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강의 요약, 유아용 침대
보험. 강의 노트: 간략하게, 가장 중요한
차례
강의 #1 보험에 관한 일반 조항 1. 보험의 개념보험 - 지불된 보험료(보험료)에서 보험사가 형성한 자금을 희생하여 특정 보험 사건의 경우 개인 및 법인, 러시아 연방(RF), 러시아 연방 및 지방 자치 단체의 이익을 보호하기 위한 관계 )뿐만 아니라 보험사의 다른 자금을 희생하여 . 보험 활동(보험 사업) - 보험, 재보험, 상호 보험을 위한 보험 회사의 활동 분야는 물론, 보험 중개인, 보험, 재보험과 관련된 서비스 제공을 위한 보험 계리사. 27 년 1992 월 4015 일 러시아 연방 법률 No. 3-I "러시아 연방 보험 사업 조직"은 보험 사업 조직의 목적과 목적, 보험 형태를 정의합니다 (XNUMX 조). 보험 사업을 조직하는 목적은 보험 사고가 발생한 경우 개인 및 법인, 러시아 연방, 러시아 연방의 구성 기관 및 지방 자치 단체의 재산 이익을 보호하는 것입니다. 보험 사업 조직의 임무는 다음과 같습니다. 1) 보험 분야에서 통일된 국가 정책의 시행; 2) 러시아 연방 영토에서 시민 및 기업체의 경제적 안전을 보장하는 보험 원칙의 수립 및 보험 메커니즘의 형성. 러시아 연방 법률 "러시아 연방 보험 사업 조직"에 따른 보험은 자발적 보험 및 의무 보험의 형태로 수행됩니다. 자발적 및 의무적 보험 계약은 Art에 제공됩니다. 러시아 연방 민법 927. 임의 보험은 보험 계약 및 이행을위한 일반적인 조건 및 절차를 결정하는 보험 규칙을 기반으로 수행됩니다. 보험 규칙은 러시아 연방 민법 (러시아 연방 민법) 및 위의 법률에 따라 독립적으로 보험 회사 또는 보험 회사 협회에서 승인하고 승인하며 보험 주제, 보험 대상에 대한 조항을 포함합니다. , 보험사고, 보험위험, 보험금액 결정절차, 보험요율, 보험료(보험료), 보험계약의 체결, 이행 및 해지 절차, 당사자의 권리와 의무, 손해액 결정 또는 손해, 보험금 지급 결정 절차, 보험금 지급 거부의 경우 및 기타 조항. 강제 보험의 시행, 조건 및 절차는 특정 유형의 강제 보험에 대한 연방법에 의해 결정됩니다. 특정 유형의 강제 보험에 대한 연방법은 다음을 정의하는 조항을 포함해야 합니다. 1) 보험의 대상 2) 보험 대상물 3) 보험 사건 목록; 4) 보험금액의 최소금액 또는 그 결정절차 5) 보험료를 결정하기 위한 금액, 구조 또는 절차 6) 보험료(보험료) 납부 기간 및 절차 7) 보험계약의 유효기간 8) 보험금 지급액을 결정하는 절차 9) 보험 시행에 대한 통제 10) 보험 주체가 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 결과 11) 기타 조항. 특정 유형의 강제 보험을 제공하는 연방법 외에도 강제 보험 시행 절차는 Art에 의해 규제됩니다. 러시아 연방 민법 936. 대부분의 경우 강제 보험은 승객의 의무 보험을 제외하고 피보험자의 비용으로 수행되며, 법률에 의해 규정된 경우 비용으로 수행될 수 있습니다. 2. 보험의 형성과 발전의 역사보험의 역사는 뿌리가 깊습니다. 오랫동안 사람들은 위험을 방지하기 위해 공동 행동을 위해 단결했습니다. 정착촌 확대, 요새 건설, 보험과 같은 경제적 조치의 도움으로 예기치 않은 상황을 제거하기 위한 조치를 취했습니다. 인류의 역사에는 (상품-화폐 관계가 발전함에 따라) 현물 보험과 현금 보험 모두를 위한 자리가 있었습니다. 보험은 노예제 시대부터 알려져 왔습니다. 노예 소유자는 자연 재해로 인한 파괴, 강도 및 기타 부정적인 사건으로 인한 손실로부터 자신의 재산과 노예를 보호했습니다. 역사에는 보험에 관한 사실이 알려진 문서 출처가 포함되어 있습니다. 예를 들어, 1310년에 브뤼헤(독일)에 "보험 상공 회의소"가 설립되었으며, 그 목적은 상인과 공예 길드의 재산상의 이익을 보호하는 것이었습니다. 1666년 런던의 화재로 도심 전체가 거의 파괴된 후 주택 및 기타 구조물에 대한 보험을 제공하기 위해 "소방 정책"이 수립되었습니다. 1667년, 노르웨이 브랜드 현금 사무소가 크리스티아니아(오슬로)에 설립되었습니다. 러시아에서는 보험도 오랜 역사를 가지고 있습니다. 1781년, 예카테리나 1786세는 해상 보험에 관한 법령이 포함된 "상선 헌장"을 발행함과 동시에 화재 보험이 시작되었습니다(러시아는 화재 위험에 대한 보험의 발상지로 간주됨). XNUMX년에 국영 대출 은행이 설립되었고 새로운 은행은 담보로 담보로 받을 수 있는 주택과 부동산만 허용했습니다. 그러나 일반적으로 보험 사업의 시작은 XNUMX세기에 이루어진 것으로 알려져 있습니다. Edward Lloyd의 런던 커피숍에서. 해운과 국제 무역, 지리적 발견의 발달 시대였습니다. 새로운 시장을 찾는 기업가들은 난파선과 선박의 손실, 해적의 공격으로 인해 상당한 손실을 입었습니다. 커피숍에서 만난 그들은 서로를 곤경에 빠뜨리지 않기로 하고 곤경에 처한 상인에게 도움이 되는 특별 기금을 마련하기로 했습니다. 이 기금은 원정에 참가한 재산의 가치에서 미리 공제된 금액으로 구성되었습니다. 이에 이해관계인 협회는 협회 참여자 간의 공동 및 여러 분배를 통해 물질적(재산) 피해를 배상하기 위해 생겨났습니다. 경제가 발전함에 따라 재산 이익이 증가함에 따라 보험 회사의 수가 증가하고 경제의 다른 부문에 대한 운전 자본 및 투자가 증가했습니다. 60년대 초. 100세기에 역사가들이 묘사한 것처럼 서구에는 이미 약 XNUMX가지 유형의 재산 및 개인 보험이 있었습니다. 3. 보험법률관계, 보험법률관계 참여자보험 법률 관계 -이들은 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직"에 의해 규제되는 관계이며,이 법, 러시아 연방 민법, 기타 연방에 따라 채택 된 러시아 연방 정부의 결의안입니다. 법률, 러시아 연방 대통령의 법령. 이러한 모든 규제 법률 행위는 보험 법률의 필수적인 부분입니다. 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직"은 보험 사업 분야의 활동에 종사하는 사람들 사이의 관계 또는 그들의 참여와 함께 보험 사업 활동에 대한 국가 감독의 이행 관계를 규제합니다 법인 및 보험 사업 조직과 관련된 기타 관계. 러시아 연방 민법은 보험 계약으로 인해 발생하는 당사자의 계약 관계를 규제합니다. 특별하다고 할 수 있는 연방법은 특정 범주의 개인 및 법인에 의무적인 보험 적용 범위를 제공하기 위해 발행되었습니다. 보험 법률 관계 참가자 러시아 연방 법률에 따르면 "러시아 연방 보험 사업 조직"(제 4.1 조)은 다음과 같습니다. 1) 보험사(보험사) 2) 상호 보험 회사; 3) 보험 대리인; 4) 보험 중개인; 5) 보험계리사 6) 보험계약자, 피보험자, 수익자 7) 보험 활동(보험업) 분야에서 통제 및 감독 기능을 수행하는 권한을 가진 연방 집행 기관(이하 보험 감독 기관이라고 함) 8) 자율 규제 기관을 포함한 보험 사업체 협회. 보험 법률 관계 참가자 보험 분야에서 시행 중인 특별 연방법에 따르면, 이 법률에 의해 지정된 보험 법률 관계의 대상입니다. 관련 강의에서는 보험법률관계 참여자 사이에 발생하는 법적인 관계를 다룬다. 보험사(보험 기관) -보험, 재보험, 상호 보험에 대한 러시아 연방 법률에 따라 설립되고 보험법에 의해 설정된 절차에 따라 라이센스가 부여 된 법인 (러시아 연방 법률 제 6 조 "보험 사업 조직에 관한) 러시아 연방에서"). 러시아 연방 영토에서 법인 및 개인의 이익에 대한 보험 (재보험 제외)은 러시아 연방 거주자로서 절차에 따라 라이센스를 취득한 보험 회사 만 수행 할 수 있습니다. 법에 의해 설립되었습니다 (4 조. 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"). 상호 보험 회사. 예술에 따르면. 러시아 연방 법률 7 "러시아 연방의 보험 사업 조직"법인 및 개인은 재산 이익의 보험 보호를 위해 만들 수 있습니다. 상호 보험 협회 상호 보험에 관한 연방법에 의해 결정된 방식과 조건으로. 보험사의 법적 지위는 상호 보험 회사의 법적 지위와 다릅니다. 상호 보험 회사의 법적 지위의 특징은 권리와 의무 및 활동 조건이 러시아 연방 민법 및 상호 보험법 (민법 제 968 조)에 따라 결정된다는 것입니다. 러시아 연방). 공제조합은 조합원만을 위한 보험을 공제조합에서 필요한 자금을 조합하여 상호구성하여 운영하며, 불리한 상황이 발생하면 어느 한 조합이 조합원에게 금전을 지급합니다. . 상호 보험 협회는 비영리 조직입니다. 상호 보험법에서 규정하는 경우 상호 보험을 통한 강제 보험의 시행이 허용됩니다. 상호 보험 회사는 보험 활동이 구성 문서에 의해 제공되고 회사가 상업 조직의 형태로 형성되고 적절한 유형의 보험을 수행할 수 있는 허가(면허)가 있는 경우에만 보험 회사 역할을 할 수 있습니다. 보험 사업 조직에 관한 법률에 의해 설정된 기타 요구 사항을 충족합니다. 그래야만 상호보험조합이 사회구성원 이외의 사람들의 이익을 보장할 수 있습니다. 동시에 상호 보험 협회의 회원이 아닌 사람의 이익에 대한 보험은 Ch. 러시아 연방 "보험" 민법 48조. 보험 대리인 - 이들은 보험 회사와 보험 계약자 사이의 중개자인 개인 및 법인입니다. 러시아 연방의 보험 사업 조직에 대해") . 개인(러시아 연방 시민)은 보험 회사, 러시아 법인(상업 조직)과의 민법 계약에 따라 중개 활동을 수행합니다. 대리인 계약의 주제는 다음과 같습니다. 보험자가 지시하고 보험 대리인은 보험자를 대신하여 보험 상품의 유통(판매)에 대한 중개 조치를 유료로 수행합니다. 대리인 계약은 당사자의 권리와 의무를 규정합니다. 보험 대리인은 다음과 같을 수 있습니다. 1) 보험사의 상근 및 비직원 직원 2) 유한 책임 회사(LLC)와 같은 상업 조직; 3) 개별 기업가의 활동 유형이 "보험 분야의 보조 활동"(상업 조직에 대한 동일한 요구 사항)으로 지정된 통합 주 법인 및 개인 기업가 등록부에 등록된 개별 기업가. 러시아 영토에서는 보험 회사의 활동이 금지됩니다. 외국 보험 회사와의 보험 계약 체결과 관련된 서비스 제공 대리인(재보험 계약 제외). 보험 대리인은 다음을 수행해야 합니다. 1) 피보험 고객을 검색하고 고객과 상담하고 협상합니다. 2) 보험 계약 체결(서명할 권리 없음) 3) 보험 계약 작성과 관련된 기타 문서(신청서, 영수증 등) 작성 4) 고객으로부터 보험료로 받은 자금을 수락하고 설명합니다. 5) 규정 제정을 준수합니다. 6) 귀하의 행동 등에 대해 책임을 집니다. 보험 대리인에게 중개 활동을 위임한 보험사는 다음을 수행할 의무가 있습니다. 1) 수행한 작업에 대한 수수료를 대리인에게 지불합니다(각 체결된 보험 계약에 대해). 2) 대리인에게 문서, 홍보 자료 제공 3) 대리인 등에게 조언한다. 보험 중개인 - 러시아 연방 법률에 따라 개인 기업가 또는 러시아 법인 (상업 조직)으로 등록 된 러시아 연방 시민이 자신을 대신하여 서비스 제공을위한 중개 활동을 수행합니다. 보험 계약 또는 재보험 계약 (러시아 연방 법률 제 8 조 "러시아 연방 보험 사업 조직에 관한). 보험 중개인의 활동은 라이센스가 적용됩니다 (러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 2 항, 4.1 조). 러시아 연방 영토에서는 외국 보험 기관과의 보험 계약(재보험 계약 제외) 체결과 관련된 서비스 제공을 위한 보험 중개인의 활동이 금지됩니다. 보험 중개인은 수수료 대리인 역할을 합니다(러시아 연방 법률 2조 8조 "러시아 연방의 보험 사업 조직"). 그들은 그들을 대신하여 보험 회사의 지시를 수행 할 수 있지만 보험 회사를 대신하여 보험 계약을 체결 할 수는 없습니다.이 경우 브로커는 보험 의무의 채무자가되기 때문입니다 (민법 2 조 990 항 러시아 연방), 그는 적절한 면허를 받은 보험자만이 보험 의무에 대해 책임을 져야 합니다. 보험 중개인은 보험과 관련이 없는 활동을 수행할 자격이 없으며 보험 대리인, 보험사, 재보험자 역할을 하는 것도 금지되어 있습니다(러시아 연방 법률 2조 8조 "보험 사업 조직에 관하여 러시아 연방"). 보험계리사 - 자격 증명서가 있고 보험 회사와의 고용 계약 또는 민법 계약에 따라 보험료 계산 활동, 보험 회사의 보험 준비금, 보험 계리사를 사용하여 투자 프로젝트를 평가하는 활동을 수행하는 러시아 연방 시민 계산 (러시아 연방 법률 제 8 조 "RF의 보험 사업 조직"). 보험계약자 - 이들은 보험사와 보험 계약을 체결했거나 법률에 따라 보험사인 법인 및 유능한 개인입니다(러시아 연방 법률 제5조 "러시아 연방에서 보험 사업 조직에 관하여"). 수익자 보험계약을 체결하는 데 유리한 사람입니다. 수혜자는 개인 또는 법인이 될 수 있습니다. 4. 보험사 협회: 보험 조합, 협회, 풀 등보험 회사는 활동을 조정하고 회원의 공동 이익을 대표하고 보호하기 위해 노동 조합, 협회 및 기타 협회를 구성 할 권리가 있습니다 (러시아 연방 법률 제 14 조 "러시아에서 보험 사업 조직에 관하여 연합"). 협회를 만들 때 보험사는 이를 보험 감독 기관인 연방 보험 감독 서비스에 보고해야 하며, 이 기관은 보험 사업체 협회 등록부에 등록합니다. 보험사 전문 협회 (노조, 협회 및 기타 협회)는 기업 활동뿐만 아니라 보험에 참여할 권리가 없는 비영리 조직입니다. 그들은 보험사의 활동을 조정하고 회원의 공동 이익을 대표하고 보호하기 위한 목적으로만 만들어졌습니다. 보험사는 재정적 안정을 보장하고 보험금 지급을 보장하기 위해 결성할 권리가 있습니다. 보험 및 재보험 풀. 이러한 협회는 단순한 파트너십 계약에 따라 법인을 형성하지 않고 공동 활동을 할 수 있습니다. 공동 활동에 대한 계약 (제 14.1 조. 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직"). 보험 및 재보험 풀은 고정 기간 또는 기간 제한 없이 생성할 수 있으며 풀 참가자는 동시에 다른 풀의 구성원이 될 수 있습니다. 보험사의 협력에는 한계가 없습니다. 최근 몇 년 동안 러시아는 성공적으로 운영되고 있습니다. 손실의 상호 합의 시스템, 보험사의 재무 안정성을 보장하기 위해 만들어졌습니다. 그것은 OSAGO 법의 도입으로 인한 보험 사건의 상호 합의의 일부로 나타났습니다. 상호 청구 시스템 Auto-KASKO와 같은 다른 유형의 보험에서도 계속 발전하고 있습니다. 5. 보험 활동에 대한 법적 규제의 출처러시아 전역에서 가장 높은 법적 권한을 가진 러시아 연방 헌법은 러시아 연방의 지위를 결정합니다. 러시아 연방은 정책이 사람의 품위있는 삶과 자유로운 발전을 보장하는 조건을 만드는 것을 목표로하는 사회 국가입니다. 러시아 연방에서 사회 서비스 시스템이 발전하고 있으며 사회 보호에 대한 혜택 및 기타 보장이 수립되고 있습니다(러시아 연방 헌법 7조). 러시아 연방의 모든 시민은 질병, 장애, 생계의 상실, 자녀 양육, 기타 법률에 의해 설정된 경우 연령별로 사회 보장을 보장받습니다(러시아 연방 헌법 39조). 주 및 시립 의료 기관의 의료는 관련 예산, 보험료 및 기타 수입을 희생하여 시민에게 무료로 제공됩니다 (러시아 연방 헌법 41 조). 헌법은 또한 자발적인 사회 보험, 추가 형태의 사회 보장 창출을 장려합니다(러시아 연방 헌법 39조). 러시아 연방 헌법에 의해 제공되는 사회 보호 보장은 보험 분야에서 보험 법률 및 통합 국가 정책의 구현을 통해 러시아에서 제공됩니다. 국가는 일관된 보험 원칙을 수립했으며 계속해서 수립하고 있습니다. 그것은 러시아 연방 영토에서 시민과 기업체의 경제적 안전을 보장하는 보험 메커니즘을 형성합니다. 보험 관계 규정에 대한 법적 근거는 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률에 규정되어 있습니다. 해당 법률은 다음과 같이 적용됩니다. 1) 임의보험 관계 2) 의무 보험에 관한 관계(보험 관계 규제를 위한 법적 틀 수립 측면에서). 그러나이 법은 특별법이 시행되기 때문에 은행에 개인 예금의 강제 보험 관계에는 적용되지 않습니다. 보험 사업 분야의 활동에 종사하거나 참여하는 사람들 간의 관계는 특별 연방법, 러시아 연방 대통령 법령, 러시아 연방 정부 법령에 따라 규정됩니다. 러시아 연방 "러시아 연방 보험 사업 조직". 이 법에 규정된 특정 경우에, 연방 집행 기관은 권한 내에서 규제 법률 행위를 채택할 수 있습니다. 보험 기관과 보험 계약자 간의 보험 계약 체결의 결과로 발생하는 관계는 Ch. 48은 보험 계약 참가자(당사자)의 법적 지위를 설정합니다. 현재 국민에게 사회보장이 보장되고 의무보험인 보험 분야에는 수많은 연방법이 제정되어 있다. 이와 관련하여 의무 보험의 영역은 별도의 그룹으로 나눌 수 있습니다. 일부 법률은 다음을 제공합니다. 의무보험 특정 범주의 시민 및 법인의 경우 다른 법률이 규제합니다. 의무 국가 보험, 세 번째 - 강제 사회 보험, 네 번째 - 의무 건강 보험, 다섯 번째 - 의무적인 환경 보험, 여섯 번째 - 의무 연금 보험(관련 강의에서 법률의 명칭이 논의됨). 그들 모두는 러시아 연방 영토에 거주하거나 운영하는 개인 및 법인에게 의무 보험 적용 범위를 제공하는 하나의 목표를 가지고 있습니다. 각각이 특정 활동 분야에서 채택되는 이러한 법률은 특정 범주의 사람에 대해 보험 계약을 체결할 의무를 부과합니다. 이 각 법률은 의무 보험의 대상, 보험에 가입해야 하는 위험, 최소 보험 금액 등을 정의합니다. 강제 보험의 시행도 Art에 의해 규제됩니다. 러시아 연방 민법 936. 그러한 보험의 의무를 위임받은 사람(피보험자)은 보험자와 보험 계약을 체결할 의무가 있습니다. 법률에 따르면 강제 보험은 피보험자의 비용으로 수행되지만 승객의 비용 부담으로 수행될 수 있는 승객의 강제 보험은 예외입니다. 6. 의무 및 임의 보험오늘날 러시아의 보험은 자발적 보험 및 의무 보험의 형태로 수행됩니다 (러시아 연방 법률 제 3 조 "러시아 연방의 보험 사업 조직"). 1) 임의 보험 피보험자와 보험자의 자유 의지에 따라 수행됩니다. 2) 의무보험 특별법에 따라 시행됩니다. 의무 보험의 시행은 또한 러시아 연방 민법에 의해 규제됩니다 (제 936 조). 1) 의무보험은 보험자의 의무를 위임받은 자(피보험자)가 보험회사와 보험계약을 체결함으로써 수행됩니다. 2) 의무 보험은 승객의 의무 보험을 제외하고 피보험자의 비용으로 수행되며, 법률에 규정된 경우 승객의 비용으로 수행될 수 있습니다. 3) 강제보험의 대상, 보험의 대상이 되는 위험, 보험의 최소금액은 법률로 정한다. 재산을 보증할 의무는 다음과 같이 할당될 수 있습니다. 국가 또는 지방 자치 단체의 경제 관리 또는 운영 관리하에 있는 재산이 있는 법인(러시아 연방 민법 3조 935항). 보험의무를 위임받은 사람은 법률의 요구사항을 준수해야 합니다. 보험 의무의 불이행에 대한 책임은 Art에 명시되어 있습니다. 러시아 연방 민법 937. 의무보험의 이행을 위탁받은 자가 이 의무를 이행하지 않았거나 법률이 정하는 조건과 비교하여 수익자의 지위를 악화시키는 조건으로 보험계약을 체결한 경우, 그는 보험사고 발생 시 다음 조치를 취해야 합니다. 적절한 보험으로 보험 배상금을 지불했어야 하는 것과 동일한 조건으로 수익자에게 책임을 져야 합니다. 의무 보험이 법에 의해 수행되어야 하는 유리한 사람은 보험이 이행되지 않았다는 것을 알고 있는 경우 법적 절차에서 의무를 위임받은 사람이 의무 보험을 이행하도록 요청할 자격이 있습니다. 보험의. 보험 의무를 위임받은 사람이이 의무를 이행하지 않았거나 부적절하게 이행했기 때문에 부당하게 저축 한 금액은 국가 보험 감독 당국의 청구에서 러시아 연방 소득으로 회수됩니다. Art에 따라 이러한 금액에 대한이자 발생. 러시아 연방 민법 395. 동일한 유형의 보험(개인, 재산, 책임 보험)이 임의 및 의무 보험의 대상이 될 수 있습니다. 임의 및 강제 보험에는 고유 한 특성이 있습니다. 임의보험의 특징 생명, 재산 또는 민사 책임을 보장하고 보험 계약을 체결하고자 하는 개인 또는 법인(보험자)의 선의이며, 그 일부가 보험 규칙입니다. 보험 규칙 보험 시행을 위한 일반 조건 및 절차를 결정하면 다음 사항에 따라 보험자 또는 보험자 협회가 독립적으로 수락하고 승인합니다. 1) 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"; 2) Ch에서. 보험 계약 실행의 결과로 발생한 보험 회사와 피보험자 간의 관계를 규제하는 러시아 연방 민법 48조. 보험 규정에는 다음과 같은 조항이 포함되어 있습니다. 1) 보험의 대상, 보험의 대상 2) 보험 사건에 관하여; 3) 보험 위험; 4) 보험금액, 보험요율, 보험료(보험료)를 결정하는 절차 5) 보험 계약의 체결, 이행 및 해지 절차 6) 당사자의 권리와 의무; 7) 손실 또는 손해의 금액을 결정할 때; 8) 보험료 결정 절차 9) 보험금 지급 거부 등의 경우에 대하여 의무보험의 특징 전가이다 연방법에 따른 개인 또는 법인(보험자)에 대한 의무는 보험 계약을 체결할 의무로 구성됩니다. 그러한 보험의 특징은 또한 연방법만이 보험의 의무를 귀속시킬 권리가 있다는 것입니다. 강제 보험의 시행 조건과 절차는 특정 유형의 강제 보험에 대한 연방법률에 의해 결정됩니다. 그러나 의무 보험 관계는 보험 관계를 규제하기 위한 법적 틀을 수립한다는 점에서 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률의 적용을 받습니다. 특정 유형의 강제 보험에 대한 연방법은 다음을 정의하는 조항을 포함해야 합니다. 1) 보험의 대상 2) 보험 대상물 3) 보험 사건 목록; 4) 보험금액의 최소금액 또는 그 결정절차 5) 보험료를 결정하기 위한 금액, 구조 또는 절차 6) 보험료(보험료) 납부 기간 및 절차 7) 보험계약의 유효기간 8) 보험금 지급액을 결정하는 절차 9) 보험 시행에 대한 통제 10) 보험 주체가 의무를 이행하지 않거나 부적절하게 이행한 결과 11) 기타 조항. 현재 의무 보험 분야에는 다음을 제공하는 법률이 있습니다. 1) 의무 보험; 2) 의무적 국가 보험; 3) 의무적 건강 보험; 4) 의무적인 환경 보험; 5) 강제 연금 보험. 보험사는 다음을 수행할 권한이 있습니다. 임의 및 강제 보험 적절한 라이센스를 받은 경우에만. 동시에 Art에 따라 보험사의 경우. 러시아 연방 민법 927에 따라 피보험자가 제안한 조건에 대한 보험 계약의 체결은 의무 사항이 아닙니다(개인 보험 제외). 개인 보험 계약은 공공 계약이므로 보험 회사는 계약 체결을 거부할 권리가 없습니다. Art에 따른 공개 동의. 러시아 연방 민법 426조는 상업 조직이 체결한 계약을 인정하고 그러한 조직이 활동의 성격에 따라 다음을 수행하는 모든 사람과 관련하여 수행해야 하는 상품 판매, 작업 수행 또는 서비스 제공 의무를 설정합니다 에 적용됩니다. 개인 보험 계약 체결을 거부하는 법적 근거는 보험자가 이러한 유형의 보험에 대한 면허를 갖고 있지 않거나 하나의 위험에 대한 책임 한도(자신의 자금과 보험 금액 간의 비율)가 다음과 같은 경우에만 가능합니다. 필요한 보험 금액을 지불해야 할 의무를 지는 것을 허용하지 않습니다(러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 1항, 27조). 임의 보험을 수행할 수 있는 면허는 있지만 동일한 유형의 강제 보험에 대한 면허가 없는 보험자는 이 강제 보험에 대한 별도의 면허를 취득해야 합니다. 그렇지 않으면 강제 보험 계약을 체결할 수 없습니다. . 7. 국가 보험 감독: 개념, 기능국가는 국가 보험 감독을 실시하여 러시아의 보험 활동을 통제합니다. 러시아 연방 재무부(러시아 연방 Minfin)는 연방 집행 기관으로 예산 계획, 연방 예산 초안 작성, 국가 재정 통제 수행 등과 같은 수많은 국가 업무를 해결하며 또한 기관입니다. 보험 활동에 대한 국가 감독. 그것은 러시아 연방 보험 분야에서 통일된 재정, 예산, 세금 및 통화 정책을 추구하고 이 분야의 다른 연방 집행 기관의 활동을 조정합니다. 러시아 연방 재무부는 러시아 연방 헌법, 연방 헌법, 연방법, 러시아 연방 대통령의 법령 및 명령, 러시아 연방 정부의 결의 및 명령에 따라 다음과 같이 행동합니다. 30년 2004월 329일자 러시아 연방 정부 법령 No. 30 "러시아 연방 재무부"에 근거합니다. 러시아 연방 재무부는 보험 사업 주체가 보험 법률을 준수하는지에 대한 통제 및 감독을 수행하는 연방 보험 감독 서비스를 담당합니다. 연방 보험 감독 서비스는 러시아 연방 헌법, 연방 헌법, 연방법, 러시아 연방 대통령 및 정부의 행위, 러시아 연방의 국제 조약, 재무부의 행위에 따라 활동을 안내합니다. 2004 년 330 월 XNUMX 일 러시아 연방 정부 법령 No. XNUMX에 의해 승인 된 러시아 연방 및 연방 보험 감독 서비스 규정. 연방 보험 감독 서비스 (Federal Insurance Supervision Service)는 법인이며 러시아 연방 국가 상징의 이미지와 이름, 기타 인장, 우표 및 기존 형식의 형식과 법률에 따라 개설 된 계정이있는 인장이 있습니다. 러시아 연방의. 연방 보험 감독 서비스의 위치 - 모스크바. 연방 보험 감독 서비스는 다른 연방 집행 기관, 러시아 연방 구성 기관의 집행 기관, 지방 정부, 공공 협회 및 기타 조직과 협력하여 지역 기관을 통해 직접 활동을 수행합니다. 연방 보험 감독 서비스는 러시아 연방 재무부 장관의 제안에 따라 러시아 연방 정부가 임명 및 해임한 책임자입니다. 연방 보험 감독 서비스의 장은 연방 보험 감독 서비스에 할당된 기능의 이행을 개인적으로 책임져야 합니다. 연방 보험 감독 서비스 장은 연방 보험 감독 서비스 장의 제안에 따라 러시아 재무 장관이 임명 및 해임 한 대리인을 보유합니다. 연방 보험 감독 서비스의 부국장 수는 러시아 연방 정부가 설정합니다. 8. 보험 활동 감독을 위한 러시아 연방 서비스의 권한연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 권한은 다소 긴 활동 목록으로 구성됩니다. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 다음을 통제하고 감독합니다. 1) 지상에서의 활동에 대한 검사를 포함하여 보험 사업의 주체가 보험 법률을 준수하기 위해 2) 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 권한 내에서 기타 법인 및 개인이 보험 법률의 요구 사항을 준수하도록 합니다. 3) 면허 취소 결정이 내려진 보험 사업 주체의 제출, 활동 종료 또는 청산 정보 4) 보험업의 주체가 제출한 보고서의 신뢰성 5) 보험 준비금의 형성, 보험 준비금을 충당하기 위해 승인된 자산의 구성 및 구조, 재보험 할당량, 보험자 자체 자금 및 부담 의무의 표준 비율과 관련하여 보험 회사의 재정적 안정성 및 지급 능력을 보장합니다. 6) 보험자의 자체 자금을 충당하기 위해 승인된 자산의 구성 및 구조; 7) 보험사의 은행 보증 발행 8) 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 권한과 관련된 부분에서 범죄 수익의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달에 대한 러시아 연방 법률의 요구 사항을 보험 조직이 준수합니다. 연방 보험 감독 서비스의 권한에는 다음이 포함됩니다. 1) 보험계리사를 제외한 보험업에 대한 면허의 발급 또는 발급 거부 결정 시 무효, 제한, 정지, 갱신 및 취소 2) 보험계리사의 증명을 수행할 의무; 3) 보험 사업체의 통합 주 등록부 및 보험 사업체 협회 등록부에서 관리합니다. 연방 보험 감독 서비스의 권한 목록은 여기서 끝나지 않습니다. 연방 보험 감독 서비스 인정 받은: 1) 보험 사업자가 제출한 보고서 및 기타 정보를 수신, 처리 및 분석합니다. 2) 러시아 연방 법률에 따라 보험법을 위반하는 경우 보험 사업 주체에 대한 지침을 발행합니다. 3) 법률에 따라 법원에 보험 사업 주제 청산 청구 - 법인 또는 보험 사업 주제 종료 - 개인 기업가로서의 개인 활동을 신청하십시오. 4) 보험 감독의 관행을 일반화하고, 확립된 절차에 따라 보험 감독의 시행에 관한 보험 법률을 개선하기 위한 제안을 개발 및 제출합니다. 5) 보험회사의 수권자본에 대한 외자출자의 출자금액(할당)을 산정하고, 외국인투자가의 비용으로 보험회사의 수권자본금을 증액할 수 있는 허가증을 발급하여 외국인투자자가 참여하는 거래를 한다. 보험 회사의 주식(공인 자본의 지분) 양도, 외국 보험, 재보험, 중개 및 기타 보험 활동(보험 사업) 분야에서 활동하는 조직의 대표 사무소를 개설하고 보험사 지점을 개설합니다. 외국인 투자; 6) 차량 소유자의 강제 민사 책임 보험 계약에 따라 보험사 교체에 동의합니다. 7) 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 권한 내 문제에 대한 기존 활동 분야의 법 집행 관행에 대한 정보 자료, 참고 자료 및 기타 자료 및 보험 사업체의 통합 주 등록부(Unified State Register of Insurance Business Entities), 등록부를 언론에 게시하기 위해 보험 사업체 협회, 면허 정지, 제한, 갱신 또는 취소에 관한 정보(보험 사업 주체의 통합 주 등록부에서 보험 사업 주체에 대한 정보 제외) 8) 서비스의 유지 및 할당된 기능의 구현을 위해 제공된 연방 예산 기금의 주 관리자 및 수령인의 기능을 수행합니다. 9) 권한 내에서 국가 기밀을 구성하는 정보의 보호를 보장합니다. 10) 러시아 연방 법률에 따라 시민 접수를 조직하고 시민 항소를 적시에 완벽하게 고려하며 결정을 내리고 지원자에게 답변을 보냅니다. 11) 연방 보험 감독 서비스를 위한 동원 훈련을 제공합니다. 12) 서비스 장치 직원의 전문 교육, 재교육, 고급 교육 및 인턴십을 조직합니다. 13) 러시아 연방 법률에 따라 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 활동 과정에서 형성된 보관 문서의 취득, 저장, 회계 및 사용에 대한 작업을 수행합니다. 14) 확립된 활동 분야에서 외국의 공공 기관 및 국제 기구와 확립된 절차에 따라 상호 작용합니다. 15) 보험 감독 문제에 관한 국제 조직에서 러시아 연방 정부를 대신하여 러시아 연방을 대표하고, 보험 감독 분야의 국제 조직 활동에 규정된 방식으로 참여합니다. 16) 국제 협력 프로그램의 개발 및 구현, 보험 감독 문제에 관한 러시아 연방의 규제 법적 행위 및 국제 조약 초안 준비에 규정된 방식으로 참여합니다. 17) 확립된 절차에 따라 대회를 실시하고 상품 공급, 작업 수행, 서비스 요구에 대한 서비스 제공 및 국가 요구에 대한 연구 작업 수행에 대한 주문을 위한 주 계약을 체결합니다. 확립 된 활동 분야에서; 18) 그러한 기능이 연방법, 러시아 연방 대통령 또는 러시아 연방 정부의 규제 법적 행위에 의해 제공되는 경우 기존 활동 분야에서 다른 기능을 수행합니다. 9. 보험의 종류 구분보험 유형의 분류, 보험 유형이 보험 회사에 발급 된 라이센스에 표시되는 방식은 Art에 나와 있습니다. 러시아 연방 법률 32.9 "러시아 연방 보험 사업 조직": 1) 사망, 특정 연령 또는 기간 생존 또는 기타 사건 발생 시 생명 보험 2) 연금 보험; 3) 정기 보험료(임대료, 연금) 및 (또는) 보험자의 투자 수입에 피보험자가 참여하는 조건의 생명 보험 4) 사고 및 질병 보험; 5) 의료보험; 6) 육상 운송 수단 보험(철도 운송 수단 제외) 7) 철도 차량의 보험; 8) 항공 운송 보험; 9) 수상 운송 수단의 보험; 10) 화물 보험; 11) 농업 보험(작물, 농작물, 다년생 식물, 동물에 대한 보험) 12) 차량 및 농업 보험을 제외한 법인의 재산 보험; 13) 차량을 제외한 시민 재산 보험; 14) 자동차 소유자의 민사 책임 보험; 15) 항공 운송 소유자의 민사 책임 보험; 16) 수상 운송 시설 소유자의 민사 책임 보험; 17) 철도 차량 소유자의 민사 책임 보험; 18) 위험 시설을 운영하는 조직의 민사 책임 보험; 19) 상품, 작업, 서비스의 결함으로 인한 손해에 대한 민사 책임 보험; 20) 제XNUMX자에게 피해를 입힌 민사책임보험 21) 계약에 따른 의무 불이행 또는 부적절한 이행에 대한 민사 책임 보험; 22) 사업 위험 보험; 23) 재정적 위험에 대한 보험. 분류에 표시된 보험의 대상은 보험 회사의 관행에서 임의 보험의 대상으로 널리 사용되며 그 중 많은 부분이 동시에 강제 보험의 대상입니다. 예를 들어, 예기치 못한 사고가 발생했을 때 금전적 보호를 받고자 하는 시민을 위한 상해보험은 자발적인 보험입니다. 동시에이 유형의 보험은 24 년 1998 월 125 일 No. XNUMX-FZ "산업 재해 및 직업병에 대한 의무 사회 보험"에 따라 고용주에게 의무적입니다. 보험 유형은 두 그룹으로 나뉩니다. 개인 보험 및 재산 보험, 책임 보험 및 사업 위험 보험을 포함합니다. 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직"은 다음 목록을 정의합니다. 1) 개인 보험의 대상, 관련된: a) 특정 연령 또는 기간까지 시민의 생존, 사망, 시민의 삶에서 다른 사건의 발병(생명 보험)(하위 조항 1, 1, 4조) b) 시민의 생명, 건강에 해를 입히고 의료 서비스를 제공(사고 및 질병에 대한 보험, 의료 보험)(제2항, 제1항, 제4항) 2) 재산 보험의 대상, 관련된: a) 재산의 소유, 사용 및 처분(재산 보험)(제1항, 제2항, 제4조) b) 책임 보험의 대상이 있는 경우(제2항, 제2항, 제4조) c) 기업가 활동의 시행(기업가적 위험에 대한 보험)(제3항, 제2항, 제4항). 러시아 연방 민법 - 재산 보험 계약(Art. 929), 개인 보험 계약(Art. 934), 책임 보험 계약(Art. 931, 932), 비즈니스 위험 보험(Art. 933)을 규정하는 계약 관계를 규제하는 법률. 10. 보험 활동의 라이선스러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"(제 4 조) 법인 및 개인의 이익에 대한 보험 (재보험 제외)은 러시아 연방 거주자, 러시아 연방 영토에서 수행되며 적시에 접수 된 면허가있는 보험 회사 만 수행 할 수 있습니다. 라이센스 - 이것은 면허 당국이 법인 또는 개인 기업가에게 발급한 면허 요건 및 조건을 의무적으로 준수해야 하는 특정 유형의 활동을 수행하기 위한 특별 허가증입니다. 라이센스 - 라이선스 제출, 라이선스 가용성을 확인하는 문서 재발급, 라이선스 정지 및 갱신, 라이선스 취소 및 관련 라이선스로 라이선스 활동을 수행할 때 라이선스 사용자의 준수 여부에 대한 라이선스 당국의 통제와 관련된 활동입니다. 요구 사항 및 조건. 연방 보험 감독 서비스는 Art에 따라 보험, 재보험, 상호 보험, 보험 중개와 같은 유형의 보험 활동에 대한 라이센스를 발급합니다. 러시아 연방 법률 32 "러시아 연방 보험 사업 조직". 그리고 의무 의료 보험을 수행하는 보험 의료 기관의 활동에 대한 라이센스는 연방 보험 감독청에서 시행령이 승인한 의무 의료 보험을 수행하는 보험 의료 기관의 활동 라이센스 규칙에 따라 수행됩니다. 29 년 1994 월 251 일 러시아 연방 정부 No. XNUMX. (보험 의료 기관의 활동을 허가하는 규칙은 "강제 건강 보험"강의에서 자세히 논의됩니다.) Art에 따라 보험 사업 주체의 활동을 허가하는 절차. 러시아 연방 법률 32 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"은 다음과 같습니다. 면허는 유효기간 또는 일정기간(임시면허)의 제한 없이 발급될 수 있습니다. 임시 면허는 다음 기간 동안 발급될 수 있습니다. 1) 면허 신청자의 신청서에 명시되어 있지만 3년을 초과하지 않습니다. 2) 면허 기간 동안 제출된 보험 규칙과 보험 법률에 의해 설정된 경우에 제공되는 보험 위험을 안정적으로 평가할 수 있는 정보가 없는 경우 1~3년. 임시 면허의 유효 기간은 보험법에서 달리 규정하지 않는 한 면허 신청자의 요청에 따라 연장될 수 있습니다. 임시 면허 기간의 연장은 유효 기간 동안 면허 신청자의 보험법 위반이 확인되고 규정된 기간 내에 제거되지 않은 경우 거부될 수 있습니다. 라이센스가 발급됨 보험 감독을 위한 연방 서비스 면허 신청자가 연방 보험 감독 서비스에 제출한 신청서 및 문서를 기반으로 합니다. 보험업의 주체가 보험 감독 기관에 제출하는 서류는 러시아어로 작성해야 합니다. 라이선스 신청자는 이 문서에 제공된 정보의 정확성에 대한 책임이 있습니다. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 러시아 연방 법률에 따라 면허 신청자가 제출한 문서와 관련된 정보 제공(해당 권한 내에서)에 대한 서면 요청을 조직에 보내 수신한 정보를 확인할 권리가 있습니다. 라이센스 획득에 필요한 문서 목록은 철저하며 Art에 나와 있습니다. 러시아 연방 법률 32 "러시아 연방 보험 사업 조직". 이 조에 언급된 모든 문서를 적절한 형식으로 제출하면 보험 감독 기관은 문서 수락 시 면허 신청자에게 서면 통지를 발행해야 합니다. 그런 다음 필요한 모든 문서를 받은 날로부터 60일을 초과하지 않는 기간 내에 연방 보험 감독 서비스는 면허 발급 또는 면허 발급 거부 결정을 내려야 합니다. 보험 감독 기관은 결정일로부터 5영업일 이내에 결정의 채택을 면허 신청자에게 통지해야 합니다. 처음으로 면허를 신청하는 면허 신청자는 연방 보험 감독 서비스에 서류 제출 Art의 단락 2에 명시되어 있습니다. 러시아 연방 법률 32 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한": 1) 면허 신청(문서에 대한 요구 사항은 연방 보험 감독청에서 설정함) 2) 면허 신청자의 구성 문서(공증 사본 형태로 제출) 3) 면허 신청자의 법인 등록에 관한 문서(공증 사본 형태로 제출) 4) 라이선스 신청자의 구성 문서 승인 및 라이선스 신청자의 공동 집행 기관의 장(관리자), 단독 집행 기관의 직위 승인에 대한 설립자 회의 의사록 5) 주주(참가자) 구성에 대한 정보(문서에 대한 요구 사항은 연방 보험 감독청에서 설정함) 6) 승인 된 자본금 전액 지불을 확인하는 문서 (공증 사본 형태로 제출) 7) 보험 사업체의 설립자 인 법인의 국가 등록에 관한 문서, 해당 법인에 대한 의무 감사가 제공되는 경우 마지막보고 기간 동안 재무 제표의 신뢰성에 대한 감사 보고서 (공증 된 형식으로 제출 사본); 8) 단독 집행 기관, 대학 집행 기관의 장(장), 최고 회계사, 면허 신청자의 감사 위원회 장(감사인)에 대한 정보(문서에 대한 요구 사항은 연방 보험 감독원에서 설정합니다. 서비스); 9) 보험 계리사에 대한 정보(문서에 대한 요구 사항은 연방 보험 감독청에서 설정함) 10) 사용된 문서의 예와 함께 이 법에서 제공하는 보험 유형에 대한 보험 규칙. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 면허 신청자가 신청서에 보험 유형의 분류 및 이러한 유형의 보험과 관련된 보험 규칙의 이름에 따라 보험 유형을 표시할 것을 권장합니다. 11) 사용된 보험계리 계산 방법과 초기 데이터의 출처 표시 및 세율 구조를 적용한 보험료 계산 12) 보험 준비금 형성에 관한 규정; 13) 보험 유형 구현에 대한 경제적 정당성(문서에 대한 요구 사항은 연방 보험 감독청에서 설정함). 면허를 받은 면허 신청자는 보험자가 됩니다. 보험사가 추가 유형의 자발적 및(또는) 강제적 보험, 상호 보험에 대한 면허를 취득해야 하는 경우, 이 경우 보험 감독 기관에 위 문서의 전체 목록을 제출하지 않고 다음에 제공된 문서만 제출합니다. 하위 항목. 1, 10-13. 재보험 면허 신청자는 하위 항목의 적용을 받지 않습니다. 9 및 10(보험 유형별 보험 규칙 제시 측면에서) 및 하위. 11(재보험에 사용되는 문서 샘플 제외). 연방 보험 감독 서비스에서 라이센스를 얻는 기능 자회사인 라이선스 신청자 외국 투자자(주요 조직)와 관련하여 또는 승인된 자본에서 외국인 투자자 지분이 49% 이상인 경우 하위에 지정된 문서에 추가됩니다. 1-13, 다른 서류를 제출해야 합니다. 이 문서는 러시아 연방 영역에 설립된 보험 회사의 승인된 자본에 외국인 투자자의 참여에 대한 외국인 투자자의 호스트 국가의 보험 활동 감독을 위한 관련 기관의 서면 동의입니다. 또는 그러한 신청자는 외국 투자자의 거주 국가에서 그러한 허가에 대한 요구 사항이 없음을 연방 보험 감독 서비스에 통지합니다. 보험중개업무를 수행할 수 있는 면허를 취득하기 위해 면허 신청자는 보험 감독 기관(연방 보험 감독 서비스)에 다음을 제출합니다. 1) 면허 신청 2) 면허 신청자가 법인 또는 개인 기업가로 등록된 문서(공증 사본 형태로 제출) 3) 라이센스 신청자의 구성 문서 - 법인 (공증 사본 형태로 제출) 4) 보험 중개 활동을 수행하는 데 필요한 계약 샘플(문서에 대한 요구 사항은 연방 보험 감독 서비스에서 설정함) 5) 보험 중개인 직원의 자격 및 보험 중개인 - 개인 사업자의 자격을 확인하는 문서. "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률은 보험 회사에서 일하는 공무원에게 자격 및 기타 요구 사항을 부과합니다(32.1조). 경영진 (단, 단독집행기구를 포함한다) 보험업의 주체 - 보험업의 주체인 법인 또는 개인사업자는 고등경제 또는 금융교육을 인정받은 문서로 확인되는 고등경제 또는 금융교육을 이수하여야 함 러시아 연방에서뿐만 아니라 보험 비즈니스 및 (또는) 금융 분야에서 최소 2 년 동안의 업무 경험. 수석 회계사 보험사 또는 보험 중개인은 러시아 연방에서 인정하는 고등 경제 또는 금융 교육 문서로 확인된 고등 경제 또는 금융 교육을 이수해야 하며, 보험, 재보험 전문 분야에서 최소 2년의 업무 경험이 있어야 합니다. RF 영역에 등록된 회사 및 (또는) 중개 조직. 보험계리사 러시아 연방에서 인정하는 고등 수학(기술) 또는 경제 교육에 대한 문서로 확인된 고등 수학(기술) 또는 경제 교육과 보험 계리 계산 분야의 지식을 확인하는 자격 증명서가 있어야 합니다. 보험 사업 주제의 책임자 (단독 집행 기관 포함) 및 최고 회계사 - 법인은 러시아 연방 영토에 영구적으로 거주해야합니다. 연방보험감독원의 경우 라이선스 결정 보험 회사는 4 루블의 금액으로 연방 예산에 수수료를 부과합니다 (러시아 연방 법률 제 32.2 조 "러시아 연방의 보험 사업 조직"). 중복 라이센스 발급, 라이센스 교체의 경우 XNUMX 루블의 수수료가 부과됩니다. 수수료는 면허 발급 결정이 내려진 후 보험사가 지불하며, 그 후에만 규정된 형식으로 면허가 발급됩니다. 면허를 받으면 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 표시가 있는 보험 규칙 및 관세 구조 사본 한 부를 보험사에 반환합니다. 다른 문서 또는 사본은 발행되지 않습니다. 면허 발급을 거부하는 경우 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 거부 사유를 나타내는 서면으로 보험사에 알리고 문서는 반환되지 않습니다. 거절이유 라이센스 발급 시 라이센스 신청자는 Art에 나열되어 있습니다. 러시아 연방 법률 32.3 "러시아 연방 보험 사업 조직": 1) 면허신청자의 사용 - 보험감독기관에 면허를 신청한 법인, 보험업의 주체명을 부분 또는 전부 반복하는 성명(회사명), 정보 보험 사업 주제의 통합 주 등록부에 입력됩니다. 이 조항은 보험 사업 주체 - 법인의 자회사 및 종속 회사에는 적용되지 않습니다. 2) 면허 신청자는 추가 유형의 자발적 및 (또는) 강제적 보험 시행을 위한 신청서 제출일 현재 시정되지 않은 보험법 위반에 대한 상호 보험을 가지고 있습니다. 3) 면허 신청자가 이 법의 요구 사항과 보험 감독 기관의 규제 법률 행위에 따라 면허를 취득하기 위해 제출한 문서를 준수하지 않음; 4) 러시아 연방 법률의 요구 사항에 대한 구성 문서의 비준수; 5) 면허 신청자가 제출한 문서에 신뢰할 수 없는 정보가 있음; 6) 면허 신청자의 관리자(단독 집행 기관 포함) 또는 수석 회계사는 말소되지 않았거나 미결 유죄 판결을 받았습니다. 7) 보험사가 보험 감독 기관의 규제 법률 행위에 따라 재정 안정성 및 지급 능력을 보장하지 않는 경우 8) 보험 감독 기관의 이행되지 않은 명령의 존재; 9) 보험 사업의 주체의 파산(파산)(계획적 또는 가상의 파산 포함) - 면허 신청자의 설립자의 과실로 인한 법인. 면허 발급을 거부하기로 한 연방 보험 감독 서비스의 결정은 거부 사유가 표시된 결정일로부터 근무일 기준 5일 이내에 면허 신청자에게 서면으로 전송됩니다. 면허 발급을 거부하는 결정에는 저지른 위반 사항에 대한 의무적인 언급과 함께 거부 사유가 포함되어야 하며 늦어도 법에서 정한 기간 이내에 이루어져야 합니다. 면허 발급 거부 결정은 그러한 결정의 전달 통지와 함께 면허 신청자에게 전송됩니다. 보험 회사는 러시아 연방 법률에 의해 설정된 절차에 따라 연방 보험 감독 서비스의 조치에 대해 항소할 권리가 있습니다. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 보험사 이름, 법적 주소, 면허 발급 날짜, 면허 번호, 면허가 허용하는 보험 활동 유형을 나타내는 보험 활동을 수행할 수 있는 면허를 발급받은 보험사에 대한 데이터를 매월 게시합니다. 라이선스 조건의 조항 4.6에 따라 라이선스 발급 결정에 근거한 문서를 변경할 때 보험사는 한 달 이내에 이를 연방 보험 감독 서비스에 통지하고 증빙 서류를 제출해야 합니다. 라이센스는 규정된 형식으로 발행되며 다음 세부 정보를 포함합니다. 1) 면허를 보유한 보험사의 이름, 법적 주소 2) 보험자가 권리를 가지고 있는 보험의 유형(유형)을 부록에 표시하는 산업의 이름, 행위의 형태 및 보험 활동의 유형(유형); 3) 그가 이러한 유형의 보험 활동을 수행할 권리가 있는 영역; 4) 라이센스 번호 및 발행 날짜; 5) 연방 보험 감독청의 책임자(또는 차장)의 서명 및 공식 인감; 6) 국가 보험사 등록에 따른 등록 번호. 보험 활동을 수행할 수 있는 라이선스는 발급 시 특별히 명시되지 않는 한 유효 기간에 제한이 없습니다. 라이선스는 자발적 및 의무적으로 발급됩니다. 1) 개인 보험; 2) 재산 보험; 3) 책임 보험; 4) 재보험, 보험사 활동의 대상이 보험 활동 유형별 재보험에만 있는 경우. 면허는 보험 활동의 대상에 포함된 각 유형의 보험 위험에 대해 발행됩니다. 따라서 보험 회사가 보험 대상 "개인 보험", 즉 생명 보험을 처리하려는 경우 연방 보험 감독 서비스에 이를 신고하고 생명 보험을 수행할 권리에 대한 라이센스를 받습니다. 나중에 보험사가 동일한 보험 대상 "개인 보험"에 포함된 사고 및 건강 보험에 참여하기로 결정한 경우, 그는 사고 및 건강 보험에 대해 발급될 면허 취득 절차를 다시 처리해야 합니다. 그래서 매번 : 지상 운송 수단 보험에 가입하기로 결정한 경우 지상 운송 수단 보험 등의 면허를 취득하십시오. 실제로 보험사는 한 가지 유형의 보험만을 취급하는 경우가 거의 없으므로 연방 정부에 신청할 때 라이센스에 대한 보험 감독 서비스, 그들은 즉시 여러 보험 대상 및 보험 위험 유형에 대해 선언합니다. 이 경우 하나의 면허증 양식에 여러 보험 대상을 동시에 표시할 수 있습니다. 새로운 유형의 보험이 나타나면 보험사는 계속해서 면허를 신청합니다. 현대 보험 회사에서는 라이센스 스택을 볼 수 있으며 각 라이센스에는 하나 또는 여러 개의 보험 개체 이름이 포함될 수 있습니다. 임의 및 강제 보험을 고려하면 예를 들어 임의 보험의 대상인 동일한 보험 대상에 대해 보험사가 이미 면허를 보유하고 있는 경우 동일한 대상이 되는 경우 별도의 면허를 취득해야 합니다. 의무 보험의 대상. 자동차 소유자의 민사 책임에 대한 자발적 보험에 대한 라이센스를 보유한 많은 보험 회사가 강제 "자동 시민권"을 수행 할 권리를 얻기위한 신청서와 함께 Rosgosstrakh로 돌진 한 2003 년에 대규모로되었습니다. 재보험만 활동하는 보험사는 경제적 정당성에 관한 문서, 보험 유형에 대한 규칙, 보험료 계산을 제외하고 위의 모든 문서를 제출합니다. 이미 규정된 방식으로 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)로부터 면허를 받았지만 새로운 유형의 보험 활동에 대한 면허를 신청한 보험사, 제출할 필요가 없습니다: 1) 구성 문서; 2) 승인된 자본의 지불을 확인하는 문서(은행 증명서, 재산의 인수 및 양도 행위, 기타 문서) 3) 보험 준비금의 형성 및 사용 절차에 대한 규정(보험 활동의 경제적 정당성에서) 4) 머리와 그의 대리인에 대한 정보. 11. 보험사의 유효한 라이선스에 대한 연방 보험 감독 서비스의 결정연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)에서 라이센스를 발급했다는 사실이 해당 라이센스가 보험사에 한 번만 발급되었음을 의미하지는 않습니다. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 이후에 면허를 취소하거나 면허를 제한 또는 정지하거나 갱신할 수 있습니다. 라이센스 취소 (러시아 연방 법률 제 32.4 조 "러시아 연방 보험 사업 조직") 또는 라이센스 발급 결정은 다음과 같은 경우 취소됩니다. 1) 면허 신청자가 면허 발급 통지일로부터 2개월 이내에 면허 취득을 위한 조치를 취하지 않은 경우 2) 면허신청자가 허위내용을 기재한 사실을 면허발급시점 이전에 성립한 경우. 라이선스 제한 또는 정지 (러시아 연방 법률 32.6 조 "러시아 연방 보험 사업 조직") 보험 회사가 보험 법률을 위반하는 경우 연방 보험 감독 서비스에서 수행 할 수 있습니다. 조치 제한 라이센스는 특정 유형의 보험, 상호 보험 및 재보험의 시행을 금지하는 것을 의미합니다. 보류 라이센스는 다음을 의미합니다. 1) 모든 유형의 보험, 상호 보험 및 재보험의 시행 금지 - 보험사 2) 면허가 발급된 활동의 중단 - 보험 중개인의 경우. 면허의 유효성은 보험 감독 기관이 결정한 면허 제한 또는 정지 결정이 언론에 게재된 날짜로부터 제한되거나 정지됩니다. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)가 면허를 제한하거나 정지하기로 결정하면 보험자에게 위반 사항을 제거하라는 명령을 내립니다. 처방전은 보험회사에 발송되며, 필요한 경우 처방전 사본을 관계 행정기관에 발송합니다. 다음과 같은 경우에 명령이 내려집니다. 1) 보험 사업의 주체가 법으로 금지된 활동 및 면허 발급을 위해 설정된 조건을 위반하는 활동을 이행합니다. 2) 보험 준비금의 형성 및 배치, 보험 지불 이행을 보장하는 기타 자금과 관련하여 보험사가 보험법을 준수하지 않음; 3) 보험자가 인수한 자산 및 부채의 규범적 비율을 보장하기 위해 설정된 요구 사항, 재정 안정성 및 지급 능력을 보장하기 위해 설정된 기타 요구 사항을 준수하지 않음 4) 보험 사업의 주체가 보험 감독 기관 및 (또는) 그 영토 기관에 확립된 보고를 제출하기 위해 확립된 요구 사항을 위반한 경우 5) 보험 감독 기관의 권한 내에서 보험 감독을 수행하기 위한 절차에서 요청된 문서의 정해진 기간 내에 보험 사업 주체가 제출하지 않은 경우; 6) 보험 사업의 주체가 불완전하고(또는) 신뢰할 수 없는 정보를 보험 감독 기관 및(또는) 관할 지역 기관에 제출했다는 사실을 입증합니다. 7) 보험 사업 주체가 정해진 기간 내에 보험 감독 기관에 문서의 변경 및 추가 정보를 제출하지 않는 경우(변경 및 추가를 확인하는 문서 첨부). 보험자는 명령에 명시된 기간 내에 식별된 위반 사항의 제거를 확인하는 문서를 보험 감독 기관에 제출해야 합니다. 보험자가 그러한 문서를 제출하는 것은 주문이 이행되었음을 선언하는 근거입니다. 이 문서는 완전한 주문 이행을 확인하는 모든 문서를 받은 날로부터 30일 이내에 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)에서 검토해야 합니다. 보험업의 주체는 그러한 결정을 받은 날로부터 근무일 5일 이내에 명령의 해제에 대해 알려야 합니다. 보험업의 주체가 허위 정보가 포함된 서류를 제출했다는 사실이 이후에 확인되는 것은 이전에 주어진 지시를 이행하지 않은 것으로 인식하는 근거입니다. 명령을 적법하게 또는 정해진 기간 내에 이행하지 아니하고 보험업의 주체가 명령을 받는 것을 기피한 경우에는 정해진 절차에 따라 면허의 유효기간을 제한하거나 정지한다. 보험 감독 기관에 의해. 라이선스 갱신 보험사가 명령을 실행하는 경우 규정된 기간 내에 식별된 위반을 완전히 제거하는 경우 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)가 수행합니다. 면허 갱신은 보험 사업 주체가 활동을 수행할 수 있는 권리를 회복하는 것을 의미합니다(러시아 연방 법률 제32.7조 "러시아 연방에서 보험 사업 조직에 관하여"). 면허 갱신 결정은 채택일로부터 효력을 발생하며 그러한 결정일로부터 15일 이내에 보험업의 주체 및 기타 이해 당사자에게 알려야 합니다. 면허 갱신 결정은 보험 감독 기관이 결정한 인쇄 매체에 게재되어야 합니다. 근거 보험사의 해지 그의 신청서, 법원 결정, 보험 사업 주체의 요청에 따라 취해진 것을 포함하여 면허를 취소하기위한 보험 감독 기관의 결정입니다 (러시아 연방 법률 제 32.8 조 "보험 사업 조직에 관하여 러시아 연방"). 면허를 취소하는 연방 보험 감독 서비스의 결정은 보험사가 면허 제한 또는 정지의 근거가 된 정해진 기간 내에 보험법 위반을 제거하지 못하고 보험 대상이 사업이 허가를 받은 날로부터 12개월 이내에 활동을 시작하지 않았거나 회계 연도 중에 활동을 하지 않은 경우 기타 연방법에 의해 규정된 경우. 면허 취소에 대한 연방 보험 감독 서비스의 결정은 보험 사업 주체의 주도로 이루어집니다. 면허가 제공하는 활동 수행 거부에 대한 서면 신청서를 기반으로합니다. 면허 취소에 대한 연방 보험 감독 서비스의 결정은 해당 결정일로부터 근무일 기준 10일 이내에 보험 감독 기관이 결정한 언론 기관에 게시되어야 하며, 달리 정하지 않는 한, 게시일로부터 효력이 발생합니다. 연방법에 의해. 면허 취소에 대한 연방 보험 감독 서비스의 결정은 면허 취소 사유를 명시하여 그러한 결정의 발효일로부터 근무일 5일 이내에 보험업의 주체에게 서면으로 발송되어야 합니다. 라이센스 취소 결정의 사본은 러시아 연방 법률에 따라 관련 집행 기관에 전송됩니다. 연방 보험 감독 서비스가 면허를 취소하기로 결정한 날짜부터 보험 사업의 주체는 다음과 같은 권리를 갖지 않습니다. 1) 보험 계약, 재보험 계약, 보험 중개 서비스 제공 계약을 체결합니다. 2) 관련 계약에서 보험 사업 주체의 의무 증가를 수반하는 변경. 연방 보험 감독 서비스의 면허 취소 결정이 발효된 후 6개월이 만료되기 전 보험사는 의무 (그러나 이러한 의무가 이행될 때까지 보험사는 분기별로 연방 보험 감독 서비스에 회계 보고서를 제출합니다): 1) 러시아 연방 법률에 따라 보험 활동 종료에 대한 결정을 내립니다. 2) 발생한 보험사고에 대한 보험금 지급을 포함하여 보험(재보험) 계약에서 발생하는 의무를 이행합니다. 3) 보험 계약(보험 포트폴리오)에 따른 이전 의무 및 (또는) 보험 계약, 재보험 계약, 보험 중개 서비스 제공 계약을 종료합니다. 의무 이행을 확인하기 위해 보험사는 위 기간 내에 연방 보험 감독 서비스에 위에서 언급한 의무 이행을 확인하는 문서를 제출해야 합니다. 이러한 문서는 다음과 같습니다. 1) 보험 사업 주체의 관리 기관이 취한 보험 사업 종료 결정 - 구성 문서에 따라 이러한 결정을 내릴 권한이 있는 법인 또는 에 따라 등록된 보험 업무 주체 러시아 연방 법률에 의해 개인 기업가로서 확립 된 절차; 2) 보험(재보험)계약, 보험중개서비스 제공에 관한 계약, 보험계약자(수익자)의 의무이행 또는 조기해지를 위한 보험계약자(수익자)의 요구사항을 서면으로 기재한 문서 및 이를 확인하는 문서 보험 계약(보험 포트폴리오)에 따라 수락된 의무 이전, 3) 면허 취소에 대한 보험 감독 기관의 결정 발효일로부터 6개월의 만료일까지 다음 보고일 현재 세무 당국의 메모 및 감사 보고서가 포함된 재무제표 4) 원본 라이센스. 연방 보험 감독 서비스가 면허 취소 결정이 발효된 날로부터 6개월이 만료되기 전에 위의 문서를 받지 못한 경우 연방 보험 감독 서비스는 법원에 소송을 제기하여 청산해야 합니다. 보험 사업의 주제 - 법인 또는 보험 사업의 주제를 종료하기 위해 - 개인 기업가로서 활동하는 개인. 보험 회사는 활동을 종료할 때 다음 조치도 수행할 의무가 있습니다. 보험 회사는 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)가 면허를 취소하기로 한 결정이 발효된 날로부터 한 달 이내에 보험 계약자에게 통지를 보낼 의무가 있습니다. 동시에, 인쇄된 정기 간행물에 명시된 정보의 발행, 각 발행부수가 최소 10부 이상이고 보험사가 운영하는 영역에 배포되는 것도 통지로 인식됩니다. 알림에는 다음 정보가 포함되어야 합니다. 1) 면허 취소 시 2) 보험 계약의 조기 해지, 재보험 계약; 3) 이 보험 포트폴리오가 양도될 수 있는 보험사를 나타내는 보험 계약(보험 포트폴리오)에 따라 부담되는 의무 이전에 관한 것. 다른 보험사로의 양도는 당사자의 관계가 해결되지 않는 보험 계약에 따른 의무의 대상이 됩니다. 이는 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)가 면허를 취소하기로 한 결정이 발효된 날로부터 3개월 후에 이루어져야 합니다. 이러한 계약(보험 포트폴리오)에 따른 의무 이전은 연방 보험 감독 서비스의 동의하에 수행됩니다. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 제출일로부터 20영업일 이내에 보험 포트폴리오를 수락하는 보험사의 지급 능력을 확인한 결과를 기반으로 보험 포트폴리오 이전에 대한 동의 또는 동의 거부에 대한 서면 결정을 보냅니다. 보험 포트폴리오 양도 신청서. 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)는 보험 포트폴리오를 수락하는 보험사의 지급 능력에 대한 감사 결과 지정된 보험사에 자체 자금이 충분하지 않은 것으로 확인된 경우, 즉 보험 포트폴리오 이전에 동의하지 않습니다. 새로 인수한 의무를 고려하여 지급 능력 요건을 충족하지 않습니다. 12. 보험사의 재무안정성 확보보험사가 보험계약에 따른 의무를 다하기 위해서는 재무적 안정성을 확보해야 합니다. 우선, 보험사의 재정적 안정성을 보장하기 위한 조건은 법률로 규제됩니다(러시아 연방 법률 제25조 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"). 보험사의 재정적 안정성을 보장하기 위한 보증은 다음과 같습니다. 1) 경제적으로 정당한 보험료; 보험, 공동 보험, 재보험, 상호 보험 계약에 따른 의무를 이행하기에 충분한 보험 준비금; 2) 자체 자금; 3) 재보험. 보험 준비금과 보험사 자체 자금은 다각화, 유동성, 회수 가능성 및 수익성 요건을 충족하는 자산으로 뒷받침되어야 합니다. 보험사 자체 자금 (단, 회원만을 대상으로 하는 상호보험은 제외) 포함: 1) 승인된 자본; 2) 예비 자본; 3) 추가 자본; 4) 이익잉여금. 보험사는 완전히 지불된 승인된 자본이 있어야 하며, 그 금액은 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률에 의해 설정된 승인된 자본의 최소 금액보다 낮아서는 안 됩니다. 차입금 및 질권 재산의 승인 자본에 대한 기부는 허용되지 않습니다. 보험 회사는 활동을 수행하면서 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률 및 연방 보험 감독 서비스의 규제 법적 행위에 따라 규정된 사항을 준수해야 합니다. 다음과 같은 측면에서 재정적 안정성을 보장하기 위한 조건: 1) 보험 준비금의 형성; 2) 보험 준비금을 충당하기 위해 승인된 자산의 구성 및 구조; 3) 재보험에 대한 할당량; 4) 보험사 자체 자금과 부담한 의무의 규범적 비율; 5) 보험자의 자체 자금을 충당하기 위해 승인된 자산의 구성 및 구조; 6) 은행 보증의 발행. 13. 보험사의 회계 및 보고보험자는 활동을 수행할 때 다음을 수행할 의무가 있습니다. 1) 회계 기록을 유지합니다. 2) 법에 따라 보험 규제 기관이 승인한 계정과목표, 회계 규칙, 회계 및 보고 양식에 따라 회계 및 통계 보고서를 작성합니다(러시아 연방 법률 28조 "보험 조직에 관하여"). 러시아 연방에서 사업"). 동시에 개인 보험 대상의 보험 운영 회계와 다른 보험 대상의 보험 운영 회계는 별도로 유지됩니다. 보험사는 매년 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)에 회계 및 통계 보고서와 기타 정보를 규정된 방식으로 제출해야 합니다. 동시에 보험사는 다음 규정을 따릅니다. 1) 13 년 2004 월 2 일자 러시아 재무부 명령 No. 2n "부서 국가 통계 관찰 No. XNUMX-C "a_year 동안의 보험 (보험 의료) 조직 활동에 대한 정보" 및 보험(보험) 의료) 조직의 연간 통계 보고 양식 작성 및 제출 절차에 관한 지침"; 2) 4년 2001월 69일자 러시아 연방 재무부 명령 No. XNUMXn "조직의 재무 및 경제 활동 회계 계정과목표의 보험 조직 적용 특성 및 적용 지침" ; 3) 8년 2003월 113일자 러시아 재무부 명령 No. XNUMXn "감독 명령에 따라 제출된 보험 조직의 회계 명세서 및 보고 양식"; 4) 28 년 2003 월 7 일자 러시아 재무부 명령 No. 1n "부서 국가 통계 관찰 No. 20-C의 형태" XNUMX 월 보험 조직 활동의 주요 지표에 대한 정보 - _XNUMX_년 "; 5) 5년 2002월 77일자 러시아 재무부 명령 No. XNUMXn "보험 회사의 주주(참가자) 구성에 관한 보고서". 보험 중개인은 또한 연방 보험 감독 서비스에 보험 중개 활동에 대한 정보를 제출해야 합니다. 보험 회사는 러시아 연방의 규제 법적 행위에 의해 설정된 방식과 시간 제한 내에서 연간 회계 보고서를 발행해야 합니다(6년 2001월 24일자 러시아 연방 재무부 보험 감독 부서의 서신 No. 07-04 / 29 "보험 기관에서 발행하는 연간 대차 대조표 발표에 대해"). 또한이 보고서에 포함 된 정보의 신뢰성에 대한 감사 확인 후에 만 \uXNUMXb\uXNUMXb이 작업을 수행해야합니다 (러시아 연방 법률 XNUMX 조 "러시아 연방의 보험 사업 조직"). 연간 회계 보고서의 출판은 보험 회사가 운영하는 지역에 배포되는 것을 포함하여 미디어에서 수행됩니다. 간행물에 대한 정보는 보험자가 보험 감독 기관에 전달해야 합니다. 14. 재보험보험 사업을 수행하고 보험 대상을 인수하는 보험인은 보험에 대해 인수한 모든 위험에 대해 피보험자에게 적시에 완전하고 완전한 보장을 제공할 책임이 있습니다. 보험자가 소유한 자금은 보험 계약에 따라 보험자가 부담하는 의무의 이행을 보장해야 합니다. 즉, 보험사는 보험금을 충당할 수 있는 충분한 자금이 있어야 합니다. 보험에 대한 큰 위험을 감수한 보험자가 피보험자에 대한 의무를 이행할 때 돈이 없을 위험이 있는 경우, 그는 자신의 비즈니스 위험을 보장하기 위해 다른 보험자(재보험자)에게 의뢰할 권리가 있습니다. 보험자는 자신이 피보험자가 되는 동안 또는 오히려 재보험자가 되는 동안 재보험자와 재보험 계약을 체결하고, 다른 보험자로부터 보험 보상 또는 보험 금액의 전부 또는 일부를 지불할 위험을 보장합니다(법률 제13조). 러시아 연방 "러시아 연방 보험 사업 조직", 15년 2002월 24일자 러시아 재무부 서한 No. 00-52 / KP-XNUMX "재보험 계약"). 따라서, 재보험 - 이것은 보험 계약(주 계약)에 따라 후자가 수락한 보험 지불 의무와 관련된 다른 보험자(재보험자)의 재산 이익을 한 보험자(재보험자)가 보호하기 위한 활동입니다. 재보험은 재보험자가 주요 보험 계약의 보험 회사에 추가적인 재정적 안정성을 제공하기 때문에 재보험 시장의 경제 관계 시스템입니다. 재보험사의 비용으로. 재보험은 보험사(재보험사와 재보험사) 간에만 가능합니다. 러시아의 대형 재보험사들이 국내 보험 시장에서 활동하고 있지만, 그들의 활동 규모는 여전히 글로벌 규모에서 미미한 수준입니다. 많은 러시아 보험 회사는 General Cologne Re, Swiss Re, Partner Re, Munich Re 등을 포함한 가장 큰 국제 보험 및 재보험 회사의 서비스를 사용합니다. 재보험 활동을 수행하기 위해 러시아 보험 기관은 재보험 라이센스를 취득해야 합니다. (RF 법 제 32 조 " 러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한). 재보험은 민법의 요구 사항에 따라 보험사와 재보험사 간에 체결된 재보험 계약을 기반으로 수행됩니다(러시아 연방 민법 967조). 재보험의 대상은 보험 회사의 재산 이익입니다 - 보험 보상 또는 보험 금액 지불의 위험 (러시아 연방 민법 제 929 및 967 조). Art의 단락 2에 따르면. 법률 9 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"보험 사건은 보험 계약 또는 법률에 의해 제공되는 발생한 사건으로, 발생시 보험 회사는 보험금을 지급해야 할 의무가 발생합니다. 계약서에 명시된 사람. 재보험 계약에도 동일한 규칙이 적용됩니다. 재보험 계약에서 보험사고는 주요 보험 계약에 따라 보험사가 보험 보상금을 지급할 위험입니다. 재보험계약의 대상은 특정 보험 계약에 따라 보험 보상 및 보험 적용 범위를 지불해야 하는 보험자(재보험자)의 지급불능 시 일정 금액을 지불해야 하는 재보험자의 의무. 재보험 계약은 보험사끼리만 체결할 권리가 있습니다. 두 개 이상의 재보험 계약을 일관되게 체결할 수 있습니다. Ch.에 규정된 규칙. 재보험 계약에서 달리 규정하지 않는 한 사업 위험 보험과 관련하여 적용되는 러시아 연방 민법 48조(929, 933조). 동시에 당사자는 재보험 계약을 체결할 때 사업 위험 보험과 관련하여 법률에 의해 설정된 규칙과 다른 조건에 합의할 권리가 있습니다. 재보험계약은 재산보험의 일종이므로 재산보험계약을 체결할 때 피보험자와 보험사 간에 다음과 같은 필수조건에 대한 합의가 이루어져야 합니다. 1) 보험의 대상 2) 보험금액 3) 피보험 사건의 성격; 4) 계약 기간. 재보험계약은 위험이전의 방식에 따라 조건적(계약적)과 의무적(계약적)으로 구분되지만, 이러한 구분은 러시아 법률에 정해져 있지 않고 실무에서만 적용되고 있다. 조건적 재보험에서는 원칙적으로 재보험이 필요한 경우 보험사가 재보험 위험을 제공할 재보험사를 결정합니다. 재보험사는 다음으로 위험의 일부를 수용할지 여부와 어떤 조건에서(예비 위험 평가 및 사용 가능한 정보 분석을 기반으로) 결정합니다. 의무적 재보험에서 보험자와 재보험자는 재보험 위험의 이전 및 수락에 관한 서면 계약(예: 재보험 참여를 위한 장기 계약)을 체결하며, 결과적으로 보험자는 이전할 의무가 있으며 재보험자는 재보험에서 계약 조건을 충족하는 모든 위험을 수용할 의무가 있습니다. 재보험 계약과 함께 비즈니스 관습에 따라 적용되는 재보험사와 재보험사 간의 계약 확인으로 다른 문서를 사용할 수 있습니다(러시아 연방 법률 제13조 "러시아에서 보험 사업 조직에 관하여 연합"). 재보험 대상이 아님 특정 연령 또는 기간까지 생존하는 피보험자의 관점에서 생명 보험 계약에 따른 보험금 지급의 위험 또는 다른 사건의 발생. 생명 보험을 수행하도록 허가된 보험사는 보험사가 부담하는 재산 보험 위험을 재보험할 자격이 없습니다. 15. 공동보험피보험자는 하나의 보험 계약에 따라 자신의 재산이나 생명을 하나의 보험사와 여러 보험사(소보험)에 모두 보험할 수 있는 권리가 있습니다. 또한, 보험자는 하나의 보험 의무 또는 하나의 보험 계약에서 발생하는 여러 보험 의무에 대한 책임을 다른 보험자와 공유하기 위해 공동 보험에 가입할 권리가 있습니다. 이 권리는 Art에 의해 확인됩니다. 러시아 연방 법률 12 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"및 Art. 러시아 연방 민법 953: 보험 대상은 여러 보험사가 공동으로 하나의 보험 계약에 따라 보험에 가입할 수 있습니다. 공동보험은 보험사만이 서로 재보험 계약을 체결할 수 있는 권리를 가지며, 공동보험은 피보험자의 주도로 그리고 보험사의 주도로 수행될 수 있다는 점에서 재보험과 다릅니다. 피보험자는 한 보험자의 재정적 안정성이 의심되는 경우 공동 보험의 개시자 역할을 할 수 있습니다. 그는 더 안정적으로 확보하기 위해 여러 보험자에게 위험을 분배하도록 보험자에게 제안할 권리가 있습니다. 동시에 보험 계약자는 공동 보험자를 표시 할 권리와 위험에 대한 각 보험자의 참여 비율을 표시 할 권리가 있으며이 모든 것이 보험 계약에 반영되어야합니다. 이 경우, 즉 피보험자가 공동보험을 개시할 때, 보험자는 의무적 인 위험의 조건부 지분을 한 명 이상의 공동 보험자에게 이전합니다. 보험자는 또한 피보험자가 거액의 피보험자로 선언한 경우와 재정적 안정성을 보장하기 위해 보험자가 위험의 일부를 다른 보험자에게 이전해야 하는 경우 공동 보험의 개시자 역할을 할 권리가 있습니다. 공동 및 여러 책임의 조건. 예를 들어, 우주 위험에 대한 공동 보험. 단, 보험자가 공동보험을 개시한 경우에는 피보험자의 동의가 필요합니다. 공동 보험 계약은 각 보험사의 권리와 의무를 정의해야 합니다. 예를 들어, 그들은 Art의 규칙에 따라 주식으로 피보험자에게 대답할 수 있습니다. 러시아 연방 민법 321조. 그러한 계약이 공동 보험자의 권리와 의무를 정의하지 않는 경우, 그들은 재산 보험 계약에 따른 보험 보상금 또는 개인 보험 계약에 따른 보험 금액의 지불에 대해 피보험자(수익자)에게 공동 및 개별적으로 책임이 있습니다. 공동 보험 절차 (여러 공동 채무자와의 공동 및 여러 의무 및 의무 이행)는 Art에 따라 수행됩니다. 러시아 연방 민법 325. 16. 러시아 보험시장 현황 및 발전동향현대 러시아에서는 경제가 개혁되고 있으며 모든 국가 부문에서 시장 관계로의 전환이 진행 중입니다. 보험에서 시장 관계(시장)는 보험 서비스의 판매 및 구매에서 발생하는 일련의 상품-화폐 관계인 경제 관계입니다. 현대 경제 이론은 다음과 같은 보험 시장 개념을 제시합니다. 보험 시장은 보험 서비스(보험 보호)에 대한 수요와 공급의 비율에 의해 통제되는 경제 공간(또는 시스템)입니다. 보험 서비스에 대한 수요는 두 가지 주요 요인에 의해 결정됩니다. 1) 경제 주체와 개인 시민의 보험에 대한 필요성; 2) 보험 서비스를 구매함으로써 보험 수요를 충족시킬 수 있는 보험 계약자의 구매력. 솔벤트 수요의 만족을 보장하기 위해 보험 기관은 제안을 합니다. 동시에 보험 조직은 충분히 전문적이어야 하고 재정적으로 안정적이어야 합니다. 시장체제는 세계 유수의 국가들의 경험에서 알 수 있듯 주요 경제문제를 해결하기 위한 효과적이고 유연한 체제이다. 러시아의 보험 시장은 수백 년 전에 발전하기 시작하고 감독 시스템이 오랫동안 형성되어 보험의 관행과 기술이 발전한 선진국 시장에 비해 상당히 젊습니다. 따라서 러시아 보험 시장의 발전은 주요 국가의 효과적으로 발전하는 보험 시장과 크게 다릅니다. 러시아의 보험 시장 발전의 낮은 효율성은 최근 국가의 영향을 받습니다. 1988년 이전 구소련은 비시장경제체제를 갖고 있었다. 피해 보상은 주로 국가에서 수행되었으며 파괴 된 기업, 주택의 복원, 자연 재해의 결과 제거 및 기타 유사한 목적을 위해 예산에서 자금을 할당했습니다. 두 개의 국가 조직(Gosstrakh 및 Ingosstrakh)으로 구성된 보험 시스템이 지원 역할을 했습니다. 러시아 보험 시장의 발전은 최초의 비국가 보험 회사가 등장한 1988년에 시작되었습니다. 따라서 1988년은 러시아 보험의 최신 역사의 시작으로 간주됩니다. 같은 해에 러시아 연방 정부는 국가가 시장 관계로 전환되는 맥락에서 국가 보험의 기반을 마련했습니다. 러시아 연방 정부는 "1998-2000년 러시아 연방의 국민 보험 시스템 발전을 위한 지침"을 개발했으며 러시아 연방 재무부에 지침을 준수하고 구현에 대한 통제를 보장합니다. 주요 방향에서 다음과 같은 조치가 계획되었습니다. 1) 보험 시스템의 신뢰성과 재정적 안정성을 보장합니다. 2) 보험 서비스 시장에서 적극적인 구조적 정책을 수행합니다. 3) 보험 활동에 대한 국가 규제 방법의 효율성을 개선합니다. 4) 러시아와 국제 보험 시장 간의 관계 발전. 러시아 보험 시장의 출현 초기(1988-현재)부터 발전의 역학을 추적할 수 있습니다. 90세기의 20년대. 러시아 경제는 불황에 빠졌고 실업률은 상승했습니다. 당시 2개가 조금 넘는 보험 회사가 보험 활동을 수행할 수 있는 면허를 받은 반면 보험 서비스 시장은 열악했습니다. 보험 서비스에 대한 수요가 있었지만 보험은 유료 서비스이고 고객의 돈 가용성에 달려 있기 때문에 많은 법인과 개인이 보험에 가입할 수 있는 이해관계를 가지고 있어도 보험 서비스를 사용할 수 없었습니다. 그러나 이 기간 동안 국민보험제도의 발전은 국내총생산(GDP) 대비 보험료 비율이 XNUMX배 이상 증가하는 등 역동적인 특징이 있다. 시간이 지남에 따라 많은 보험사가 여러 가지 이유로 면허를 상실했음에도 불구하고(현재 러시아 시장에는 약 XNUMX개의 보험사가 있음) 보험 시장이 훨씬 더 효율적으로 발전하고 있습니다. 보험은 대규모 민영화의 결과 고정 자산의 상당 부분이 개인 및 비국가 구조의 재산이 되었으며 동시에 국가 사회 보험 및 보안 시스템이 축소되었습니다. 현대 러시아의 보험 산업은 자연 재해, 사고, 화재 및 기타 예상치 못한 사건이 발생한 경우 손해를 배상하는 주요 재정 보증 시스템입니다. 보험 시장은 역동적으로 발전하고 있습니다. 대형 보험 회사가 러시아 보험 시장에 등장하여 국제 표준을 충족하는 보험 서비스를 제공하고 있습니다. 자동차 소유자에 대한 의무적 책임 보험이 도입된 2003년에 보험 계약자의 보험 계약자의 관심이 크게 증가했습니다. 또한 국가는 특정 조치를 도입하여 보험 서비스의 구매력을 확대했습니다. 따라서 재화, 작업 및 서비스의 생산 및 판매에서 얻은 소득에서 공제되는 비용에 재산 보험 비용을 포함하도록 허가 한 결과 기업 및 조직의 보험 서비스 구매 능력이 향상되었습니다 (세법 25 장 러시아 연방). 러시아 보험 시장의 인프라가 형성되고 있으며 이는 긍정적인 발전을 증명합니다. 시장 기반 시설은 시장의 안정성이 의존하는 잘 작동하는 메커니즘이어야 합니다. 러시아의 보험 시장은 다음이 밀접하게 상호 작용하는 시장입니다. 1) 보험 서비스 생산자 - 보험사(보험, 재보험 회사, 상호 보험 회사); 2) 보험 서비스 소비자 - 보험 계약자; 3) 중개자 - 보험 서비스 홍보를 보조하는 개인 및 조직(대리인, 중개인) 4) 보험 활동을 촉진하고 효율성을 높이지만 보험 활동에 참여하지 않는 조직. 보험 활동을 촉진하는 조직에는 다음과 같은 조직이 포함됩니다. 1) 보험 시장(연방 보험 감독 서비스(FSSN), 보험 계약자, 수혜자 및 피보험자의 권리와 이익 보호를 위한 협회)의 공공 및 국가 규제 기능을 보장합니다. 2) 보험사기 방지 및 관련 데이터베이스 유지 3) 보험회사, 투자회사 활동의 일부 기능을 아웃소싱합니다. 4) 위험 및 피해 평가(측량사 - 위험 평가 전문가, 평가자) 5) 컨설팅 및 광고(뉴스 에이전시, 정보 및 분석 센터, 정기 전시회 등) 6) 보험 분야의 과학 및 교육; 7) 보험의 인증 및 품질 관리를 위한 서비스 개발. 8) 긴급구조위원, 보험계리사, 컨설턴트 등의 활동 동시에 "러시아 연방의 보험 사업 조직"법에 의해 정의된 보험 시장의 전문 참가자는 보험사, 재보험사, 상호 보험 회사, 보험 중개사 및 보험계리사입니다. 이러한 각 보험 조직은 기술적, 조직적 통합과 경제적 고립을 가지고 있으며 여기서 경제적 관계가 형성되기 시작합니다. 영토를 기준으로 국가, 지역 및 국제 보험 시장이 구별됩니다. 국내 시장 - 모든 인프라를 갖춘 러시아 보험 시장과 같은 특정 국가 내에서 보험 조직의 활동 영역이며, 보험 활동은 국가 법률의 범위 내에서 수행됩니다. 지역 시장 - 특정 지역의 영토에서 운영되는 국가 보험 조직의 활동 영역. 국제 보험 시장 국가 및 지역 보험 시장의 조합입니다. 예를 들어, 1년 1994월 XNUMX일까지 유럽 공통 보험 시장이 형성되어 러시아가 없는 유럽 국가: 오스트리아, 벨기에, 영국, 헝가리, 그리스, 덴마크, 아일랜드, 아이슬란드, 스페인 , 이탈리아, 키프로스, 라트비아, 리투아니아, 룩셈부르크, 몰타, 네덜란드, 노르웨이, 폴란드, 포르투갈, 슬로바키아, 슬로베니아, 터키, 핀란드, 독일, 프랑스, 체코, 스위스, 스웨덴, 에스토니아 등 업종별 재산 보험 시장, 책임 보험 시장, 생명 보험 시장, 사고 보험 시장을 구분합니다. 따라서 러시아 보험시장은 이제 막 추진력을 얻기 시작한 생명보험, 배상책임보험, 상해보험 시장보다 재산보험 시장이 더 발달되어 있다. 예를 들어, 미국에서는 반대로 생명 보험, 연금 및 연금, 사고 및 질병에 대한 개인 보험이 가장 많이 개발되었습니다. 17. 보험시장의 독점행위 및 불공정 경쟁보험 시장은 물론 다른 시장에서도 높은 재무 성과(경쟁)를 달성하기 위한 보험 기관 간의 경쟁이 심화되고 있습니다. 높은 재정적 결과를 달성하는 것은 보험사를 유치하고 축적 된 자금 및 기타 방법의 수익성있는 투자를 통해 보험 기관에서 수행합니다. 계약자 유치는 광고, 요금 인하, 부가 서비스 등을 통해 수행됩니다. 동시에 불공정 한 경쟁, 그 본질은 간첩, 숙련 된 전문가 밀렵, 높은 관세율로 위험 감소를 나타내는 계약 작성 또는 반대로 보험 보상금을 미리 지불하지 않으면 낮은 관세율로 작성하는 것입니다. 이러한 모든 행동은 생존을 방해합니다. 선의의 보험 회사의. 러시아 법은 보험 시장의 독점 활동과 불공정 경쟁을 억제합니다(러시아 연방 법률 제31조 "러시아 연방의 보험 사업 조직"). 보험 시장의 독점 활동 및 불공정 경쟁의 예방, 제한 및 억제는 러시아 연방의 독점 금지법에 따라 연방 독점 금지 기관에서 제공합니다. 보험 서비스 시장에서 금융 기관이 제공하는 서비스는 21년 2000월 467일 No. XNUMX 러시아 연방 반독점 정책부 명령에 의해 승인된 반독점 규제 대상 금융 서비스 유형 목록에 포함됩니다. 이 목록에는 다음에서 제공하는 서비스가 포함됩니다. 1) 은행 서비스 시장(은행 업무 및 거래) 2) 보험 서비스 시장에서; 3) 비국가 연금 제공 서비스 시장에서; 4) 증권 시장에서; 5) 임대 서비스 시장에서. 보험 서비스 목록에는 다음과 관련된 특정 유형의 보험에 대한 서비스가 포함됩니다. 1) 러시아 연방 법률에 따라 수행되는 강제 보험; 2) 임의 생명 보험 및 기타 유형의 개인 보험 3) 자발적인 재산 보험; 4) 임의 책임 보험; 5) 재보험; 6) 상호 보험. 러시아 보험법의 특징은 보험 서비스 시장에서 보험사(보험 및 재보험 회사, 상호 보험 회사)의 지배적 위치가 독점 금지법을 위반하지 않는다는 것입니다. 그러나 이 조항의 남용을 방지하기 위해 반독점 당국이 보험사의 활동을 체계적으로 모니터링하는 기초 역할을 하는 규범적 행위가 채택되었습니다. 보험 회사의 지배적 인 위치를 설정하는 것은 "보험 서비스 시장에서 참가자의 지배적 위치를 결정하는 절차"라는 규제법에 따라 러시아 재무부와 합의하여 독점 금지 당국에 의해 수행됩니다. , 10년 2005월 36일자 연방 독점 금지 서비스 No. XNUMX의 명령에 의해 승인되었습니다. 보험회사의 지배적 지위는 전체가 받은 보험료 총액과 비교하여 받은 보험료 금액(특정 유형의 금융 서비스의 회전율)을 기준으로 보험 서비스 시장에서의 점유율을 계산하여 평가합니다. 보험 시장의 확립된 영토 경계 내에 있는 보험 조직. 보고 기간 동안 보험 회사의 점유율이 연방 보험 시장에서 10%를 초과하거나 지역 보험 시장에서 25%를 초과하는 경우 보험 회사의 위치가 지배적인 것으로 인식됩니다. 보험 서비스 시장에서 특정 보험사의 지배적 위치를 결정하려면 다음이 필요합니다. a) 보험 서비스 시장의 정해진 경계 내에서 특정 유형의 보험에 대한 보험 서비스를 제공하는 모든 보험사 및/또는 지점을 식별합니다. b) 각 보험사 및/또는 지점이 소비자에게 제공하는 특정 유형의 보험에 대해 징수된 보험료 금액을 계산합니다. c) 계산: 다음 공식에 따라 연방 보험 서비스 시장의 경계 내에서 특정 유형(산업)의 보험에 대해 보험사가 징수한 보험료 총액:
여기서: Vp - 특정 유형(산업)의 보험에 대해 징수된 보험료 총액. Vi - 각 보험사가 징수한 보험료 금액 n - 특정 유형의 보험에 대해 보험 서비스를 제공하는 보험사의 수. 다음 공식에 따라 보험 서비스 지역 시장의 경계 내에서 특정 유형(산업)의 보험에 대해 보험사 및/또는 그 계열사가 징수한 보험료 총액: Vp = SUM Vi - SUM Vi + SUM Vm, 여기서: Vp - 특정 유형의 보험에 대한 보험 서비스의 지역 시장 경계 내에서 보험사 및/또는 지점이 징수한 보험료 총액. Vi - 해당 지역 및/또는 지점에 등록된 각 보험사가 징수한 보험료 금액 Vie - 지역 보험 서비스 시장의 경계 밖에 있는 지역 및/또는 지점에 등록된 각 보험사가 징수한 보험료 금액 Vm - 지역 및/또는 지점 경계 외부에 등록된 보험사가 지역 보험 시장 경계 내에서 징수한 보험료 금액 d) 다음 공식에 따라 보험 서비스 시장의 정해진 경계 내에서 징수된 보험료 금액에서 보험사 및/또는 지점의 몫을 계산합니다. Di = Vi/Vp - 100, 여기서: Di는 보험 서비스 시장의 정해진 경계 내에서 징수된 보험료 금액에서 보험사 및/또는 지점의 지분입니다. Vi - 보험 서비스 시장의 정해진 경계 내에서 보험사 및/또는 지점이 징수한 보험료 금액 Vp - 보험 서비스 시장의 설정된 경계 내에서 징수된 보험료의 총량. e) 이 보험사와 제휴하고 보험 서비스 시장의 정해진 경계 내에서 동일한 보험 서비스를 제공하는 모든 보험사를 식별합니다. f) 제휴 보험사의 총 지분을 계산합니다. g) 보험 서비스 참가자의 지배적 위치를 결정하기 위한 절차의 7항에 의해 설정된 특정 유형의 보험 서비스 시장에서 지배적 기준과 보험사의 점유율(계열 보험사의 총 점유율)을 비교합니다. 시장. 반독점 통제 기관은 보험사, 보험 서비스 소비자(보험자), 주, 공공, 과학 조직, 상업 및 비상업 조직, 전문가로부터 받은 정보를 기반으로 보험 서비스 시장에서 보험사의 지배적 위치를 결정합니다. 이를 위해 다음 정보 소스가 사용됩니다. 1) 보험 시장 주체의 활동을 특징으로 하는 국가 통계 보고 데이터; 2) 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 정보 3) 반독점 당국이 보험사로부터 직접 받은 제공되는 보험 서비스의 양에 대한 정보; 4) 보험 계약자 및 잠재 고객에 대한 선택적 설문 조사의 데이터; 5) 보험 시장의 상태, 구조 및 규모에 대한 부서 및 독립 센터 및 서비스의 데이터. 보험사의 지배적 위치는 보험 시장의 특정 부문 또는 보험 유형 분류에 따라 결정됩니다. 지배적 인 위치의 결정은 Art에 제공된 자본 집중에 대한 국가 통제의 구현에서 수행됩니다. "경쟁 보호에 관한"법률 16 및 독점 금지법 위반 사실을 고려할 때. 국내 반독점법에 비해 외국의 법률은 보험사의 지배적 지위에 대해 더 엄격합니다. 특정 유형의 보험 서비스에서 보험자가 최대 시장 점유율을 초과하는 경우 독점 금지 통제 기관은 새로운 보험 서비스 판매를 중단하기로 결정합니다. 계약을 체결하거나 사업의 일부를 다른 보험사에 매각합니다. 강의 #2 보험의 기본 개념 1. 보험 약관 및 개념보험 회사는 활동에서 "보험사", "피보험자", "피보험자", "수익자", "보험 금액", "보험 가치", "보험료", "보험료", "보험료", "보험료" 등 "보험금", "보험가액", "보험료", "보험료"("보험료"), "보험료"와 같은 개념에는 정량적 지표가 있음을 기억해야 합니다. 의무 및 자발적 보험에서 이러한 지표의 값은 다르게 결정됩니다. 임의보험의 경우 보험금액, 보험료, 보험료(보험료)의 금액(수치)은 보험자가 스스로 정합니다. 그 후 피보험자가 보험계약을 체결하고자 하면 매도인과 매수인이 하는 것처럼 보험금액과 관세에 대해 합의합니다. 의무보험의 경우 보험금액의 규모, 관세, 보험료는 특별연방법에 의해 결정됩니다. 예를 들어 OSAGO 법 - "자동차 시민"이라고도하는 자동차 소유자의 민사 책임 보험은 400 만 루블의 보험 금액을 결정하고 보험료는 하위 규범 행위에 의해 결정됩니다. 8 년 2005 월 739 일자 러시아 연방 정부 No. 2003 "자동차 소유자의 민사 책임에 대한 의무 보험에 대한 보험 관세 승인시 보험료를 결정할 때 보험자가 적용하는 구조 및 절차. 보험자나 보험계약자는 법에 명시된 금액 외에 보험금액, 관세, 보험료를 양도할 수 없습니다. 동시에 400년 OSAGO 법이 도입되기 전에 임의의 보험 유형으로 존재했던 "자주권"은 현재도 자발적으로 남아 있습니다. 그리고 자발적인 "avtograzhdanka"에서 보험사와 피보험자는 상호 합의에 따라 보험 금액을 설정할 권리가 있습니다. 따라서 피보험자가 필수 "자동차 시민"을 보장 할 때 500 루블의 보험 금액이 너무 작아서 예를 들어 1 루블, XNUMX 만 루블 등의 민사 책임을 보장하려는 경우, 그런 다음 그는 자발적인 보험 주제에 대한 진술로 보험 회사에 적용하고 원하는 금액에 대해 "avtocitizen"을 추가로 보장합니다. 2. 보험사보험 회사 (러시아 연방 법률 31 조 "러시아 연방 보험 사업 조직")는 보험, 재보험, 상호 보험을 위해 설립되고 라이센스가 부여 된 법인 (JSC, LLC 등)으로 인정됩니다. 러시아 연방 법률에 규정 된 방식으로 " 러시아 연방 보험 사업 조직. 러시아 연방 민법은 다음과 같은 보험 회사 정의를 제공합니다. 보험사 - 이들은 해당 유형의 보험을 수행할 수 있는 허가(면허)가 있는 법인입니다(러시아 연방 민법 938조). 개인사업자는 보험회사에 대한 권리가 없으나 보험회사의 대리인(중개자)이 될 권리는 있습니다. 보험사는 보험 위험을 평가하고, 보험료(보험료)를 받고, 보험 준비금을 형성하고, 자산을 투자하고, 손실 또는 손해 금액을 결정하고, 보험금을 지급하고, 보험 계약에 따른 의무 이행과 관련된 기타 조치를 수행합니다. 보험사는 개인 및 재산 보험의 대상을 보장할 권리가 있습니다. 1) 개인 보험의 대상 다음과 관련된 재산 이익이 있을 수 있습니다. a) 특정 연령 또는 기간까지 시민의 생존, 사망, 시민의 삶에서 다른 사건의 발병(생명 보험) b) 시민의 생명, 건강에 해를 입히고 의료 서비스 제공(사고 및 질병에 대한 보험, 의료 보험) 2) 재산 보험의 대상 다음과 관련된 재산 이익이 있을 수 있습니다. a) 재산의 소유, 사용 및 처분(재산 보험) b) 다른 사람에게 발생한 피해를 보상할 의무가 있는 경우(민사 책임 보험) c) 기업가 활동의 시행(기업가적 위험에 대한 보험). 외국 보험사와 관련하여 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률은 다음을 규제합니다. 외국 투자자(주요 조직)와 관련하여 자회사인 보험 조직에서 보험을 수행할 수 있습니다. 또는 승인된 자본에서 외국인 투자자의 지분이 49% 이상입니다. 러시아 법률에 따라 보험 감독 당국으로부터 취득해야 하는 보험 활동을 수행하기 위한 라이센스(허가증). 그러나 동시에 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"러시아 연방 법률은 다양한 직책에서 그러한 조직의 활동을 제한합니다. 지정된 조직(들)은 외국 투자자(주요 조직)가 최소 15년 동안 보험 조직이었으며 관련 법률에 따라 활동을 수행한 경우에만 러시아 연방에서 보험 활동을 수행할 권리가 있습니다. 주 및 최소 2년 동안 러시아 연방 영토에 설립된 보험 조직의 활동에 참여합니다. 또한 외국인 투자가 있는 보험 기관의 단독 집행 기관 및 최고 회계사의 기능을 수행하는 사람은 러시아 연방 영역에 영구적으로 거주해야 합니다. 다음 제한 사항은 이러한 조직이 러시아 연방에서 수행할 수 없다는 것입니다. 1) 개인 보험의 대상 보험(특정 연령 또는 기간까지의 시민의 생존, 사망, 시민의 삶에서 기타 사건의 발생과 관련된 재산 이익(생명 보험); 2) 의무 보험; 3) 의무적 국가 보험; 4) 국가 요구에 대한 계약 작업의 공급 또는 수행과 관련된 재산 보험; 5) 주 및 지방 자치 단체의 재산 이익 보험. 이러한 금지 사항은 "러시아 연방에서 보험 사업 조직에 관하여" 러시아 연방 법률이 시행되기 전에 러시아에서 면허를 받고 운영을 시작한 외국 투자자(주요 조직)의 자회사인 보험 조직에는 적용되지 않습니다. . 이러한 금지 사항은 국가의 외국 투자자(주요 조직)와 관련하여 자회사인 보험 회사에도 적용되지 않습니다. 한편, 유럽 공동체 및 그 국가 - 한편, 24년 1994월 49일자 회원이거나 승인된 자본에서 그러한 외국인 투자자의 지분이 XNUMX% 이상입니다. 따라서 보험감독기관의 허가를 받은 후 외국투자가와 관련하여 자회사(주요기관)이거나 외국투자가 지분이 49% 이상인 보험기관은 해당 지역에 지점을 개설할 수 있습니다. 러시아 연방, 보조 보험 조직에 참여하십시오. 보험 감독 기관은 다음과 같은 경우 해당 조직이 보험 활동을 수행할 수 있도록 허가증 발급을 종료합니다. 1) 외국자본이 보험기관의 수권자본에 출자한 규모(할당)가 25%를 초과하는 경우 2) 수권자본금에서 외국인투자자의 지분이 49%를 초과하는 경우. 참고: 외국 투자자는 러시아 연방 영역에서 설정된 방식과 조건에 따라 러시아 연방 영역에서 설립되거나 새로 설립된 보험 회사의 승인된 자본에 러시아 연방 영역에 투자할 권리가 있는 외국 조직으로 인식됩니다. 러시아 연방의 법률에 의해. 상호 보험 회사 Art에 의해 제공됩니다. 러시아 연방 법률 7 "러시아 연방 보험 사업 조직". 재산 이익의 보험 보호를 위해 법인 및 개인은 상호 보험에 관한 연방법률이 정한 방식과 조건으로 상호 보험 회사를 설립할 수 있습니다. 3. 보험계약자, 피보험자, 수익자보험계약자 (러시아 연방 법률 제 5 조 "러시아 연방 보험 사업 조직")은 자발적으로 (자신의 자유 의지에 따라) 보험 회사와 보험 계약을 체결하거나 법에 따라 보험계약자. 법인 및 유능한 개인은 이 연방법 또는 해당 연방법에서 규정하는 경우에만 법률에 따라 보험 계약자가 됩니다. 피보험자 - 이것은 피보험자의 선의에 의해 또는 특별 연방법의 직접적인 표시로 인해 보험 기관에 의해 건강, 생명, 재산 또는 연금이 보장되는 개인입니다. 예를 들어, 연방법 "산업재해 및 업무상 질병에 대한 의무적 사회보험"에 따르면, 피보험자는 산업재해 및 업무상 질병에 대한 의무적 사회보험의 대상이 되는 개인 및 건강상의 피해를 입은 개인입니다. 작업 중 사고, 생산 또는 직업병의 결과로 규정된 방식으로 확인되어 전문적인 작업 능력을 상실한 경우. 피보험자는 계약의 당사자가 아니며(계약 당사자는 보험자와 보험계약자임), 그의 의지는 조건 변경의 근거가 될 수 없습니다. 피보험자는 모든 유형의 보험 계약에 나타나지 않습니다. 따라서 법률에 따르면 재산 보험 계약에는 피보험자와 같은 인물이 없으며 그럴 수도 없습니다. 그리고 개인보험의 계약과 손해배상책임보험의 계약에는 "피보험자"라는 것이 있습니다. 피보험자의 선정은 보험계약을 체결할 때 당사자(피보험자와 보험자)가 합의해야 합니다. 개인 보험 계약은 피보험자에게 유리하게 체결될 수 있습니다. 피보험자가 계약이 다른 사람에게 유리하게 체결된다는 데 동의하지 않으면 계약은 피보험자 자신에게 유리하게 체결됩니다. 즉, 계약에 수익자가 없습니다. 그런 다음 개인 보험 계약에 따라 피보험자가 사망한 경우 계약에 직접 지정된 다른 수익자가 없을 경우 수익자는 자동으로 사망한 피보험자의 상속인이 됩니다. 수익자 보험계약을 체결하는 데 유리한 사람입니다. 수혜자는 개인과 법인이 될 수 있습니다. 개인 보험의 경우 피보험자 본인 또는 피보험자 또는 피보험자의 동의를 얻은 다른 제934자를 수익자로 지정할 수 있습니다(러시아 연방 민법 제XNUMX조). 재산 보험에서 법은 보험 계약자가 보험 계약에서 수익자로 지정할 권리가 있고 특정 보험 이해 관계가 있는 사람을 명확하게 설정합니다. 러시아 연방 민법 제929조는 재산 보험 계약에 따라 수혜자가 법률, 기타 법적 행위 또는 계약에 따라 보험 재산을 보존하는 데 관심이 있는 사람일 수 있다고 규정하고 있습니다(민법 제930조). 러시아 연방). 손해 발생에 대한 책임 보험 계약(러시아 연방 민법 제931조)에서 수혜자는 피보험자 또는 피보험자의 행위로 인해 피해를 입을 수 있는 사람일 수 있습니다. 계약에 따라 책임을 보험할 때(러시아 연방 민법 제932조), 계약에 따른 의무를 이행하지 않아 피보험자가 손해를 입을 수 있는 사람을 수익자로 지정할 수 있습니다. 사업 위험 보험 계약(러시아 연방 민법 933조)에 따라 수혜자는 법률의 지시에 따라 기업 활동 과정에서 손실을 입을 수 있는 보험 회사 자신이어야 합니다. 4. 보험의 대상 : 재산상의 이익일상 생활에서 보험의 대상은 예를 들어 사람의 생명(개인 보험에서), 재산(주택, 자동차, 컴퓨터 등), 무언가에 대한 누군가의 책임(책임 보험에서)으로 이해됩니다. 다만, 나름의 법과 규정이 있는 보험 분야에 대해 잘 모르는 사람만이 그렇게 생각합니다. 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직"은 보험 대상의 개념을 제공합니다 (제 4 조). 보험의 대상은 재산(보험) 이익입니다. 보험의 대상 - 보험 계약의 필수 조건 중 하나인 재산 이익(러시아 연방 민법 1조 942항). 동시에, 보험 이익은 재산 보험 계약(러시아 연방 민법 제929조) 또는 개인 보험 계약(러시아 연방 민법 제934조)에 따라 보험에 가입할 수 있습니다. 다양한 유형의 재산 보험 및 (또는) 개인 보험(결합 보험)과 관련된 재산 이익을 보장할 수 있습니다. 피보험자(피보험자)가 자신의 피보험이익을 보장받기 위해 이를 목적으로 보험회사에 방문한 자는 보험계약 체결 시점에 이 피보험이익을 확인할 의무가 있습니다. 말로 하는 것이 아니라 문서의 도움으로 피보험이익을 확인하는 것이 필요합니다. 그렇지 않으면 보험자는 법에 따라 보험 계약을 체결할 자격이 없습니다. 개인 보험에 대해 이야기하는 경우 보험 계약자는 피보험자(자녀의 생명을 보장하는 부모 또는 반대로 자녀의 생명을 보장하는 부모, 부모, 아내-남편, 남편-아내)의 생명에 대해 보험 가능한 이해관계가 있어야 합니다. 또한 피보험자는 자신의 생명에 대한 보험을 원할 때 합법적으로 피보험 이익을 가집니다. 개인 보험에서 보험 계약자는 자신뿐만 아니라 다른 사람의 이익도 보장할 수 있습니다. 예를 들어 고용주는 직원의 생명과 건강을 보호하는 데 관심이 있으므로 직원의 생명과 건강을 보장할 권리가 있습니다. 이 경우 법에 따른 수혜자는 근로자 본인이어야 합니다. 개인 보험에서와 같이 재산을 보험할 때 피보험자는 자신뿐만 아니라 다른 사람의 이익도 보장할 권리가 있습니다(러시아 연방 민법 1조 930항). 책임을 보험할 때 보험 계약자는 책임이 없다는 사실에 관심이 있습니다. 피보험자는 다른 사람의 책임도 보장할 권리가 있지만(러시아 연방 민법 제931조), 동시에 "다른" 사람도 어떤 이유로든 자신의 책임을 보장하는 데 관심이 있어야 합니다. 책임이 발생하지 않습니다. 러시아 연방 법률 "러시아 연방의 보험 사업 조직"(제 4 조)에 따르면 보험은 금지되어 있습니다. 1) 불법적인 이해관계 2) 불법은 아니지만 그들의 보험이 법으로 금지된 이해관계. 불법적인 이해관계의 예로는 인질을 석방하기 위해 지불해야 하는 비용에 대한 보험이 있습니다. 불법적인 이익은 또한 강도나 살인의 선동자와 같은 범주의 사람에 대해 경찰에 구금될 위험이 있습니다. 불법은 아니지만 보험이 법으로 금지되어 있는 이익의 예는 게임, 복권(러시아 연방 민법 928조)에 참가할 때 플레이어의 손실에 대한 보험입니다. 플레이어는 분명히 재산권이 있습니다. 손실된 돈을 보상하기 위해. 그러나 이러한 이익은 이러한 이벤트 참가자에게 불법입니다. 동시에, 이러한 행사의 주최자인 기업가는 기업가 활동을 수행하는 동안 발생한 소득 손실(추가 비용)에 대한 보상을 받을 권리가 있으며 이익을 보장할 권리가 있습니다. 그들은 합법적으로 금융 위험 보험 계약을 체결할 수 있습니다. 5. 피보험위험, 피보험사건보험 위험 보험이 제공되는 예상 이벤트입니다. 보험 위험으로 간주되는 사건은 발생 확률과 무작위성의 징후가 있어야 합니다. 보험 사건 보험계약 또는 법률에 규정된 바에 따라 보험사가 피보험자, 피보험자, 수익자 또는 기타 제9자에게 보험금을 지급할 의무가 발생하는 사건(제XNUMX조) 러시아 연방 법률 "러시아 연방 보험 사업 조직에 관한"). 예를 들어, 사망의 발병(사람이 보험에 가입한 경우(보험 계약에서 이 사람을 피보험자라고 함))은 확률과 무작위성의 징후가 있기 때문에 피보험 위험으로 간주됩니다. 그것의 발생. 그러나 보험계약에 명시된 이 사건이 그럼에도 불구하고 발생한 경우에는 보험사고로 간주되며 보험자는 보험계약을 유리하게 체결한 자에게 보험금을 지급할 의무가 있습니다. 다음은 다양한 유형의 보험에서 현대 보험사가 보장하는 보험 위험의 예입니다. 다양한 보험 유형의 보험 위험 예 개인 보험 생명 보험 원인에 관계없이(어떤 이유로든) 사망할 위험이 있습니다. 이유에 관계없이(어떤 이유로든) 영구 장애의 위험. 사고 및 질병 보험 사고나 질병으로 인해 피보험자의 건강에 해를 끼칠 위험. 사고나 질병의 결과로 피보험자가 사망할 위험. 건강 보험과 관련된 보험 유형을 제외하고 사고 및 질병의 결과로 (영구적 또는 일시적) 작업 능력(일반 또는 전문)을 상실할 위험. 건강 보험 보험사고 발생 시 의료 비용과 관련된 위험. 중병 보험 심근경색, 뇌졸중(뇌혈관 손상), 암, 관상동맥우회술, 신부전, 가장 중요한 장기이식, 마비 등 중대한 질병에 걸릴 위험이 있습니다. 보험 대상이 되는 질병의 목록은 보험자가 자체적으로 결정하며, 다른 보험사는 동일한 질병 목록을 갖고 있지 않습니다. 재산 보험 육상 운송 보험 지상 차량의 손상 또는 파괴(도용, 도난)의 위험. 항공 운송 보험 엔진, 가구, 실내 장식, 장비 등을 포함한 항공 운송의 손상 또는 파괴(도용, 도난)의 위험 수상 운송 보험 모터, 리깅, 실내 장식, 장비 등을 포함한 수상 운송의 손상 또는 파괴(도용, 도난)의 위험 화물 보험 운송 방법에 관계없이 화물(물품, 수하물 또는 기타 화물)의 손상 또는 파손(분실)의 위험. 부동산 및 기타 재산 보험 재산 피해 또는 파괴 위험 사례는 많습니다(자동차, 컴퓨터 등의 다른 유형의 피보험 재산에도 동일한 위험이 적용될 수 있음). 1) 피보험 건물 외부에서 발생한 화재를 포함하여 화재(물건 내부, 사물 내부 또는 사물 간 화재의 우발적 발생 및 확산); 2) 가스 폭발(화염, 연기, 고온에 대한 노출)(피보험 건물 외부에서 발생한 폭발 포함) 3) 화재, 폭발, 화재 진압을 위한 적법한 조치 또는 보험 계약자의 과실로 인해 이웃 부동산에 손해가 발생한 경우 4) 보일러, 연료 저장 시설 및 연료 라인, 기계, 장치의 폭발; 5) 피보험 건물 외부에서 발생한 것을 포함하여 내부 배수, 급수, 난방 및 하수도 시스템의 사고로 인해 발생한 홍수; 6) 인접한 외계인 건물로부터의 물 침입; 7) 피보험자가 아닌 이웃 건물, 건물 및 구조물에서 물이 침투하는 것을 방지하기 위한 합법적인 조치 8) 자연 현상의 갑작스러운 영향: a) 지역에 비정상적인 지하수의 유출, 토양의 침하 및 침강, 장기간의 강우 및 폭설; b) 주어진 지역, 소나기, 홍수, 우박, 홍수, 폭풍, 회오리바람, 토네이도, 허리케인 또는 기타 위험한 현상에 대해 비정상적인 기단의 이동 c) 지역에 특이한 서리 및 폭설, 산사태(산사태, 낙석), 산사태; d) 이류, 낙뢰, 지진, 쓰나미, 화산 폭발 또는 지하 화재 9) 비행물체(비행기, 우주선 등), 그 파편, 부품 또는 물품의 부동산에 떨어지는 것; 10) 부동산 나무에 넘어짐; 11) 건물 및 구조물(돛대, 지지대, 천장 등)의 잔해물에 떨어지다. 12) 제XNUMX자가 운전하는 차량의 피보험 주거 건물과의 충돌; 13) 충돌, 충돌, 충돌, 추락, 전복; 14) 의도하지 않은 유리 파손; 15) 강도, 강도, 강도; 16) 훌리건, 강도, 방화, 폭발로 인한 제XNUMX자의 불법 행위(이 규칙에 따른 방화는 화재로 인한 고의적 피해를 의미함) 17) 기타 위험. 금융 위험 보험 보험 계약에 명시된 사건의 결과로 생산을 중단하거나 생산을 감소시킬 위험. 실직 위험(개인의 경우). 파산 위험. 예상치 못한 비용의 위험. 거래의 채권자인 피보험자의 상대방에 의한 계약상의 의무 불이행(부적절한 이행)의 위험. 피보험자가 법원 비용(비용)을 부담할 위험. 다른 사건의 위험. 소유권 보험 재산(부동산, 자동차 등) 소유권을 잃을 위험이 있습니다. 책임 보험 자동차 소유자의 민사 책임 보험 자동차 사용과 관련하여 제XNUMX자에게 손상을 줄 위험이 있습니다. 운송인 책임 보험 운송 수단의 사용과 관련하여 운송인으로 활동하는 피보험자가 제XNUMX자에게 손해를 입힐 위험. 기업의 민사 책임 보험 - 위험 증가의 원인 피보험자가 다른 사람에게 위험을 초래하는 활동을 수행하는 것과 관련하여 환경 및 제XNUMX자에게 피해를 줄 위험. 전문 책임 보험 피보험자가 전문적인 활동을 수행하는 것과 관련하여 제XNUMX자에게 손해를 입힐 위험. 여기에는 다음이 포함됩니다. 1) 의료 행위(피보험 사건의 원인이 된 열악한 의료(서비스)의 위험 - 제XNUMX자(환자)의 건강에 해를 끼침, 제XNUMX자(환자)의 사망, 그로 인한 장애 제XNUMX자(환자)의 건강과 생명에 해를 끼치는 제XNUMX자(환자)의 위험 증가 원인 2) 건축 활동(계획, 사양, 설계 및 입찰 문서 준비 시 오류 및 누락 위험, 건설 및 설치 작업에 대한 건축 감독 구현 시 누락 위험, 부정확함으로 인한 오류 위험 설계 하중, 설계 규칙 및 표준 선택) ; 3) 시공 및 설치 활동(건축자재, 구조물, 제품의 제조과정에서 발생할 수 있는 오류의 위험, 기존의 방법으로는 감지할 수 없는 내부의 숨겨진 결함이 있는 자재, 부품, 조립품의 사용으로 인한 오류의 위험 객관적인 통제); 4) 감사인의 활동(토지, 건물, 구조물, 구조물, 주거용 및 비주거용 건물 및 이에 대한 권리의 매매 및 구매로 인한 오류, 태만 또는 누락의 위험, 기부, 교환, 토지 구획, 건물, 구조물, 구조물, 주거 및 비주거 건물 및 이에 대한 권리의 교환, 기타 거래), 5) 부동산 중개인의 활동(예: 거래 당시 등록된 시민 중 한 명의 동의 없이 아파트 판매와 같이 법적으로 잘못된 거래 실행의 결과로 의도하지 않게 발생한 손실 위험; 무능력 시민 또는 법적 능력이 제한된 시민이 보호자의 동의 없이 부동산 중개인의 부주의한 위임으로 인해 법원 결정에 의해 거래가 무효로 인정됨) 6) 공증과 같은 기타 유형의 전문 활동. 채무 불이행에 대한 책임 보험 손실 위험, 계약상 의무를 포함한 피보험자의 의무 불이행(부적절한 이행)과 관련하여 채권자에 대한 위약금 지급의 발생. 의무적 사회보험이 적용되는 사회보험 위험 연방법 "강제 사회 보험의 기본 사항"은 사회 보험 위험 (보험 사건)의 유형을 정의합니다. 1) 의료 서비스를 받을 필요성; 2) 일시적 장애; 3) 노동 상해 및 직업병; 4) 모성; 5) 장애; 6) 노년기의 시작; 7) 가장의 상실; 8) 실업자로 인정 9) 피보험자 또는 그에게 의존하는 가족 중 장애인의 사망. "산업 재해 및 직업병에 대한 의무 사회 보험"에 관한 연방법은 고용 계약 (계약) 및 기타 계약에 따른 의무 이행과 관련하여 피보험자의 건강 또는 사망에 대한 손해 (손실) 위험을 정의합니다. 지정된 연방법에 의해 설정된 경우. 6. 보험금액, 보험금액보험금액 - 연방법에 의해 설정되고 (또는) 보험 계약에 의해 결정되고 피보험자의 발생에 따라 보험료(보험료) 및 보험료 금액이 결정되는 기준 금액 이벤트 (러시아 연방 법률 제 10 조 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한") . 보험계약에 명시된 보험금액은 다음과 같습니다. 1) 보험사의 보험 지급 의무의 최대 금액의 금전적 가치; 2) 보험계약의 필수조건 중 하나. 보험 금액은 보험에 대해 수락된 각 위험과 각 보험 사건에 대해 별도로 설정할 수 있습니다. 재산 보험의 보험 금액을 설정하는 절차와 개인 보험의 보험 금액을 설정하는 절차는 서로 다릅니다. 구현할 때 재산 보험 보험 금액은 보험 계약 체결 당시의 실제 가치(보험 가치)를 초과할 수 없습니다(러시아 연방 민법 947조). 즉, 재산 보험의 보험 금액은 재산의 실제 가치에 따라 다릅니다. 보험에 포함된 재산의 실제 가치를 보험 가치라고 합니다. 예를 들어, 자동차의 실제 비용은 500만 루블이며, 이 수치는 보험 가치입니다. 보험자가 피보험자에 의해 고의적으로 오도되었다는 것을 보험자가 입증하지 않는 한, 당사자는 보험 계약에 의해 결정된 재산의 보험 가치에 대해 이의를 제기할 수 없습니다. 러시아 연방 민법은 보험 가치를 초과하는 보험 결과에 대한 책임을 규정합니다(제 951조). 1) 재산 또는 사업 위험 보험 계약에 명시된 보험 금액이 보험 가치를 초과하는 경우, 보험 금액 중 보험 가치를 초과하는 부분에 대해서는 계약이 무효이며 초과 지불된 보험료 부분은 그렇지 않습니다. 이 경우 반환 대상; 2) 보험계약에 따라 보험료를 분할납부하고, 위의 사정이 성립될 때까지 전액을 납부하지 아니한 경우에는 잔존보험료를 분납한 금액으로 납부하여야 합니다. 보험금액의 감소 3) 보험 계약에서 보험 금액의 과대 표시가 피보험자의 사기의 결과인 경우, 보험자는 계약이 무효로 인정되고 이로 인해 발생한 손실에 대한 보상을 요구할 권리가 있습니다. 피보험자로부터 받은 보험료 금액을 초과하는 금액. XNUMX개 이상의 보험사(이중보험)와 동일한 대상을 보험에 가입하여 보험금액이 보험가액을 초과한 경우에도 동일한 책임을 집니다. 이 경우 각 보험사가 지급할 보험배상액은 해당 보험계약에 따른 최초 보험금액의 감소분에 비례하여 감액됩니다. 구현할 때 개인 보험 개인 보험의 보험 금액은 법률에 의해 제한되지 않고 보험 금액은 임의의 금액으로 설정할 수 있기 때문에 보험 금액은 보험 가입자와 합의하여 보험자가 설정합니다. 재산 및 개인 보험 모두에서 보험 계약에 규정된 보험 금액은 자발적 보험 계약 당사자인 피보험자와 보험자의 동의에 따라 결정됩니다. 의무 보험의 경우 보험 금액은 주로 연방법에 의해 결정되므로 그 규모는 피보험자와 보험자의 희망에 의존하지 않습니다. 보험금 지급 - 연방법 및 (또는) 보험 계약에 의해 설정되고 보험사가 보험 사건 발생 시 피보험자, 피보험자, 수혜자에게 지급한 금액(러시아 연방 법률 제10조 "On 러시아 연방 보험 사업 조직"). 자귀 재산 보험 및 (또는) 민사 책임 보험 액수의 한도 내에서 손실된 재산과 유사한 재산 제공으로 보험 지급액(보험 배상금)을 대체할 수 있습니다. 보험계약에 따른 보험금 지급은 러시아연방의 통화법과 국가의 규제법률에 의거 러시아 통화로 이루어집니다. 이에 따라 채택된 통화 규제 기관. 피보험 재산, 피보험자, 수익자는 손실 또는 파괴의 경우 보험자로부터 전체 금액의 보험금(보험 배상금)을 받기 위해 보험자에게 유리한 권리를 포기할 권리가 있습니다. 보험금액. 구현할 때 개인 보험 보험금(보험금)은 다른 보험 계약 및 강제 사회 보험, 사회 보장에 따라 지불해야 하는 금액에 관계없이 보험 계약에 따라 피보험자 또는 보험금(보험금)을 받을 자격이 있는 사람에게 지급됩니다. 그리고 피해 보상 방식 . 생명보험에 가입할 때 보험자는 보험금액 외에 투자소득의 일부를 이른바 인다우먼트 보험으로 지급할 수 있다. 피보험자가 일정 연령 또는 기간까지 생존할 수 있도록 하는 생명보험계약이 해지되거나 다른 사유가 발생한 경우, 피보험자는 정해진 방식에 따라 형성된 보험적립금 한도 내에서 당일에 반환합니다. 보험 계약 해지(상환 금액). 조직 및 개인 기업가는 요청 시 러시아 연방 법률에 따라 보험 사고 발생과 관련하고 보험 지불 문제를 해결하는 데 필요한 문서 및 결론을 보험사에 제공할 의무가 있습니다. 러시아 연방 민법은 보험 회사가 보험 보상 및 보험 금액 지불에서 면제되는 근거를 제공합니다 (제 964 조). 보험자는 다음과 같은 결과로 보험 사고가 발생한 경우 보험 배상금 및 보험 금액(법률 또는 보험 계약에 달리 규정되지 않는 한)의 지급에서 면제됩니다. 1) 핵폭발, 방사선 또는 방사능 오염의 영향 2) 군사 작전 및 기동 또는 기타 군사 조치 3) 내전, 모든 종류의 시민 소요 또는 파업. 재산 보험 계약에서 달리 규정하지 않는 한, 보험자는 국가 기관의 명령에 따른 보험 재산의 압류, 몰수, 징발, 체포 또는 파괴의 결과로 발생한 손실에 대한 보험 보상금을 지불하지 않습니다. 7. 보험료(보험료), 보험료보험료의 개념은 Art에 나와 있습니다. 러시아 연방 민법 954. 보험료 - 이것은 피보험자(수익자)가 보험 계약에 의해 정해진 방식과 기한 내에 보험자에게 지불할 의무가 있는 보험료입니다. 예술에 따르면. 러시아 연방 법률 11 "러시아 연방 보험 사업 조직"에서 통화로 제공되는 경우를 제외하고 보험료 (보험료)는 피보험자가 러시아 통화로 지불합니다. 러시아 연방 법률 및 이에 따라 채택된 통화 규제 기관의 규제 법적 행위. 보험료 금액은 보험료에 따라 보험사가 결정합니다. 보험료 또는 관세율 - 보험의 목적과 보험위험의 성질을 고려하여 보험금액의 단위당 보험료율을 말하며, 이러한 보험율(보험율)의 정의는 Art에 의해 주어진다. 러시아 연방 법률 11 "러시아 연방 보험 사업 조직". 일반적으로 100 루블의 금액을 보험 금액의 단위로 간주하는 것이 허용됩니다. 의무보험에서 보험요율은 특정 유형의 강제보험에 관한 연방법률에 따라 설정됩니다. 임의보험에서 보험요율의 금액은 법률의 틀 내에서 당사자(피보험자와 보험자)의 합의에 의해 임의보험계약에 의해 결정되지만, 보험요율은 제조자인 보험자가 산정한다. 보험 서비스의. 보험요율(관세율)을 계산할 때 보험회사는 보험서비스의 원가와 비용을 결정합니다. 보험료(관세율)는 피보험자가 보험업무를 위해 납부하는 보험료(보험료)를 기준으로 합니다. 보험료(보험료) 금액은 보험자에게 이익이 되는 금액을 보장하기에 충분해야 합니다. 보험기금은 보험사고 발생 시 손해를 보상하기 위한 보험료로 구성되기 때문에 임의 보험 유형에서 보험료의 주요 목적은 보험자가 보험자의 예상 손해액을 결정하고 보장하는 것과 관련이 있습니다. 보험금액의 단위. 국제 관행에서 보험율(관세율)은 총 요율. 총 요율 구조는 두 부분으로 구성됩니다. 순 요율 и 하중. 보험료를 계산하기 위해 보험사는 일반적으로 호출되는 수학 및 통계 데이터 시스템을 사용합니다. 계리 계산. 관세율 계산 방법은 Federal Insurance Supervision Service(이전 이름 - Rosstrakhnadzor)의 승인을 받았습니다. 순이율을 계산하는 일반적인 원리는 다음과 같습니다. 보험종목별 순요율 산정방법은 요율기간(5년 또는 10년, 보험료금액 조정)의 평균손해율을 산정하는 방식으로 축소된다. 모든 유형의 보험에 대한 순 요율의 결정은 보험사고의 통계적 확률을 기반으로 하며, 이는 특정 수의 보험 대상 중에서 소수만이 보험사고의 대상이 됨을 의미합니다. 확률 이론에 따르면 P(A)로 표시되는 사건 A의 확률은 사건 A를 선호하는 기본 결과 M의 수와 총 수 N의 비율로 정의됩니다. P(A) = M/N 확률은 분자가 분모보다 작은 고유분수로 표현되므로 극한에서 M은 항상 N보다 작거나 같으며 이 경우 사건 A의 확률은 다음과 같이 표현할 수 있습니다. 0 ≥ Р(А) ≤ 1 따라서 P(A)가 0이면 이벤트 A는 불가능한 것으로 간주됩니다. P(A)가 1이면 이 이벤트는 신뢰할 수 있는 것으로 간주되어 발생합니다. 극단값(0 또는 1)의 확률에 도달하면 이 이벤트의 발생에 대한 보험을 수행할 수 없습니다. 예를 들어 100개의 보험 대상에 대해 계산해 보겠습니다. 보험 통계가 다음과 같이 표시한다고 가정해 보겠습니다. 매년 이 숫자에서 2개의 개체가 보험 사고에 노출됩니다. 공식 (100)에 따라 1개의 보험 대상 중 어느 하나에 대해 금년도에 보험 사건이 발생할 확률을 추정해 보겠습니다. 보험 사고의 확률은 0,02 또는 2%와 같습니다. 이 예에서 각 객체는 300루블의 보험 금액으로 보험에 가입되어 있다고 가정합니다. 동시에, 우리는 보험 금액이 하나의 대상에 대한 보험 지불의 최대 금액이라는 것을 기억합니다. 재산보험의 경우 보험금액은 재산의 실제 가치이고, 생명보험의 경우 보험금액은 계약자가 임의로 지정하는 금액입니다. 이 예의 각 물건이 300루블에 대해 보험에 들었다면 연간 보험료는 0,02 x 100 x 300 = 600루블이 됩니다. 하나의 개체에 대한 금액 보험 지불). 확률적 지불을 보험 대상의 수로 나누면 보험 기금에서 피보험자의 몫을 얻습니다. 이 예에서 이 몫은 0,02루블(100:300= 6루블)과 같습니다. 회사가 보험 보상을 지불하기에 충분한 자금이 있도록 각 피보험자가 600 루블의 보험 금액으로 지불해야하는 것은이 보험료 (보험료)입니다. 보험 총액의 단위당 순 요율을 다시 계산하면 보험 총액의 100 루블에서 6 루블과 같습니다. 300 x 2 = 100 루블. 예에서 볼 수 있듯이 순 요율은 이 보험 계약에 따른 보험사의 위험 정도를 반영합니다. 순 요율은 보험 보상금 지급을 위한 기금 형성과 관련된 보험 요율의 일부입니다. 관세를 계산할 때 보험사는 일반적으로 어려운 문제를 해결합니다. 즉, 최소 보험 관세로 최대 보험 책임 금액을 보장하는 것입니다. 순 요율은 특정 수의 대상(이 예에서는 100개의 보험 대상)에 대한 보험 사고의 통계적 확률을 기반으로 계산되기 때문에 실제로 순 요율은 보정 계수 Kn에 의해 조정됩니다. 계수 Kn은 계약당 평균 보험 금액에 대한 평균 보험료의 비율과 같습니다. Kn = 씨в: 와 함께с, 여기서 Cв - 계약당 평균 지불 금액 에서с - 계약당 보험금액의 평균값. 그런 다음 "손해 가능성"을 결정하는 공식에 따라 순 요율은 보험 금액의 100화폐 단위(CU)에서 계산됩니다. Тnс = P(A) x Kn - CU 100, (2) 여기서 Knс - 관세 순 요율; P(A) - 보험 사건 A의 발생 확률; Кn - 보정 계수. 이 공식은 다음과 같은 경우에 사용됩니다. - 기존 유형의 보험에 대한 관세율을 개선할 때; - 새로 도입된 보험 서비스에 대한 요금을 계산할 때. 공식을 확장하자
여기서 Kв - 특정 기간(보통 XNUMX년) 동안의 지불 횟수 Кд - 주어진 연도에 체결된 계약의 수; Св - 계약당 평균 지불액; Сс - 계약당 평균 보험 금액. 결과적으로 공식 (2)는 다음과 같은 형식을 취합니다. (3) 여기서 B는 보험 보상 지급 총액입니다. C - 피보험 대상의 총 보험 금액. 공식 (3)은 순 요율을 명확히하는 기초가되는 보험 금액의 100 루블에서 손실 비율을 결정합니다. 순요율을 계산한 후 총요율의 크기가 결정됩니다. 이를 위해 부하가 순 비율에 추가됩니다. 하중 - 이는 보험료의 일부로 보험금 지급기금의 구성과 무관함. 보험사 직원의 급여, 건물 유지 보수, 사무 기기 구입, 광고 비용 등과 같은 비용과 같은 보험 회사의 우발 사항을 충당하기 위해 순요율에 부담을 가산합니다. 비용은 일반적으로 설정됩니다. 총 비율의 백분율로. 각 보험사는 객관적인 필요, 요금 정책, 특정 유형의 보험으로 해결되는 작업 및 보험 회사 간의 경쟁에 따라 개별적으로 부하 값을 결정합니다. 총 베팅 금액은 다음 공식으로 계산됩니다. Тб = Tн + 엔이익 센터 (4) 어디 Tб - 총 요율; 티н - 순 요율; Н이익 센터 - 하중, 문지름. 이 공식에서 T의 값은б, 티н, H이익 센터 절대적으로 표시됩니다. 그러나 많은 비용이 총 요율의 백분율로 설정되므로 총 요율은 다음 공식에 의해 결정됩니다. Тб = Tн + 엔MVP = Tн + 엔MVP + 엔дх Тв 여기서 H이익 센터 - 관세에 제공된 적재 품목; Нд - 총 요율에 대한 비율로 관세에 포함된 적재 품목의 비율. 공식을 변환해 보겠습니다.
하중의 모든 요소가 총 비율의 백분율로 결정되면 H 값MVP'= 0. 이 경우 공식 (5)는 단순화되고 다음과 같은 형식을 취합니다.
T 계산б 공식 (5)에 따라 위험 프리미엄을 고려하지 않고 수행되며, 필요한 경우 보험의 위험 유형의 순 요율에 포함됩니다. 위험 프리미엄 Tр 자연재해로 인한 손실 증가에 대비한 보험금 지급을 보장하는 금액으로 연간 보험 기금을 조성하기 위한 것입니다. "이자율"과 "수익률"이라는 용어도 사용됩니다. 예를 들어 "30 %의 수익률"이라는 표현은이 보험 계약에 따라 10 루블을 만들 때 피보험자 (수혜자)가 13 루블을받을 수 있음을 의미합니다. 이자율은 유효 및 명목으로 나뉩니다. 실효이자율은 1년 동안 단일 금액을 투자할 때 연말에 받는 소득 금액을 결정합니다. 명목 연이율 - 연 이자율이 있는 복리 공식에 따라 XNUMX년 동안 일정한 간격으로 일정한 간격으로 이자가 발생하는 단일 금액을 투자할 때 연간 받는 총 소득 금액. 강제 보험 유형에 대한 보험 요율은 특정 유형의 강제 보험에 대한 연방법에 따라 설정됩니다. 보험료 - 분할납부, 즉 분할납부하는 보험료이며, 보험계약(GK RF 954)에 의해 조건이 설정되어야 합니다. 보험 계약은 정해진 기한 내에 정기 보험료를 미납한 경우의 결과를 결정할 수 있습니다. 보험금 지급이 연체된 다음 보험료의 지급 전에 보험사고가 발생한 경우, 보험자는 재산 보험 계약에 따라 지불할 보험 보상 금액 또는 개인 보험 계약에 따라 보험 금액을 결정할 때 권리를 가집니다. , 연체된 보험료 금액을 상계합니다. 8. 프랜차이즈보험 계약을 작성할 때 보험 회사는 항상 피보험자의 위험을 전액 부담하는 것은 아닙니다. 보험사는 이전에 이 문제에 대해 합의한 후 위험의 일부를 피보험자의 책임에 맡길 수 있습니다. 이러한 접수는 보험사의 프랜차이즈 설립으로 가능하다. 프랜차이즈 - 이것은 보험 계약 조건에 의해 제공된 일정 금액을 초과하지 않는 손실에 대한 보험 회사의 면제입니다. 프랜차이즈가 실제로 무엇인지 명확하게 설명하는 가장 예시적인 예는 자동차 보험 계약입니다. 운송은 종종 긴급 상황에 처하게 되는 값비싼 자산으로, 그 결과 소유자가 중대하거나 경미한 손실을 입게 됩니다. 실제 가치가 500 루블인 자동차가 보험 금액이 500 루블로 표시된 보험 계약에 따라 보험에 가입되어 있다고 가정합니다. 자동차가 손상된 경우 보험 계약에 따라 이 재산의 소유자(피보험자)는 지정된 보험 금액 내에서 실제 손실을 반영한 보험 보상금을 지불해야 합니다. 300 만 루블의 피해가 발생하면 보험 회사가이 금액을 지불합니다. 따라서 보험 계약의 유효 기간 동안 그러한 경우가 여러 번 발생할 수 있으며 보험자가 실제 손해 금액으로 돈을 지불 할 때마다 보험 금액 한도 내에서 (이 예에서는 500 루블). 그러나 실습에서 알 수 있듯이 운전 중 사이드 미러, 사이드 글라스가 파손되거나 가치가 거의 없는 "와이퍼"(와이퍼), 사이드 라이트 및 기타 도난과 같이 자동차에 경미한 손상이 자주 발생합니다. 보험법에 따르면 보험 보상을 받기 위해서는 피보험자가 발생한 보험 사건을 문서화해야 합니다. 문서를 작성할 수 있으려면 교통 경찰을 사고 현장으로 불러서 보험사, 보험 위원 등에게 알려야합니다. 시간과 인건비를 제시 한 후 피보험자는 가기가 더 쉽다고 결정합니다. 보험회사에 연락하지 마시고 거울, 차등 등을 구입하세요. 이러한 상황에 대비하여 보험자는 보험 계약을 작성할 때 피보험자에게 자신의 피보험자 자금을 희생하여 경미한(사소한) 손해를 지불하도록 제안합니다. 피보험자. 보험계약자가 동의하면 공제금액은 보험계약서에 기재됩니다. 프랜차이즈는 조건부와 무조건부로 나뉩니다. 조건부 프랜차이즈 보험 계약에 따라 보험 회사가 공제액을 초과하지 않는 손실에 대해 보상하지 않을 경우에 임명됩니다. 예를 들어, 공제액이 5%로 설정되어 있고 도난당한 차등 비용이 이 비율을 초과하지 않으면 보험 계약자가 보험 회사에 연락하지 않고 직접 구매합니다. 그러나 실제 손해액이 5% 이상이면 피보험자가 보험사에 연락하여 보험금을 지급합니다. 무조건적인 프랜차이즈 보험자가 손해를 배상하는 보험자가 손해배상액에서 공제액을 공제한 경우에 선임됩니다. 계약당사자(피보험자와 보험자)는 보험계약을 체결할 때 그 규모(1% 이상 또는 이하)에 대해 합의하여 자기부담금의 금액을 정합니다. 프랜차이즈를 구축함으로써 보험자는 보험료를 낮출 수 있고 보험계약자는 보험계약 유효기간 동안 위험의 일부를 단독으로 부담하게 된다. 9. 대위변제대위변제 - 손해 배상에 대한 피보험자의 권리를 보험사로 이전합니다(러시아 연방 민법 965조). 보험 보상금을 지급한 보험자는(재산 보험 계약에서 달리 규정하지 않는 한) 지급한 금액 내에서 피보험자(수익자)가 보험의 결과로 보상된 손실에 대해 책임이 있는 사람에 대해 청구할 권리를 양도해야 합니다. 예를 들어, 이웃이 아래층에 사는 다른 이웃의 보험 아파트에 침수되어 물적 피해를 입었습니다. 보험 회사는 실제 피해 금액-30 루블의 피보험자 (물에 잠긴 이웃) 보험 보상을 지불했습니다. 그 후, 보험사는 보험사에 표시된 30 루블을 지불해야 하는 손해의 원인인 이웃에 대한 대위권을 주장합니다. 보험자에게 이전된 청구권은 피보험자(수익자)와 손실 책임이 있는 사람 간의 관계를 규정하는 규칙에 따라 보험자가 행사해야 합니다. 피보험자(수익자)(주어진 예에서 침수된 이웃)는 보험자에게 모든 문서와 증거를 양도하고 보험자가 그에게 전달된 청구권을 행사하는 데 필요한 모든 정보를 알려야 합니다. . 피보험자(수익자)가 보험자로부터 보험금을 받았지만 발생한 보험 사건에 대한 문서 및 정보의 전달을 거부하여 손실에 대한 책임이 있는 사람의 유죄를 입증하는 경우 손해)가 발생한 경우, 보험자는 보험 배상금의 전부 또는 일부를 지급하지 않고 보험 계약자에게 초과 지급된 배상액의 반환을 요구할 권리가 있습니다. 의도적으로 손실을 야기한 사람에 대한 청구 권리를 보험 회사에 이전하지 않는 계약 조건은 무효입니다. 10. 보험 준비금보험 및 재보험 의무의 이행을 보장하기 위해 보험사는 보험 규제 기관의 규제 법적 행위에 의해 규정된 방식으로 보험 준비금을 형성합니다(러시아 연방 법률 26조 "보험 사업 조직에 관하여 러시아 연방"). 보험 준비금 기금은 보험 지불에만 사용되며 러시아 연방 예산 시스템의 다른 수준의 연방 예산 및 예산으로 인출되지 않습니다. 보험사는 보험 규제 기관(Rosstrakhnadzor)의 규제 법적 행위에 규정된 방식으로 보험 준비금을 투자하거나 다른 방식으로 배치할 권리가 있습니다. 보험 준비금의 배치는 다양화, 상환, 수익성 및 유동성 측면에서 수행되어야 합니다. 개인 보험의 대상, 즉 생명 보험(누적 유형의 보험)에 보험을 가입할 때, 보험자는 최소 5년 동안 체결된 보험 계약에 따라 형성된 보험 준비금 한도 내에서 피보험자에게 대출을 제공할 권리가 있습니다. 15 년. 보험 기관은 보험 사건의 발생을 방지하기 위한 조치에 자금을 지원하기 위해 예방 조치 기금을 구성할 권리가 있습니다(2002년 24월 00일자 러시아 연방 재무부 서한 No. 51-XNUMX / KP-XNUMX "예방 조치의 예비"). 보험 준비금 형성을 위한 구성 및 절차는 생명 보험 이외의 보험을 위한 보험 준비금 형성 규칙(11년 2002월 51일 No. XNUMXn의 러시아 재무부 명령에 의해 승인됨)에 정의되어 있습니다. 이 규칙은 의무 의료 보험의 운영 측면에서 보험 의료 기관에 적용되지 않습니다. 보험적립금의 계산은 생명보험 이외의 보험에 대한 보험적립금 형성에 관한 규정에 의거하여 보험자가 합니다. 각 특정 보험사는 그러한 규정을 개발 및 승인하고 연방 보험 감독 서비스에 제출해야 합니다. 연방 보험 감독 서비스는 생명 보험 이외의 보험에 대한 보험 준비금 형성에 대한 대략적인 규정을 개발했습니다(18년 2002월 24일 No. 08-13 / XNUMX 러시아 연방 재무부 서한 부록). 보험사가 규정을 개발하는 기준. 보험사는 다음 유형의 보험에 대해 보험 준비금을 형성합니다. (“생명보험 외”, 생명보험에는 다른 조항과 규정이 있으므로): 1) 사고 보험; 2) 임의 의료 보험; 3) 해외여행을 하는 국민의 의료보험 4) 항공기 보험; 5) 결합 자동차 보험; 6) 시민이 소유한 건물 및 아파트 보험 7) 우주 로켓 보험; 8) 재정적 위험에 대한 보험; 9) 감사인의 책임보험 생명보험 이외의 보험에 대한 보험적립금 형성에 관한 규정은 보험적립금 형성(보험적립금 금액의 산정(추정))을 위한 구성 및 절차를 규정하며, 이는 보험자가 장래의 보험금을 보장할 의무를 추정한 것입니다. 보험 계약, 공동 보험 및 생명 보험 이외의 보험과 관련하여 재보험에 채택된 계약에 따라 금전적 용어로 표시됨. 보험 준비금에는 다음이 포함됩니다. 1) 불로 보너스 적립금(RNP); 2) 손실 준비금; 3) 보고되었지만 미결손금(RZU)을 위한 준비금; 4) 발생했지만 보고되지 않은 손실에 대한 준비금(IBNR) 5) 안정화 예비(SR); 6) 차량 소유자의 강제 민사 책임 보험에 대한 손실 보상 적립금(손실 보상금 적립금); 7) 차후 연도에 자동차 소유자의 민사 책임 보험에 대한 보험 지불 비용을 보상하기위한 준비금 (자동차 소유자의 민사 책임 보험에 대한 안정화 준비금); 8) 기타 보험 준비금(규칙 6항). 미사용 프리미엄 적립금 - 보고기간을 초과하는 계약의 유효기간(미경과)과 관련하여 계약에 따른 미지급보험료(기여금)의 일부로, 다음에 발생할 수 있는 미래의 지급을 보장할 의무를 이행하기 위한 것입니다. 보고 기간. 보고되었지만 해결되지 않은 청구에 대한 조항 보고일(보고기간말) 현재 미이행 또는 완전이행되지 않은 보험금을 지급해야 하는 보험자의 의무에 대한 평가로서, 보험자가 전문가에게 지급해야 하는 금액, 컨설팅 또는 보험사고와 관련하여 발생하는 피보험자의 재산상의 이익(손실 정산 비용)에 대한 금액 평가 및 손해(손해) 경감에 관한 기타 서비스로서, 그 발생 사실이 보험자에게 선언되었습니다. 법률 또는 계약에 의해 정해진 절차에 따라 보고 또는 이전 기간에. 발생했지만 보고되지 않은 손실에 대한 충당금, 보고 기간 또는 이전 기간에 발생한 보험사고와 관련하여 발생한 손실을 정산하는 비용을 포함하여 보험금을 지급해야 하는 보험사의 의무에 대한 평가이며, 그 발생 사실은 보고서에서 보험자에게 신고되지 않았습니다. 법률 또는 계약에 규정된 방식으로 보고 또는 이전 기간. 안정화 예비 보험사가 통제할 수 없는 요인으로 인해 보험 운영 수행으로 인해 부정적인 재정적 결과가 발생하거나 손실이 비율이 평균값을 초과합니다. 완료손해율은 보고기간 중 발생한 보험사고에 대한 보험금 지급액, 보고되었으나 미결손금에 대한 적립금, 당기에 발생한 손실에 대해 계산한 발생하였으나 미신고손실에 대한 적립금의 비율로 계산합니다. 이 보고 기간을 같은 기간 동안 받은 보험 보상 금액으로 계산합니다. 손실 균등화 준비금 차량 소유자의 강제 민사 책임 보험 도입일로부터 처음 1년 동안(즉, 2003년 XNUMX월 XNUMX일부터) 형성되며, 다음과 같은 경우 미래 보험 지불 이행과 관련된 보험사의 의무에 대한 평가입니다. 실현 손실 계수가 계산된 값을 초과합니다. 차량 소유자의 의무 민사 책임 보험에 대한 안정화 준비금 자동차 소유자의 민사 책임에 대한 의무 보험을 수행 할 때 차후 보험료 지불에 대한 보험 회사의 비용을 보상하기 위해 형성되며 부정적인 재정적 결과가 발생한 경우 미래 보험 지불 이행과 관련된 보험 회사의 의무에 대한 평가입니다. 보험사의 통제를 벗어난 요인의 행동으로 인한 차량 소유자의 민사 책임에 대한 강제 보험. 보험자는 재무제표 작성시 보고일(보고기간말)을 기준으로 보험적립금을 산정합니다. 보험 준비금 계산은 보험자가 보관할 의무가 있는 다음 저널에 포함된 정보를 기반으로 보험 회사의 회계 및 보고 데이터를 기반으로 합니다. 1) 체결된 보험(공동보험) 계약의 등록 2) 손실 회계 저널 및 조기 종료된 보험(공동 보험) 계약; 3) 재보험에 대해 수락된 계약 회계 저널; 4) 재보험에 대해 승인된 계약에 따른 손실 저널. 보험자는 보험적립금 계산과 동시에 생명보험 이외의 보험에 대한 보험적립금 중 재보험자의 지분을 계산합니다. 동시에 재보험자(재보험자)의 지분은 재보험 계약(계약)의 조건에 따라 각 계약(계약 그룹)에 대해 결정됩니다. 보험자는 각 계약에 따른 보고일별 보험적립금 계산에 필요한 자료를 포함하는 문서를 계약에 따른 의무가 완전히 이행된 날로부터 최소 5년 동안 보관해야 합니다. 보험 준비금을 계산하기 위해 계약은 다음과 같이 분배됩니다. 회계 그룹: - 회계 그룹 1. 사고 및 질병에 대한 보험(공동 보험); - 회계 그룹 2. 임의 의료 보험(공동 보험); - 회계 그룹 3. 승객(관광객, 관광객)의 보험(공동 보험); - 회계 그룹 4. 해외 여행하는 시민의 보험(공동 보험); - 회계 그룹 5. 육상 운송 수단의 보험(공동 보험); - 회계 그룹 6. 항공 운송 수단의 보험(공동 보험) - 등록 그룹 7. 수상 운송 수단의 보험(공동 보험); - 등록 그룹 8. 화물 보험(공동 보험); - 등록 그룹 9. 창고에 있는 상품의 보험(공동 보험); - 등록 그룹 10. 농작물 보험(공동 보험); - 등록 그룹 11. 회계 그룹 5-10, 12에 나열된 자산을 제외한 재산 보험(공동 보험); - 등록 그룹 12. 기업(재정) 위험에 대한 보험(공동 보험); - 회계 그룹 13. 자동차 소유자의 민사 책임의 임의 보험(공동 보험); - 회계 그룹 13.1. 차량 소유자의 민사 책임에 대한 의무 보험(공동 보험); - 회계 그룹 14. 운송인의 민사 책임 보험(공동 보험); - 회계 그룹 15. 회계 그룹 13에 지정된 경우를 제외하고 위험 증가 소스 소유자의 민사 책임 보험(공동 보험) - 회계 그룹 16. 전문 책임 보험(공동 보험); - 회계 그룹 17. 의무 불이행에 대한 책임 보험(공동 보험); - 등록 그룹 18. 책임 보험(공동 보험)(회계 그룹 13-17에 나열된 항목 제외) - 회계 그룹 19. 재보험 계약을 제외하고, 재보험자가 미리 결정된 책임을 배상할 의무가 있는 조건에 따라 재보험에 대해 수락된 계약(규칙 14조). 11. 보험사의 보험 포트폴리오현대 보험에서 보험 계약에 따라 보험사가 부담하는 의무를 보험 포트폴리오 (러시아 연방 법률 제 25 조 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"). 보험자는 보험 포트폴리오(보험 계약에 따라 부담하는 의무)를 한 보험자 또는 보험 포트폴리오가 양도되는 보험 유형을 수행할 수 있는 라이선스를 갖고 있고 충분한 자체 자금을 보유한 여러 보험자(보험자를 대체함)에게 양도할 수 있습니다. , 즉 새로 인수된 의무를 고려하여 요구 사항 지급 능력을 충족하는 것. 보험 포트폴리오의 이전은 러시아 연방 법률에 의해 설정된 절차에 따라 수행됩니다. 다음과 같은 경우에는 보험 포트폴리오 양도가 불가능합니다. 1) 러시아 연방 법률을 위반하여 양도 대상인 보험 계약의 체결 2) 보험 포트폴리오를 수락한 보험사가 법률에 의해 설정된 재정적 안정성 요구 사항을 준수하지 않음. 3) 보험 계약자, 피보험자가 보험자를 교체하기 위한 서면 동의의 부재; 4) 보험 계약이 체결된 보험 유형 표시의 보험 포트폴리오를 수락하는 보험자에게 발행된 면허의 부재; 5) 보험 포트폴리오를 양도하는 보험사는 보험 준비금을 확보할 수 있는 자산이 없습니다(도산(파산)의 경우 제외). 보험 포트폴리오의 양도와 동시에 양도된 보험 부채에 해당하는 보험적립금으로 자산이 양도됩니다. 보험 포트폴리오를 수락하는 보험사의 보험 규칙이 보험 포트폴리오를 양도하는 보험사의 보험 규칙과 일치하지 않는 경우, 보험 계약 조건의 변경은 피보험자와 합의해야 합니다. 강의 #3 보험 계약에 관한 일반 조항 1. 보험계약의 개념, 보험증권의 개념합의는 두 명 이상의 사람이 시민의 권리와 의무를 설정, 변경 또는 종료하는 합의입니다(러시아 연방 민법 420조). 보험 계약으로 인한 관계는 특별 장에서 규제됩니다. 러시아 연방 민법 48 "보험". 보험계약의 당사자는 보험자와 보험계약자(수익자)입니다. 보험 계약의 주제는 보험자가 피보험자의 재산 이익을 보호하는 보험 제공과 관련된 당사자의 권리와 의무를 설정하는 것입니다. 보험 계약에 따라 일방(보험계약자)은 계약에 규정된 사건(보험사유)이 발생한 경우, 당사자와 보험자가 합의하여 정한 수수료(보험료)를 상대방(보험자)에게 지급할 것을 약정하고, 계약자 또는 계약자(수익자)에 명시된 다른 사람에게 보험 보상(손해에 대해 보험 계약자 또는 다른 피보험자에게 발생한 손해 배상) 또는 보험 금액(보험 계약에 따라 가능한 전체 최대 금액)을 지급할 것을 약속합니다. 보험 계약 양식은 Art에서 제공합니다. 러시아 연방 민법 940: 보험 계약은 서면으로 체결해야 합니다. 서면 양식을 준수하지 않으면 의무 국가 보험 계약을 제외하고 보험 계약이 무효화됩니다(러시아 연방 민법 969조). 보험 계약은 두 가지 방법으로 체결할 수 있습니다. 1) 하나의 문서 작성 (러시아 연방 민법 제 2 조 434 항); 2) 또는 보험자가 서명한 보험 증권(증명서, 증명서, 영수증)의 서면 또는 구두 신청에 근거하여 보험자가 피보험자에게 전달합니다. 즉, 피보험자는 보험에 가입하고자 하는 의지에 대해 보험자에게 신청서를 작성하고, 보험자는 이 신청서를 근거로 피보험자에게 보험증권(증명서, 증명서, 영수증)을 발행합니다. 보험 계약을 체결할 때 보험인은 특정 유형의 보험에 대해 자신 또는 보험인 협회가 개발한 계약(보험 증권)의 표준 형식을 적용할 권리가 있습니다. 보험 정책. 보험 계약을 작성할 때 보험 회사는 보험 계약 체결을 확인하는 문서인 피보험자에게 보험 증권을 발행합니다. 보험 증권에서 보험사는 다음 정보를 반영합니다. 1) 문서 이름 - "보험 정책"; 2) 보험사의 이름, 위치 및 은행 세부정보 3) 보험 계약자의 성, 이름, 애칭 또는 이름 및 거주지(위치). 보험 계약자 외에 계약에 수익자(피보험자)도 있는 경우, 그와 관련하여 유사한 데이터를 제공해야 합니다. 4) 보험목적(보험이익)의 표시 5) 보험금액 6) 보험 위험; 7) 보험료(기여금) 금액, 지불 조건 및 절차 8) 보험계약의 유효기간 9) 계약 수정 및 해지 절차 10) 보험 규칙에 대한 추가 또는 제외를 포함한 기타 조건; 11) 보험자와 보험계약자의 서명. 보험사는 보험 계약자에게 일회성 또는 일반 보험을 발행합니다. 간단한 보험 운영을 위해 일회성 정책이 발행됩니다 - 하나의 항목으로. 예를 들어, 잘 알려진 "autocitizen"의 정책. 보험사는 동질 재산(상품, 화물 등)의 다양한 위탁이 체계적으로 보험에 가입될 때 일반 보험을 발행합니다. 동시에 특정 기간 동안 유사한 조건의 보험은 보험자와 피보험자의 합의에 따라 하나의 보험 계약을 기반으로 수행 될 수 있습니다 (러시아 연방 민법 제 941 조). 즉, 보험계약자는 일정 기간 동안 항목 그룹과 관련하여 여러 동질적인 작업에 대한 계약을 작성합니다. 일반 보험에 따라 보험에 가입할 때 계약에 명시된 기간 동안 보험 대상이 지속적으로 변경되고 보험료가 정기적으로 지급됩니다. 일반 보험의 보험은 개인 보험으로도 가능합니다. 예를 들어, 점장은 일정 기간 동안 사고에 대해 구매자에게 (선물로) 보험을 제공합니다. 보험 가입자 (이사)와 보험 회사의 합의에 따라 1 년 동안 구매자의 체계적인 보험은 하나의 보험 계약-일반 정책을 기반으로 수행됩니다. 보험계약자는 일반보험의 범위에 해당하는 각 보험의 대상에 대하여 보험자가 정한 기간 내에 보험자에게 해당 보험증권에서 규정한 정보를 통지할 의무가 있으며, 제공되지 않은 경우에는 즉시 수령 시. 보험 계약자는 이러한 정보를 수신한 시점에 보험 회사가 보상해야 하는 손실 가능성이 이미 지났더라도 이 의무에서 면제되지 않습니다. 피보험자의 요청에 따라 보험자는 일반 증권의 범위에 속하는 개별 화물에 대한 보험 증권을 발행할 의무가 있습니다. 보험 증권의 내용이 일반 증권과 일치하지 않는 경우에는 보험 증권이 우선합니다. 2. 보험계약의 필수조건, 보험규정보험 계약에 따라 당사자는 변호사가 계약의 합의의 표시로 간주하는 특정 조치 (러시아 연방 민법 929, 934 조)를 수행하기로 약속합니다. 합의된 합의 계약의 모든 필수 조건에 대한 합의에 도달한 순간부터 유효한 것으로 간주됩니다. 필수 조건 재산 보험 계약 및 개인 보험 계약은 예술에 의해 규제됩니다. 러시아 연방 민법 942. 필수 조건 중 하나 이상이 보험 계약에 포함되지 않은 경우 거래는 무효로 간주됩니다. 결론에서 재산 보험 계약 보험 계약자와 보험 회사 간에 다음과 같은 합의가 이루어져야 합니다. 1) 보험의 대상인 특정 재산 또는 기타 재산 이익; 2) 사건의 성격상, 보험이 제공되는 사건(보험사건)이 발생한 경우 3) 보험금액에 관하여 4) 계약 기간에. 결론에서 개인 보험 계약 보험 계약자와 보험 회사 간에 다음과 같은 합의가 이루어져야 합니다. 1) 피보험자에 관하여; 2) 사건의 성격에 따라, 피보험자의 생명에 보험이 수행되는 발생의 경우(보험 사건); 3) 보험금액에 관하여 4) 계약 기간에. 보험 규칙. 보험 계약이 체결되는 조건은 해당 유형의 표준 보험 규칙에서 결정될 수 있으며 보험 회사 또는 보험 회사 협회가 채택, 승인 또는 승인합니다(러시아 연방 민법 제 943조, 제3조 러시아 연방 법률 "러시아 연방 보험 사업 조직에 관한"). 규칙은 다음과 같이 말할 수 있습니다. 1) 계약서(보험 정책)와 함께 하나의 문서로; 2) 계약서의 뒷면(보험 정책) 3) 계약서(보험증권)에 첨부되어 있는 경우, 이 경우 계약체결 시 계약자에게 규약을 인도하여야 하며, 계약자는 계약서에 규약의 이행사실을 기록으로 증명하여야 합니다. 법에 따라 보험 규칙에는 다음 조항이 포함됩니다. 1) 보험의 주제에 대해; 2) 보험의 목적; 3) 보험 사건에 관하여; 4) 보험 위험; 5) 보험 금액을 결정하는 절차; 6) 보험료; 7) 보험료(보험료); 8) 보험 계약의 체결, 이행 및 해지 절차 9) 당사자의 권리와 의무; 10) 손실 또는 손해의 금액을 결정할 때; 11) 보험료 결정 절차 12) 보험금 지급을 거부하는 경우 13) 기타 조항. 보험 계약을 체결할 때 보험 계약자와 보험자는 보험 규칙의 특정 조항을 수정하거나 제외하고 규칙을 보완하는 데 동의할 수 있습니다. 보험 계약자(수익자)는 자신의 이익을 보호하기 위해 보험 계약(보험 증권)에 언급된 관련 유형의 보험 규칙을 참조할 권리가 있습니다. 3. 보험계약의 존속기간, 개시 및 해지보험계약의 유효기간이라고 합니다. 보험 계약 기간. 보험 계약 기간을 결정하기 위해 러시아 연방 민법의 일반 조항이 적용됩니다. 기간은 달력 날짜 또는 년, 월, 주, 일 또는 시간. 보험 계약은 2시간, XNUMX일 등으로 체결될 수 있습니다(예: 스포츠 경기 기간 동안). 보험 계약 기간이 시작됩니다 (러시아 연방 민법 1조 957항): 1) 최초의 보험료를 납입한 순간부터 2) 계약에 명시된 다른 순간부터(예: 이벤트가 발생한 순간부터). 보험계약은 실제 계약, 러시아 연방 민법에 따르면 자산 또는 자금을 이전하는 순간부터 작동하기 시작합니다. 계약은 모든 필수 조건 및 기타 순간에 대한 합의를 포함하여 발효를 위한 다른 절차를 제공할 수 있습니다(러시아 연방 민법 957조). 보험계약에 의해 약정된 보험은 보험계약이 보험개시를 위한 별도의 기간을 규정하지 않는 한 보험계약의 발효 이후에 발생한 보험사고를 포함한다. 보험 계약 해지. 보험 계약에 명시된 기간이 만료되면 보험 계약은 유효하지 않으며 보험 계약에 따라 보험자가 부담하는 의무는 보험사고가 발생하지 않고 보험자가 지불하지 않은 경우에도 이행된 것으로 간주됩니다. . 보험계약기간의 종료일이 주말 또는 공휴일인 경우에는 그 다음 영업일에 계약이 해지된 것으로 봅니다. 예를 들어, 보험 계약 기간이 29월 2일 토요일에 종료되고 보험 사고가 3월 XNUMX일 화요일에 발생한 경우 계약은 XNUMX월 XNUMX일 수요일에만 만료된 것으로 간주됩니다. 보험 계약은 조기 종료 (러시아 연방 민법 제 958 조): 발효 후 보험 사건의 가능성이 사라지고 보험 위험의 존재가 중단된 경우 보험 계약은 체결된 날짜 이전에 종료됩니다. 피보험 사건 이외의 상황으로 인해. 이러한 상황에는 다음이 포함됩니다. 1) 보험사고 발생 이외의 사유로 보험재산이 멸실된 경우 2) 기업가적 위험 또는 이 활동과 관련된 민사적 책임의 위험을 보험에 든 사람이 기업가 활동의 확립된 절차에 따라 종료 3) 보험계약자(수익자)가 보험계약을 거부할 때까지 위의 상황으로 인해 보험사고의 가능성이 사라지지 않은 경우. 따라서 보험계약의 조기 종료는 객관적(피보험자의 의사에 의존하지 않음) 또는 주관적인 사유로 인한 것일 수 있습니다. 객관적인 이유 보험사고와 관련되지 않은 상황으로 인해 보험사고의 가능성이 종료되어 보험의 필요성이 사라지는 것을 말합니다. 위와 같은 사정으로 보험계약이 조기에 해지된 경우 보험자는 보험기간에 비례하여 보험료의 일부를 받을 수 있습니다. 피보험자(수익자)가 보험계약을 조기에 거부한 경우 보험자에게 지급된 보험료는 계약에 달리 규정되지 않는 한 환불되지 않습니다. 특별법에 의해 보험기간은 이 법률에 의해 정해져 있습니다. 예를 들어, 자동차 소유자(OSAGO)의 의무적 책임 보험 계약 기간은 동일한 법률에서 그러한 계약의 다른 유효 기간을 규정하는 경우를 제외하고 1년입니다. 의무보험계약은 보험계약자가 보험료의 납부를 지연한 경우에도, 보험계약자가 본 계약만료 2개월 전까지 갱신거절의 의사를 보험자에게 통지하지 아니한 경우에는 자동적으로 다음해로 연장됩니다. 다음 해(단, 30일 이내). 4. 보험법적 관계피보험자의 권리. 피보험자는 다음과 같은 권리가 있습니다. 1) 보험 서비스를 요구하고 필요한 보험 유형에 대한 면허가 있는 보험 회사는 거부할 권리가 없습니다. 2) 보험 회사로부터 재정적 안정성에 관한 정보를 받고 상업적 비밀이 아닙니다. 3) 귀하의 재산과 생명을 하나의 보험사와 여러 보험사(공동 보험)와 함께 보험에 가입합니다. 4) 보험 계약에 따라 보험금을 받을 수혜자(개인 또는 법인)를 지정합니다. 5) 피보험자 또는 수혜자를 교체합니다. 6) 계약서에 명시된 사고 발생 시 계약서에 명시된 보험금액 한도 내에서 보험금을 수령합니다. 7) "소비자 권리 보호에 관한 법률"에 따라 보험사가 품질이 좋지 않은 서비스를 제공한 경우 금전적 보상을 받습니다. 8) 도덕적 피해를 보상합니다. 9) 보험 계약으로 인한 권리 보호를 위해 법원에 신청합니다. 피보험자의 의무. 보험 계약을 체결할 때 피보험자는 법률에 따라 의무를 집니다(러시아 연방 민법 제944조). 보험 계약자 보험계약을 체결할 때 의무적으로 피보험자에게 알려진 상황으로서, 이러한 상황이 알려지지 않았거나 보험자에게 알려서는 안 되는 경우, 이는 피보험 사건의 확률과 그 발생으로 인한 가능한 손실(보험 위험)을 결정하는 데 필수적인 상황을 보험자에게 알립니다. 보험 계약을 체결하는 동안 보험 회사는 특정 중요 상황을 파악합니다. 보험자는 보험 계약자에게 질문하고 보험 계약자가 답변하거나 보험 회사는 보험 계약자에게 서면으로 요청합니다. 그런 다음 발견 된 중요한 상황은 보험 계약 (보험 정책) 또는 서면 요청에 보험 회사가 규정합니다. 예를 들어, 아파트에 보험을 들 때 보험 계약자가 보험 계약 당시 큰 침실 하나를 얻기 위해 계약 기간 동안 두 개의 방을 분리하는 벽을 제거할 계획임을 알았다면 이는 중대한 상황입니다. 이 경우 제거된 벽이 내 하중 구조일 수 있고 결과적으로 전체 아파트가 파괴될 수 있기 때문에 보험 사고의 확률이 높아집니다. 피보험자가 보험자의 질문에 대한 답변이 없는 상태에서 보험 계약이 체결된 경우, 보험자는 피보험자가 관련 상황을 보고하지 않았다는 이유로 이후에 계약 해지 또는 무효인 승인을 요구할 수 없습니다. 보험 계약 체결 후 보험 계약자가 고의로 위 상황에 대해 보험자에게 허위 정보를 제공한 것이 확인되면 보험자는 계약 무효 선언을 요구할 권리가 있습니다. 보험자는 보험계약자가 묵비한 사정이 이미 사라진 경우에는 보험계약의 무효인정을 청구할 수 없다. 보험 계약이 발효되기 위해 피보험자는 보험료를 보험 회사에 지불해야 합니다(러시아 연방 민법 1조 954항). 재산 보험 계약의 유효 기간 동안 피보험자(수익자)는 계약 체결 시 보험자에게 보고된 상황에서 알게 된 중대한 변경 사항을 보험자에게 즉시 통지(통지)해야 할 의무가 있습니다. 변경 사항은 보험 위험 증가에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다(민법 RF 제1조 959항). 예를 들어 보험 계약자가 보험 계약 당시에 나중에 아파트 재개발 아이디어가 떠오를 것이라는 사실을 몰랐고 계약이 시작되었을 때 보험 계약자가 내벽을 제거하기로 결정한 경우 이 사실을 보험사에 알립니다. 이 의무를 이행하지 않으면 보험사는 보험 보상 지급을 거부할 권리가 있습니다. 재산 보험 계약에 따른 보험 계약자는 여러 보험사가 동일한 재산에 대해 체결한 모든 보험 계약에 대해 보험자에게 알려야 할 의무가 있습니다. 보험계약자는 보험계약의 유효기간 동안 피보험재산의 안전을 보장할 의무가 있습니다. 보험사고가 발생한 경우 보험계약자는 다음을 수행할 의무가 있습니다. 1) 상황에 따라 가능한 손실을 줄이기 위한 조치를 취합니다. 2) 보험 계약에 명시된 기한 내에 보험사고(러시아 연방 민법 1조 961항)의 발생에 대해 보험사에 알립니다. 보험 계약자가 보험자에게 구두로 통지한 경우, 그는 그러한 메시지를 나중에 서면으로 확인해야 합니다. 3) 보험사고가 발생한 경우 손실을 줄이기 위한 조치를 취하는 데 대해 보험사의 지시를 따릅니다. 4) 관할 당국(경찰, 주 화재 감독, 응급 서비스 등)에 보험사고 발생 장소로 전화합니다. 보험 계약자가 손해를 줄이기 위해 피보험 재산을 보호하고 보존하기 위해 합리적이고 접근 가능한 조치를 고의적으로 취하지 않은 경우 보험자는 법적으로 보험 보상의 전체 또는 일부를 지불하지 않습니다. 보험 계약자 의무적 인 보험 회사에 모든 문서와 증거를 전달하고 대위변제에 따라 이전된 청구권을 행사하는 데 필요한 모든 정보를 그에게 알려야 합니다(러시아 연방 민법 3조 965항). 재산 보험 계약에 따라 피보험자는 의무적 인 한 사람의 피보험 이익이 사라지고 다른 사람이 나타나는 경우 피보험 재산에 대한 권리 이전 시 보험자에게 통지합니다. 예를 들어, 보험에 가입된 아파트가 팔렸고 새 주인이 있습니다. 전 주인은 아파트 관리에 흥미를 잃었지만 새로운 아파트가 나타났습니다. 보험에 가입된 아파트에 대한 권리를 양도할 때 새 소유자는 보험자에게 서면으로 통지할 권리만 있기 때문에 새 보험 계약을 체결할 필요가 없습니다. 이 경우 보험자는 보험계약에 따른 권리의 이전을 방지하거나 계약내용의 변경을 요구할 권리가 없습니다. 재산이 일반 보험에 따라 보험에 가입된 경우 보험 계약자는 보험에 가입된 각 재산에 대해 보험에 규정된 정보를 보험자에게 알려야 합니다(러시아 연방 민법 2조 941항). 보험계약자는 다음과 같은 보험사고가 발생한 경우 보험금을 받을 자격이 없습니다. 1) 보험계약자의 고의적 행위(작위 또는 부작위)로 인해 보험사고가 발생한 경우 2) 보험계약자가 알코올, 약물 또는 독성에 취한 상태에서 차량을 운전하거나 알코올, 마약 또는 독성에 취한 상태에 있는 사람에게 통제권을 양도한 결과(예: 차량 보험 시) , 또는 이 차량을 운전할 권리가 없는 사람; 3) 핵폭발, 방사선 또는 방사능 오염에 노출된 결과 4) 군사 작전 및 기동 또는 기타 군사 조치의 결과 5) 내전, 시민 소요 또는 파업의 결과. 보험사의 권리. 재산 보험 계약 또는 개인 보험 계약을 체결할 때 보험사는 위험을 평가할 권리가 있습니다(러시아 연방 민법 945조). 보험사는 위험을 보호할 의무를 가정하고 자신이 얼마나 많은 위험을 감수하고 있는지 알아야 합니다. 보험자는 재산 보험 계약을 체결할 때 피보험 재산을 검사할 권리가 있으며, 필요한 경우 실제 가치를 확인하기 위해 검사를 임명할 권리가 있습니다. 개인 보험 계약을 체결할 때 보험 회사는 실제 건강 상태를 평가하기 위해 피보험자를 검사할 권리가 있습니다. 보험사의 의무. 보험 회사는 허가, 즉 면허가 있는 보험 활동을 수행할 권리에 대한 모든 대상을 보험에 가입할 의무가 있습니다. 보험 회사는 보험 계약자가 개인 보험 또는 예를 들어 OSAGO 법에 따른 보험 신청으로 보험 계약자를 신청한 경우 이를 거부할 권리가 없습니다. 계약에 명시된 사건이 발생하면 보험자는 이러한 사건으로 인해 발생한 손실을 피보험자에게 배상하거나 계약 또는 법률에 의해 설정된 기간 내에 계약에 명시된 전체 금액을 지불할 의무가 있습니다. 피보험자로부터 보험사고 통지를 받은 보험자는 보험법(긴급 증명서) 사본 1부를 작성하여 검사 행위, 재산 가치 평가 절하 행위, 무가치한 물건의 파괴 행위를 첨부해야 합니다. 손상된 재산, 손상 금액 및 보험 보상 계산. 보험사는 피보험자에게 행위의 사본 XNUMX부를 보냅니다. 보험자가 정해진 기간 내에 보험금을 지급하지 않은 경우, 보험자는 지연일마다 보험금 지급액의 XNUMX%에 해당하는 벌금을 보험계약자에게 지급해야 합니다. 보험계약자가 보험사고로 인한 손실을 완화하기 위한 조치를 취하는 과정에서 비용이 발생한 경우, 손해를 완화하려는 시도가 실패하더라도 보험자는 보험계약자에게 발생한 손실에 대해 보상할 의무가 있습니다. 보험 회사는 보험의 비밀을 준수할 의무가 있습니다(러시아 연방 민법 139, 150조). 그는 보험 계약자, 피보험자 및 수혜자, 건강 및 개인 생활 상태, 이러한 사람들의 재산 상태에 대한 전문적인 활동의 결과로 얻은 정보를 공개할 권리가 없습니다. 보험 회사는 상업 또는 기타 공식 기밀을 누설한 경우 이러한 조치로 인해 발생한 손실을 보상할 의무가 있습니다. 수혜자의 권리. 보험 계약에 따른 권리와 의무는 수익자가 이에 동의하는 경우에만 발생합니다. 보험계약이 유리하게 체결된 자가 수익자가 되기를 원하지 아니하는 경우에는 수익자의 권리를 포기할 수 있습니다. 수혜자의 의무. 보험 계약에 따라 예상되는 보험 보상을 받을 권리가 있는 수익자는 권리뿐만 아니라 의무도 획득합니다. 계약을 체결한 보험 계약자는 어떤 이유로든 추가 의무 이행을 완전히 철회할 수 있습니다. 이 경우 수익자는 피보험자의 의무를 인수합니다. 보험 계약이 발효되기 위해 보험 가입자가 보험료를 지불하지 않은 경우 수혜자는 보험료를 보험 회사에 지불해야 합니다(러시아 연방 민법 제1조 954항). 보험 계약자가 보험 위험의 변경을 수반하는 상황의 중대한 변화에 대해 보험자에게 알리지 않은 경우, 수익자는 이를 수행할 의무가 있습니다. 그렇지 않으면 보험 계약이 법률에 따라 종료되고 모든 손실 해지로 인한 손해를 배상해야 합니다. 또는 보험사고 발생 시 피보험자가 보험자에게 이를 알리지 않은 경우 수혜자는 이를 알릴 의무가 있습니다(러시아 연방 민법 1조 961항). 피보험자뿐만 아니라 수익자는 보험사고 발생 시 특정 상황에서 손실을 줄이기 위해 합리적이고 가능한 모든 조치를 취하는 동시에 보험자의 지시에 따라야 합니다(1조 962항). 러시아 연방 민법). 수혜자는 피보험자가 조치를 취하지 않은 경우 피보험 사건의 발생 사실을 문서화할 의무가 있습니다. 수혜자와 피보험자는 모든 문서와 증거를 보험자에게 양도하고 대위를 통과한 청구권을 행사하는 데 필요한 모든 정보를 보험자에게 제공해야 합니다(민법 3조 965항). 러시아 연방). 5. 보험계약 유효기간 중 보험위험 증가로 인한 결과보험사는 보험 보상을 지불할 능력을 평가하여 보험 계약을 체결하기 전에 부담해야 하는 의무의 위험을 결정합니다. 이를 위해 그는 피보험 재산의 검사 또는 피보험자의 검사를 실시한 후 보험에 대한 위험을 수용(또는 수용하지 않음)합니다. 예를 들어, 부동산 소유자는 예기치 않은 화재로 인해 아파트가 파손되거나 물건이 떨어지는 경우 아파트에 보험을 가입했습니다. 동시에 보험사는 위험을 평가했습니다. 이 지역의 화재는 매우 드물고 공중을 나는 비행기는 떨어지지 않으므로 아파트를 파괴할 위험은 무시할 수 있습니다. 그러나 보험 계약의 유효 기간 동안 상황이 바뀔 수 있으며 그 결과 보험사의 위험이 증가합니다. 갑자기 보험에 가입한 아파트의 소유주가 거실을 확장하기 위해 벽 중 하나를 재개발하고 제거하기로 결정합니다. , 그리고이 벽은 전체 아파트가 붕괴 될 수있는 위반으로 인해지지 구조입니다. 보험 계약의 유효 기간 동안 보험 위험 증가의 결과는 Art에 정의되어 있습니다. 러시아 연방 민법 959. 이 기사에 따르면 재산 보험 계약의 유효 기간 동안 피보험자 (수익자)는 계약 체결시 보험 회사에보고 된 상황에서 알게 된 중요한 변경 사항을 보험 회사에 즉시 알릴 의무가 있습니다. , 이러한 변경이 보험 위험 증가에 중대한 영향을 미칠 수 있는 경우. 보험계약(보험증권) 및 피보험자에게 이전된 보험규정에 명시된 변경은 중요한 것으로 인식됩니다. 아파트의 재 계획은 중요한 변화이며 그 결과 보험사의 위험이 증가하고 피보험자는 이에 대해 알려야 합니다. 피보험자(수익자)가 피보험 위험의 증가를 수반하는 상황을 통지받은 보험자는 위험 증가에 비례하여 보험 계약 조건의 변경 또는 추가 보험료 지불을 요구할 권리가 있습니다. 보험계약자(수익자)가 보험계약의 내용을 변경하거나 보험료를 추가납부하는 것에 이의가 있는 경우, 보험자는 제29장에 규정된 규정에 따라 계약의 해지를 요구할 수 있는 권리가 있습니다. 러시아 연방 민법 XNUMX조. 피보험자 또는 수익자가 보험자에게 보험 위험 증가를 알리지 않은 경우 보험자는 보험 계약 해지 및 계약 해지로 인한 손실에 대한 보상을 요구할 권리가 있습니다(민사법 5조 453항). 러시아 연방 코드). 보험자는 보험 위험의 증가를 수반하는 상황이 이미 사라진 경우 보험 계약 해지를 요구할 수 없습니다. 예를 들어, 아파트 소유자는 먼저 재개발을 하기로 결정한 다음 재개발을 하기로 마음을 바꿨습니다. 보험 계약 유효 기간 동안 보험 위험이 증가하는 다른 예로는 양도, 임대, 보관, 담보, 위치 변경, 수리 등으로 인한 재산 소유자의 변경이 있습니다. 개인 보험의 경우 보험 계약의 유효 기간 동안 보험 위험 변경의 결과는 계약에 명시적으로 제공된 경우에만 발생할 수 있습니다. 6. 개인보험계약의 특징개인 보험 계약의 체결로 인해 발생하는 법적 관계는 Art에 의해 규제됩니다. 러시아 연방 민법 934. 개인 보험 계약에 규정된 보험 사고가 발생하면 일방(보험자)은 계약에 규정된 보험 금액을 상대방(피보험자)에게 지급할 것을 약속합니다. 계약자는 보험 계약을 체결하는 동안 보험 계약자가 보험자에게 수수료(계약에 명시된 보험료)를 지불한 조건으로 유효한 것으로 간주됩니다. 각각 계약서에 명시되어야 하는 보험 사건은 다음과 같을 수 있습니다. 1) 피보험자 자신 또는 계약서에 기재된 다른 시민(피보험자)에게 생명이나 건강에 위해를 가하는 행위 2) 피보험자의 일정 연령 달성 3) 보험계약자의 생애 중 계약에서 정한 다른 사건(보험사건)이 발생한 경우. 보험금을 받을 권리는 계약을 체결한 당사자에게 유리합니다. 개인 보험 계약은 피보험자가 체결할 수 있습니다. 1) 보험계약자 자신에게 유리하게 보험계약자가 자신을 피보험자로 지정하는 경우, 즉 한 사람이 보험계약자이면서 동시에 피보험자입니다. 2) 피보험자에게 유리하게, 보험계약자가 자신을 피보험자로 지정하지 않고, 예를 들어 피보험자가 남편을 피보험자로 지정하거나, 피보험자의 어머니가 피보험자로 지정하는 경우 피보험자로서의 아동. 개인 보험 계약의 특징은 계약에 피보험자가 있다는 것입니다. 보험 계약자는 보험 가입자가 될 수 있는 수익자를 지정할 권리가 있습니다. 보험 계약자가 피보험자 이외의 수익자를 지정하기를 원하는 경우 피보험자의 서면 동의가 있는 한 가지 조건에서만 이를 수행할 수 있습니다(러시아 연방 민법 제934조). 그러한 동의가 없는 경우, 계약은 피보험자의 청구에서 무효로 선언될 수 있으며, 이 사람이 사망한 경우 상속인의 청구에서 무효로 선언될 수 있습니다. 여러 사람을 수혜자로 지정할 수 있으며, 이 경우 각 사람의 지분이 보험 보장 금액의 백분율로 계약에 표시되어야 합니다. 계약서에 수익자가 명시되어 있지 않은 경우, 피보험자가 사망한 경우 법에 따라 피보험자의 상속인에게 피보험자 보험금이 지급됩니다. 7. 재산보험계약의 특징재산 보험 계약은 예술에 의해 규제됩니다. 러시아 연방 민법 929. 재산 보험 계약의 당사자는 보험자와 보험 계약자입니다. 재산 보험 계약에 따라 일방, 즉 보험사는 계약에 규정된 사건(보험 가능한 사건)이 발생한 경우 계약에 규정된 수수료(보험료)로 상대방(보험계약자 또는 기타 당사자)을 보상하기로 약속합니다. 이 사건의 결과로 계약이 체결된(수익자)의 이익이 계약에 명시된 금액(보험금) 내에서 피보험자의 다른 재산 이익(보험 보상금 지급)과 관련된 손실로 인해 발생했습니다. 재산 보험 계약의 필수 조건 중 하나는 보험의 대상인 재산 이익입니다. 재산 이자 -이 재산의 보존에 대한 법률, 기타 법적 행위 또는 계약에 근거한 이익입니다(러시아 연방 민법 930조)(예: 부동산 소유자와 아파트를 유지 관리하는 이익) . 피보험자 또는 수익자가 피보험 재산을 보존할 이해관계가 없는 경우 체결된 재산 보험 계약은 무효입니다. 재산 보험 계약에 따라 보험에 가입할 수 있는 재산 이익: 1) 특정 재산의 손실(사망), 부족 또는 손상의 위험(러시아 연방 민법 930조) 2) 다른 사람의 생명, 건강 또는 재산에 해를 끼치는 것으로 인해 발생하는 의무에 대한 책임의 위험 및 법률이 규정하는 경우 계약에 따른 책임 - 민사 책임의 위험(민법 931, 932조) 러시아 연방); 3) 기업가의 상대방이 의무를 위반하거나 기업가가 통제할 수 없는 상황으로 인해 이 활동 조건이 변경되어 기업가 활동으로 인한 손실 위험(기대 소득을 받지 못할 위험 포함) - 기업가적 위험 (러시아 연방 민법 933 조). 재산은 이 재산의 보존에 관한 법률, 기타 법적 행위 또는 계약에 근거한 이해관계가 있는 사람(피보험자 또는 수혜자)을 위해 보험 계약에 따라 보험에 가입될 수 있습니다(러시아 연방 민법 930조). 피보험자 또는 수익자가 피보험재산 보존에 이해관계가 없는 경우에 체결된 재물보험계약은 무효입니다. 수익자에게 유리한 재산 보험 계약은 수익자의 이름이나 지정을 지정하지 않고 체결 할 수 있습니다 ( "자기 비용으로"보험). 이러한 계약을 체결할 때 보험 계약자는 소지자에게 보험 증권을 발행합니다. 보험계약자 또는 수익자가 그러한 계약에 따라 권리를 행사할 때 보험자에게 이 보험증권을 제시할 필요가 있습니다. 재산 보험 계약에는 다음에 대한 정보가 포함되어야 합니다. 1) 보험 계약자 2) 보험에 가입할 재산(방 수, 총 영상, 마감 설명) 3) 보험이 제공되는 사건의 성격(예: 화재, 홍수 등으로 인한 사망, 손실 또는 손해) 4) 보험금액 5) 보험 가치 6) 재산의 위치(예: 자동차의 주차장(차고) 주소, 재산의 주소, 소유한 층, 건설 연도 등) 7) 마지막 수리 날짜; 8) 통신 및 네트워크의 가용성, 유형 및 상태(부동산 보험의 경우) 9) 보안 및/또는 보안 또는 화재 경보기(있는 경우 간략한 설명이 필요함)의 존재 10) 위험 정도를 결정하는 데 매우 중요한 기타 기능(예: 부동산의 경우-창문에 막대가 있음, 강철 정문 등) 11) 수혜자 12) 상기 재산에 관한 기타 보험 계약. 8. 책임보험계약의 특징책임 보험 계약은 재산 보험과 관련이 있습니다. 책임 보험 계약은 부상자에게 유리하게 체결될 수 있습니다(러시아 연방 민법 3조 931항 3항). 책임보험계약의 특징 수익자의 지정은 계약 당사자의 의사에 의존하지 않으며 당사자는 특정인을 수익자로 지정할 권리가 없습니다. 책임보험계약의 특정 수익자는 피보험자가 자신의 책임을 보험에 든 사건 발생 시에만 나타나며, 피해를 입은 사람은 보험자에게 지급청구를 제기해야 합니다(민법 제1조 430항). 러시아 연방). 부상자는 그들의 생명, 건강 또는 재산에 대한 피해의 결과로 재산상 이익이 있습니다. 항상 이해관계인에게만 유리하게 체결되는 재산보험계약이나, 이해관계인에게도 유리하게 체결되는 인명보험계약과 달리 책임보험계약은 결코 이해관계인에게 유리하게 체결되지 않습니다. 9. 영업위험보험계약의 특징재산 보험에도 적용되는 비즈니스 위험 보험 계약의 특징은 그러한 계약이 피보험자에게 유리하게 체결될 수 있다는 것입니다(러시아 연방 민법 933조). 사업위험보험계약의 피보험자는 사업자 본인만이 될 수 있으므로 법에 따라 사업자는 자신만을 수익자로 지정할 의무가 있습니다. 따라서 사업 위험 보험 계약에서 수혜자는 그러한 계약에서 수혜자의 임명이 Art에 의한 필수 조건이 아니기 때문에 수혜자를 전혀 지정하지 않습니다. 러시아 연방 민법 933. 보험계약자가 아닌 자의 영업위험보험계약은 무효이다. 강의 #4 보험금 지급 1. 보험료 납부보험사고 발생 시 보험금을 지급하는 것은 보험자의 주요 의무입니다. 아래의 보험금 파트 3 예술. 러시아 연방 법률 10 "러시아 연방의 보험 사업 조직"은 연방법 및 / 또는 보험 계약에 의해 설정되고 보험자가 피보험자, 피보험자, 보험사고 발생 시 수혜자. 보험금은 보험금액의 범위 내에서 보험계약의 유효기간 동안 특정한 경우에 실제로 받는 금액입니다. 보험 계약을 맺은 사람이 보험금을받을 수 있으려면 보험 사건 발생 사실을 확인하는 법률로 정한 문서를 작성해야합니다. 보험료는 러시아 연방 통화(루블)로 지급되며 경우에 따라 법률에서 이 규칙에 대한 예외를 제공할 수 있습니다. 보험 지불이 지연되면 Art에 따라 보험 회사. 러시아 연방 민법 395는 피보험자에게 벌금 (규칙, 보험 계약에 의해 제공된 경우) 또는 제때 지불하지 않은 금액에 대한이자를 지불합니다. 2. 재산보험계약에 따른 보험금 지급보험 지불은 개인 및 재산 보험 계약에서 불평등한 이름을 가지고 있습니다. 재산 보험 계약에 따르면 보험금은 보험 보상, 보험사는 보험사고의 결과로 발생한 손실을 보상하기 때문입니다. 피보험자(수익자)는 재산보험계약에서 정하는 보험사고가 발생하면 즉시 또는 보험계약에서 정한 기간과 방법으로 보험자(대리인)에게 그 사실을 통지할 의무가 있습니다. (러시아 연방 민법 961조). 예를 들어, 전화로 전화를 걸거나 보험사를 직접 방문하거나 우편으로 통보한 다음 보험사에 보험 사건과 관련된 보험 보상 신청서와 원래 보험 정책, 관할 당국의 문서를 보험사에 제시하십시오. 보험사고의 발생, 원인 및 정황 확인 . 보험자는 피보험자(수익자)로부터 보험사고에 대한 통지를 받은 후 보험법(보험회사 전문가 작성) 또는 사고증명서(사고대리인 회사 전문가 작성) 작성을 진행합니다. 사고 위원). 또한 보험자는 보험 증명서 (사고 증명서)에 증거, 검사 행위, 재산 대상의 평가 절하 행위, 사용할 수없는 손상 재산의 파괴 행위, 피해 금액 계산 및 보험 보상으로 첨부합니다. 보험자는 필요한 모든 서류를 등록한 후 보험 규칙 (계약)에서 정한 기간 (보통 3 ~ 7 일) 내에 피보험자 (수익자)에게 현금 또는 은행 송금으로 보험 보상을 지급합니다. 손해가 발생한 경우 보험자는 보험금액 내에서 실제 손해액을 지급합니다. 피보험물이 멸실(훼손)된 경우에는 보험자가 보험금액을 전액 지급합니다. 보험 회사가 상환하는 금액에는 예를 들어 해당 조치가 실패하더라도 (에서 러시아 연방 민법 962 조). 보험 계약은 유실물과 유사한 재산을 제공하여 보험금(보험 보상)을 대체하도록 규정할 수 있습니다. 법은 피보험자(수혜자)가 보험 회사를 위해 부분적으로 손상된 재산을 거부하고 보험금 전액을 보상받을 수 있는 권리를 부여합니다. 버리다, fr에서. 포기- "거부"). 포기에 관한 규칙은 러시아 연방 상선법에 명시되어 있지만 일반 보험 규칙에는 없습니다. 3. 인보험계약에 따른 보험금 지급개인 보험 계약에 따르면, 보험 지불은 다른 법률에 따라 "보험 금액", "보험 조항" 및 "보험 지불"과 같이 다른 이름(동의어)을 갖습니다. 러시아 연방 민법(1조 934부)에 따르면 개인 보험 계약에 따라 한 당사자(보험자)는 계약에 명시된 금액을 일시불로 지불하거나 주기적으로 지불해야 합니다. (보험금액) 피보험자 자신 또는 계약에 명시된 다른 시민(피보험자)의 생명 또는 건강에 해를 끼치는 경우, 그는 특정 연령에 도달하거나 계약에서 제공하는 다른 사건(피보험 사건)이 그의 삶에서 발생합니다. "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률은 보험금을 "보험 금액"이라고 부릅니다. 의무보험을 규제하는 일부 특별법을 보험급여라고 합니다. 보험 제공. 예를 들어 Art의 Part 11에 따른 보험 적용 범위에서. 연방법 3 "업무상 재해 및 업무상 질병에 대한 의무적 인 사회 보험"에는 일시적인 장애 혜택, 실제 보험금 지불 및 피보험자의 의료, 사회 및 전문 재활과 관련된 추가 비용 지불이 포함됩니다. 보험 이벤트. 특별법에 따른 보장 범위에는 연금, 연금(보험계약에서 정한 기한 내에서 연, 반기, 분기, 월 또는 기타 간격으로 연속 지급), 연금(고정 금액)의 지급이 포함될 수 있습니다. 개인 보험 계약에 따라 정기적으로 지불). 4. 보험금 지급에서 보험사 해제의 합법성법률에 규정된 경우 보험자는 보험금 지급 의무에서 면제될 수 있습니다. 보험자는 피보험자(수익자)가 보험사고 발생을 보험자에게 즉시 통지할 의무를 이행하지 않는 경우 보험금 지급을 거부할 권리가 있습니다. 법에서 달리 규정하지 않는 한 피보험자, 수혜자 또는 피보험자의 의도로 인해 보험 사건이 발생한 경우 보험자는 Art 1 부에 따라. 러시아 연방 민법 963은 보험 보상 (또는 보험 금액) 지불에서 면제됩니다. 보험 사고의 발생을 초래한 피보험자의 중과실은 재산 보험 계약에 따라 보험 보상 지급에서 보험 회사를 면제하는 근거가 될 수 있습니다. 중대한 과실 그것은 의무의 성격과 이직 조건에 따라 그에게 요구되는 주의와 근면의 정도를 보여주지 않는 명백한 태만, 부주의 또는 실패의 징후로 간주됩니다. 사람이 불리한 사건의 시작을 예견하지 못했지만 사건의 상황으로 인해 예견하거나 예견 할 수 있었지만 그의 힘을 과대 평가하여 예방할 수 있다고 생각한 상황입니다. 그 외의 경우, 보험 계약자, 수혜자 또는 피보험자의 태만이 보험 보상 지급 의무에서 면제되는 근거가 되지 않습니다. 위 사유는 불법행위자의 과실(책임)이 보험에 가입되어 있으므로 타인의 생명 또는 건강에 위해를 가한 책임보험계약에 따라 보험자가 보험금을 지급할 의무가 면제되는 근거가 되지 않습니다. 법이나 계약에 달리 규정되어 있지 않는 한, 보험자가 보험 보상금(또는 보험 금액)을 지불할 의무에서 면제되는 근거는 불가항력, 즉 다음과 같은 특별하고 피할 수 없는 상황으로 인한 보험 사고의 발생입니다. 주어진 조건. 파트 1 예술. 러시아 연방 민법 963은 특정 사항을 제공합니다. 불가항력의 경우: 1) 핵폭발, 방사선 또는 방사능 오염의 영향 2) 군사적 행동, 기동 또는 기타 군사적 조치 3) 내전, 모든 종류의 내전 또는 파업. 보험자는 권한 있는 당국이 국가의 의지를 표현하는 조치(예: 국가 당국의 명령에 따른 피보험 재산의 압류, 몰수, 징발, 체포 또는 파괴)로 인해 발생하는 손실에 대해 보상하지 않습니다. 강의 #5 개인 보험 유형의 특성 개인보험은 인간의 생명과 건강에 해를 끼치는 손실을 보호하고 보상하는 방법 중 하나입니다. Art에 따른 개인 보험의 대상. 러시아 연방 법률 4조 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 다음과 관련된 재산상의 이익이 있을 수 있습니다. 1) 특정 연령 또는 기간까지 시민의 생존, 사망, 시민 생활의 다른 사건 시작 (생명 보험) 2) 시민의 생명, 건강에 해를 끼치고 의료 서비스 제공 (사고 및 질병 보험, 의료 보험). 생명보험은 개인보험의 한 분야로, 보험금 지급에 대한 보험사의 의무 다음과 같은 경우 1) 피보험자의 생존기간 또는 보험계약에 명시된 연령까지; 2) 피보험자의 사망 3) 보험 계약의 만료; 4) 피보험자가 일정 연령에 도달한 경우 5) 가장의 죽음; 6) 영구 장애; 7) 보험계약 등의 유효기간 동안의 지급금(연금) 8) 연금 지급(연금, 연금). 사고 및 질병 보험 고정 금액 또는 보험 사고 발생으로 인한 피보험자의 추가 비용에 대한 부분 또는 전체 보상 금액으로 보험 지불에 대한 보험 회사의 의무를 제공합니다 (두 가지 지불 유형의 조합 가능). 사고 및 질병에 대한 보험 계약에 따른 보험자의 책임 범위에는 보험 계약 또는 법률에 명시된 보험금 지급 의무가 포함됩니다. 다음과 같은 경우 발생 시: 1) 사고나 질병으로 인해 피보험자의 건강이 손상된 경우 2) 피보험자가 사고 또는 질병으로 사망한 경우 3) 건강 보험과 관련된 보험 유형을 제외하고 사고 및 질병으로 인해 작업 능력(일반 또는 전문)의 손실(영구적 또는 일시적)인 경우. 사고 - 피보험자의 장기 및 조직 손상 또는 외부적이고 폭력적이며 갑작스럽고 피해자의 통제를 벗어난 결과로 인한 비자발적 사망의 형태로 피보험자의 건강에 피해를 주는 비정상적이고 예기치 않은 특정 사건. 일시적 장애 - 피보험자가 건강 장애로 인해 고용 계약(계약)에 따라 업무를 수행할 수 없음. 장애 및 직업병뿐만 아니라 일시적 장애를 설정하는 절차는 러시아 연방의 법률 및 기타 규제 문서에 의해 결정됩니다. 특별법에 의해 실시되는 직장재해에 대한 강제보험과 임의재해보험이 있다. 생명보험 및 상해보험계약에 따른 보험금액은 당사자의 합의에 의해 결정됩니다. 보험료(보험수수료)의 금액은 보험금액, 보험이 실행되는 보험위험(보험사고), 보험기간 및 요율에 따라 산정됩니다. 보험 요율은 피보험자의 연령, 직업 및 피보험 사건의 위험 정도에 영향을 미치는 기타 요인에 따라 달라집니다. 개인 보험에 대한 지불은 다음과 같은 방법으로 수행됩니다. 현금, 은행 송금 또는 현행법에 위배되지 않는 당사자 간의 합의에 의한 다른 방법. 계약은 최초(일회성) 보험료를 납부한 날의 다음 날부터 효력이 발생하나, 계약의 효력 발생을 위한 별도의 기간을 정할 수 있습니다. 기부금 보험 - 피보험자의 사망 또는 일정 연령까지의 생존을 보험사고로 하는 인명생명보험의 일종입니다. "특정 연령에 도달"한 보험 사고가 발생하면 피보험자는 계약에 따라 설정된 보험 금액의 보험 보상액을 지불받습니다. 보험 사고 "피보험자의 사망"이 발생하면 계약에 따라 설정된 보험 금액만큼 보험 혜택이 수익자에게 지급됩니다. 피보험자는 일정 기간 (1, 2 년 등) 동안 보험사와 보험 계약을 체결하고 수혜자 인 피보험자를 지정하고이 기간 동안 적립하려는 보험 금액을 나타냅니다. 이 경우 피보험자는 본인이거나 관심있는 삶의 다른 사람이 될 수 있습니다. 그런 다음 피보험자는 마치 저축 은행에있는 것처럼 보험사 만이 저축 은행의 기능을 수행하는 것처럼 돈을 저축합니다. 그리고 이러한 유형의 축적은 피보험자가 오랫동안 저축하지만 원하는 금액 전체에 대해 피보험자의 생명이 보장된다는 점에서 은행과 다릅니다. 이러한 축적의 의미는 돈을 축적하는 단계에서 피보험자에게 치명적인 결과가 발생하면 보험 금액이 수익자에게 전액 지급된다는 것입니다. 적립기간 보험 회사가 제공하는 기간 내에서 피보험자 자신을 결정합니다. 계약 기간이 종료되면 피보험자(또는 피보험자가 사망한 경우 수익자)는 누적된 금액과 이자를 수령하고 보험자는 지불한 보험료에 대해 청구합니다. 이자 - 이것은 보험 준비금의 배치로부터 보험자가 받는 투자 소득의 일부입니다("러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률 2조 6항 10항). 현대의 보험사는 상해 보험, 중병 보험 등과 결합할 수 있는 누적 생명 보험에 대한 다양한 옵션을 제공합니다. 피보험자가 누적 보험 계약을 해지하고자 하는 경우 특정 조건에서 보험 회사에 누적 자금을 반환하도록 요구할 수 있습니다. 강의 #6 재산 보험 1. 재물보험의 종류별 특징현재 보험사는 부동산, 운송, 화물, 개인 물품(예: 모피 코트), 전자 장비, 휴대폰, 가구 등 피보험자가 피보험 이익을 갖는 다양한 재산에 대한 보험 계약 체결을 제안합니다. , 가정용 장비, 전기 제품, 상품-재료 가치 (완제품, 원자재, 상품 창고 재고), 작물, 가축 등 현대 시민이 사용하는 재산 목록은 상당히 많지만 보험사는 다음을 수행합니다. 어떤 재산도 보장하지 마십시오. 보험자는 문서 및 비즈니스 장부, 현금 및 유가 증권, 원고, 도면, 사진, 슬라이드, 모델, 레이아웃, 실내 식물, 종자, 묘목, 애완용 새, 수족관 등과 같은 보험에 가입할 수 없습니다. 보험 자연 재해가 자주 발생하는 지역에 위치한 재산과 공공 장소 (창고, 지하실, 지하실, 복도, 계단 통, 다락방 등)에 위치한 재산입니다. 모든 유형의 재산 보험은 다음과 같이 나뉩니다. 재산 보험 계약에는 세 가지 주요 유형이 있습니다. 1) 재산보험계약 2) 책임보험계약 3) 사업 위험 보험 계약. 이러한 계약에는 실행에 대한 고유한 세부 사항이 있습니다. 보험금을 지급할 때 계약을 체결하는 단계. 재산 보험 계약을 체결할 때 피보험자(수혜자)는 피보험 재산을 보존하는 데 관심이 있어야 합니다. 그렇지 않으면 그러한 계약은 유효하지 않습니다(러시아 연방 민법 930조). 보험이자 재산 보존에 대한 피보험자 또는 수익자의 이익을 이해해야 합니다. 보험자는 보험 계약을 체결할 때 보험 계약자와 피보험 이익의 존재를 입증할 의무가 있습니다(28년 2003월 75일자 러시아 연방 대법원 상임위원회의 정보 서신 No. 1 "실무 개요 보험 계약의 실행과 관련된 법원의 분쟁 고려"; 65년 24월 2002일 No. 95-FZ(러시아 연방 중재 절차 코드)의 러시아 연방 중재 절차 코드 XNUMX조 XNUMX항. 재산 보험 계약 및 보험 사건에 따라 보장되는 위험은 "보험 위험, 보험 사건"강의에서 논의됩니다. 보험금액은 "보험금액, 보험급여"강의에서 설명합니다. 계약에 의해 결정된 금액(보험 금액)의 한도 내에서 손실은 피보험자 또는 계약이 체결된 다른 사람(수익자)에게 보상됩니다. 2. 육상 운송 보험보험의 대상 지상 교통 수단 지상 차량의 손상 또는 파괴(도난, 절도)의 결과로 차량의 소유, 사용, 처분과 관련하여 계약이 체결된 보험에 가입한 사람의 재산상의 이익입니다. 육상운송보험은 보험목적물에 발생한 손해(전부 또는 일부)를 보험자가 배상할 의무를 규정하는 일종의 보험입니다. 3. 항공운송보험보험의 대상 항공 운송 수단 엔진, 가구, 실내장식, 장비 등 항공운송차량의 파손 또는 파손(납치, 도난)으로 인한 항공기의 소유, 사용, 처분과 관련하여 보험계약을 체결한 자의 재산상 이익 등 항공운송보험은 보험목적물에 발생한 손해(전부 또는 일부)를 보험자가 배상할 의무를 규정하는 일종의 보험입니다. 4. 수상 운송 보험보험의 대상 수상 운송 수단 모터를 포함한 수상 운송 차량의 손상 또는 파괴(납치, 도난)로 인한 선박의 소유, 사용, 처분과 관련된 보험 계약을 맺은 사람(피보험자)의 재산상의 이익입니다. , 장비, 실내 장식, 장비 등 수상 운송 보험은 보험 대상에 발생한 손해 (전체 또는 일부)를 보상 할 보험자의 의무를 제공하는 일련의 보험 유형입니다. 5. 적하보험적하보험은 보험목적물에 발생한 손해의 전부 또는 일부를 배상하는 금액으로 보험금 지급에 대한 보험자의 의무를 규정하는 일종의 보험입니다. 동시에 보험의 대상 뱃짐 화물(상품, 수하물 또는 기타 화물)의 손상 또는 파손(분실)으로 인해 화물의 소유, 사용, 처분과 관련하여 계약이 체결된 보험 계약자(피보험자)의 재산상의 이익입니다. ) 운송 방법에 관계없이. 적하보험은 보험목적물에 발생한 손해(전부 또는 일부)를 보험자가 배상할 의무를 규정한 일종의 보험입니다. 6. 기타 유형의 재산 보험보험의 목적은 보험계약을 체결한 자(피보험자)가 재산 이외의 재물을 손괴 또는 멸실하여 재산의 점유, 처분, 사용과 관련된 재산상 이익을 말합니다. 항공 운송, 수상 운송, 화물 수단. 7. 재무적 위험에 대한 보험금융 위험 보험 보험 계약이 체결 된 사람 (피보험자)의 소득 손실 (추가 비용)에 대한 전체 또는 부분 보상 금액으로 보험 지불에 대한 보험 회사의 의무를 제공하는 일련의 보험 유형입니다. 다음 이벤트로 인해 발생합니다. 1) 특정 사건으로 인한 생산 중단 또는 생산량 감소 2) 실직(개인의 경우) 3) 파산 4) 예상치 못한 비용; 5) 거래에서 채권자인 피보험자의 상대방에 의한 계약 의무의 불이행(부적절한 이행); 6) 피보험자에게 발생한 소송 비용(경비); 7) 기타 이벤트. 강의 #7 책임 보험 1. 책임보험의 개념책임 보험 제XNUMX자 전에 재산보험의 일종이다. 보험의 목적은 민법이 정한 절차에 따라 제 XNUMX 자에게 발생한 손해를 보상해야 할 의무와 관련된 보험 계약을 맺은 사람 (피보험자)의 재산상의 이익입니다. . 보험의 주체는 사람입니다 - 민사책임자. 2. 자동차 소유자의 민사책임보험보험의 대상 차량 소유자의 민사 책임 민법이 정한 절차에 따라 제 XNUMX 자에게 발생한 손해를 보상하기 위해 후자의 의무와 관련하여 계약이 체결 된 보험자 (피보험자)의 재산상의 이익입니다. 자동차 사용과의 연결. 3. 운송인의 민사책임보험보험의 대상 운송인의 민사 책임 민법이 정한 절차에 따라 계약과 관련하여 제 XNUMX 자에게 발생한 손해를 보상하기 위해 후자의 의무와 관련된 보험 계약이 체결 된 사람 (피보험자)의 재산상의 이익입니다. 운송인 역할을 하는 피보험자의 운송 수단 사용. 4. 기업의 민사 책임 보험 - 위험 증가의 원인보험의 대상 기업의 민사 책임 - 위험 증가의 원인 민법이 정한 절차에 따라 환경 및 제 XNUMX 자에게 발생한 피해를 보상하기 위해 후자의 의무와 관련된 보험 계약이 체결 된 사람 (피보험자)의 재산상의 이익입니다. 다른 사람에게 위험을 초래하는 피보험자의 활동으로. 5. 전문책임보험보험의 대상 전문적인 책임 보험 계약이 체결된 개인(피보험자)의 재산상의 이익이며, 관련하여 제XNUMX자에게 발생한 손해를 보상하기 위해 법률이 정한 절차에 따라 후자의 의무와 관련됩니다. 피보험자의 전문적인 활동: 1) 공증 활동 2) 의료 활동 3) 기타 유형의 전문 활동. 6. 의무 불이행에 대한 책임 보험보험의 대상 의무 불이행에 대한 책임 손해를 보상하기 위해 민법이 정한 절차에 따라 후자의 의무와 관련된 채무자 인 보험 계약이 체결 된 사람 (피보험자)의 재산 이익은 채권자에게 위약금을 지불합니다. 계약 의무의 수를 포함하여 피보험 의무의 불이행(부적절한 이행)과 관련하여. 7. 기타 민사책임보험보험의 대상 다른 유형의 민사 책임 민법에 규정된 방식으로 제2자에 대한 피해를 보상해야 하는 후자의 의무와 관련하여 계약이 체결된 보험자(피보험자)의 재산상의 이익입니다. 강의 6-XNUMX 단락에 제공된 경우. 강의 #8 의무보험 강제 보험은 특정 유형의 강제 보험을 제공하는 연방법에 의해 특정 범주의 보험 가입자에게 부과됩니다. 강제 보험 관계는 보험 관계를 규제하기 위한 법적 틀을 확립한다는 측면에서 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 러시아 연방 법률의 적용을 받습니다. 예 강제 보험 일상 생활에서 "autocitizen"이라고 불리는 OSAGO 법을 준수합니다. "Autocitizen"은 활동에 차량을 사용하는 모든 개인 및 법인에 대한 자동차 소유자의 의무 책임 보험을 규제합니다. 수년 동안 자동차 소유자의 민사 책임 보험은 보험사가 라이센스를 보유한 임의 보험으로 수행되었습니다. 오늘날까지도 자발적으로 남아 있습니다. 그러나 2003년에 OSAGO 법은 자동차 소유자를 위한 강제적인 민사 책임 보험을 도입했습니다. 이 보험의 임의 유형에 대해 면허를 받은 보험사는 강제 보험을 수행할 수 있는 권리를 부여하는 동일한 유형의 보험에 대한 특별 면허를 서둘러 취득했습니다. 러시아 연방 영토 전체에 강제 "자동 시민권"이 도입 된 후 보험사가 서비스 무기고에 자발적인 "자동 시민권"을 갖는 것이 이치에 맞지 않는다고 가정 할 수 없습니다. 사실 OSAGO 법은 자동차 소유자가 420 루블에 대한 보험 계약을 체결할 의무를 규정하고 있습니다. 그러나이 금액이 자동차 소유자에게 중요하지 않은 경우 자발적인 "자동차 시민"의 결론을 신청하여 보험사에 신청하고 원하는 금액에 대한 민사 책임을 보장 할 권리가 있습니다. 자발적인 보험 "autocitizen"에서 보험 금액은 제한되지 않습니다. 따라서 자발적 및 의무적 제28자 책임 보험은 동일한 보험 회사 내에서 성공적으로 공존합니다. 의무 보험의 다음 예: 예술에 따른 의무 화재 보험. 21년 1994월 69일자 연방법 23호 No. 2003-FZ "화재 안전"은 러시아 연방 영토에서 사업 활동을 수행하는 모든 러시아 기업, 외국 법인, 외국인 투자 기업이 수행해야 합니다. . 의무 보험의 예 목록은 177년 XNUMX월 XNUMX일자 연방법 No. XNUMX-FZ "러시아 연방 은행에 있는 개인 예금 보험에 관한"에 의해 계속될 수 있으며, 규정된 모든 은행이 수행해야 합니다. 은행 등기부 방식 및 예금보험제도 참여(은행은 예금보험제도에 등록된 날부터 등록이 말소되는 날까지 예금보험제도의 회원임) 의무 책임 보험은 또한 20년 1993월 5663일자 러시아 연방 법률 No. 10-I "우주 활동"에 따른 우주 활동, 2002월 7일 연방법에 의해 제공되는 환경 보험, 969 No. 935-FZ "환경 보호" . 강제 유형의 보험 이행에 대한 지불은 피보험자의 비용으로 이루어져야 하지만 예외는 예외입니다. , 예산 자금을 희생하여 수행됩니다 (러시아 연방 민법 XNUMX 조 ). Art. 러시아 연방 민법 XNUMX는 시민이 자신의 생명이나 건강을 보장할 의무가 없다는 사실을 규제합니다. 즉, 현재로서는 그 누구도 의무적으로 생명이나 건강을 보장하도록 강요할 수 없습니다. 이와 관련하여 시민의 생명 보장 의무에 관한 단일 연방법은 채택되지 않았습니다. 사람은 자발적으로만 자신의 생명을 보장받을 수 있습니다. 동시에 그러한 의무는 법인에 부과 될 수 있습니다 (법률 강제 국가 보험). 연방법이 보험 의무를 부과한 사람은 수혜자에게 책임이 있으므로 법을 위반해서는 안됩니다. 책임 (러시아 연방 민법 937 조)은 사고가 발생한 경우이 사람이 법에 따라 보험에 가입하지 않은 경우 피해자에게 돈을 지불해야한다는 사실에 있습니다. 보험사에서 한 것과 같은 금액입니다. 이러한 지불 외에도 해당 사람은 청구를 기반으로 그가 부당하게 저축한 금액을 청구해야 하며 Art에 따라 이 금액에 대한 이자를 부과해야 합니다. 러시아 연방 민법 395. 러시아 연방 민법은 또한 다음을 규정합니다. 법적으로 의무 보험을 이행해야 하는 사람은 보험이 이행되지 않았다는 것을 알고 있는 경우 법원에서 이행을 요구할 권리가 있습니다. 보험의무를 위탁받은 자가 인가한다. 강의 #9 의무 국가 보험 1. 강제 국가 보험 구현의 개념과 원칙강제 국가 보험은 러시아 연방 공무원의 특정 범주에 대한 사회적 보호 조치이며 생명, 건강 및 재산에 대한 보험을 제공합니다. 강제 국가 보험은 해당 보험에 대한 법률 및 기타 법적 조치에 따라 직접 수행됩니다. 그것은 관련 국가 예산 (러시아 연방 민법 927 조)에서 이러한 목적을 위해 할당 된 자금을 희생하여 국가 기관에 의해 수행된다는 점에서 특별법에 의해 조건이 지정된 다른 강제 보험 그룹과 다릅니다. 의무적 국가 보험을 규제하는 법률은 그러한 보험을 수행할 수 있는 권한을 부여받은 보험자와 피보험자가 되어야 할 의무가 있는 사람을 나타냅니다. 2. 강제 국가 보험 대상: 권리와 의무강제 국가 보험의 대상은 국가 기관 및 특정 범주의 개인입니다. 예술에 따르면. 러시아 연방 민법 969 "강제 국가 보험" 국가 기관은 다음 사람의 생명 및 건강 보험자가되어야합니다. 1) 군인 2) 군사 훈련을 위해 소집된 시민들; 3) 러시아연방 내무부 사병 및 지휘부원; 4) 교도소 기관 및 기관의 직원 5) 세금 경찰 연방 기관의 직원 6) 직원, 군인 및 소방청 직원. 이러한 모든 범주의 사람들은 특별법에 따라 보험 보장을 받습니다. 예, 강제 국가 개인 보험 지불 당일에 설정된 180 급여 (공식 급여) 금액의 연방 예산을 희생하여 모두 외국 정보 기관 직원의 직원 (22년 10월 1996일 No. 5-FZ "외국 정보에 관한" 연방법 XNUMX조). 이 경우 보험자는 러시아 연방 대통령이 관리하는 러시아 연방 외국 정보 기관입니다. 필수적인 주 보험 생명, 건강 및 재산이 대상입니다. 판사 연방 예산을 희생해서. 동시에 판사의 생명과 건강은 그의 20년 급여 금액으로 보험에 가입됩니다(26년 1992월 3132일자 러시아 연방 법률 제XNUMX조 No. XNUMX-I "의 지위에 관한 러시아 연방 판사"). 판사의 의무 국가 보험 또한 20년 1995월 45일자 연방법 No. XNUMX-FZ "법관, 법 집행관 및 감독 기관의 국가 보호"에 명시되어 있습니다. 이 법에 따르면 다음 범주의 사람들은 의무적인 국가 보험에 가입해야 합니다. 1) 모든 일반 관할 법원 및 중재 법원의 판사, 중재 평가인, 배심원 2) 검사 3) 수사관 4) 조사를 수행하는 사람 5) 수색 작전을 수행하는 자 6) 공공 질서를 보호하고 공공 안전을 보장하는 연방 내무부 직원, 형사 사건, 수사 기관 및 검사의 판결, 법원(판사)의 선고, 판결 및 판결 집행: a) 교도소 기관 및 기관의 직원 b) 무장 범죄자, 불법 무장 단체 및 기타 조직 범죄 단체의 행위 진압에 직접 관여한 러시아 연방 내무부 내무부 군인 7) 연방 보안 서비스 직원 8) 집행관; 9) 러시아 연방 대통령 통제 기관의 직원, 법률 및 기타 규제 법적 행위의 이행을 통제하고 범죄를 식별 및 억제합니다. 10) 주 방위군 연방 기관의 직원 11) 러시아 정부가 정한 목록에 따라 세관 및 세무 당국, 국가 통제 연방 기관, 연방 금융 모니터링 서비스, 러시아 연방 계정 회의소 직원 및 기타 범주의 주 및 지방 자치 단체 직원 연합; 12) 1-11항에 열거된 자의 친척. 보험 보장 병원, 위의 6.2 항에 명시되어 있으며 피해 보상에 대한 권리는 27 년 1998 월 76 일자 연방법 No. 28-FZ "군인의 지위에 관한"에 따라 보장됩니다. 1998년 52월 13일자 연방법 No. 2006-FZ "군인, 군사 훈련이 필요한 시민, 러시아 연방 내무 기관의 개인 및 사령관, 국가 소방서 및 교통 통제 기관"마약 및 향정신성 물질, 교도소 기관 및 기관의 직원 및 연방 세무 경찰 직원." 이 법은 관련 부처와 부서에서 시행합니다. 이 법에 따라 보험자는 예를 들어 러시아 법무부입니다. 서비스가 시작된 날부터 서비스가 종료되는 날까지 러시아 법무부 교도소 기관 및 기관 직원의 생명과 건강은 러시아 법무부의 강제 국가 보험 대상입니다 (명령 114년 XNUMX월 XNUMX일자 러시아 연방 법무부 No. XNUMX "형무소 제도 기관 및 기관 직원의 생명과 건강에 대한 강제 국가 보험 실시에 관한 지침 승인 시). 강제 국가 보험을 부과하는 위의 법률 목록은 완전하지 않습니다. 보통 보험사는 강제 국가 보험 강제 국가 보험을 수행할 수 있는 허가(라이센스)가 있는 경쟁을 기반으로 선택된 보험 회사입니다. 보험 계약자, 즉 보험 계약자를 대표하고 강제 국가 보험의 이행을 담당하는 유능한 공무원은 피보험자에게 강제 국가 보험 이행 규칙, 작성에 필요한 문서 처리 절차를 숙지해야 할 의무가 있습니다. 보험 금액 지불 방법과 함께 보험 금액 지불에 대한 결정. 피보험자(수혜자)의 유능한 공무원은 보험금 지불 결정에 필요한 문서를 요청하고 처리하는 데 도움을 줄 의무가 있습니다. 피보험자(수혜자)에게 피보험자(수혜자)에게 보험금 지급 결정에 필요한 문서를 제공하고 발행하는 것을 부당하게 거부한 공무원은 러시아 연방 법률이 정한 절차에 따라 책임을 져야 합니다. 보험 금액을 신속하게 지불하고 관련 문서를 작성하는 인사 장치에서 지연된 경우를 제외하기 위해 직원의 생명과 건강에 대한 의무적 인 국가 보험에 관한 문서를 발행하고 보내는 기록부를 보관해야합니다. 보험 금액 지불에 대한 결정. 강의 #10 의무 사회 보험 1. 의무적 사회보험의 개념과 이행원칙의무적인 사회보험은 우리나라에서 시행되고 있으며 일반적으로 인정되는 국제법의 원칙과 규범을 준수합니다. 강제 사회 보험은 인구의 사회 보호 국가 시스템의 일부이며, 그 세부 사항은 물질적 및 (또는) 사회적 상황의 가능한 변화에 대해 연방법에 따라 수행되는 근로 및 비 근로 시민의 보험입니다. , 통제할 수 없는 상황을 포함합니다. 강제 사회 보험은 노동 시민의 물질적 및 / 또는 사회적 지위의 변화로 인한 결과를 보상하거나 최소화하기 위해 국가가 만든 법적, 경제적 및 조직적 조치 시스템이며 러시아 법률에 의해 제공된 경우입니다. 연맹, 실업자, 노동 부상 또는 직업병, 장애, 질병, 부상, 임신 및 출산, 생계를 유지하는 사람의 상실, 노년의 시작, 치료를 받아야 할 필요성으로 인한 기타 범주의 시민, 강제 사회 보험에 따라 러시아 연방 법률에 의해 설정된 요양소 치료 및 기타 사회 보험 위험의 시작. 강제 사회 보험 시스템의 관계를 규제합니다. 16년 1999월 165일자 연방법 No. XNUMX-FZ "강제 사회 보험의 기본에 관한", 그러나 이 법은 특별법에 의해 규제되는 강제 국가 보험에는 적용되지 않습니다. 러시아 연방. 법은 다음을 정의합니다. 1) 의무적 사회보험 대상자의 법적 지위 2) 그들의 권리와 의무를 행사하기 위한 발생 근거와 절차; 3) 강제 사회 보험 대상자의 책임; 4) 강제 사회 보험에 대한 국가 규정의 기반을 설정합니다. "강제적 사회보험의 기본에 관한 법률"은 강제적 사회보험 실시를 위한 기본 원칙을 설정합니다. 의무적 사회 보험 시행의 주요 원칙은 다음과 같습니다. 1) 보험 적용 범위와 보험료의 동등성을 기반으로 보장되는 의무적 사회 보험 재정 시스템의 안정성; 2) 사회보험의 보편적 강제성, 피보험자가 사회보장을 이행할 수 있는 가능성; 3) 보험자의 재정 상황에 관계없이 사회 보험 위험으로부터 보호하고 강제 사회 보험에 따른 의무 이행에 대한 피보험자의 권리 준수를 보장합니다. 4) 의무적 사회 보험 제도에 대한 국가 규정; 5) 강제 사회 보험 시스템의 관리 기관에서 강제 사회 보험 주체 대표의 동등한 참여 6) 특정 유형의 강제 사회 보험 기금 예산에 대한 보험료의 보험자 의무 지불; 7) 의무적 사회보험기금의 목표 사용에 대한 책임 8) 감독 및 공공 통제 보장 9) 의무적 사회 보험 재정 시스템의 자율성. 2. 강제 사회 보험 분야의 보험 적용 범위"강제 사회 보험의 기본에 관한 법률"도 결정했습니다. 다음과 같은 의무적 사회 보험에 대한 보험 보장 유형: 1) 피보험자에게 필요한 의료 제공과 관련된 비용을 의료 기관에 지불 2) 노령연금 3) 장애 연금 4) 유족연금 5) 일시적 장애에 대한 수당 6) 산업재해 및 업무상 질병과 관련된 혜택 7) 임신 및 출산 수당 8) XNUMX세 반이 될 때까지의 아동 양육을 위한 월간 수당 9) 실업 수당; 10) 임신초기 의료기관에 등록된 여성에 대한 일회성 수당 11) 자녀 출산에 대한 일회성 수당; 12) 요양원 치료 수당 13) 매장에 대한 사회적 혜택; 14) 직원 및 가족의 요양원 치료 및 건강증진을 위한 바우처 지급. "강제 사회 보험의 기본에 관한 법률"은 특정 유형의 강제 사회 보험(근로 및 비근로 시민을 위한)이 연방법 및 그에 따라 채택된 러시아 연방의 기타 규제 법률에 의해 결정되어야 한다고 규정합니다. 러시아 연방 구성 기관의 법률 및 규제 법적 행위. 해당 법률 및 규정은 다음을 설정해야 합니다. 1) 특정 유형의 강제 사회 보험 2) 의무적인 사회보험에 가입하고 보험에 가입할 자격이 있는 사람들의 범위; 3) 임용조건 및 보장금액 4) 강제 사회 보험 대상자의 책임; 5) 그러한 보험의 기타 조건. 특정 유형의 강제 사회 보험의 예로는 "산업 재해 및 업무상 질병에 대한 의무적인 사회 보험에 관한 연방법"에 따른 산업 재해 및 업무상 질병에 대한 의무적인 사회 보험이 있습니다. 이 법은 산업 재해 및 업무상 질병에 대한 의무적인 사회 보험에 대한 법적, 경제적 및 조직적 기반을 러시아 연방에 확립하고 고용 계약에 따른 직무 수행 시 직원의 생명과 건강에 초래된 손해에 대한 보상 절차를 결정합니다. (계약) 및 기타 법률에 의해 정해진 경우. 법은 다음을 제공합니다. 1) 피보험자의 사회적 보호와 피보험자의 경제적 이익을 보장하여 산업 위험을 감소시킨다. 2) 피보험자에게 필요한 모든 유형의 보험 보장을 제공함으로써 고용 계약(계약) 및 기타 연방법에 따라 의무를 수행하는 동안 피보험자의 생명과 건강에 발생한 손해에 대한 보상 의료, 사회 및 직업 재활에 대한 비용 지불을 포함합니다. 3) 산업 재해 및 업무상 질병을 줄이기 위한 예방 조치를 보장합니다. 국가 사회 보험의 필수적인 부분은 의무 건강 보험입니다. 이러한 유형의 강제 사회 보험을 설정하는 법률은 28년 1991월 1499일자 러시아 연방 법률 No. XNUMX-I "러시아 연방 시민의 건강 보험에 관한"입니다. 국가는 러시아 연방 헌법과 러시아 연방 법률에 따라 강제 사회 보험 제도를 관리합니다. 강제 사회 보험은 특정 유형의 강제 사회 보험에 관한 연방법에 따라 러시아 연방 정부가 만든 보험 회사가 수행합니다. 보험자의 조직 및 법적 형태는 특정 유형의 강제 사회 보험에 관한 연방법에 의해 결정됩니다. 보험사는 연방 국가 재산인 강제 사회 보험 수단의 운영 관리를 수행합니다. 국가는 의무적 사회보험제도를 통제한다. 국가는 특정 출처에서 형성된 예산 기금의 일부인 강제 사회 보험 금융 시스템을 만들었습니다. 강제 사회 보험 예산의 현금 영수증 출처는 다음과 같습니다. 1) 보험사-고용주에 의해 양도되는 보험료; 2) 보조금, 연방 예산의 기타 자금 및 러시아 연방 법률에 의해 제공된 경우 기타 예산 자금; 3) 벌금 및 과태료; 4) 피해를 입힐 책임이 있는 피보험자에 대한 상환 청구의 결과로 보험사에 상환된 자금; 5) 강제 사회 보험의 임시 무료 자금 배치로 인한 소득; 6) 러시아 연방 법률에 위배되지 않는 기타 영수증. 특정 유형의 강제 사회 보험에 대한 자금 예산은 각 정기 회계 연도에 대해 연방법에 의해 승인됩니다. 예를 들어 22년 2005월 173일자 No. 2006-FZ "XNUMX년 러시아 연방 사회 보험 기금 예산"의 연방법이 있습니다. 다음 회계 연도의 특정 유형의 강제 사회 보험 기금 예산에 관한 연방법 초안은 연방법이 정한 절차에 따라 러시아 연방 정부가 국가 두마에 제출합니다. 강제 사회 보험 기금 예산의 특징은 연방 예산, 러시아 연방 구성 기관의 예산 및 지역 예산의 일부가 아니라는 것입니다. 강제 사회 보험 예산에서 자금을 유용하는 것은 허용되지 않습니다. 러시아 연방 법률에 따라 이러한 자금의 남용을 허용한 공무원의 책임이 설정되었습니다. 특정 회계 연도마다 러시아 연방 정부는 강제 사회 보험 예산 집행에 대한 보고서를 러시아 연방 의회에 제출하여 연방법에 의해 승인됩니다. 강제 사회 보험 기금 예산의 기금은 인출 대상이 아닙니다. 강제 사회 보험 기금은 러시아 중앙 은행의 계좌뿐만 아니라 러시아 연방 정부가 목록을 결정하는 다른 은행의 계좌에 보관됩니다. 의무적인 사회 보험 기금으로 운영되는 은행 서비스에는 수수료가 없습니다. 국가는 의무적 사회보험의 재정제도의 안정을 보장한다. 연방법 초안을 개발할 때 연금 및 수당 지급, 의료비 지급, 요양소 치료 및 연방법에 의해 설정된 기타 비용을 보장하기 위한 자금의 재정 시스템이 부족한 경우, 러시아 연방 정부 다음 회계 연도의 연방 예산은 특정 유형의 강제 사회 보험에 관한 연방법에 의해 제정 된 의무 사회 보험에 대한 지불을 보장 할 수있는 금액으로 의무 사회 보험의 재정 시스템에 보조금을 제공합니다. 강제 사회 보험의 기본에 관한 법률은 강제 사회 보험 문제에 대한 분쟁을 고려하고 해결하는 절차를 제공합니다. 보험자는 수령일로부터 10 근무일 이내에 강제 사회 보험 분야에서 발생하는 논란이 있는 문제에 대해 피보험자 또는 피보험자의 서면 신청서를 고려할 의무가 있습니다. 보험사는 그러한 신청을 고려한 후 영업일 기준 5일 이내에 결정을 서면으로 신청자에게 알려야 합니다. 보험 계약자 또는 피보험자가 보험 회사가 내린 결정에 동의하지 않는 경우 분쟁은 러시아 연방 법률에 규정된 방식으로 보험 회사 또는 법원의 상급 사례에서 해결됩니다. 강의 #11 건강 보험 1. 러시아의 건강보험제도러시아에서 제작 건강보험제도, 건강 보호에서 인구의 이익을 사회적으로 보호하기 위한 조치 시스템을 포함합니다. 건강 보험은 두 가지 유형으로 제공됩니다. 강제(CMI) 및 자발적(VHI) - 건강 보험 프로그램에 따라. 의료 보험의 법적, 경제적 및 조직적 기반은 "러시아 연방 시민의 의료 보험에 관한" 러시아 연방 법률에 포함되어 있습니다. 이 법은 새로운 경제 상황에서 시민의 건강을 보호하기 위해 인구와 국가, 기업, 기관, 조직의 관심과 책임을 강화하는 것을 목표로 합니다. 이 법은 러시아 연방 시민의 의료 서비스에 대한 헌법상의 권리를 보장합니다. 건강보험의 목적 - 피보험자 발생 시 자금 축적을 통해 의료 서비스를 받을 수 있도록 보장하고 예방 조치에 자금을 지원합니다. 의료 보험의 대상은 보험에 가입한 사건의 경우 의료 비용과 관련된 피보험 위험입니다. 강제 건강 보험은 국가 사회 보험의 필수적인 부분입니다. 그것은 의무 의료 보험 프로그램에 해당하는 금액과 조건으로 의무 의료 보험 비용으로 제공되는 의료 및 약물 치료를 받을 수 있는 동등한 기회를 러시아 연방의 모든 시민에게 제공합니다. 임의의료보험(VHI)은 피보험자와 보험자의 자유의사에 의거하여 실시되는 부가적인 의료보험입니다. 건강 보험 시스템은 다음을 제공합니다. 1) 러시아 시민의 의료 보험 2) 러시아 연방과 시민 거주 국가 간의 양자 협정에 따라 수행되는 해외에 있는 러시아 연방 시민을 위한 의료 보험 3) 러시아연방에 일시적으로 체류하는 외국인의 의료보험 4) 러시아 연방에 영구적으로 거주하고 국제 조약에 달리 규정되지 않는 한 의료 보험 분야에서 러시아 시민과 동일한 권리와 의무가 있는 외국인의 의료 보험. 의료 보험 시스템에서 러시아 연방 시민의 권리가 결정됩니다. 러시아 연방 영토에서 무국적자는 건강 보험 시스템에서 러시아 시민과 동일한 권리와 의무를 갖습니다. 시민에게는 다음과 같은 권리가 있습니다. 1) 강제 및 임의 의료 보험 2) 의료 보험 회사 선택; 3) 강제 및 임의 의료 보험 계약에 따른 의료 기관 및 의사 선택 4) 영구 거주지 외부를 포함하여 러시아 연방 영토 전역에서 의료 서비스를 받는 경우 5) 실제 납부한 보험료와 상관없이 계약조건에 맞는 양과 질의 의료서비스를 받는 것 6) 보험 계약자, 의료 보험 기관, 의료 기관에 대해 건강 보험 계약에 규정되어 있는지 여부에 관계없이 과실로 인해 발생한 손해에 대한 물질적 보상을 포함하여 청구를 제기합니다. 7) 계약 조건에 의해 결정되는 경우 임의 의료 보험에 대한 보험료의 일부 상환. 2. 강제 건강 보험강제 건강 보험 현재 출생부터 러시아의 모든 시민(근로 및 비근로)에 적용됩니다. 고용 계약이 체결되는 순간부터 근로 시민은 "러시아 연방 시민의 의료 보험에 관한" 러시아 연방 법률 및 다음에 따라 채택된 규정에 따라 의무 의료 보험과 관련된 규범의 적용을 받습니다. 그것. 즉, 고용주는 직원에게 강제 의료 보험 정책을 제공할 의무가 있습니다. 비근로 시민은 보험 의료 기관에서 독립적으로 의무 의료 보험 정책을받습니다. 신생아의 경우 부모가 스스로 보험 의료기관에 신청하여 CHI 정책을 받습니다. 의무보험에 가입한 공민은 의료기관에서 진료를 신청할 때 무료 진료를 받는다. 다만, 법률에서 정한 의료서비스 목록에 한해 무상으로 제공받을 권리가 있다. 명목상의 의무 의료 보험에 가입한 어린 자녀의 경우, 의료 기관에 신청할 때 부모가 이 문서를 제출합니다. 의료 서비스는 의무 건강 보험 기금에서 지급되기 때문에 시민에게는 무료입니다. 3. 강제 건강 보험 프로그램국가는 의무 건강 보험의 기본 프로그램을 개발했으며, 의무 의료 보험의 영토 프로그램. 강제 의료 보험 계약에 따라 피보험자에게 제공되는 의료 서비스의 양은 인구의 강제 의료 보험에 대한 승인 된 영토 프로그램에 의해 결정됩니다. 영토 프로그램에 의해 제공되는 의료 제공의 범위와 조건은 기본 프로그램에서 설정된 것보다 낮을 수 없습니다(러시아 연방 법률 "러시아 연방 시민의 의료 보험" 제22조). 강제 의료 보험의 영토 프로그램에는 특정 영토의 인구에게 의료 서비스를 제공하기 위한 국가 보증 목록, 양 및 조건이 포함되어야 하며, 의무 의료 보험 비용으로 비용을 지불해야 합니다. 영토 프로그램은 전국의 특정 지역에서 운영됩니다. 예를 들어, 사라토프 지역의 영토에서 사라토프 지역의 의무 의료 보험을 위한 영토 기금이 생성되어 사라토프 지역 거주자를 위한 의무 의료 보험 영토 프로그램에 자금을 지원합니다. 강제 의료 보험의 영토 프로그램은 "러시아 연방 시민의 의료 보험에 관한"러시아 연방 법률에 따라 영토 행정 기관의 승인을 받았습니다. 예를 들어 18 년 1998 월 143 일자 사라 토프 지역 주지사의 결의안 No. 1998 "1 년 사라 토프 지역 인구의 의무 의료 보험 영토 프로그램"입니다. 이 영토 프로그램에는 의료 기관 및 활동 유형(부록 2 참조), 의료 조건 및 범위(부록 3 참조), 의료 유형(부록 XNUMX 참조), 의료 서비스 제공을 위한 볼륨 및 조건 목록이 포함되어 있습니다. 사라 토프 지역의 의무 의료 보험 영토 기금에서 자금을 조달했습니다. 4. 의무 건강 보험 기금의무 의료 보험 국가 시스템의 재정 자원은 의무 의료 보험에 대한 보험 회사의 공제를 희생하여 형성됩니다. 의무 의료 보험 분야에서 국가 정책을 구현하기 위해 의무 의료 보험의 연방 및 영토 기금이 독립적인 비영리 금융 및 신용 기관으로 만들어졌습니다. 의무적 건강보험기금은 강제적 건강보험을 위한 재원을 축적하고 국가의무적 건강보험 제도의 재정적 안정을 보장하며 이행을 위한 재원을 균등화하기 위한 것입니다. 의무 의료 보험 기금의 재원은 러시아 연방이 국유로 소유합니다. 그들은 예산, 기타 자금 구성에 포함되지 않으며 철회 대상이 아닙니다. 모든 범주의 보험사가 지불하는 보험료로 인해 이러한 기금의 보험 준비금이 형성됩니다. 의무 건강 보험 기금에 보험료를 지불하기 위한 규범적 기반은 매년 채택되는 보험료 관세에 관한 법률로 구성되며, 이에 따라 보험자는 보험료를 지불해야 합니다. 꽤 오랫동안 보험사는 이러한 기여금을 독립 기여금으로 지불했지만 1 년 2002 월 24 일부터 Ch. 러시아 연방 세법(TC RF) 234조에 따라 통일된 사회세가 도입되었습니다. 의무 의료 보험 기금의 준비금 형성을위한 보험료는 통합 사회 세금에 포함됩니다 (러시아 연방 세금 코드 XNUMX 조). 의무 건강 보험 기금에 보험료를 지불하기 위한 규제 체계는 매년 채택되는 보험료 관세에 관한 법률에 의해 형성되며, 1993년부터 개인 업무에 종사하는 공증인은 의무 의료 보험에 가입하고 지불해야 합니다. 보험료. 5. 강제 건강 보험 대상자 및 법적 지위강제 건강 보험은 건강 보험 대상자간에 체결 된 계약의 형태로 수행됩니다. 강제 건강 보험의 대상은 공민, 피보험자, 의료 보험 기관, 의료 기관입니다. 건강 보험 대상자는 러시아 연방 법률에 따라 체결된 계약에 따라 의무를 이행해야 합니다. 보험의료기관과 의료기관은 서로 다른 기능을 수행하는데, 이에 대해서는 강의 중에 자세히 논의한다. CHI 보험사, 보험료를 납부하는 사람은 다음과 같습니다. 1) 비노동 인구를 위한 (연금 수급자, 어린이, 학생 및 정규 학생) - 러시아 연방 및 지방 정부 구성 기관의 집행 기관 2) 노동 인구를 위해: a) 고용주인 조직 및 개인 기업가 b) 개인 공증인, 변호사 c) 직원과 고용 계약을 체결하고 러시아 연방 법률에 따라 의무 의료 보험 기금에 적립되는 부분에 세금이 부과되는 민법 계약에 따라 보수를 지불하는 개인. 이러한 모든 범주의 보험사는 다음을 수행해야 합니다. 1) 보험의료기관과 의무의료보험에 관한 협정을 체결한다. 2) 법과 의료보험계약에서 정한 절차에 따라 보험료를 납부한다. 3) 권한 내에서 시민의 건강에 영향을 미치는 불리한 요인을 제거하기 위한 조치를 취합니다. 4) 피보험자의 건강지표에 관한 정보를 보험의료기관에 제공한다. 5) Art에 규정 된 방식으로 영토 강제 건강 보험 기금에 보험자로 등록하십시오. 러시아 연방 법률 9.1 "러시아 연방 시민의 의료 보험". 보험자는 영토 강제 건강 보험 기금에 등록하고 보험 의료 기관과 의무 건강 보험 계약을 체결해야 합니다. 보험자는 의료보험계약이 체결된 모든 공민에게 보험의료증권을 발행할 의무가 있다. 강제 의료 보험의 영토 기금에 보험 가입자를 등록하는 절차와 보험 가입자 등록 증명서의 형식은 러시아 연방 정부에 의해 설정됩니다 ( "시민의 의료 보험에 관한 러시아 연방 법률 9.1 조") 러시아 연방에서"). 보험사-조직 및 개인 기업가는 국가 등록일로부터 30일 이내에 영토 CHI 기금에 등록해야 하며, 보험사-개인 공증인은 공증 활동에 대한 권리에 대한 면허를 받은 날로부터 30일 이내에 등록해야 합니다. 변호인 보험사는 변호인 증명서 발급일로부터 30일 이내에 등록해야 합니다. 보험사 - 직원과 고용 계약을 체결하고 세금이 부과되는 민법 계약에 따라 보수를 지불하는 개인은 관련 계약 체결일로부터 30일 이내에 등록해야 합니다. 별도의 하위 부서가 있는 보험사 조직은 별도의 하위 부서가 생성된 날로부터 XNUMX일 이내에 등록해야 합니다. 보험계약자 - 공공기관 및 지방자치단체 설립일로부터 30일 이내에 등록해야 합니다. 보험 의료 단체 법인 만 - 의료 보험 이행에 필요한 승인 된 자본이 있고 러시아 연방 재무부의 관할하에있는 Rosstrakhnadzor에서 규정 된 방식으로 면허를받은 모든 형태의 소유권을 가진 경제 단체는 할 수 있습니다. 나타나다. 11년 1993월 1018일자 러시아 연방 정부 각료회의 법령에 따르면 "의료에 관한 RSFSR 법률의 개정 및 추가 도입에 관한 러시아 연방 법률 이행 조치" No. 1200 RSFSR의 시민 보험", 의무 의료 보험을 제공하는 의료 보험 조직은 법인 등록일 기준 월 최저 임금의 최소 XNUMX배에 해당하는 수권 자본이 있어야 합니다. 라이센스는 강제 건강을 수행하는 데 유효합니다. 지정된 지역의 보험. 의무의료보험을 실시하는 보험의료조직은 의료제도의 일부가 될 수 없으며 건강관리기관과 의료기관은 보험의료조직의 설립자가 될 수 없다. 보험의료조직은 의료보험을 제외하고 다른 유형의 보험활동을 할 수 없으나 의무보험과 임의의료보험을 동시에 실시할 권리가 있다. 보험의료기구는 피보험자가 강제의료보험계약의 체결을 신청한 경우 거부할 권한이 없다. 의무 의료 보험의 시행에 종사하는 보험 의료 조직의 주요 임무는 다음과 같습니다. 1) 강제 의료 보험 및 강제 의료 보험 계약의 영토 프로그램에 따라 인구에게 제공되는 의료 서비스에 대한 지불; 2) 의료 서비스의 양과 질에 대한 통제("의무 의료 보험을 제공하는 보험 의료 조직에 관한 규정"). 보험 의료 기관은 다음과 같은 권리가 있습니다. 1) 의료 보험 계약에 따라 의료 및 서비스 제공을 위해 의료 기관을 자유롭게 선택합니다. 2) 의료기관 인증에 참여한다. 3) 임의 의료 보험에 대한 보험료 금액을 설정합니다. 4) 의료 서비스 요금 결정에 참여한다. 5) 의료 기관 및/또는 의료 종사자를 상대로 피보험자의 과실로 인해 입은 신체적 또는 정신적 피해에 대한 물질적 보상을 법원에 청구할 수 있습니다. 보험 의료 기관은 의무가 있습니다. 1) 비상업적으로 의무 건강 보험 활동을 수행합니다. 2) 강제 의료 보험 피보험자에게 의료 서비스를 제공하기 위해 의료 기관과 계약을 체결합니다. 3) 체결된 계약의 모든 조건을 양심적으로 이행합니다. 4) 확립된 절차에 따라 보험 준비금을 생성합니다. 5) 피보험자의 이익을 보호합니다. 보험 의료 기관의 라이센스. 강제 의료 보험을 수행하는 보험 의료 기관의 활동을 합리화하기 위해 러시아 연방 정부는 29년 1994월 251일자 결의안 XNUMX호를 승인했습니다. 보험". 이 결의안은 강제 의료 보험을 제공하는 의료 보험 조직의 활동 허가 규칙을 승인했습니다. 규칙에 따라 의무 의료 보험을 수행하는 보험 의료 기관의 활동에 대한 라이센스는 연방 보험 감독 서비스에서 수행합니다. 자발적인 의료 보험을 수행하는 보험 의료 기관의 활동에 대한 라이센스도 연방 보험 감독 서비스에서 수행하지만 "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한"러시아 연방 법률에 따라 수행됩니다. 면허 절차가 규칙에 의해 결정되는 보험 의료 기관의 활동은 다음에 따라 비상업적 의무 의료 보험의 수행으로 이해됩니다. 1) 강제 의료 보험의 영토 프로그램으로; 2) 강제 의료 보험 계약; 3) 피보험자에 대한 의료 제공에 관한 의료 기관과의 계약; 4) 피보험자에게 의료 보험 정책 제공; 5) 의료 서비스 제공의 양, 질 및 기간에 대한 통제 및 피보험자의 이익 보호 구현. 이 규칙은 소유 형태에 관계없이 러시아 연방 영토에서 의무 의료 보험을 수행하는 모든 보험 의료 기관에 의무적입니다. 면허를 취득하기 위해 보험 의료 기관은 다음과 같이 부록 2에 따른 양식의 신청서를 보험 감독을 위한 연방 서비스에 제출합니다. 그 문서들: 1) 구성 문서의 공증된 사본 및 통합 국가 법인 등록부에 법인에 대한 등록 사실을 확인하는 문서 2) 승인 된 자본 지불을 확인하는 문서 (은행 증명서, 고정 자산의 인수 및 양도 행위, 기타 문서) 3) 재무실적표가 첨부된 마지막 보고일 현재 의료보험기관의 대차대조표 사본 4) 러시아 연방 법률에 따라 승인된 강제 의료 보험 지역 프로그램 5) 러시아 연방 구성 기관의 행정 당국이 승인한 의무 의료 보험 규칙. 강제 의료 보험 규칙에는 보험 회사 및 의료 기관과의 계약 샘플 및 규정된 방식으로 승인된 보험 증권이 첨부되어야 합니다. 6) 보험의료기관장 및 그 대리인에 관한 정보를 소정의 양식에 따라 기재한다. 보험 의료 기관은 면허 발급 고려를 위해 제출된 문서에 명시된 정보의 정확성에 대해 러시아 연방 법률에 의해 제공된 책임을 집니다. 연방 보험 감독 서비스는 면허 신청자가 문서를 제출한 날로부터 60일을 초과하지 않는 기간 내에 면허 발급을 위한 의료 보험 기관의 신청을 고려할 의무가 있습니다. 연방 보험 감독 서비스는 러시아 연방 법률에 따라 면허의 적시 발급, 보험 의료 기관이 면허 취득을 위해 제출한 문서의 안전 및 여기에 명시된 정보의 비공개에 대한 책임이 있습니다. 서류. 면허는 연방보험감독원이 정한 근거에 따라 1년 이상의 기간 동안 소정의 양식으로 발급되며 다음과 같은 내용을 포함합니다. 1) 보험의료기관의 성명 2) 보험 의료 기관의 법적 주소 3) 면허가 유효한 지역명; 4) 연방보험감독청이 면허를 발급하기로 결정한 번호와 날짜 5) 연방보험감독청장(그의 대리인)의 서명 및 공식 인감; 6) 의료 보험 조직의 국가 등록부에 따른 등록 번호. 면허 번호는 보험 의료 조직이 피보험자와 체결하는 의무 의료 보험 계약에 표시되어야 합니다. 각 면허 발급에 대해 연방 보험 감독 서비스는 보험 의료 기관에 러시아 연방 법률에 의해 설정된 월 최저 임금의 XNUMX배에 해당하는 수수료를 부과합니다. 같은 금액으로 청구됩니다. 받은 자금은 연방 보험 감독 서비스에서 연방 예산으로 보내집니다. 보험 의료 조직은 이러한 변경 등록일로부터 XNUMX개월 이내에 구성 문서에 대한 변경 사항을 연방 보험 감독 서비스에 통지하고 변경 등록을 확인하는 문서의 사본을 제출할 의무가 있습니다. 법인에 대한 면허 발급 거부의 근거는 신청서에 첨부된 문서가 러시아 연방 법률의 요구 사항을 준수하지 않는 것일 수 있습니다. 연방보험감독청은 거부 사유를 명시하여 면허 발급 거부 사실을 서면으로 의료 보험 기관에 통지해야 합니다. 보험 감독을 위한 연방 서비스는 다음과 같은 방식으로 보험 의료 조직의 활동을 통제합니다. 러시아 연방 법률 및 라이센스 규칙의 요구 사항 위반이 밝혀지면 연방 보험 감독 서비스는 라이센스를 일시 중지하거나 종료할 수 있습니다. 이에 대한 근거는 다음과 같습니다. 1) 강제 의료 보험 계약에 따른 의무의 보험 의료 조직에 의한 체계적 불이행; 2) 강제 의료 보험 실시와 관련하여 연방 보험 감독원이 요청한 문서 제출에 대한 보험 의료 기관의 거부; 3) 보험의료기관이 면허발급의 근거가 된 서류에 허위사실을 기재한 사실의 입증 4) 구성 문서의 변경 및 추가에 대한 의료 보험 조직의 체계적시기 적절한 통지; 5) 보험 의료 기관의 활동에서 러시아 연방 법률을 위반한 강제 의료 보험의 영토 기금 대표. 피보험자가 강제의료보험계약 체결을 부당하게 거부하는 경우 보험의료기관은 법원의 결정에 따라 의료보험에 종사할 권리에 대한 면허를 박탈당할 수 있다. 보험 조직은 피보험자 또는 피보험자에게 의료 보험 계약 조건을 준수하지 않은 것에 대해 법적 및 재정적 책임을 집니다. 책임은 의료 보험 계약 조건에 따라 제공됩니다. 보험 기관에 의한 의료기관 서비스에 대한 지불은 지불 문서 제출일로부터 XNUMX 개월 이내에 그들 사이의 계약에 명시된 방식과 조건 내에서 수행됩니다. 연체료에 대한 책임은 건강 보험 계약 조건에 따라 결정됩니다. 보험 의료 기관의 활동에서 위반 사항이 발견되면 연방 보험 감독원은 위반 사항을 제거하라는 명령을 내리고 지침을 준수하지 않는 경우 면허를 정지 또는 종료합니다 (해당 결정이 내려진 날부터) ). 연방 보험 감독 서비스는 내린 결정에 대해 서면으로 보험 의료 기관에 알립니다. 연방 보험 감독 서비스는 면허 해지의 근거가 된 위반 사항이 정해진 기한 내에 제거되지 않는 경우 면허를 취소할 권리가 있습니다. 연방 보험 감독 서비스는 연방 의무 의료 보험 기금, 영토 의무 의료 보험 기금에 통지하고 이러한 결정에 대한 정보를 언론에 게시합니다. 면허 정지 취소 결정은 보험 의료 기관이 면허 정지를 유발 한 위반 제거에 대한 보고서를 제출하고 필요한 경우 감사 결과에 따라 연방 보험 감독 서비스에 의해 결정됩니다. 보험 의료 조직의 활동. 라이선스가 종료된 경우 이전 라이선스가 종료된 후 6개월 이내에 재발급이 허용되며 라이선스 규칙에 명시된 방식으로 수행됩니다. 연방 보험 감독 서비스의 조치는 러시아 연방 법률에 규정된 방식으로 보험 의료 조직에 의해 항소될 수 있습니다. 보험의료기관이 청산 또는 개편되는 경우 면허는 연방보험감독원에 반환되고 등기부 등재는 말소된다. Federal Insurance Supervision Service는 다음을 나타내는 면허가 발급(정지 또는 종료)된 보험 의료 기관에 대한 월별 데이터를 게시합니다. 1) 보험의료기관의 명칭, 소재지 2) 라이선스가 유효한 지역 3) 연방보험감독청이 면허를 발급(정지, 종료)하기로 결정한 번호와 날짜. 의료기관 - 이들은 건강 보험 시스템의 시민에게 의료 서비스를 제공하는 모든 형태의 소유권을 가진 독립적인 사업체입니다(러시아 연방 시민의 건강 보험에 관한 RF 법률 20조). 의료 기관은 시민을 돕기 위해 의료 서비스 비용을 지불하는 보험 의료 기관과의 계약을 기반으로 활동을 구축합니다. 의료기관과 보험의료단체가 체결하는 협약은 치료 및 예방적 진료(의료서비스)를 제공하기로 한 협약으로, 의료기관이 피보험자에게 일정량과 질의 의료를 제공하기로 약정하는 협약이다. 건강 보험 프로그램의 틀 내에서 특정 기간 내에 조건부 보험에 가입했습니다. 당사자 간의 관계는 계약 조건에 따라 결정됩니다. 계약서에는 다음이 포함되어야 합니다. 1) 당사자의 이름 2) 피보험자의 수 3) 의료 및 예방 치료의 유형(의료 서비스) 4) 작업 비용 및 지불 절차 5) 의료 품질 및 보험 기금 사용 모니터링 절차 6) 당사자의 책임 및 러시아 연방 법률에 위배되지 않는 기타 조건. 의료기관 라이선스 대상입니다. 라이센스 - 강제 및 자발적 의료 보험 프로그램에 따라 특정 유형의 활동 및 서비스를 수행하기 위해 의료 기관에 대한 국가 허가 발급입니다. 모든 의료기관은 소유권에 관계없이 인허가 대상입니다. 면허는 보건 당국, 전문 의료 협회, 의료 기관, 공공 기관(협회)의 대표자로부터 국가 행정 기관, 시 및 지방 자치 단체에서 만든 면허 위원회에 의해 수행됩니다. 면허에 따라 의료 기관은 자발적 및 강제 의료 보험 프로그램을 모두 시행할 권리가 있습니다. 자발적인 건강 보험 프로그램은 의무적인 건강 보험 프로그램을 침해하지 않고 구현되어야 합니다. 또한 건강 보험 프로그램을 수행하는 면허 의료 기관은 건강 보험 시스템 외부에서 의료 서비스를 제공할 권리가 있습니다. 건강 보험 제도의 의료 기관은 피보험자의 일시적인 장애를 증명하는 문서를 발급할 권리가 있습니다. 의료기관도 인증 대상이다. 의료기관 인증 - 확립된 전문 표준을 준수하는지 확인합니다. 모든 의료 기관은 소유권에 관계없이 인증 대상입니다. 의료기관의 인증은 보건당국, 전문의료협회, 보험의료단체 대표로 구성된 인증위원회에서 수행한다. 공인 의료기관에서 증명서를 발급합니다. 러시아 연방 법률 및 계약 조건에 따른 의료 기관은 제공되는 의료 서비스의 양과 품질 및 피보험자에게 의료 서비스 제공 거부에 대한 책임이 있습니다. 의료기관이 계약 조건을 위반하는 경우 보험 의료기관은 의료 서비스 제공 비용을 부분적으로 또는 완전히 상환하지 않을 권리가 있습니다. 6. 강제 의료 보험 계약강제 의료 보험 계약 피보험자와 보험 의료 기관 간의 계약으로, 후자는 강제 의료 보험 및 자발적 의료 프로그램에 따라 피보험자에게 일정량 및 품질의 의료 서비스 제공 또는 기타 서비스를 조직하고 자금을 조달하기로 약속합니다. 보험. 건강 보험 계약에는 다음이 포함되어야 합니다. 1) 당사자의 이름 2) 계약 기간 3) 피보험자의 수 4) 보험료의 금액, 기간 및 절차 5) 강제 또는 임의 의료 보험 프로그램에 해당하는 의료 서비스 목록 6) 당사자의 권리, 의무, 책임 및 러시아 연방 법률에 위배되지 않는 기타 조건. 의무 의료 보험의 표준 계약 형식, 체결 절차 및 조건은 법률로 규정됩니다. 1) "근로 시민의 의무 의료 보험에 대한 표준 계약"( "시민의 의료 보험에 관한 RSFSR 법률의 개정 및 추가에 관한"러시아 연방 법률 시행 조치에 관한 결의안의 부록 1 RSFSR"); 2) "비근로 시민의 의무 의료 보험에 대한 표준 계약"(RSFSR "On RSFSR 시민의 의료 보험"). 건강보험계약은 계약조건에 별도의 규정이 없는 한 피보험자가 최초 보험료를 납부한 시점부터 체결된 것으로 봅니다. 7. 임의의료보험자발적 건강 보험 국가에서 규제하지 않는 자발적인 의료 보험 프로그램을 기반으로 수행되지만 의료 보험 면허가 있는 보험사가 자체 활동의 일부로 독립적으로 개발합니다. 8. 임의의료보험의 대상자 및 그 법적 지위자발적인 건강 보험은 의무적인 건강 보험 프로그램에서 정한 기준을 초과하여 제공되는 추가 의료 및 기타 서비스를 시민들에게 제공합니다. 임의의료보험에서 보험의 주체는 국민, 피보험자, 보험자, 의료기관이다. 자발적인 의료 보험을 제공하는 보험사는 다음과 같습니다. 1) 강제 건강 보험을 수행하는 보험 의료 조직 (의료 보험을 제외하고 법률에 따라 의료 보험 조직은 다른 유형의 보험 활동을 수행 할 자격이 없지만 강제 및 자발적을 동시에 수행 할 권리가 있습니다. 의료 보험); 2) 임의 유형의 의료 보험을 수행할 수 있는 면허를 가진 기타 보험 조직. 임의의료보험 실시를 위한 보험기관은 먼저 시민에게 서비스를 제공할 의료기관과 협약을 체결한다. 이러한 계약을 체결하면 당사자 간의 합의에 따라 의료 및 기타 서비스에 대한 관세가 설정됩니다. 그런 다음 보험 조직은 자발적으로 건강 보험 계약을 체결하려는 고객을 유치합니다. 민법 능력이 있는 시민 및/또는 시민의 이익을 대변하는 기업은 임의 의료 보험의 고객-보험자가 될 수 있습니다. 동시에 임의 건강 보험에 대한 기여금 지불은 시민의 개인 자금 또는 기업의 이익 (수익)을 희생하여 수행됩니다. 임의의료보험계약을 체결하고자 하는 공민의 이익을 대표하는 공민이나 기업, 단체의 보험료액은 당사자(피보험자와 보험자)의 합의에 의하여 정한다. 자발적인 건강 보험은 집단적일 수도 있고 개인적일 수도 있습니다. 이는 피보험자 역할을 하는 법인이 한 명의 직원과 전체 팀을 모두 보장할 수 있으며 계약서에 많은(또는 작은) 사람 목록이 표시됨을 의미합니다. 또는 예를 들어 가장은 자발적인 의료 보험 계약을 체결할 수 있지만 온 가족이 목록에 표시되는 계약을 체결할 권리도 있습니다. 9. 해외여행자의 의료보험러시아 연방을 떠날 때 러시아 시민에게 의료 서비스 제공 보험 비용으로 만 수행됩니다 (15 년 1996 월 114 일자 연방법 No. 14-FZ "러시아 연방을 떠나 러시아 연방에 입국하는 절차") 상기 법률의 XNUMX 조에는 의료비 지불이 명시되어 있습니다. 러시아 연방을 떠날 때 러시아 연방 시민에 대한 보살핌 ( 출장으로 보낸 러시아 연방 시민 제외) 수행됩니다. 1) 의료 보험 정책 또는 이를 대체하는 문서에 명시된 조건에 따라 러시아 연방 영역 밖에서 의료 서비스를 받는 데 유효합니다. 2) 러시아 연방 시민을 초청하는 개인 또는 법인의 보증이 있는 경우 러시아 연방 시민에게 의료 서비스(의료 기관 치료)를 제공하는 비용을 상환합니다. 러시아 연방 시민을 초대하는 사람에 대한 의료 보험 정책이나 보증이 없는 경우 러시아 연방 영토 밖에서 의료 서비스를 제공하는 비용은 시민 자신이 부담합니다. 외국 영토에 체류하는 러시아 연방 시민을 위한 보험 행사 지원은 러시아 연방 정부가 정한 방식으로 러시아 연방 외교 공관 또는 영사관에서 제공합니다(국제 조약에서 달리 규정하지 않는 한). 해당 외국과 러시아 연방의). 러시아 연방 정부는 1 년 1998 월 1142 일자 법령 No. XNUMX "연방법의 특정 규범 이행"에 따라 러시아 연방을 떠나 러시아 연방에 입국하는 절차에 대해 승인했습니다. "" 외국 영토에 위치한 러시아 연방 시민에게 보험 이벤트 지원 제공에 관한 규정. 규정에 따른 보험 이벤트는 러시아 연방 시민이 보험 회사와 체결한 보험 계약의 내용에 따라 결정됩니다. 규정에 따라 해외로 여행하는 시민의 의료 보험에 자발적 의료 보험과 동일한 규칙이 적용됩니다. 건강보험은 개인보험의 일종으로, 개인과 법인(여행사 등)이 보험자 역할을 할 수 있고, 국민만 가입할 수 있다. 해외 여행을 하는 사람이 러시아 연방 영토 밖에서 의료 서비스를 제공하는 비용을 부담하기를 원하지 않는 경우 보험을 신청할 보험사를 스스로 결정하며 물론 VHI를 제공할 수 있는 면허를 받은 보험사여야 합니다. 일반적으로 여행사는 보험사와 협력하여 고객에게 보험 회사의 주소를 알려줄 수 있습니다. 여행사가 고객을 특정 보험사로 안내한다고 해서 피보험자가 이 특정 보험사에 가입해야 한다는 의미는 아닙니다. 보험계약자는 보험회사를 자유롭게 선택할 권리가 있습니다. 현재 VHI 정책을 판매하는 국내 보험 회사는 국제 지원 시스템과 협력하여 특정 국가에서 의료 및 기타 서비스 제공을 전문으로 하는 회사와 직접 또는 중개 계약을 체결합니다. 해외여행 중 보험사를 선택한 사람은 국내 보험사와 보험계약을 체결하기 전에 보험사에 다음과 같은 질문을 해야 합니다. 1) 이 보험 조직이 외국 지원 회사와 공동 작업에 대한 계약(계약)을 가지고 있는지 여부 2) 외국 파트너가 러시아 시민에게 제공하는 서비스와 조건 3) 이 보험 회사의 보험 정책이 어느 지역에서 유효하고 어떤 범주인지. 건강 보험 계약 체결을 위해 보험사에 연락 할 때 피보험자는 신청서를 작성합니다. 보험 금액은 목적지 국가에 따라 선택되며 최소 보장의 필요성에 따라 분류됩니다. 보험사는 계약서에 보험사고 발생 시 무엇을 어떻게 해야 하는지, 언제 어디서 보고해야 하는지, 어떤 서류를 제출해야 하는지 등에 대한 지침이 포함된 메모를 계약서에 첨부합니다. 지침에는 보험 보장이 제공되지 않는 경우도 나와 있습니다. (예: 알코올 또는 약물 사용, 싸움 참여, 집회, 행렬, 석궁 제조, 자살). 외국에서 의료보험 문제를 피하기 위해서는 그 소유자가 그 지시를 분명히 따라야 합니다. 해외 여행자 보험에 따라 다음과 같은 유형의 서비스가 제공됩니다. 1) 해외 여행 중 갑작스러운 질병이나 사고로 인한 응급 의료 지원 2) 적절한 의학적 감독 하에 양질의 치료를 제공할 수 있는 가장 가까운 병원으로 이송; 3) 적절한 의료 감독 하에 영주권 국가로 대피 4) 병원 통제 및 가족과 환자에게 알리기; 5) 현지에서 구할 수 없는 경우 의료 용품 제공 6) 의료 전문가의 컨설팅 서비스(필요한 경우) 7) 아픈 관광객 또는 그의 시신을 영주권 국가로 인도하기 위한 교통비 지불 8) 관광객 유해의 송환 9) 해외 민사 및 형사 사건 조사에서 관광객에게 법률 지원 제공. 보험에 가입된 사건은 계약서와 보험 약관에 명시되어야 합니다. 보험사고가 계약서에 명시된 내용과 일치하는 경우 보험금 지급이 이루어집니다. 해외여행자 보험가입시 보험사고는 랜덤바가 아닌 투어패키지에서 제공하는 장소에서만 발생한 사망(사망), 단기, 불의, 비의도적 질병 및 사고(중독, 부상 등)를 포함합니다. , 카페, 수상 스키, 행글라이더, 말 등을 타고 유람하는 동안 해외 여행자의 보험 대상 이벤트에는 만성, 전염병 및 재발 성 질병 (심혈관, 종양, 결핵, 보철 및 기타 질병)의 질병은 포함되지 않습니다. . 강의 #12 환경 보험 1. 환경보험의 개념환경 보험은 환경 보호의 경제적 메커니즘의 요소 중 하나입니다. 러시아에서는 환경 보험이 시행되며 그 규범은 "환경 보호에 관한 연방법"(제 18 조)에 명시되어 있습니다. 환경 보험 시장이 발전하고 있는 기타 규제 문서는 21년 1997월 116일자 연방법 No. 15-FZ "위험한 생산 시설의 산업 안전에 관한"(19조), 러시아 정부 법령 1997년 1605월 XNUMX일 연맹 No. XNUMX "러시아 연방 경제에 대한 기업 활동을 촉진하고 투자를 유치하기 위한 추가 조치" 및 러시아 연방의 기타 입법 행위. 다음으로 인해 발생할 수 있는 환경 위험: 1) 환경사고, 화재, 폭발, 홍수, 지진, 산사태 등 2) 위험 증가의 원인이 되는 기업의 활동. 위험 증가의 원인이 되는 기업 목록은 "위험한 생산 시설의 산업 안전에 관한 연방법"에 의해 결정됩니다. 위험한 생산 시설은 정부가 정한 방식으로 국가 등록부에 등록해야 합니다. 러시아 연방 환경 보험의 목적은 환경 오염의 결과로 발생한 법인 또는 개인의 손실 보상에 대한 보험 보증을 제공하는 것입니다. 손해에 대한 보험 보증은 다음에 대해 제공됩니다. 1) 법인의 경우 - 기업, 기관, 조직 2) 시민과 재산 및 소득의 대상. 환경 보험은 자발적 또는 의무적 환경 보험 프로그램의 틀 내에서 수행됩니다. 2. 자발적 환경보험임의 환경 보험 보험 조직은 프로그램과 보험 규칙을 독립적으로 개발합니다. 자발적인 환경 보험을 제공하는 보험사는 자신의 권한 내에서 다음을 결정합니다. 1) 환경보험의 종류 2) 보험 대상의 목록; 3) 보험책임액 4) 보험 보장 수준(규범) 5) 보험 당사자의 기본 권리와 의무 6) 보험료의 관세율 순서. 자발적 환경 보험에 따라 보상 대상이 되는 오염 물질 및 보험 사고의 원인 목록은 보험 계약을 체결할 때 각각의 구체적인 경우에 피보험자와 보험자가 협상합니다. 다음 기업, 기관, 단체는 임의 환경 보험에 가입할 수 있습니다. 1) 에너지 콤플렉스, 석유화학 콤플렉스 2) 건축 자재 산업; 3) 화학 산업; 4) 제지 산업; 5) 기타 산업. 3. 강제 환경 보험법에 따른 필수 환경 보험은 환경 위험을 증가시키는 기업의 민사 책임 보험입니다. 물체 필수 환경 보험은 민사 책임의 위험입니다. 특정 보험 계약의 영역에서 토지, 물 또는 공기의 오염에 대한 손해 배상에 관한 민법 규범에 따라 개인 또는 법인이 피보험자에게 재산 청구를 제시하는 것으로 표현됩니다. 의무적인 환경 보험 그러한 보험의 규범은 국가에 의해 결정됩니다. 규제 법적 행위에서 다음을 설정합니다. 1) 의무적인 환경보험의 종류 2) 강제 환경 보험 대상 대상 목록; 3) 보험책임액 4) 보험 보장 수준(규범) 5) 보험 당사자의 기본 권리와 의무 6) 보험료의 관세율 순서. 따라서 "위험한 생산 시설의 산업 안전에 관한 연방법"에 따라 위험한 생산 시설을 운영하는 조직은 사고 발생 시 다른 사람의 생명, 건강 또는 재산과 환경에 피해를 입힐 책임을 져야 합니다. 위험한 생산 시설에서. 위험한 생산 시설은 기업 또는 작업장, 섹션, 현장 및 기타 생산 시설이며, 그 목록은 "위험한 생산 시설의 산업 안전에 관한 연방법"에 의해 결정됩니다. 강제 환경 보험의 보험자는 위험 증가의 원인으로 법에 의해 인정되는 기업 범주입니다. 위험한 생산 시설의 범주에는 다음과 같은 시설이 포함됩니다. 1) 다음과 같은 유해 물질을 획득, 사용, 가공, 형성, 저장, 운송, 폐기합니다. a) 가연성 물질 - 상압에서 공기와 혼합될 때 가연성이 되고 상압에서 끓는점이 20 °C 이하인 가스 b) 산화 물질 - 산화 환원 발열 반응의 결과로 연소를 지원하고 발화를 유발하며 (또는) 다른 물질의 발화에 기여하는 물질 c) 가연성 물질 - 자발적으로 발화할 수 있을 뿐만 아니라 발화원에서 발화하고 제거 후 독립적으로 연소할 수 있는 액체, 가스, 분진 d) 폭발물 - 특정 유형의 외부 영향 하에서 열 방출 및 가스 형성과 함께 매우 빠른 자체 전파 화학적 변환이 가능한 물질 e) 독성 물질 - 살아있는 유기체에 노출되면 사망에 이를 수 있는 물질 f) 고독성 물질 - 살아있는 유기체에 노출되면 사망에 이를 수 있는 물질 g) 환경에 위험을 초래하는 기타 물질; 2) 0,07 MPa 이상의 압력 또는 115 °C 이상의 물 가열 온도에서 작동하는 장비가 사용됩니다. 3) 영구적으로 설치된 리프팅 메커니즘, 에스컬레이터, 케이블카, 케이블카가 사용됩니다. 4) 철 및 비철 금속의 용융물 및 이들 용융물에 기초한 합금을 얻는다; 5) 채광 작업, 광물 가공 작업 및 지하 작업이 진행 중입니다. 기업의 예 - 위험 증가의 원인은 다음과 같습니다. 1) 위험한 생산 시설을 운영하는 기업 2) 운영 조직(원자력을 사용하는 물체) 3) 유압 구조물의 운영 조직 및 소유자. 강제 환경 보험에 따라 손해가 보상되는 오염 물질 및 보험 사건의 원인 목록은 법률로 결정됩니다. 이 법은 또한 위험한 생산 시설에서 사고가 발생한 경우 다른 사람의 생명, 건강 또는 재산 피해와 환경에 대한 책임 보험에 대한 최소 보험 금액을 정의합니다. 유해 생산 시설은 주 유해 생산 시설 등록부에 등록해야 합니다. 등록 절차는 24년 1998월 1371일자 러시아 연방 정부 법령 No. XNUMX "유해 생산 시설의 국가 등록부에 개체 등록 시"에 의해 설정됩니다. 국가는 산업 안전 분야에서 연방 감독을 수행하고 위험한 생산 시설을 운영하는 조직의 활동을 통제 및 검사합니다. 산업 안전 분야에서 특별히 권한을 부여받은 연방 집행 기관의 공무원은 공무 수행 중에 위험한 생산 시설을 운영하는 조직을 방문하고 위험한 생산 시설을 운영하는 조직이 산업 안전 요구 사항을 준수하는지 확인하는 데 필요한 문서를 숙지합니다. 강의 #13 연금보험 1. 의무연금보험강제 연금 보험은 강제 사회 보험의 필수적인 부분이며 "강제 사회 보험의 기본에 관한 연방법"에 의해 규제됩니다. 강제 사회 보험에 대한 보험 범위 유형 중 "강제 사회 보험의 기본에 관한"러시아 연방 법률은 다음을 제공합니다. 1) 노령연금 2) 장애 연금 3) 유족 연금. 보험 보장 "강제 사회 보험의 기본에 관한" 러시아 연방 법률에 규정된 특정 유형의 강제 사회 보험은 특별법에 따라 수행됩니다. 따라서 노령 연금, 장애 연금, 유족 연금은 노동 연금의 한 유형이며 17년 2001월 173일자 연방법 No. XNUMX-FZ "러시아 연방의 노동 연금에 관한" 특별법에 의해 규제됩니다. 이 법은 노동 연금에 대한 러시아 연방 시민의 권리 행사 절차와 특정 범주의 시민에 대한 이러한 연금 설정 조건을 결정합니다. 이 법에 명시된 바와 같이 노동 연금에 대한 권리는 다음 특별법에 따라 보장되는 러시아 연방 시민입니다. "러시아 연방의 강제 연금 보험에 관한 연방법"은 "러시아 연방 노동 연금에 관한 법률". 피보험자는 보험사의 보험료를 희생하여 형성된 러시아 연방 연금 기금의 예산에서 노동 연금을 받습니다. 또 다른 특별법 - 15년 2001월 166일 "러시아 연방의 국가 연금 규정에 관한" 연방법 No. XNUMX-FZ는 노동 연금과 달리 다른 유형의 연금을 제공합니다. 다음은 국가 연금입니다. 1) 장기 근속 연금(연방 공무원 및 군인 대상) 2) 노령연금 3) 장애 연금(방사선 또는 인재로 피해를 입은 군인 및 시민용) 4) 사회 연금 (장애인용). 지정된 범주의 사람에 대한 지정된 연금은 연방 예산을 희생하여 지급됩니다. 연방 예산을 희생하여 주 연금을받는 다른 범주의 사람들이 있지만이 사람들은 또 다른 특별법 인 "군 복무를 마친 사람을위한 연금에 관한 연방법"에 따라 연금을받습니다. 업무 기관, 국가 소방국, 마약 및 향정신성 물질의 유통을 통제하는 기관, 교도소 제도의 기관 및 기관, 그리고 그 가족. 러시아 연방에서 강제 연금 보험의 조직적, 법적 및 재정적 기반을 확립하는 연방법 "러시아 연방의 의무적 연금 보험"으로 돌아가서 다음과 같이 말해야 합니다. 이 법은 강제 연금 보험의 기본 개념을 소개합니다. 의무연금보험 -이것은 강제 보험 보장을 설정하기 전에 시민이받은 소득 (피보험자에게 유리한 지불, 보수)을 보상하기 위해 국가가 만든 법적, 경제적 및 조직적 조치 시스템입니다. 러시아 연방의 의무 연금 보험은 러시아 연방 연금 기금 인 보험사가 수행합니다. 국가는 피보험자에 대한 러시아 연방 연금 기금의 의무에 대한 보조 책임을 집니다. 강제 연금 보험에 대한 보험 회사의 관리에는 러시아 연방 연금 기금의 예산을 구성하는 강제 연금 보험 기금이 있습니다. 러시아 연방 연금 기금의 예산은 보험자가 지불하는 의무 연금 보험 보험료를 희생하여 보충됩니다. 강제연금보험 보험료 -이것은 개별적으로 보상되는 의무 지불이며 개인 목적은 개인 개인 계정에 기록 된 보험료 금액에 해당하는 금액으로 강제 연금 보험에 따라 연금을받을 시민의 권리를 보장하는 것입니다. 피보험자는 "러시아 연방의 강제 연금 보험"에 관한 러시아 연방 법률에 따라 보험자가 보험료를 지불하는 경우에만 러시아 연방의 강제 연금 보험에 가입할 자격이 있습니다. 보험사는 피보험자에게 피보험자에게 사망 당일 근무하지 않은 사망한 연금 수급자의 매장을 위한 사회적 수당인 노동 연금을 지급함으로써 강제 보험 보장을 제공합니다. 보험 사건 "러시아 연방의 강제 연금 보험"에 관한 러시아 연방 법률에 따라 퇴직 연령 달성, 장애 시작 및 생계를 유지하는 사람의 상실이 인정됩니다. 보험 위험 이 연방법의 목적을 위해 피보험자의 소득 손실(지불, 피보험자를 위한 보수) 또는 보험 사고의 발생과 관련된 기타 소득이 인정됩니다. 2. 강제 연금 보험에 관한 법적 관계 참가자강제 연금 보험에 관한 법률 관계 참가자는 다음과 같습니다. 의무 연금 보험 대상: 1) 연방 정부 기관 2) 보험계약자 3) 보험사 4) 피보험자. 보험사 - 러시아연방연금기금(국가기관)과 그 지역기관은 하급기관이 상급기관에 책임을 지는 러시아연방의 의무연금보험 수단을 관리하기 위한 단일 중앙 집중식 기관 시스템을 구성합니다. 러시아연방연금기금 및 그 영토기관은 "러시아연방의 국가연금(보험) 자금 관리에 관한 연방법"과 "강제연금보험에 관한 러시아연방법"에 근거하여 행동합니다. 러시아 연방에서". 법인 인 러시아 연방 연금 기금의 영토 기관에 대한 규정은 러시아 연금 기금 이사회에서 승인합니다. 러시아 연방 연금 기금과 함께 강제 연금 보험의 보험자는 연방법에 규정된 경우와 방식으로 비국가 연금 기금이 될 수 있습니다. 비국가 연금 기금에 연금 저축을 형성하고 이들 기금을 투자하는 절차, 러시아 연방 연금 기금에서 연금 저축을 이체하고 비국가 연금 기금에 보험료를 지불하는 절차 보험 회사의 권한에 대한 비국가 연금 기금의 행사 한도는 연방법에 의해 설정됩니다. 보험계약자 의무 연금 보험에 따라 개인에게 지불하는 사람은 다음을 포함합니다. 1) 조직; 2) 개인 기업가(사립 탐정 및 개업 공증인 포함) 3) 변호사 4) 개인("러시아 연방의 강제 연금 보험"에 관한 러시아 연방 법률 제29조에 따라 강제 연금 보험에 대한 법적 관계를 자발적으로 체결). 피보험자 - "러시아 연방의 의무 연금 보험"에 관한 러시아 연방 법률에 따라 의무 연금 보험의 적용을 받는 사람. 피보험자는 러시아 연방 시민과 러시아 영토에 거주하는 외국인 및 무국적자입니다. 1) 작업 수행 및 서비스 제공을 주제로 하는 고용 계약 또는 민법 계약 및 저자 및 라이선스 계약에 따라 작업하는 경우 2) 자영업자(개인 기업가, 사립탐정, 개업 공증인, 변호사) 3) 소작농(농장) 소유의 구성원임; 4) Art에 따라 보험료를 지불하는 경우 러시아 연방 영토 밖에서 일합니다. 러시아 연방의 국제 조약에서 달리 규정하지 않는 한 "러시아 연방의 강제 연금 보험"에 관한 러시아 연방 법률 29조 5) 전통적인 관리 부문에 종사하는 북부 소민족의 부족, 가족 공동체 구성원 6) "러시아 연방의 강제 연금 보험"에 관한 러시아 연방 법률에 따라 강제 연금 보험 관계가 발생하는 기타 범주의 시민. 3. 강제 연금 보험에 대한 강제 보험 보장강제 보험 적용 범위는 다음과 같습니다. 1) 노령 노동 연금의 보험 및 적립 부분; 2) 노동 장애 연금의 보험 및 적립 부분; 3) 가장을 잃은 경우 노동 연금의 보험 부분; 4) 사망 당일 일하지 않은 사망 연금 수급자의 매장에 대한 사회적 수당. 강제 연금 보험에 대한 강제 보험 보장의 설정 및 지불은 "러시아 연방 노동 연금에 관한 연방법"과 "매장 및 장례 사업에 관한 연방법"이 정한 방식과 조건에 따라 수행됩니다. 노동 연금의 기본 부분의 지급은 연방 예산에 공제되는 통합 사회세(기여금) 금액에서 재원을 마련하고, 보험 및 노동 연금의 적립 부분의 지급은 연금 예산에서 재원을 조달합니다. 러시아 연방 기금. 동시에, 노동 연금의 기금 부분의 지불은 피보험자의 개인 개인 계정의 특별 부분에 설명된 연금 저축 금액을 희생하여 자금을 조달합니다. 4. 비국가연금보험강제 연금 보험을 수행하는 국가는 러시아 연방 연금 기금의 예산뿐만 아니라 비 국가 연금 기금에서도 시민에게 보험 보장을 제공합니다. 비국가 연금 기금은 "비국가 연금 기금에 관한" 연방법에 따라 운영됩니다. 비국가 연금기금(NPF) - 이것은 비영리 사회 보장 조직의 특별한 조직 및 법적 형태이며 독점적인 활동은 다음과 같습니다. 1) 비국가 연금 제공에 관한 계약에 따라 펀드 참가자의 비국가 연금 제공에 관한 활동 2) "러시아 연방의 의무 연금 보험에 관한" 러시아 연방 법률 및 강제 연금 보험 계약에 따라 의무 연금 보험의 보험업자로서의 활동; 3) 전문 연금 시스템 생성에 관한 연방법 및 계약에 따라 전문 연금 보험의 보험업자로서의 활동. 기금 참가자의 비국가 연금 제공을 위한 기금의 활동은 자발적으로 수행되며 다음을 포함합니다. 1) 연금 기여금의 적립; 2) 연금 적립금의 배치 및 조직; 3) 기금의 연금 부채 회계; 4) 참가자 자금 조달을 위한 비국가 연금의 지정 및 지급. 비 국가 연금 기금은 국가 등록 대상이며 이를 바탕으로 법인의 권리를 얻습니다. NPF는 라이센스를 받은 날부터 활동을 수행할 권리가 있으며 러시아 연방 법률과 기금 헌장 및 규칙에 따라 운영됩니다. 기금은 헌장에 따라 다음 기능을 수행합니다. 1) 기금의 규칙을 개발합니다. 2) 연금계약, 강제연금보험계약 및 전문연금제도 구축계약을 체결한다. 3) 연금 기여금 및 연금 저축을 축적합니다. 4) 비국가 연금 제공의 연금 계정을 유지합니다. 5) 1년 1996월 27일자 연방법 No. XNUMX-FZ "강제 연금 보험 시스템의 개인(개인) 회계"의 요구 사항을 고려하여 노동 연금의 기금 부분의 연금 계정을 유지합니다. 6) 전문 연금 시스템의 연금 계정을 유지합니다. 7) 예금자, 참여자 및 피보험자에게 해당 계좌의 상태를 알립니다. 8) 연금 준비금을 배치하고 연금 저축을 투자할 때 투자 전략을 결정합니다. 9) 연금 준비금을 형성하고 연금 적립금 배치를 조직하고 연금 적립금을 배치합니다. 10) 연금 저축 투자를 조직합니다. 11) 비국가 연금 제공, 강제 연금 보험 및 전문 연금 보험 등과 관련하여 관리 회사, 전문 예탁 기관, 기타 단체 및 참가자와 계약을 체결합니다. 5. 비국가 연금 제공에 관한 관계의 주체 및 참여자비국가 연금 제공, 강제 연금 보험 및 전문 연금 보험 관계의 주제는 다음과 같습니다. 1) 자금; 2) 러시아 연방 연금 기금 3) 전문 보관소 4) 관리 회사 5) 기여자; 6) 참가자 7) 피보험자 8) 보험계약자 9) 중개인; 10) 신용 기관 11) 연금 준비금 배치 및 연금 저축 투자 과정에 관여하는 기타 조직. 6. 국민연금 적립금 및 연금저축의무에 대한 지급 능력을 보장하기 위해 NPF는 다음을 형성합니다. 1) 연금 준비금(참가자에게 지급 능력을 보장하기 위해) 2) 연금 저축(피보험자에 대한 지급 능력을 보장하기 위해). 연금 준비금 연금 의무를 충당하기 위한 준비금과 보험 준비금을 포함하며 다음과 같이 구성됩니다. 1) 연금 기여금 2) 연금 준비금 배치로 인한 기금 수입; 3) 대상 영수증. 표준 크기 확정급여형 연금제도를 위한 연금준비금은 공인된 연방기관이 결정합니다. 퇴직 저축은 다음과 같이 구성됩니다. 1) 피보험자의 요청에 따라 러시아 연방 연금 기금에서 기금으로의 조기 지급, 피보험자의 개인 개인 계정의 특별 부분에 기록된 자금, 자금 지원 부분에 대한 보험료 포함 기금으로의 후속 이체를 위해 러시아 연방 연금 기금에서 수령하고 아직 관리 회사로 이관되지 않은 노동 연금; 2) 이 연방법에 따라 자산 매각으로 인한 순 재무 결과, 보고일 현재 재평가로 인한 투자 포트폴리오의 시장 가치 변동을 포함하여 이 연방법에 따라 관리 회사의 신탁 관리로 펀드가 이체한 자금 3) 피보험자 또는 법적 승계인에게 지불하기 위해 관리 회사로부터 기금이 수령했지만 아직 노동 연금의 적립 부분 지불로 보내지지 않은 기금; 4) 피보험자가 "비국가 연금 기금에 관한 법률"에 규정된 절차에 따라 기금과 강제 연금 보험 계약을 체결하는 것과 관련하여 이전 보험사(기금)가 기금으로 이체한 기금 ; 5) "비국가 연금 기금"에 관한 법률에 따라 러시아 연방 연금 기금 또는 다른 기금으로 이체하기 위해 관리 회사로부터 기금이 수령했지만 아직 러시아 연방 연금 기금 또는 기타 기금으로 이체되지 않은 자금 자금. 7. NPF의 연금 계약비 국가 연금 기금과 그 지점은 Art에 근거하여 의무 연금 보험 계약을 체결합니다. 8년 7월 1998일자 연방법 75호 No. XNUMX-FZ "비국가 연금 기금". 예술에 따른 연금 계약. "비주 연금 기금에 관한" 연방법 12조에는 다음이 포함되어야 합니다. 1) 당사자의 이름 2) 계약 대상에 관한 정보 3) 당사자의 권리와 의무에 관한 규정 4) 연금 기여금 납부 절차 및 조건에 관한 조항 5) 연금제도의 종류 6) 연금 근거; 7) 비국가 연금 지급 절차에 관한 조항 8) 의무 불이행에 대한 당사자의 책임에 관한 규정; 9) 계약의 유효 기간 및 해지 10) 계약 변경 및 해지 절차 및 조건에 관한 규정 11) 분쟁 해결 절차에 관한 조항 12) 당사자의 세부 사항. 러시아 연방 노동 사회 개발부는 러시아 연방 연금 기금과 합의하여 비국가 연금 기금과 피보험자 간의 의무 연금 보험에 관한 표준 계약을 승인했습니다. 이 법은 시민들에게 연금의 기금 부분을 적립하는 관리 회사를 선택할 기회를 제공합니다. 러시아 연방 연금 기금 또는 NPF가 될 수 있습니다. 이와 관련하여 연금의 자금 부분을 국가 연금 기금에서 NPF로 또는 그 반대로 이전하는 것이 가능합니다. 신청서 양식 및 작성 지침이 승인되었습니다. 피보험자, 비국가 연금 기금으로의 이체 및 러시아 연방 연금 기금으로의 이체에 대한 피보험자의 신청서 양식"): 1) 피보험자가 러시아 연방 연금 기금에서 강제 연금 보험을 제공하는 비국가 연금 기금으로 이전하기 위한 신청; 2) 의무 연금 보험을 제공하는 비국가 연금 기금에서 러시아 연방 연금 기금으로 이체하기 위한 피보험자의 신청. 부록 부록 1. 주 및 시 보건 시스템의 자금 지원을 받는 의료 기관 및 활동의 유형1. 정신과 서비스 기관. 2. 마약 서비스 기관. 3. 항결핵 서비스 기관. 4. 에이즈 센터. 5. 어린이집. 6. 항공 구급차: 비상 계획 및 자문 지원 부서. 7. 의료 시스템의 요양소. 8. 의료 예방 센터. 9. 수혈을 위한 스테이션(부서, 사무실). 10. 법의학 검사국, 법의학 정신과 검사국, 병리해부국. 11. 의료 도서관. 12. 의료기관의 중앙 집중식 회계. 13. 의료통계국. 14. 특수 의료 공급 기지 및 창고. 15. 트라코마티스 진료소. 16. 유제품 주방. 17. 피부과 진료소(성병 환자 치료용). 18. 보건예산에서 자금을 조달하고 교육 및 사회 보호 기관에 봉사하는 의료 인력. 19. 러시아 연방 정부가 승인한 목록에 따라 값비싼 유형의 진단 및 치료 자금 조달. 20. 대규모 질병, 자연재해, 재난 지역에서 의료 서비스 제공 자금 조달. 21. 국가 자본 투자. 22. 직원의 직업 훈련 및 재훈련. 23. 과학적 연구. 24. 규정된 방식으로 승인된 목표 프로그램. 부록 2. 사라토프 지역의 의무 의료 보험 시스템에서 의료 제공 조건의무의료보험에 가입한 공민은 의무의료보험계약에 따라 의료기관을 선택할 권리가 있다. 외래 진료소에서는 다음이 보장됩니다. 1) 계획된 의료 서비스의 최대 대기 기간은 3일을 넘지 않습니다. 2) 피보험자(급여를 이용하는 공민은 제외)에게 의약품 및 의약품을 제공하고, 병원 대체 의료 서비스를 제공할 때 피보험자에게 필요한 의약품 및 의약품을 무료로 제공한다. 입원 치료를 제공하는 의료 및 예방 기관에서는 다음이 보장됩니다. 1) 병원 치료, 적극적인 치료 및 XNUMX시간 모니터링이 필요한 임상적 적응증에 따른 시행; 2) 계획된 치료를 위한 최대 대기 기간은 6일을 넘지 않습니다. 3) 현재의 위생 규범 및 규칙에 따라 4개 이상의 병동에 환자를 수용합니다. 4) 러시아 연방 보건부가 정한 생리학적 기준에 따라 치료 영양을 갖춘 병원에서 출산 중인 환자와 여성에게 무료 제공 5) 해당 표준에 따라 필요한 모든 의약품 및 의료 제품뿐만 아니라 하드 및 소프트 장비의 강제 의료 보험 영토 프로그램에 따라 의료 서비스를 제공할 때 피보험자에게 무료로 제공합니다. 6) 부모 중 한 명 또는 다른 가족 구성원에게 아픈 아이를 돌보기 위해 병원에 머물 수 있는 기회 제공 적응증, 침대와 음식이 제공됩니다); 7) 농촌 지역에서 일할 의사 교육. 영토 강제 의료 보험 기금과 Saratov State Medical University는 강제 의료 보험 기금을 희생하여 SSMU 학생 35명의 입학을 보장해야 합니다. 저자: Skachkova O.A.
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