|
Arabic
Bengali
Chinese
English
French
German
Hebrew
Hindi
Italian
Japanese
Korean
Malay
Polish
Portuguese
Spanish
Turkish
Ukrainian
Vietnamese|
강의 요약, 유아용 침대
보험 사업입니다. 치트 시트: 간략하게, 가장 중요한
차례
1. 보험의 본질 보험 다양한 종류의 위험으로부터 사람들과 그들의 활동을 보호하기 위해 고안된 특별한 유형의 경제 관계입니다. 보험 보호는 개인과 법인이 이러한 기금을 만드는 참가자와 제XNUMX자의 재산, 건강, 근로 능력 및 개인 소득을 회복하기 위해 특별 보험 기금을 만들어야 하는 의식적인 필요로 정의할 수 있습니다. 보험 기금은 경제적 필요성이며 모든 경제에서 사회적 재생산의 의무적 구성 요소입니다. 펀드는 물질적, 현물, 금전적 자원을 희생하여 형성될 수 있지만 후자의 펀드 형태가 가장 보편적입니다. 보험의 경제적 본질 보험에 관심있는 당사자의 기부금을 희생하고 이러한 기금 형성에 참여하는 사람의 피해를 보상하기 위해 금전적 기금을 창출하는 것으로 구성됩니다. 보험 위험은 본질적으로 확률적이므로 보험 기금은 공간과 시간 모두에서 재분배됩니다. 따라서 피해를 입은 사람의 피해 보상은 보험 기금 형성에 참여한 모든 사람의 기부금을 희생하여 발생합니다. 보험은 보험료 (보험료 ) 보험사의 다른 자금을 희생하여 지불할 뿐만 아니라 그들에 의해 지불됩니다. 보험 활동 (보험 사업) - 보험, 재보험, 상호 보험에 대한 보험 회사의 활동 분야뿐만 아니라 보험 중개인, 재보험과 관련된 서비스 제공을 위한 보험계리사의 활동 분야. 러시아 연방에서 보험 사업을 조직하는 목적은 보험 사건의 경우 개인 및 법인, 러시아 연방, 러시아 연방의 구성 단체 및 지방 자치 단체의 재산 이익을 보호하는 것입니다. 보험 사업 조직의 목표는 1) 보험 분야에서 통일 된 국가 정책의 구현입니다. 2) 러시아 연방 영토에서 시민 및 기업체의 경제적 안전을 보장하는 보험 원칙의 수립 및 보험 메커니즘의 형성. 보험은 보험 참가자 (보험자) 사이의 재산 이익에 대한 위험 재분배와 관련된 특별한 유형의 경제 활동이며 보험료 축적, 보험 준비금 형성 및 피보험 재산 이익이 손상된 경우 보험 지불의 구현. 2. 보험의 기능 시장 경제에서 보험은 특정 기능을 수행합니다. 기능, 이 카테고리의 공공 목적을 표현합니다. 위험 기능 위험이 존재하면 보험이 존재하고 발전할 수 있다는 사실과 관련이 있습니다. 피보험위험은 보험사고가 발생할 수 있는 위험과 사고로 이해되며, 보험사는 피해자에게 보험금을 지급할 것을 약속합니다. 사고와 위험은 정확히 가능해야 하며 불가피하지 않아야 합니다. 손실을 초래할 수 있는 상황은 또한 피보험자의 의도적이거나 중대한 행동의 결과가 아니어야 합니다. 무작위 보험 사건의 결과와 관련하여 금전적 가치 형태가 보험 참가자들 사이에 재분배되는 것은 위험 함수의 틀 안에 있습니다. 위험의 다양한 형태와 유형은 보험의 다양한 산업과 하위 부문의 출현으로 이어집니다. 경고 기능 보험 기금의 일부를 희생하여 보험에 가입한 위험의 정도를 제거하거나 감소시키고 결과적으로 이 위험으로 인한 피해를 줄이는 방식으로 자금을 조달함으로써 구현됩니다. 예를 들어, 화재 보험에서 모은 기금의 일부는 화재 예방 활동과 화재로 인한 피해를 줄이기 위한 활동에 사용됩니다. 사회적 기능 질병 또는 사고로 인한 건강 장애, 장애의 경우 피보험자에게 물질적 지원을 제공하는 것과 관련됩니다. 의무적 또는 임의적 건강 보험은 피보험자의 치료 및 건강 회복을 위한 의료비를 지원합니다. 보험은 또한 피보험자의 질병, 장애로 인한 소득 손실에 대한 보상을 제공할 수 있습니다. 개인보험의 경우 추가로 할당됩니다. 저축 기능 개인 보험 계약에 따라 일정 금액의 돈이 축적되는 것과 관련된 보험. 투자 기능 보험 기금의 일시적인 무료 자금을 희생하여 경제에 자금이 조달된다는 것입니다. 보험사는 손해를 배상할 목적으로 많은 돈을 축적하지만, 보험사고가 발생하기 전까지 각종 유가증권, 부동산 등에 일시적으로 투자할 수 있다. 제어 기능 보험은 형성된 보험 준비금이 보험 회사의 실제 의무와 일치하는지 확인하고 보험 준비금의 배치 및 사용에 대한 통제를 보장하는 것입니다. 통제 기능에 따라 입법 및 지침 문서를 기반으로 보험 운영의 올바른 수행에 대한 금융 보험 통제가 수행됩니다. 또한, 통제 기능은 보험사고 사실 및 관련 위험 상황을 확립하는 데 구현되며 보험 전문성 문제에 전문가 및 권한 있는 당국이 참여하여 체결된 보험 계약 조건에 의해 보장됩니다. 3. 피보험위험의 특성 보험 위험 보험이 제공되는 위험 또는 사고입니다. 피보험위험은 피보험 사건에서 손해를 통해 실현됩니다. 기업 및 조직의 경제 활동 또는 인구의 일상 생활에서 발생하는 모든 위험은 보험 가능한 위험과 비보험 위험의 두 그룹으로 나뉩니다. 피보험위험은 사건이 발생할 확률과 무작위성을 특징으로 하는 위험이며, 보험사고의 가능성과 손해액의 양적 측면에서도 평가될 수 있습니다. 위험의 근원에 따라 할당: - 자연력의 발현과 관련된 보험 위험 - 홍수, 지진 및 보험 대상에 손상을 입히는 기타 자연 현상. 또한 폭발, 화재, 가뭄 등 인공 자연의 보험 위험이 있습니다. - 물질적 재화를 횡령하는 과정에서 사람의 의도적인 불법 행위와 관련된 보험 위험 - 절도, 강도, 기물 파손 등 - 장기 생명 보험과 연금 보험의 보험 위험은 별도의 그룹으로 분리되며, 이는 이러한 유형의 보험에서 보험료 계산에 대한 근본적으로 다른 접근 방식과 관련이 있습니다. 보험사 책임금액에 따라 위험은 두 그룹으로 나뉩니다. - 보편적 - 화재에 대비하여 재산을 보호할 때의 위험과 같이 보험 회사 책임의 표준 범위에 포함된 위험 - 개인 - 고유한 보험 대상의 특성(예: 예술 작품, 골동품). 이러한 물건을 보험할 때 이러한 물건의 작동 또는 운송 중에 발생할 수 있는 위험을 설명하는 개별 보험 계약이 준비됩니다. 특별 그룹은 치명적 및 비정상적 위험을 포함하는 특정 보험 위험으로 구성됩니다. 치명적인 보험 위험 그룹은 특히 대규모로 잠재적으로 심각한 손상을 특징으로 하며, 변칙 위험 그룹에는 보험 인구의 특정 그룹에 귀속될 수 없는 그러한 보험 대상에 영향을 미치는 위험이 포함됩니다. 4. 보험 관계의 참여자 보험 계약자 - 보험사와 보험 계약을 체결했거나 법률에 따라 보험사에 보험료를 지불할 의무가 있고 보험 사건이 발생한 경우 보험사에 보험금 지급을 요구합니다. 피보험자는 자신의 삶의 사람이나 환경(개인 보험)과 직접 관련되거나 자신의 재산권 및 재산의 안전에 영향을 미치는(재산 보험) 보험 사고가 삶에서 발생해야 하는 사람입니다. 인명보험계약의 경우, 계약에 달리 정하지 않는 한 피보험자 또는 그의 상속인이 수익자임을 확정합니다. 수혜자 - 보험 계약자에 의해 보험 계약에 따라 보험금 수령자로 임명된 개인 또는 법인. 수혜자가 개인 보험에 표시되지 않은 경우 자연인 - 피보험자의 상속인입니다. 보험 계약자와 달리 수혜자는 유능한 사람일 뿐만 아니라 미성년자 및 미성년자도 될 수 있습니다(예: 개인 보험에 가입한 사망자의 미성년자 상속인). 보험사 - 보험 활동을 수행할 목적으로 설립된 모든 조직 및 법적 형태의 법인(러시아 연방 법률에 따라 - 보험 조직 또는 상호 보험 회사) 러시아 연방의 영토. 보험사의 직접 활동 대상은 산업 무역, 중개 및 은행 활동이 될 수 없습니다. 보험 대리인 - 부여된 권한에 따라 보험회사 및 보험회사를 대신하여 행동하는 법적 또는 유능한 자연인. 보험 대리인은 보험 회사의 변호사 역할을 하며 보험 회사를 대신하여 보험 회사를 대신하여 자신에게 위임된 조치를 수행합니다. 보험 중개인 - 보험 중개 업무를 수행할 수 있는 허가를 받은 독립적인 법인 또는 자연인. 보험 중개인은 피보험자를 대신하여 또는 피보험자를 대신하여 또는 재보험에서 - 직접 보험의 경우 보험사를 대신하여 행동합니다. 보험, 재보험 또는 공동 보험의 중개는 보험 서비스의 구매 또는 판매를 위한 중개 활동으로, 보험 이해 당사자 간의 계약 촉진을 의미하며, 피보험자의 의사에 따라 보험을 협상하는 것을 포함합니다. 그 목표는 양측이 상호 수용할 수 있는 보험의 조건과 형태를 결정하는 것입니다. 보험계리사 - 보험 사업의 주제 : 자격 증명서를 소지하고 보험 회사와의 고용 계약 또는 민법 계약에 따라 보험 관세 계산 활동, 보험 회사의 보험 준비금을 수행하는 러시아 연방 시민, 보험 계리 계산을 사용하여 투자 프로젝트를 평가합니다. 5. 보험 활동의 일반 조건을 특징짓는 개념 보험 계약 - 피보험자와 보험자가 피보험자 또는 제XNUMX자에게 보험금을 지급하기로 보험자가 약속하는 피보험자와 보험자 간의 계약. 보험계약이 체결되고 보험계약자는 정해진 기한 내에 보험료를 지불할 것을 약속합니다. 보험 증서 (보험 증명서, 보험 증권) - 보험 계약 체결 사실을 증명하는 문서로 보험 회사가 보험 규정을 첨부하여 보험 계약자에게 전달합니다. 보험의 대상 - 러시아 연방 법률에 위배되지 않는 재산 이익: 1) 생명, 건강, 시민의 노동 능력과 관련된 - 개인 보험; 2) 재산의 소유, 사용, 처분과 관련된 - 재산 보험; 3) 개인 또는 법인의 개인 또는 재산에 대한 손해에 대한 피보험자의 보상과 관련된 - 책임 보험. 보험금액 - 보험료 및 보험료 금액이 결정되는 기준으로 보험 계약에 의해 결정되거나 법률에 의해 설정된 금액. 재산을 보험에 가입할 때 보험 금액은 보험 계약 체결 당시의 실제 가치를 초과할 수 없습니다. 계약을 체결한 당사자는 보험자가 피보험자에 의해 고의적으로 오도되었음을 입증하지 않는 한 보험 계약에 명시된 재산의 보험 가치에 대해 이의를 제기할 수 없습니다. 보험 이자 - 이것은 보험 기관의 존재 가능성을 미리 결정하는 요소인 보험에 대한 물질적 관심의 척도입니다. 피보험 이익은 재산의 성격을 띠고 보험의 대상인 재산, 이에 대한 권리 또는 이와 관련된 의무, 즉 보험 계약자에게 물질적 손해를 입힐 수 있는 대상이 될 수 있는 모든 것을 포함합니다. 제XNUMX자에 대한 보험계약자의 책임이 발생할 수 있습니다. 피보험 이익의 재산적 성격은 그 가치를 객관적으로 결정하는 것, 즉 그것을 금전적 가치에 종속시키는 것을 가능하게 합니다. 보험 책임 - 보험 계약에 의해 제공되는 피보험자의 재산 또는 기타 이익의 보호 및 보호에 대한 보험자의 권리 및 의무 세트. 그것은 보험 계약이 발효되는 순간부터 발생하며 전체 유효 기간으로 확장됩니다. 보험책임제도는 피보험재산의 보험금액과 실제 손해액의 비율을 결정합니다. 보험 케이스 - 보험계약 또는 법률에 규정된 바에 따라 보험자가 피보험자, 피보험자, 수익자 또는 기타 제XNUMX자에게 보험금을 지급할 의무가 발생하는 사건입니다. 상호보험협회 - 회원 참가자의 재산 이익을 보장하기 위해 설립된 비영리 조직. 상호 보험 회사는 헌장에 따라 운영됩니다. 회사의 구성원은 회사 활동의 결과에 대해 공동 및 여러 의무를 집니다. 그들의 기부금을 희생하여 그들은 보험 기금을 형성합니다. 6. 산업 및 비산업 보험 분류 산업 및 하위 부문의 식별은 첫 번째 분류 수준에 기인할 수 있습니다. 보험 산업은 이러한 보험 대상에 대한 보험 보호의 특별한 원칙과 방법을 가지고 있는 법인, 개인의 보험의 동종 또는 관련 대상에 대한 보험 사건의 결과와 관련된 재산 이익 보험의 별도 영역으로 이해됩니다. 보험 기금의 형성 및 사용. 보험 산업 외에도 보험의 하위 부문과 보험 유형도 있습니다. 보험 하위 부문 - 특성 조건, 보험 보호 유형 및 보험 준비금의 형성에 따라 특성 보험 위험에서 자산 이익의 내용 및 출처가 가깝거나 관련된 보험 유형 집합입니다. 보험 유형은 모든 또는 개별 대상에 대해 설정된 조건, 보험 보호 방법, 형성 및 사용에 따라 하나 또는 조합의 보험 위험으로부터 동일한 출처 및 재산 이익과 관련된 동질적인 보험 대상의 보험으로 이해됩니다. 보험 기금의. 산업, 하위 부문 및 보험 유형 할당에서 분류의 모든 링크는 각 후속 링크가 이전 링크의 일부가 되도록 정렬됩니다. 가장 높은 링크는 보험 산업이고, 중간 - 보험 하위 부문, 가장 낮은 링크는 보험 유형입니다. 별도의 보험 유형은 필수 및 자발적인 두 가지 형태로 수행되며 이는 모든 보험 부문에 적용됩니다. 보험 대상 피보험자의 물질적, 무형적 가치, 즉 보험의 대상과 관련된 재산상의 이익입니다. 보험상품 - 이는 자연 서식지, 생산적 사용의 결과 및 법인, 개인, 지역 사회의 무형 이익(가치)을 포함하는 특정 물질적 가치로서 달성되었거나 예상되는 경제적, 재정적, 다른 웰빙 및 따라서 불리하고 파괴적인 사건과 그 부정적인 결과로부터 보호됩니다. 보험 항목은 다음과 같습니다. 1) 건물, 구조물, 동력 기계 및 장비, 차량, 동물, 식물, 재산권, 은행 대출, 기타 유형의 재산; 2) 자연 환경, 천연 자원; 3) 개인의 생명, 건강, 근로 능력, 소득; 4) 자연 환경뿐만 아니라 다른 사람의 생명, 건강 및 재산에 대해 유죄 판결을 받은 사람이 민사 책임에 따라 보상해야 하는 손해. 보험의 비부문 분류는 이차적이며 다음과 같은 몇 가지 분류 특징을 포함합니다. 1) 보험 형태; 2) 보험금의 종류 3) 보험에 가입해야 하는 위험의 유형; 4) 보험사 활동의 목표 성격; 5) 피보험자 수 등 7. 보험 대상별 분류(산업) 개인 보험의 대상은 다음과 관련된 재산 이익일 수 있습니다. 1) 특정 연령 또는 기간까지 시민의 생존, 사망, 시민의 삶에서 다른 사건의 발생(생명 보험) 2) 시민의 생명, 건강, 의료 서비스 제공(사고 및 질병에 대한 보험, 의료 보험)에 해를 끼치는 행위. 재산 보험의 대상은 다음과 관련된 재산 이익일 수 있습니다. 1) 재산의 소유, 사용 및 처분(재산 보험); 2) 타인에게 입은 손해를 배상할 의무가 있는 경우(민사책임보험) 3) 기업가 활동의 시행(기업가적 위험에 대한 보험). 러시아 연방에 나열된 대상에 따라 개인 및 재산의 두 가지 보험 부문이 구별됩니다. 그러나 책임 보험은 재산 보험 및 비즈니스 위험 보험과 구별되는 많은 특징을 가지고 있기 때문에 별도의 산업으로 두드러집니다. 재산 또는 그 일부의 실제 가치에 의해 결정되며, 책임을 보험할 때 보험 금액은 보험 계약 당사자의 재량에 따라 결정됩니다. 둘째, 재산보험계약을 체결할 때 보험계약에 명시되어 있는 특정 보험금 수령자를 결정하고, 책임을 보험할 때 누가 정확히 누구인지 미리 알 수 없기 때문에 제XNUMX자에게 유리하게 계약을 체결한다. 피보험자에게 피해를 줄 수 있습니다. 따라서, 보험의 두 가지가 아니라 세 가지를 선택하는 것이 좋습니다. 개인, 재산 및 책임 보험. 개인 보험 피보험자의 생명, 건강 및 근로 능력과 관련된 재산상의 이익을 대상으로 하는 많은 유형을 통합합니다. 개인 보험의 특징은 위험과 사회적 기능을 결합한다는 것입니다. 재산 보험 보험의 대상이 다양한 형태의 재산인 보험의 한 지점 역할을 합니다. 재산보험의 경제적 목적은 사고로 인한 손해를 보상하는 것입니다. 피보험자는 자신이 소유, 사용, 처분하고 있는 재산에 대해 각각 그 소유자뿐만 아니라 이 재산을 일시적으로 소유, 처분 또는 사용하는 사람도 그 안전에 관심이 있는 사람이 재산의 보험자가 될 수 있도록 보험에 가입할 수 있습니다. 책임 보험 - 보험의 목적이 피보험자가 개인의 개인이나 재산 또는 법인의 재산에 끼친 손해의 보상과 관련된 재산상의 이익인 보험의 한 분야. "러시아 연방의 보험 사업 조직에 관한" 연방법은 재보험을 포함하여 보험 산업 내에서 23가지 유형의 허가된 보험 활동을 식별합니다. 8. 임의 보험 임의보험 법에 따라 자발적으로 수행됩니다. 즉, 피보험자와 보험사 간의 합의에 따라 수행됩니다. 시행을 위한 일반 조건과 절차를 결정하는 자발적 보험 규칙은 보험 활동에 관한 법률에 따라 보험사가 독립적으로 설정합니다. 동시에 법률은 보험의 일반 조건을 결정하고 구체적인 이행 조건은 피보험자와 보험자 간에 체결된 계약에 따라 결정됩니다. 자발적인 형태의 보험은 의무 사항이 아니며 보험 계약자에게 보험 시장에서 서비스를 선택할 수 있는 기회를 제공합니다. 그러나 임의의 보험은 모든 잠재적 보험사가 가입할 의사가 있거나 참여할 수 있는 것은 아니며 특정 범주의 사람에 대해서는 법률에 의해 제한이 설정되어 있기 때문에 선택적입니다. 임의 보험은 여러 원칙을 기반으로 합니다. 첫 번째 원칙은 자발적인 보험 가입의 원칙이지만이 원칙은 피보험자에게만 완전히 적용됩니다. 보험자는 자신의 의사가 보험 조건에 위배되지 않는 한 피보험자를 거부 할 권리가 없기 때문입니다. 이 원칙은 피보험자의 첫 번째 요청에 따라 보험 계약의 체결을 보장합니다. 두 번째 원칙은 자발적인 보험에 의한 개인 및 법인의 선택적 보장 원칙입니다. 왜냐하면 모든 보험사가 기꺼이 참여하는 것은 아니기 때문입니다. 또한, 보험 약관에 따라 계약 체결(피보험자의 연령, 건강 상태)에 제한이 있을 수 있습니다. 다음 원칙은 임의적 보험기간을 제한하는 원칙으로, 보험계약에서 보험기간의 시작과 종료를 별도로 정하는 것으로 보험금이 지급되는 기간 중 보험사고가 발생한 경우에만 지급되기 때문입니다. 보험기간. 일회성 또는 정기 보험료를 지급하는 원칙은 임의 보험의 경우 보험료의 지급을 조건으로 보험 계약의 발효를 조건으로 합니다. 장기자진보험은 원칙적으로 차기 보험료를 미납하면 계약이 해지됩니다. 9. 강제보험 의무보험 - 이것은 사회적 편의의 관점에서 법률에 의해 수행되는 보험입니다. 이 형태의 보험은 잠재적인 피보험자가 보험에 가입할 법적 의무가 있다는 점에서 임의 보험과 다릅니다. 의무보험을 시행할 때 보험책임은 법률에 의해 정해진 보험의 대상과 보험계약자 범위에 대한 시기에 제한되지 않으며, 보험사고가 발생하면 자동으로 발생합니다. 러시아 연방 민법은 다음과 같은 의무 보험 도입 사례를 설정합니다. - 그러한 보험이 다른 사람의 생명, 건강 또는 재산에 해를 입히거나 다른 사람과의 계약 위반의 결과로 발생할 수 있는 시민 또는 조직의 민사 책임 위험과 관련된 경우 - 그러한 보험이 특정 재산 이익에 손해를 입힐 경우 생명, 건강 또는 재산에 대한 보험에 대해 제XNUMX자를 위해 계약을 체결할 의무가 있는 경우 - 그러한 보험이 경제 관리 및 운영 관리하에 있는 재산이 국가 또는 지방 재산인 법인의 의무에 부과되는 경우. 피보험자가 그 기관 또는 국영 단일 기업이 대표하는 국가이고 관련 예산에서 제공되는 자금을 희생하여 보험료 지불이 수행되는 경우 이러한 강제 보험은 국가 의무 보험. 러시아 연방 민법 제 935 조는 보험 의무가 법을 따르지 않지만 재산 보험 의무를 포함한 계약에 근거하는 경우 - 재산 소유자와의 계약 또는 재산의 소유자인 법인의 구성 문서, 그러한 보험은 의무 사항이 아닙니다. 러시아 연방 민법에 따라 법에 따라 강제 보험을 이행해야하는 사람은 보험이 이행되지 않았다는 것을 알고 있으면 법정에서 요구할 권리가 있습니다. 그 보험의 의무를 위탁받은 자가 이행하여야 한다. 의무 보험은 다음 원칙을 기반으로 합니다. - 의무의 원칙: - 강제 보험에 의한 지속적인 보장의 원칙; - 법에 명시된 대상에 대한 강제 보험의 자동 분배 원칙; - 피보험자의 보험료 납부 여부와 관계없이 강제보험의 운영 원칙 - 강제 보험의 영구 원칙. - 보험 적용 범위를 배급하는 원칙. 10. 보험의 분류: 보험 보상 유형별, 잔액 보험 보상 유형별 보험 분류 보험사고로 인해 보험계약자가 입은 손해에 대한 보험금액과 보험금의 비율을 기준으로 합니다. 보험계약에 따라 보험계약자에 대한 보험회사의 의무는 보험계약자에게 손해를 보상하거나 합의된 금액을 지불합니다. 따라서 손해보험과 손해보험은 구별된다. 경우에 손해 보험 보험회사는 보험계약에 의거하여 피보험자가 보험금액에서 담보하는 범위 내에서 실제 손해액을 보상할 의무가 있습니다. 이 경우 보험금액은 피보험재산의 실제 가치를 초과할 수 없습니다. 손해를 보험할 때 입증된 손해액만 보상 대상입니다. 즉, 보험 사고로 인한 손실에 대한 특정 보상이 수행됩니다. 금액 보험 생명 보험, 사고 및 질병 보험, 때로는 건강 보험에서 발생합니다. 이러한 보험에서는 피보험자가 사고가 났을 때 피보험자 또는 피보험자에게 소정의 금액(보험료)을 지급합니다. 따라서 금액을 보장 할 때 계약에 동의 한 보험 금액이 물질적 자산의 가치가 아니라 피보험자의 욕구와 능력에 의해 결정되기 때문에 피보험자의 요구에 대한 추상적 인 보장에 대해 이야기하고 있습니다. 보험 종류의 잔액 분류 보험 대상이 되는 모든 사업체 직위가 실제로 보험에 가입되어 있는지 여부를 회사의 대표가 결정할 수 있기 때문에 사업 조직에 직면한 보험 계약자에게 주로 관심이 있습니다. 기초 자산 보험 피보험자의 재산상의 이익을 구성하는 것은 물질적 자산에 대한 보험입니다. 이 유형의 보험에는 모든 주요 보험 부문이 포함됩니다. 1) 고정 자산 보험; 2) 생산 재고; 3) 진행중인 작업; 4) 완제품 및 상품; 5) 채무에 대한 가능한 손실. 에 책임 보험 재산상의 이익이 보장되지는 않지만 상환하지 않는 기업가 조직의 수동적 의무로 인해 발생하는 손해. 책임 보험에는 다음이 포함됩니다. 1) 신용 보험; 2) 기업가 조직의 법적으로 정의된 의무; 3) 클레임 거부로 인한 손해. 예를 들어 산업 건물의 화재 보험의 경우 자산과 부채의 결합이 가능합니다. 건물화재보험의 보험금액은 건물의 잔존가액에 따라 결정한다. 자산 보험의 한 형태입니다. 건물이 완전히 파괴된 경우 보험에 가입한 위험이 있는 경우, 보험 배상액은 건물을 복구하기에 충분하지 않습니다. К 소득 보험 기업가의 업무가 일시적으로 중단된 결과로 발생한 소득 손실에 대한 보험이 포함됩니다. 11. 재보험의 본질 재보험 - 이것은 보험에 대한 위험을 수용하는 보험사가 균형 잡힌 보험 포트폴리오를 만들고 보험 운영의 재정적 안정성을 보장하기 위해 합의된 조건에 따라 다른 보험사에 책임의 일부를 이전하는 경제 관계 시스템입니다. . 재보험은 보험 계약에 따라 부담하는 책임의 계약에 명시된 조건에 따라 보험자(재보험자)가 자신의 보유 허용 한도를 초과하여 다른 보험자(재보험자)에게 이전하는 것입니다. 양도 가능한 위험을 재보험 위험, 전송에 관련된 프로세스를 호출합니다. 위험 양도, 또는 재보험 할당. 재보험자, 즉 위험을 이전하는 보험자는 양도인 재보험자, 즉 위험을 감수하는 보험사를 호출합니다. 양수인. 재보험사와 재보험 계약을 체결한 보험사는 보험 계약에 따라 보험 계약자에 대해 전적인 책임을 집니다. 보험사고가 발생하면 재보험자는 부담한 재보험 의무 금액에 대해 책임을 집니다. 위험의 재보험에 대한 보험사의 관계는 그들 간의 계약에 의해 규제됩니다. 재보험사가 cedant로부터 수용한 위험은 이후에 완전히 또는 부분적으로 다른 재보험사에게 이전될 수 있습니다. 이런 종류의 보험을 후퇴 그리고 이전된 재보험 위험을 회귀 위험. 푸소급 적용을 통해 위험의 일부를 원보험자에게 이전할 수 있습니다. 이를 피하기 위해 재보험 계약에 추가 위험 이전을 금지하는 조항을 만들 수 있습니다. 재보험에는 임의적 및 계약적 방법이 있습니다. 선택적 재보험 방법 재보험사(양수인)와 재보험사(양수인)는 재보험으로 전가될 수 있는 위험의 전부 또는 일부를 평가할 수 있는 기회가 주어진다는 것입니다. 임의 재보험 계약은 주로 하나의 위험과 관련된 개별 거래입니다. 계약 당사자에게 완전한 자유를 제공합니다. 재보험사는 한 가지 유형의 책임을 제안할 권리가 있으며, 재보험사는 재보험사의 제안을 수락하거나 거부하고 계약의 반대 조건을 제시할 수 있습니다. 임의적 재보험의 가장 큰 단점은 보험 사고가 발생할 때까지 위험이 보험에 들지 않거나 부분적으로 재보험된 것으로 판명될 수 있다는 것입니다. 이로 인해 재보험사는 잠재적인 재정 능력을 초과하는 손실을 완전히 보상할 수 없습니다. 재보험 계약방법 (의무 재보험) - 특정 국가에서 운영되는 모든 보험사가 법에 따라 정해진 비율로 특정 재보험사(보통 명시)에게 보험에 허용되는 모든 위험을 이전해야 하는 강제적인 형태의 재보험입니다. 12. 비례 재보험 비례 재보험 보험자와 재보험자는 보험 책임, 보험료 및 보험 보상을 일정 비율, 즉 그들의 책임에 따라 수락 한 주식과 함께 그들 사이에 분배한다는 사실에 있습니다. 비례 재보험 계약의 조건은 재보험자가 보험 금액의 일정 부분을 자신의 책임 (자기 공제)에 맡기고 나머지는 재보험에 이체하도록 규정합니다. 비례 재보험의 종류 - 쿼터 재보험 및 초과 금액 재보험. 쿼터 재보험 - 가장 간단하고 유지하기 쉬운 재보험 형태. 보험 회사-재보험자는 계약 조건에 따라 특정 유형의 보험에 대해 체결한 모든 계약에 따라 보험 금액의 합의된 부분(몫 또는 할당량)을 재보험에 양도할 것을 약속하고 재보험자는 이 부분을 재보험하기 위해 . 보험사고가 발생하면 재보험사는 정해진 비율에 따라 보험금을 직접 보험사에 상환할 의무가 있습니다. 또한 할당량 재보험 계약의 조건은 책임에 대해 재보험자가 수락하는 최대 보험 금액을 제한할 수 있습니다. 설정된 지분에 따라 보험료가 재보험사에게 이전되고, 이 지분에서 재보험사는 보험사고 발생 시 발생한 손실을 보상합니다. 일반적으로 재보험 참여 비율은 보험 금액의 백분율로 표시됩니다. 초과금액에 따른 재보험 할당량 재보험의 단점이 없습니다. 초과분은 재보험의 대상이 되는 절대 수치로 표시되는 보험자의 자체 보유 수준을 초과하는 보험 금액의 일부입니다. 따라서 초과금액 약정은 보험금액이 약정금액(본인공제액)을 초과하는 보험계약만을 양도인과 재보험자가 재보험에 동의하도록 규정하고 있습니다. 또한, 재보험으로 이전된 계약에서 재보험사는 자기 책임으로 동일한 약정 금액의 유보금을 남겨두고, 재보험사는 보험금액의 나머지 부분(초과금)에 대해 의무를 부담합니다. 재보험으로 이전되는 보험금액의 최대값은 양도인 우선순위의 배수로 설정되며, 이를 지분 또는 라인이라고 합니다. 보험자가 체결한 보험 계약에 따라 보험 금액이 재보험자의 책임 한도를 초과하는 경우, 그는 다른 재보험자와 유사한 재보험 계약(XNUMX차 초과, XNUMX차 초과 계약 등)을 체결할 수 있습니다. 보험사의 경우, 초과 금액 계약의 주요 이점은 재정 능력에 해당하는 금액에서 자체 공제 금액을 독립적으로 설정할 수 있는 동시에 모든 보험 계약은 책임을 지게 하는 기능입니다. 그러한 공제액을 초과합니다. 또한 이 방법을 통해 보험사는 보험 금액 측면에서 최적으로 균형 잡힌 보험 포트폴리오를 구성할 수 있습니다. 13. 비례하지 않는 재보험 에 불균형적인 재보험 보험금, 보험료 및 보험 보상금이 동일한 비율이 아닌 보험사와 재보험자 간에 분배됩니다. 직접 보험사는 계약에 합의된 금액까지 모든 손실을 지불합니다(보험자의 우선 순위). 우선순위를 초과하는 모든 손실은 재보험사가 지불해야 하지만 계약에 의해 설정된 금액 내에서도 지불해야 합니다. 이 금액을 재보험 보장 한도라고 합니다. 재보험 보험료 금액은 재보험으로 이전된 계약 포트폴리오에 대해 재보험자가 받는 연간 보험료의 백분율로 이러한 재보험 계약에 설정됩니다. 이 백분율의 양은 이전 연도의 데이터 분석을 기반으로 결정됩니다. 재보험사의 예상 수량을 결정할 수 있습니다. 재보험계약의 유효기간초기에는 보험자가 수령하는 보험료의 금액을 알 수 없기 때문에 원칙적으로 재보험료를 선지급하고 최종 정산은 재보험 계약의 유효기간 종료. 어떤 경우에는 당사자들이 고정된 금액의 재보험 보험료를 설정할 수 있습니다. 비비례 재보험에는 두 가지 주요 유형이 있습니다. 초과 손실과 초과 무수익입니다. 초과 손실의 재보험 특정 유형 또는 보험 계약에 대한 보험사의 보험 포트폴리오를 예상치 못한 최대 손실로부터 보호하는 역할을 합니다. 손실초과계약에 따라 재보험자는 보험사가 지급해야 할 보험금이 재보험계약에 명시된 한도(양도인 우선순위)를 초과하는 경우 보험금을 지급할 의무가 있습니다. 따라서 재보험사는 절대금액으로 우선순위를 설정하고 우선순위를 초과하지 않는 모든 손실을 지급합니다. 무익 초과의 재보험 또한 특정 위험이 아닌 전체 보험 포트폴리오에 대한 보호를 제공합니다. 특정 유형의 보험에 대한 손해율이 재보험 계약에 명시된 가치(우선순위)를 초과하는 경우 재보험사는 재보험사를 위해 지불할 의무를 집니다. 직접 보험사는 자체 공제(우선)에 남아 있는 손실 비율을 결정하고 초과분은 재보험에 제공됩니다. 계약에 명시된 손해율(예: 80%)은 최대 80%의 손해율이 보험사가 자체 출처에서 부담함을 의미하며, 특정 연도에 손해율이 지정된 비율을 초과하는 경우, 85%로 설정된 한도액의 초과분은 재보험사가 부담합니다. 손실 초과 계약의 다른 버전은 특정 기간 동안 특정 유형의 보험에 대한 재보험자의 보험 지불 총액이 특정 절대 가치를 초과하는 경우 재보험자의 지불 의무를 규정할 수 있습니다. 14. 보험시장의 본질과 기능 보험 시장 - 판매 및 구매의 대상이 보험 상품인 국가 금융 시장의 필수적인 부분. 이러한 상품의 소비자 자산은 매우 구체적이며 다른 금융 시장 상품과 다릅니다. 보험의 보편성은 보험 시장과 기업의 재정, 인구의 재정, 은행 시스템, 국가 예산 및 보험 관계가 구현되는 기타 금융 기관과의 직접적인 연결을 결정합니다. 이러한 관계에서 해당 금융기관은 보험회사 및 보험상품의 소비자 역할을 합니다. 의무 보험 조직과 관련된 주 예산 외 기금뿐만 아니라 보험 시장과 국가 예산 사이에 특정 관계가 형성됩니다. 보험 시장은 증권 시장, 은행 시스템, 외환 시장과 안정적인 재무 관계를 가지고 있으며, 여기서 보험 기관은 보험 준비금 및 기타 투자 자원을 배치합니다. К 일반 시장 보험 시장의 기능은 다음과 같습니다. 1) 상업 - 보험은 이윤 창출을 목표로 하는 기업 활동입니다. 2) 가격 - 보험 시장에서 보험사가 제공하는 서비스에 대한 가격 책정 과정에서 구현됩니다. 시장 범주인 보험 서비스의 가격은 수요와 공급의 영향을 받아 형성됩니다. 3) 정보 제공 - 기존 및 새로 부상하는 보험 서비스에 대한 서비스를 소비자에게 알립니다. 4) 규제 - 보험 시장에서 보험 서비스 거래에 대한 규칙을 만들고 이러한 규칙의 구현을 통제함으로써 수행됩니다. К 특정한 보험 시장의 다음 기능을 포함합니다. 1) 위험 보장 - 보험 과정에서 위험의 부정적인 결과는 보험 회사가 부담합니다. 2) 은행 대출과 같은 추가 자금 조달 출처에 대한 접근을 용이하게 합니다. 은행 대출을 받기 위한 의무 조건 중 하나는 차입 기업의 자산에 대한 보험이기 때문입니다. 생명 및 부동산 보험은 주택 건설 또는 구매를 위해 개인이 모기지론을 받기 위한 필요 조건이고 자동차 보험은 신용으로 구매하기 위한 필요 조건입니다. 3) 예방 - 경제 및 사생활의 가장 중요한 영역에서 위험 수준을 예방하고 통제하기 위한 일련의 조치를 개발 및 구현합니다. 4) 전문 보험 기금의 형성 - 보험의 안정성, 지불 보증을 보장하는 준비금 및 준비금 시스템을 통해 구현됩니다. 보험 시장은 보험 서비스에 대한 수요를 형성하는 보험 계약자, 이 수요를 충족시키는 보험 회사, 보험사에서 피보험자에게 보험 서비스를 홍보하는 보험 중개자가 운영하는 경제 공간입니다. 15. 보험 시장의 요소로서의 피보험자 시장 보험 시장의 한 요소인 보험 계약자 시장은 여러 참가자로 대표됩니다. 1) 보험 계약자; 2) 피보험자 3) 수혜자. 개인과 법인 모두 보험사 역할을 할 수 있습니다. 특정 상황에서 수혜자와 피보험자는 보험 법률 관계의 직접적인 참여자가 됩니다. 동시에 제 XNUMX 자 - 수혜자의 법적 지위의 특징은 독립적으로가 아니라 러시아 연방 민법에 따라 보험 계약자 또는 피보험자로 임명함으로써 보험 법적 관계를 맺는 것입니다. 보험 계약에 제1자가 독립적인 실체로 참여할 가능성은 다음과 같은 유형의 보험과 관련하여 특정 방식으로 제공됩니다. 2. 재산 보험. 무보험 수혜자는 재산 보존에 관심이 없으므로 참여가 허용되지 않습니다. 보험 수익자의 참여는 재산 보존에 이해 관계가 있는 사람에게 유리하게 재산이 보험에 가입될 수 있기 때문에 허용됩니다. 보험에 가입한 비수혜자는 재산 보존에 관심이 없으므로 참여가 허용되지 않습니다. XNUMX. 피해에 대한 책임 보험. 무보험 수혜자의 참여는 법률에 의해 결정됩니다. 계약은 피해를 입을 수 있는 사람에게 유리하게 체결됩니다. 보험 수익자는 항상 피보험자 또는 보험 계약자와 다른 사람이기 때문에 피보험 수익자의 참여는 허용되지 않습니다. 그러한 사람은 계약서에 직접 지명되어야 합니다. 그렇지 않으면 피보험자 자신의 책임 위험이 피보험자로 간주됩니다. 3. 계약에 따른 책임 보험. 무보험 수혜자의 참여는 법률이 규정하는 경우에 허용됩니다. 피보험 수익자의 참여와 피보험 비수익자의 참여는 계약이 무효임을 선언하는 고통으로 허용되지 않습니다. 4. 비즈니스 위험 보험. 무보험 수혜자의 참여는 불가능합니다 (계약은 피보험자에게 유리하게 체결 된 것으로 간주됩니다). 피보험 수익자와 피보험 비수혜자의 참여가 불가능합니다(계약 무효). 5. 개인 보험 계약. 무보험 수익자의 참여는 피보험자의 서면 동의가 있어야 가능합니다. 보험 수익자의 참여 - 계약에 다른 사람이 수익자로 지정되지 않은 경우 계약은 피보험자에게 유리하게 체결된 것으로 간주됩니다. 피보험자의 서면 동의가 있으면 피보험자 비수익자의 참여가 가능합니다. 16. 보험시장의 한 요소로서의 보험사 시장 보험사는 보험, 재보험, 상호 보험 및 면허를 위해 러시아 연방 법률에 따라 설립된 법인입니다. 보험자는 보험위험을 평가하고, 보험료(기여금)를 수령하고, 적립금을 적립하고, 자산을 투자하고, 손해액을 결정하고, 보험금을 지급하는 등 보험계약상의 의무이행과 관련된 행위를 합니다. 제공되는 보험 서비스의 유형에 따라 다음이 있습니다. 보험 회사: 1) 특정 유형의 보험에 대해서만 서비스를 제공하는 전문화(예: 의무 의료 보험 서비스) 2) 다양한 유형 및 부문의 보험(예: 개인 및 재산 보험을 제공하는 보험 회사)에 대한 보험 서비스를 제공하는 유니버설. 보험사에서 보험사로의 보험 서비스 홍보는 보험 중개인 보험 에이전트와 브로커는 보험 시장에서 중개자 역할을 합니다. 이러한 중개인의 주요 법적 특징은 다음과 같습니다. 그들이 직접적이지 않고 보험 법률 관계의 간접적인 참여자가 피보험자 또는 보험자의 대리인 또는 중개자로서 이에 대한 적절한 보상을 받는 측에서 행동합니다. 보험 시장의 또 다른 중요한 참가자는 상호 보험 회사. 이들은 회원 참가자의 재산 이익을 보장하고 보험 결과 및 회사 활동에 대해 공동 및 여러 의무를 부담하기 위해 설립된 비영리 조직입니다. "러시아 연방 보험 사업 조직에 관한" 연방법 및 러시아 연방 민법에 따라 활동을 조정하고 회원의 공동 이익을 대표하고 보호하기 위해 보험 회사는 조합, 협회 및 기타 보험사 협회 그들은 필요한 주 면허가 없기 때문에 보험 회사와 보험 계약을 체결 할 자격이없는, 즉 보험 활동에 직접 참여할 자격이없는 비영리 조직의 형태로 만들어집니다. 보험 시장의 참가자는 다음과 같습니다. 보험계리사 - 러시아 연방 영토에 영구적으로 거주하고 자격 증명서를 소지하고 보험 회사와의 고용 계약 또는 민법 계약에 따라 보험 관세, 보험 회사의 보험 준비금 계산 활동을 수행하는 개인, 평가 보험수리적 계산을 사용하는 투자 프로젝트. 보험 비즈니스(특히 보험사 시장)의 중요한 구성 요소는 업무입니다. 보험 위험의 전문 평가자(사고 위원). 사고위원(조사원)은 보험회사를 기반으로 하는 부서 형태 또는 별도의 독립 조사회사 형태로 전문적인 활동을 수행합니다. 17. 보험 상품 시장. 보험시장의 분류 보험 상품 시장 보험 시장의 중요한 구성 요소로서 보험 시장에서 제공되는 특정 상품인 보험 서비스로 대표됩니다. 보험 서비스는 계약 기반(자발적 보험) 또는 법률 기반(강제 보험)에 따라 제공될 수 있습니다. 다른 상품과 마찬가지로 보험 서비스도 사용 가치가 있습니다. 비용은 보험서비스의 가격으로 보험료, 그 다음에는 보험료로 표시되며, 보험서비스의 이용가치는 보험적용(보험보장)의 제공입니다. 보험 서비스의 구매 및 판매는 보험 계약에 의해 공식화되며, 보험 계약자에게 보험 증명서(정책)가 발급됩니다. 피보험자가 사용할 수 있는 보험 유형 목록은 보험 시장의 분류입니다. 경우에 따라 널리 사용되는 보험 유형 외에도 특정 대상 또는 피보험자를 위해 개별 보험 조건이 개발될 수 있습니다. 에 산업 기능 할당: 1) 개인 보험 시장; 2) 재산 보험 시장; 3) 책임 보험 시장; 4) 금융 위험 보험 시장. 차례로 나열된 각 시장은 별도의 세그먼트로 구성됩니다. 시장 부문은 보험의 공통된 특성과 매개변수를 가진 보험 서비스의 특정 소비자 그룹입니다. 예를 들어, 개인 보험 시장에는 생명 보험 시장이 포함됩니다. 건강 보험 시장; 연금 보험 시장 등; 재산 보험 시장에는 개인을 위한 재산 보험과 법인을 위한 재산 보험이 포함됩니다. 에 영토적 근거 할당: 1) 국가 보험 시장; 2) 지역 보험 시장; 3) 국제 보험 시장. 국가(국가) 보험 시장 보험 서비스에 대한 수요와 공급이 국가 내에서 형성되는 시장입니다. 제도적으로 국민보험시장은 보험회사, 전문재보험회사, 보험중개회사, 상호보험회사로 구성되어 있다. 국내 시장에서의 보험 활동은 국가 보험 입법의 틀 내에서 수행되며, 그 시행에 대한 통제는 국가 보험 감독 기관에 위임됩니다. 지역 보험 시장 - 이것은 특정 지역(지구, 도시) 내에서 형성되는 시장 수급입니다. 지역 시장은 특정 통합 링크로 상호 연결된 국가의 개별 지역 보험 조직을 통합합니다. 국제보험시장- 그것은 국가 및 지역 시장의 조합입니다. 이 개념은 활동 범위가 외국으로 확장되고 다른 국가에 통제 지점 및 자회사 네트워크의 존재, 기술 협력의 사용 및 통제된 회사의 전문화, 활동의 통제 및 조정을 특징으로 하는 국제 보험 조직을 나타냅니다. 하나의 센터에서 지점과 자회사의 18. 외부 보험 사업 환경 외부 보험 환경 보험 회사의 결과에 직간접적으로 영향을 미치는 외부 요인 및 조건의 집합입니다. 환경적 요인 보험 기관. 보험 회사 활동 국가 및 지역의 경제 상황, 경쟁력있는 보험 시장 형성을위한 조건 형성이 특징입니다. 경제 상황의 안정성이나 불안정성은 보험 회사의 성과에 직접적인 영향을 미칩니다. 정정, 보험 조직 수준에서 실질적으로 영향을 받지 않으며 러시아에서 운영되는 모든 보험 회사의 활동에서 상당한 위험 요소를 나타냅니다. 보험사를 포함한 모든 비즈니스 조직의 비즈니스 활동에는 연방 및 지역 차원의 정치 권력의 안정성과 기존 재산 관계의 급진적 수정 가능성과 같은 요소가 현재 중요합니다. 국가 규제 및 기업가 정신 지원, 보험사의 사업에 영향을 미치고 있습니다. 보험 활동에서 국가의 규제 역할을 강화하는 것은 국가의 형성, 입법 지원 및 보험 활동에 대한 국가 감독의 시행, 보험 시장의 공정한 경쟁 보호에 대한 국가의 직접적인 참여에 반영됩니다. 사회 문화적 요인, 보험 조직이 인구 구조, 종교적 선호, 문화적 전통, 국가적 특성, 시장 정신의 발전, 사회적 지위 등을 연구할 필요성을 제공합니다. 특정 유형의 보험을 홍보할 때 고려해야 할 사항 예를 들어 이슬람 문화 상해 보험에서 특정 사회의 인종적 특성. 인구통계학적 요인, 여기에는 인구의 생활 수준, 잠재적 보험사의 구매력, 사회에서 발생하는 인구 통계학적 과정이 포함됩니다. 이러한 요소들은 새로운 보험 상품을 개발할 때뿐만 아니라 기존 유형의 개인 보험을 개발할 때 무엇보다 먼저 고려되어야 합니다. 과학 기술 진보의 결과 경제의 기본 부문에서 신기술 개발 정도 및 개발 수준. 세계 시장 상황, 러시아 연방 전체의 보험 시장 발전에 영향을 미치고 있습니다. 외국 보험사와 경쟁하는 상황에서 국내 보험사는 글로벌 보험 시장의 주요 동향을 모니터링하고 이를 활동에 반영해야 합니다. 보험 회사의 활동에 대한 외부 환경의 직접적인 영향은 다음을 통해 수행됩니다. 외부 보험 환경의 주제 - 보험 활동을 통제하는 국가 기관(FSIS, 러시아 연방 중앙 은행) 및 개인 및 법인을 통해. 보험 서비스의 소비자 역할을 하고 보험 회사의 성과에 직접적인 영향을 미칩니다. 19. 내부 보험 사업 환경 내부 보험 사업 환경 보험 사업 조직의 기능을 위한 내부 조건의 집합입니다. 보험 회사 관리 - 회사의 성과에 영향을 미치는 중요한 내부 요인 중 하나. 보험사의 경우 개별 보험 관리 기능의 프레임워크 내에서 시스템과 프로세스를 적절하고 최적으로 효과적으로 구성하는 것이 중요합니다. 보험사의 관리 장치의 효과적인 기능을 달성하는 것이 필요합니다. 보험회사 직원 - 활동의 주요 구성 요소. 보험 회사 직원의 개별 특성, 자격 및 동기는 정확히 조직 내 직원의 행동을 결정하는 요소이며 결과적으로 회사 활동의 결과를 결정합니다. 보험사가 통제하는 내부 환경의 주요 요인 중 하나는 보험 상품 및 특정 유형의 보험 관련 조건, 보험 서비스의 품질 수준, 다양화 정도 등 현대 상황에서 복잡한 보험 상품이 전면에 등장하여 가장 완벽한 비표준 보험 보장 서비스를 제공합니다. 보험회사 내부환경의 중요한 요소는 가격 책정(관세 제도) 보험 상품을 위해. 보험 서비스에 대한 관세에 관한 결정에는 일반적인 수준, 변동 범위, 가격과 서비스 품질 간의 관계, 보험 회사에 대한 가격 요소의 중요성 정도, 경쟁자의 관세 정책에 대한 반응 등이 포함됩니다. 마케팅 보험 상품(보험 증서)의 판매를 조직하고 보험 서비스에 대한 수요를 창출하며 보험 서비스를 촉진하기 위한 조치를 개발하는 시스템을 포함합니다. 보험 서비스 판매 체계를 구성할 때 보험사는 중개인(또는 보험 대리인)의 도움을 받아 서비스 판매 방식을 결정하거나 소비자에게 직접 판매하여 대리점 형태로 자체 인프라를 최대한 활용하고, 지점, 대표 사무소. 재정 안정성 및 지급 능력 시장에서 보험 회사의 위치와 소비자, 금융 기관에 대한 신뢰 정도를 크게 결정합니다. 보험 회사의 재무 안정성은 보험 기금에 대한 비용에 대한 소득의 지속적인 균형 또는 초과로 이해됩니다. 보험사의 철학과 내부 문화, 즉, 기능의 이데올로기 적 기초에는 활동 과정에서 의사 결정을 내릴 때 보험 회사 직원을 안내하는 가치 및 우선 순위 시스템, 회사의 심리적 분위기 및 조직 행동 모델이 포함됩니다. 보험 회사 내부(인사 정책)와 외부(보험 계약자, 보험 활동 파트너에 대한 태도). 보험사의 이미지를 형성하고 보험시장에서의 경쟁력에 직접적인 영향을 미치는 것은 바로 이러한 내부환경의 요인입니다. 20. 보험 규정 보험 회사의 기본 조직 및 법적 문서는 다음과 같습니다. 보험 규칙, 일반적으로 다음과 같은 주요 조항을 반영합니다. 1) 이 보험 규칙에 따라 특정 영역에서 체결된 보험 계약의 유형 2) 보험의 항목 및 대상 동시에 법인 및 개인의 물질적, 무형의 가치와이 보험 회사가 보험에 허용하지 않는 특성 (매개 변수, 속성)이 명시되어 있습니다. 3) 보험의 대상(피보험자, 피보험자, 수익자) 4) 보험이 제공되는 보험 위험 목록; 5) 보험금액; 6) 보험기간 7) 보험료 및 보험료; 8) 보험계약의 체결 및 운용절차 9) 보험 사건의 경우 당사자의 관계. 보험사고 발생 시 피보험자와 보험자의 권리와 의무가 성립됩니다. 보험 보상 또는 보험 보장을 받기 위해 피보험자, 피보험자 또는 수익자가 제시해야 하는 서류 목록이 결정됩니다. 보험법 작성 조건, 보험 지불 조건 및 금액은 공제액 및 보험 적용 수준을 고려하여 설정됩니다. 보험 회사가 보험 보상 지급을 거부할 권리가 있는 경우, 보험 적용 범위 10) 분쟁을 고려하는 절차가 결정됩니다. 우선, 분쟁의 재판 전 해결 절차가 규정되어 있으며, 그러한 분쟁의 해결이 불가능한 경우 법원의 해결을 예상합니다. 러시아 연방 민법은 계약(보험 증권)이 그러한 규칙의 적용을 직접 표시하고 보험 계약(보험 증권)에 포함되지 않은 보험 규칙에 포함된 조건이 피보험자(수익자)에게 구속력이 있음을 설정합니다. 규칙 자체는 계약(보험 정책)과 함께 하나의 문서 또는 그 뒷면에 설정되거나 첨부됩니다. 후자의 경우, 보험 계약자에게 보험 규칙을 전달하는 것은 보험 계약(정책)의 기록에 의해 인증되어야 합니다. 보험 규칙이 보험 계약(증권 뒷면에 있음)에 명시되어 있지 않고 계약자에게 규칙을 전달하는 것에 관한 계약(정책)에 대한 기록이 없는 경우 Art. 러시아 연방 민법 943에 따르면, 이것은 규칙에 의해 설정된 의무의 피보험자(수혜자)에 의한 선택적 이행으로 간주될 수 있습니다. 보험 회사는 연방 보험 감독 서비스(Federal Insurance Supervision Service)의 표시가 있는 모든 보험 규칙의 통제 사본을 보관해야 하며, 이는 이러한 보험 규칙의 조건에 따라 정확하게 작업할 수 있는 권리에 대해 발행된 라이센스 허가를 나타냅니다. 연방 보험 감독 서비스는 또한 보험의 필수 조건, 특히 보험의 대상 및 보험자의 의무 범위와 관련된 보험 규칙의 변경에 대해 특별 허가를 발급합니다. 21. 보험계약 및 그 체결절차 보험 계약 - 이것은 보험사고가 발생한 경우 보험자가 피보험자 또는 계약이 유리하게 체결된 다른 사람에게 보험금을 지급하기로 약정하고 피보험자가 보험금을 지급할 것을 약속하는 피보험자와 보험자 간의 계약입니다. 보험료(보험료)는 정해진 기한 내. 러시아 법률은 특별 요구 사항을 설정합니다. 보험 계약의 형태로: 1) 서면으로 결론을 내려야 합니다. 서면 양식을 준수하지 않으면 보험 계약이 무효화됩니다(강제적인 국가 보험 계약 제외). 2) 당사자가 서명한 적절한 문서를 작성하거나 보험자가 서명한 보험 증서 또는 보험 증서(증서)를 피보험자에게 전달하여 체결할 수 있습니다. 3) 우편, 전신, 전신, 전화, 전자 또는 기타 통신으로 문서를 교환하여 체결할 수 있으며, 이는 문서가 보험 계약 당사자로부터 온 것임을 확실하게 입증할 수 있습니다. 중요한 관련 입법 및 규제 행위에서 그렇게 인정되는 계약 조건이 고려됩니다. 재산 보험 계약을 체결할 때 피보험자와 보험자 간에 합의가 이루어져야 합니다. 1) 보험의 대상인 특정 재산 또는 기타 재산 이익; 2) 사건의 성격상, 보험이 제공되는 사건(보험사건)이 발생한 경우 3) 보험금액에 관하여 4) 계약 기간에. 개인 보험 계약을 체결할 때 피보험자와 보험자 간에 합의에 도달해야 합니다. 1) 피보험자; 2) 보험금액에 대하여 3) 계약 기간에. 나열된 조건 중 하나 이상에 대해 보험사와 보험 계약자 간에 합의가 이루어지지 않으면 계약이 체결되지 않은 것으로 간주됩니다. 보험 계약의 텍스트에는 소위 예외 목록도 포함되어 있습니다. 러시아 연방 민법은 다음을 정의합니다. 예외: - 핵폭발, 방사선 또는 방사능 오염에 대한 노출 - 군사 작전, 기동 또는 기타 군사 조치 - 내전, 모든 종류의 민중 불안 또는 파업. 또한(보험 계약에서 달리 규정하지 않는 한) 보험사는 국가 기관의 명령에 따른 재산의 압류, 몰수, 압수 또는 파괴의 결과로 발생한 손실에 대한 보험 보상을 면제합니다. 보험 계약은 피보험자가 최초 분할금을 지불하는 순간부터 효력이 발생합니다(계약 또는 법률에 달리 규정되지 않는 한). 22. 보험 계약에 따른 당사자의 권리와 의무 보험계약을 체결한 경우 보험사는 의무가 있습니다. 1) 피보험자가 보험 규칙을 숙지하도록 합니다. 2) 보험계약자가 보험사고의 위험과 피보험재산에 대한 가능한 손해액을 감소시키는 조치를 취한 경우 또는 실제 가치가 증가한 경우에는 재협상(보험계약자의 요청에 따라) 이러한 상황을 고려한 계약; 3) 보험사고 발생 시 전문가가 보험의 대상을 조사하고, 피보험자가 참여하여 보험사고에 대한 조치를 작성하고 손해액을 계산합니다. 4) 보험사고 발생 시 보험계약 또는 법률 등이 정하는 기간 내에 보험금을 지급합니다. 계약의 일부로 보험사는 다음과 같은 권리가 있습니다. 1) 피보험물의 구조 및 보존에 참여합니다. 2) 보험 조건의 변경 여부에 관계없이 보험 대상의 상태 및 실제 의무와 보험 대상에 대해 피보험자가 제공한 정보의 일치 여부를 확인합니다. 3) 보험 계약자가 다음과 같은 경우에 계약 의무 이행을 거부하거나 손해 배상 또는 보험 금액 지불과 관련된 조건 변경을 거부합니다. 위험; b) 보험 위험 등의 중대한 변경 사항을 보험자에게 알리지 않은 경우 현행법상 보험계약 체결시 피보험자는 의무가 있습니다. 1) 보험료를 제때에 지불하십시오. 2) 보험 계약을 체결할 때, 이러한 상황이 알려지지 않은 경우, 보험사고의 가능성과 그 발생으로 인한 가능한 손실 금액(보험 위험)을 결정하는 데 필수적인 피보험자가 알고 있는 상황을 보험자에게 알리고, 보험사에 알려서는 안 됩니다. 3) 보험 계약의 유효 기간 동안 위험을 줄이거나 위험을 예방하기 위해 구체적으로 합의되거나 보험 규칙에 포함된 의무를 준수합니다. 4) 보험사고의 발생을 보험자 또는 그의 대리인에게 통지합니다. 피보험자가 보험사고 발생을 인지하는 즉시 계약에 통지 기간 및(또는) 통지 방법이 있는 경우 합의된 시간 내에 이루어져야 합니다. 그리고 계약서 등에 명시된 방법으로 피보험자는 다음과 같은 권리가 있습니다. 1) 후자(피보험자)를 위해 제2자의 보험에 대해 보험사와 계약을 체결합니다. 3) 보험 계약을 체결할 때 보험사고가 발생하기 전에 개인 또는 법인(수익자)을 지정하여 보험 계약에 따라 보험금을 수령하고 자신의 재량에 따라 교체합니다. XNUMX) 생명 보험 계약에 따른 보험 금액, 재산 보험의 손해 배상 또는 민사 책임 보험의 제XNUMX자에 대한 손해 배상에 대해 보험 금액 내에서 계약 등의 특정 조건을 고려하여 수령합니다. . 23. 보험 계약 기간. 보이딩 일반적인 규칙에 따르면 보험 계약이 종료됩니다 체결된 기간의 만료. 그러나 러시아 연방 민법은 Art에 따라 계약의 조기 종료 가능성을 제공합니다. 제958조에 따르면, 보험 계약은 " 발효 후 보험사고의 가능성이 사라지고 보험사고 이외의 상황으로 인해 보험 위험의 존재가 중단된 경우에는 체결된 날짜 이전에 종료됩니다. 상황은 특히 다음을 포함합니다: 1) 보험사고 발생 이외의 이유로 보험 자산의 손실 2) 기업가적 위험 또는 민사상 위험에 보험에 가입한 사람이 정해진 절차에 따라 기업 활동을 종료하는 경우 이 활동과 관련된 책임. 특정 상황으로 인해 보험 계약이 조기 종료되는 경우 보험자는 보험 유효 기간에 비례하여 보험료의 일부를 받을 수 있습니다. 나머지 보험료는 피보험자에게 반환해야 합니다. 보험 계약 무효가 될 수 있습니다 현행법에 따라 다음과 같이 인정할 만한 근거가 있는 경우: 1) 보험계약이 법률 또는 기타 법적 행위를 준수하지 않는 경우 2) 법령과 도덕의 기초에 명백히 반하는 목적으로 계약을 체결한 경우 3) 무능력(또는 부분적으로 능력이 있는) 시민에 의해 또는 망상, 기만, 폭력, 위협 등의 영향으로 계약이 체결된 경우. 보험법은 다음을 설정합니다. 특별한 무효사유 보험 계약의 내용: 1) 보험 계약의 체결 후 계약을 체결할 때 피보험자가 보험사고의 가능성을 결정하는 데 필수적인 상황에 대해 고의로 허위 정보를 보험자에게 알렸고, 이러한 상황이 보험사에 알려지지 않았거나 알려지지 않았어야 하는 경우 발생(보험 위험)으로 인해 발생할 수 있는 손실 금액. 다만, 보험계약자가 묵비한 사정이 이미 소멸한 경우에는 보험계약의 무효인정을 청구할 수 없다. 2) 피보험자의 사기의 결과로 보험금액이 과대계상되어 계약서에 기재된 경우(초과금액이 이중보험의 결과인 경우를 포함: 둘 이상의 보험자가 동일한 대상에 대한 보험) 또한, 보험자는 피보험자로부터 받은 보험료 금액을 초과하는 금액으로 이로 인해 발생한 손실에 대한 보상을 요구할 권리가 있습니다. 입니다 무효(무효) 재산 또는 사업 위험 보험 계약에 따른 피보험자(실제) 가치를 초과하는 보험 금액 부분의 보험 계약(이러한 초과가 이중 보험의 결과인 경우 포함). 이 경우 초과납입된 보험료의 일부는 피보험자에게 반환되지 않습니다. 24. 보험 정책 보험 정책 (보험 증명서, 보험 증명서)는 보험 회사가 체결 된 보험 계약의 증거로 피보험자에게 발행하고 주요 조건을 포함하는 확립 된 형식의 서면 문서입니다. 보험 증권에는 다음이 포함되어야 합니다. - 문서의 제목 - 보험 회사의 이름, 법적 주소 및 은행 정보 - 보험계약자의 성, 이름, 가명 또는 이름 및 그의 주소 - 보험 대상의 표시; - 보험금액 - 보험 위험의 표시; - 보험료 금액, 지불 조건 및 절차 - 계약 시간; - 계약 변경 및 해지 절차: - 보험 규칙에 대한 추가 또는 제외를 포함하여 당사자가 합의한 기타 조건 - 당사자의 서명. 러시아 연방 민법은 보험 회사가 보험 계약에 이름이 표시되지 않은 수혜자를 위해 재산 보험 계약을 체결할 때 보험 회사가 발행할 수 있는 "소지자" 정책을 사용할 수 있는 가능성을 제공합니다. 계약). 계약서에 명시되지 않은 제930자를 위한 보험 계약은 일반적으로 화물 보험에 사용됩니다. 피보험자 또는 그러한 보험 계약에 따른 권리의 수혜자가 제시하면 이 정책을 보험자에게 제시해야 합니다(러시아 연방 민법 XNUMX조). 사실, 보험 정책은 비행기, 기차 또는 버스 티켓으로도 사용될 수 있습니다. 도중에 사고가 발생한 경우 승객은 여객 운송 회사와 승객 보험 계약을 체결한 보험 회사에 신청할 수 있으며 적절한 티켓을 제시하면 보험 보상을 받을 수 있습니다. 보험료는 티켓 가격에 포함되어 있습니다. 러시아 연방 민법에서 보험 계약으로 직접 정의된 정책 유형 중 하나는 다음과 같습니다. 일반 정책 (러시아 연방 민법 제 941 조), 피보험자 간의 합의에 의해 일정 기간 동안 유사한 조건에서 균질 한 재산 (상품,화물 등)의 다른 배치에 대한 체계적인 보험이 수행 될 수 있음을 기반으로합니다. 그리고 보험사. 일반 보험의 범위에 속하는 각 재산의 위탁에 대해 피보험자는 보험자가 정한 기간 내에 보험자에게 보험자에게 해당 보험에 의해 규정된 정보를 통지할 의무가 있으며, 제공되지 않은 경우에는 즉시 수령. 보험 계약자는 이러한 정보를 수신할 때 보험 회사가 보상해야 하는 손실 가능성이 이미 지나갔더라도 이 의무에서 면제되지 않습니다. 피보험자의 요청에 따라 보험 회사는 일반 보험에 해당하는 개별 위탁 재산에 대해 보험 정책을 발행할 의무가 있습니다. 보험 증권의 내용이 일반 증권과 일치하지 않는 경우에는 보험 증권이 우선합니다. 25. 보험사의 주요 요건 보험사는 러시아 연방 법률에 따라 보험, 재보험, 상호 보험을 수행하기 위해 설립된 법인이며 법률에 의해 설정된 절차에 따라 보험 활동을 수행할 수 있는 면허를 받았습니다. 보험법은 다음을 정의합니다. 보험사에 대한 요구 사항: 1) 보험회사의 주된 활동은 보험업이어야 합니다. 동시에, 이 법안은 보험사의 특별한 법적 능력에서 일부 면제를 설정합니다. 따라서 보험 기관은 다음과 같은 권리가 있습니다. b) 보험자에게 대출 제공 - 최소 5년 동안 생명 보험 계약에 따라 형성된 보험 준비금 한도 내에서 개인 2) 보험 사업 주체의 상호 - 법인은 다음을 포함해야 합니다. b) "보험" 및 (또는) "재보험" 또는 "상호 보험"이라는 단어와 이러한 단어 및 구문의 파생어를 사용하여 보험 회사의 활동 유형을 표시합니다. c) 보험 회사를 개별화하는 명칭 3) 보험자는 승인된 자본의 최소 금액보다 낮아서는 안 되는 전액 지불된 승인 자본이 있어야 합니다. 보험 회사의 승인된 자본은 자금을 희생하여 형성되어야 하며, 이는 보험 회사의 피보험자, 피보험자, 수익자, 채권자의 이익을 최대한 보장해야 합니다. 4) 보험 회사는 법률에 규정된 방식으로 취득한 러시아 연방 영역에서 보험 활동을 수행할 수 있는 면허(허가)를 가지고 있어야 합니다. 5) 보험자는 보험적립금의 형성, 보험적립금을 충당하기 위해 승인된 자산의 구성 및 구조, 재보험 할당량, 보험자 자체 자금 및 부담 의무의 표준 비율, 은행 보증의 발행뿐만 아니라 보험사 자체 자금을 충당하기 위해 승인된 자산의 구성 및 구조: 6) 보험사는 보험 계약(보험 포트폴리오)에 따라 부담한 의무를 하나의 보험자 또는 여러 보험자에게 이전할 수 있습니다. 보험사) 보험 포트폴리오가 양도된 보험 유형을 수행할 수 있는 라이선스가 있고 충분한 자체 자금이 있는 경우, 즉 새로 인수한 의무를 고려하여 지급 능력 요구 사항에 해당합니다. 7) 보험업의 주체의 장(단독집행기구를 포함한다) - 보험업의 주체인 법인 또는 개인사업자는 보다 높은 수준의 경제 또는 금융교육과 업무경력이 요구됨 보험 사업 및 (또는) 금융 분야에서 최소 8년; XNUMX) 보험사의 활동이 종료되지 않습니다. 보험사는 연간 대차대조표와 손익계산서에 포함된 정보의 정확성을 감사 확인 후 공시해야 합니다. 26. 보험회사의 재정적 안정을 위한 조건 아래의 재정적 안정 보험 조직은 자금 조달 출처의 일부로 자체 자본(순 자산)의 충분한 지분에 의해 제공되는 재무 상태의 안정성으로 이해됩니다. 보험 조직의 재무 안정성의 외부 징후는 용해력, 즉, 보험자가 보험 계약에 따라 피보험자 또는 피보험자에게 보험 금액 또는 보험 보상금을 지급할 의무를 이행할 수 있는 능력. 자신의 자금 보험사에는 승인 자본, 예비 자본, 추가 자본, 이익 잉여금이 포함됩니다. 충분한 양의 승인 자본은 회사 설립 당시와 보험료 규모가 작은 활동 초기 기간 동안 회사의 재정적 안정성을 보장합니다. 재정적 안정을 보장하기 위한 다음 조건은 보험 준비금 및 기금 생성, 이는 현재 이행되지 않은 보험금 지급에 대한 보험사의 의무 규모를 반영합니다. 보험사는 수령한 보험료에서 개인 보험, 재산 보험 및 책임 보험에 대한 향후 보험 지불에 필요한 보험 준비금으로 구성됩니다. 보험 준비금에는 다음이 포함됩니다. 1) 미경과 보험료 적립금; 2) 다음을 포함한 손실 준비금: 보고되었지만 미결 손실에 대한 준비금; b) 발생했지만 보고되지 않은 손실에 대한 준비금 3) 안정화 예비; 4) 기타 보험 준비금. 보험사의 재무 안정성을 보장하는 다음 요소는 가정된 자산과 부채 간의 규범적 비율 준수. 보험자의 자산과 보험자가 부담하는 보험 의무 사이의 규범적 비율(표준 지급 여력)은 체결된 계약의 세부 사항과 인수한 보험 의무의 양을 기준으로 보험자가 다음을 충족해야 하는 금액으로 이해됩니다. 설립자의 권리 주장을 제외하고 미래의 의무가없는 자체 자본을 보유하고 만기가 만료 된 무형 자산 및 채권 금액 (지불 마진의 실제 크기)만큼 감소합니다. 보험 조직의 재정적 안정성을 보장하기 위한 또 다른 중요한 조건은 재보험 시스템을 사용합니다. 위험의 일부를 재보험으로 이전하면 여러 가지 중요한 문제를 해결할 수 있습니다. 일년 내내 전체 보험 포트폴리오에 부정적인 결과가 발생하는 경우 장기간에 걸친 보험사 활동 결과의 안정화: 활동 규모 확장( 많은 위험을 감수하고 경쟁력을 높입니다. 불리한 상황에서 자신의 자산을 보호합니다. 그러나 보험 기관은 이 솔루션의 경제적 효율성을 평가해야 합니다. 27. 보험 회사의 국가 등록 보험 기관의 국가 등록 두 단계로 수행됩니다. 첫째, 보험 회사는 주어진 국가의 영토에서 기업 조직으로 등록됩니다. 그런 다음 등록과 병행하여 라이센스가 수행되는 보험 감독 기관 (러시아 연방 재무부의 보험 감독 부서)의 보험 회사 및 협회의 통합 국가 등록부에 등록 및 입력해야합니다. 다음은 등록 기관에 제출됩니다. 그 문서들: ) 러시아 연방 정부가 승인한 형식으로 신청자가 서명한 국가 등록 신청서; b) 의정서, 계약 또는 기타 문서의 형태로 법인을 설립하기로 한 결정. c) 법인의 구성 문서: d) 각각의 출신 국가 또는 기타 법적 효력이 동일한 외국 법인의 등록부에서 발췌한 외국 법인의 법적 지위 증명 - 설립자 e) 주정부 수수료 지불을 확인하는 문서 법인의 주 등록. 국가 등록 신청서에 설립자가 지정한 영구 집행 기관의 위치에서 수행됩니다. 그러한 집행 기관이없는 경우 - 다른 기관이나 법인을 대신하여 행동 할 자격이있는 사람의 위치에서 위임장. 등록 기관이 채택한 주 등록 결정은 통합 주 등록부에 해당 항목을 작성하기 위한 기초입니다. 주 등록 순간은 등록 기관이 통합 주 등록부에 적절한 항목을 작성하는 것으로, 주 등록 순간부터 영업일 기준 XNUMX일 이내에 신청자에게 다음 사실을 확인하는 문서를 발행(전송)합니다. 통합 주 등록부에 항목을 작성합니다. 국가 등록일로부터 5 근무일 이내의 등록 기관은 러시아 연방 정부가 결정한 국가 기관에 등록 정보를 제출합니다. 국가 등록 거부 법인은 다음과 같은 경우에 허용됩니다. - 연방법에 의해 결정된 주 등록에 필요한 서류 미제출; - 잘못된 등록 기관에 문서 제출. 28. 보험 기관의 활동 허가 보험, 재보험, 상호 보험, 보험 중개 활동을 수행할 수 있는 면허는 러시아 연방 재무부 산하 연방 보험 감독 서비스(FSIS)에서 보험 사업 주체에게 발급합니다. 임의 및 (또는) 강제 보험을 수행하기 위한 면허를 취득하려면 상호 보험 면허 신청자는 FSIS에 다음 문서를 제출합니다. - 면허 신청 - 설립 문서; - 법인으로 국가 등록에 관한 문서; - 면허 신청자의 구성 문서 승인 및 단독 집행 기관, 대학 집행 기관의 장(관리자) 직위 승인에 대한 설립자 회의 의사록 - 주주 구성 정보(참가자) - 승인된 자본금 전액 등의 지불을 확인하는 문서; 외국투자가의 자회사이거나 수권자본에서 외국투자가의 지분이 49% 이상인 면허신청자 위의 문서 외에도 러시아 연방 영역에 설립 된 보험 회사의 승인 된 자본에 외국인 투자자가 참여하기 위해 거주 국가의 보험 활동 감독에 대한 관련 당국의 서면 동의를 제출하거나 FSIS에 외국인 투자자의 거주 국가에서 그러한 허가에 대한 요구 사항이 없음을 알립니다. FSIS는 라이선스 취득에 필요한 모든 문서를 받은 날로부터 60일을 초과하지 않는 기간 내에 라이선스 발급을 위한 법인 및 개인 기업가의 신청을 고려합니다. FSIS는 결정일로부터 영업일 기준 5일 이내에 결정을 허가 신청자에게 알려야 할 의무가 있습니다. 처방에 의해 FSIS 및 (또는) 보험 감독 지역 기관의 서면 지침으로, 보험사는 규정된 기간 내에 식별된 위반을 제거해야 합니다. 보험사는 정해진 기간 내에 제한 보험사 면허의 유효성은 특정 유형의 보험에 대한 보험 계약 체결 금지, 재보험 계약 및 보험자의 의무 증가를 수반하는 변경을 의미합니다. 관련 계약에. 보류 보험사 면허의 유효성은 보험 계약, 재보험 계약, 보험 중개 서비스 제공 계약의 체결 금지 및 보험 사업 주체의 의무 증가를 수반하는 변경 도입을 의미합니다. 관련 계약. 29. 보험자 해지 사유 및 절차 러시아 연방 민법 및 연방법 "도산 (파산)"에 따라 보험 사업의 주제 - 법인은 설립자 (참가자)의 결정에 의해 자발적으로 청산 될 수 있습니다. 구성 문서 및 법원 결정에 의해 강제로 권한을 부여받은 법인의 기관. 예술에 따라. 보험법 제32.8조에 따르면 보험업자의 보험 활동 종료 사유는 법원의 결정과 보험 감독기관의 면허 취소 결정(보험업자의 요청에 따른 결정 포함) . 면허 취소 결정은 다음과 같은 경우에 보험 감독 당국이 내립니다. 1) 면허를 받은 날로부터 2개월 이내에 보험업의 주체가 면허에 따라 제공되는 활동을 시작하지 않았거나 회계연도 동안 수행하지 않은 경우 12) 연방법에 의해 제공되는 기타 경우. 라이선스 취소 보험 사업 주체가 보험 활동을 수행할 수 있는 권리의 종료 및 보험자 및 보험자 협회의 통합 주 등록부에서 제외되는 것을 의미합니다. 보험 감독 기관이 면허를 취소하기로 한 결정이 발효된 날부터 보험업의 주체는 보험 계약, 재보험 계약, 보험 중개 서비스 제공 계약 및 다음을 체결할 자격이 없습니다. 관련 계약에서 보험 사업 주체의 의무 증가를 수반하는 변경. 보험 감독 기관이 면허를 취소하기로 한 결정이 발효된 후 6개월 이내에 보험 사업의 주체는 다음을 수행해야 합니다. 1) 러시아 연방 법률에 따라 보험 활동을 종료하기로 결정합니다. 2) 발생한 보험사고에 대한 보험금 지급을 포함하여 보험(재보험) 계약에서 발생하는 의무를 이행합니다. 3) 보험 계약(보험 포트폴리오)에 따른 이전 의무 및 (또는) 보험 계약, 재보험 계약, 보험 중개 서비스 제공 계약을 종료합니다. 보험 감독 기관이 라이센스를 취소하기로 한 결정이 발효된 날로부터 6개월 후에 당사자의 관계가 해결되지 않은 보험 계약에 따른 의무는 다른 보험인에게 이전될 수 있습니다. 특정 계약(보험 포트폴리오)에 따른 의무 이전은 보험 감독 기관과 합의합니다. 보험감독기관이 면허를 취소하기로 한 결정이 발효된 날로부터 XNUMX개월이 만료되기 전에 보험업의 주체는 관련 의무의 이행을 확인하는 서류를 보험감독기관에 제출해야 한다. 정해진 기간 내에 문서를 받지 못한 경우, 보험 감독 기관은 보험 사업 주체의 청산 청구와 함께 법원에 신청할 의무가 있습니다. 보험 사업 - 개인 기업가로서의 활동의 개인. 30. 보험회사의 파산 보험 회사의 파산 사례를 고려할 때 중재 과정에서 연방 보험 서비스의 참여는 필수입니다. 보험회사 파산선고 신청은 채무자, 파산채권자 또는 수권기관이 중재법원에 제기할 수 있습니다. 채무자-보험회사에 대하여 파산법에서 정하는 방법에 따라 파산절차가 도입된 경우, 채무자 또는 파산관재인은 감시 또는 파산절차가 시작된 날부터 10일 이내에 채무자에 대한 관련 파산 절차의 도입을 보험 감독을 위한 연방 서비스에 통지합니다. 한편, 연방법 "도산(파산)"에 규정된 파산 절차는 보험 회사의 도산과 관련된 관계에 적용되며 몇 가지 특정 기능이 있습니다: 사업) 보험 회사-채무자; 1) 파산 절차 중에 보험 회사의 부동산 단지는 매수인의 동의가 있는 보험 계약을 인수하는 데 동의한 경우에만 매각될 수 있으며, 보험 계약의 유효 기간이 만료되지 않고 보험 날짜에 보험 사건이 발생하지 않았습니다. 회사는 파산 선고를 받았습니다. 2) 보험 회사의 부동산 단지 구매자는 관련 유형의 보험을 수행하기 위한 보험 활동 감독을 위한 연방 집행 기관의 허가를 받고 보험에 따른 의무를 이행하기에 충분한 자산을 보유한 보험 회사만 될 수 있습니다. 가정한 계약. 중재 법원이 보험 회사의 파산을 선언하기로 결정하고 파산 절차 개시에 대하여 채권자의 청구는 다음 기능에 만족해야 합니다. a) 채권자와 특별 비용의 처음 두 대기열이 일반적인 방식으로 충족됩니다. b) 마지막 세 번째 우선순위의 채권자의 청구는 다음 순서로 충족되어야 합니다. 1) 우선 피보험자, 강제 개인 보험 계약에 따른 수익자의 청구가 충족됩니다. 2) 두 번째로 - 다른 강제 보험 계약에 따른 수혜자, 보험 계약자의 청구; 3) 세 번째 장소 - Art 2 단락에 제공된 요구 사항을 포함하여 개인 보험 계약에 따른 피보험자, 수혜자, 보험 계약자의 청구. 연방법 "도산 (파산)"의 185; 4) 넷째 - 다른 채권자의 청구. 채무자의 재산의 질권에 의해 담보된 채권자의 청구는 청구권이 발생한 XNUMX순위 및 XNUMX순위 채권자에 대한 의무를 제외하고 주로 다른 채권자에 대한 질권의 대상 가치를 희생하여 충족됩니다. 해당 서약 계약이 체결되기 전에. 31. 보험회사의 조직구조 보험 조직의 조직 구조 -이들은 직원들 사이의 분업 및 직무 책임 분배, 관리 규범 및 명령 라인 결정, 조직 업무 조정을 위해 관리자가 개발한 공식 규칙입니다. 조직 구조는 직원들이 조직 내에서 자신의 위치를 이해하고 회사의 목표를 달성하기 위해 함께 협력하고 활동에 대한 기여에서 만족을 얻을 수 있도록 하기 때문에 중요합니다. 보험 활동을 조직하는 임무는 노동 분업, 조직 구조 (부서, 사무실, 부서, 지점, 대표 사무소 등) 생성을 통해 보험 회사 기능 목표의 구현을 촉진하는 것입니다. 한편, 보험 활동을 조직하는 임무는 목표에 따라 보험 회사의 조직 구조 작업을 설정하고이 작업을 조정하는 것입니다. 따라서 정보 지원 조직, 특정 유형의 보험 활동 구현을 위한 규칙 및 절차 개발도 중요해지고 있습니다. 따라서 보험 활동의 조직은 합리적인 조직 구조의 생성과 조정된 업무의 수립을 통해 보험 회사의 효과적인 운영을 보장하는 것을 목표로 합니다. 보험 회사 구조에 대한 일반 요구 사항: 최적성; - 효율성: - 경제: - 신뢰성. 보험 회사 관리를위한 조직 시스템 (구조) 형성에 대한 일반 원칙 계층적 및 기능적 두 가지 주요 근거에 대한 제어 센터 생성을 제공합니다. 제어 센터의 계층적 구성 보험 조직(수직 구조)은 다양한 수준의 관리 할당을 제공합니다. 현재 가장 일반적인 것은 XNUMX 또는 XNUMX 수준의 관리 구조로, 첫 번째 수준은 전체 보험 조직의 관리 장치로 표시되고 후속 단계는 개별 구조 단위 및 부서의 관리 서비스로 표시됩니다. . 제어 센터의 기능적 구성 보험 회사(가로 구조)는 관리 기능 또는 활동에 따라 구분됩니다. 이 시스템의 틀 내에서 기능 캐리어, 즉 직원은 한 사람이 아닌 여러 상위 직원으로부터 지시를받는 동시에 자신의 활동에 대해 한 사람에게 알리지 않고 특정 수의 직원에게 알려줍니다. 같은 분야에서 일하는 사람. 그러나 징계 책임의 틀 내에서 그는 한 명의 상사에게만 복종합니다. 32. 보험회사의 구조적 세분화 사무국 - 이사회 산하의 상설 기구, 보험 회사의 사장 및 부사장이 결정의 실행을 통제합니다. 사무국 산하 홍보팀, 언론, 공공 기관에 보험사의 활동, 자선 행사, 기자 회견, 프레젠테이션 등을 알리는 기능적 임무 자문 컨설턴트 그룹 - 보험 회사 활동의 가장 중요한 문제를 해결하기 위해 상시 근무하고 관련 전문가로 구성된 보험 회사 관리 하에 있는 상설 자문 기관. 이사회 - 보험 활동의 주요 유형에 대한 기능 부서. 일반적으로 개인, 재산 보험, 재보험, 애프터 서비스(마케팅), 지역 네트워크 관리의 집행 이사(관리 부서)가 있습니다. 인사관리(부서), 법무부서, 회계 등 개인보험과(과) 모든 유형의 개인 보험 시장에 대한 개발, 가격 책정 및 판촉과 관련된 작업을 수행합니다. 재산 보험 사무소(과) 재산 위험 및 민사 책임 위험을 다루는 것과 관련하여 유사한 활동을 수행합니다. 재보험 및 국제관계학과(학과) 보험 대상에 대한 보험 회사의 책임 일부를 다른 보험 회사에 이전하는 것과 관련된 작업을 수행합니다. 외국 회사를 포함하여 후자와의 상호 작용 조직. 재무 및 분석 부서(부서) 보험 회사의 사업 운영에 대한 회계 구성, 재무 및 통계 보고 유지, 외부 감사 서비스, 예산 외 자금, 세무 당국과의 상호 작용 구성, 활동의 현재 및 장기 계획 문제 처리에 대한 작업을 수행합니다. 보험 회사, 투자 활동 문제 등 마케팅 관리(부서) 시장 조사, 새로운 보험 상품의 개발, 보험 회사의 가격 정책, 회사의 보험 상품을 시장에 판촉하는 조직, 활동의 조직, 조정 및 합리화와 관련된 문제를 다룹니다. 보험 회사의 지역 네트워크 등 인사관리(부서) 보험 회사 직원의 선택, 인증, 고급 교육, 수의 합리화 작업을 수행합니다. 법률 부서 클레임 제출, 법원 및 중재에서 보험사의 이익 대변, 보험 회사의 내부 규제 문서 개발 등과 관련된 보험사의 활동에 대한 법적 지원을 제공합니다. 33. 계리 계산의 핵심 보험 계리 계산 - 관세율을 계산하고 보험자와 피보험자 간의 재정적 관계를 결정하기 위한 통계적 및 경제적 수학적 방법 시스템. 이를 통해 장기 보험 운영에 대한 수학적 및 통계적 규칙성을 체계화하고 보험사와 보험 계약자 간의 가장 효과적인 재정 관계 계획을 선택하고 정당화할 수 있습니다. 보험계리학적 계산에 기초하여 보험영업의 재무적 안정성을 보장하기 위해 장기생명보험의 종류별로 보험기금을 구성하여 사용하고, 세율 및 적립금 규모를 결정합니다. 또한, 단기보험에 대해서는 시계열 통계자료를 설정하고 이를 기초로 보험자의 관세, 보험적립금, 수입을 산정한다. 계리 계산의 주요 작업은 다음과 같습니다. 1) 보험 모집단 내의 특정 특성(그룹)에 따른 위험 연구 및 분류; 2) 보험 사건 발생의 수학적 확률 계산, 개별 위험 그룹과 전체 보험 모집단 모두에서 피해를 유발하는 결과의 빈도 및 심각도 결정 3) 보험사의 필요한 준비금과 그 형성 출처에 대한 수학적 정당화. 보험계리를 통해 각 피보험자가 보험기금 조성에 참여하는 비율을 결정하고, 생명보험 계약 조건 변경 시 보험료를 재계산하고, 세율을 결정합니다. 장기 재무 연구의 도움으로 보험 회사의 누적 기여금을 투자로 사용하여 보험 회사가받을 소득 금액에 의해 미리 과소 평가됩니다. 보험계리 계산에는 보험업의 일반화된 최종지표를 처리하는 방법을 사용하여 가장 방대하고 대표적인 보험업무를 체계적으로 연구하는 보험통계지표가 사용됩니다. 보험사별로 계리 계산은 계산으로 나뉩니다. 1) 개인 보험의 경우; 2) 재산 보험; 3) 책임보험 4) 재정적 위험에 대한 보험. 임시로 보험 계리 계산은 보고와 계획으로 나뉩니다. 보고 보험 계리 계산은 이미 완료된 보험 회사 운영에 대해 이루어지며 이러한 유형의 보험을 수행할 때 미래 기간의 보험 회사 활동에 중점을 둡니다. 계획된 보험은 신뢰할 수 있는 위험 관찰이 없는 새로운 유형의 보험이 도입될 때 만들어집니다. 이 경우 보험회사에서 이미 시행하고 있는 동종 또는 유사한 내용의 보험종목에 대하여는 보험수리계산 결과를 이용한다. 일정 기간(최소 3년) 후에 특정 위험에 대해 얻은 통계 데이터를 분석하고 계획된 보험 계리 계산을 적절하게 조정합니다. 계층적으로 보험 계리 계산은 연방(러시아 연방 전체 영토에 대한 일반), 지역(개별 지역) 및 개인(특정 보험 회사의 경우)으로 나뉩니다. 34. 순요율 계산 기능의 관점에서 보험 유형 분류 모든 유형의 보험은 순요율 계산의 세부 사항 측면에서 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다. - 생명 보험; - 보험의 위험 유형; 차례로 위험한 유형의 보험은 다음과 같습니다. - 대량 위험 유형의 보험; - 드문 사건과 중대한 위험에 대한 보험. 생명 보험 다음과 같은 경우 보험 지불에 대한 보험 회사의 의무를 제공하는 일련의 개인 보험입니다. 1) 피보험자가 보험기간 종료 또는 보험계약에 명시된 연령까지 생존 2) 피보험자의 사망: 3) 보험 계약에 명시된 경우 연금 (연금, 연금) 지불. 생명 보험에 대한 세율 계산의 특징은 생명 보험에 대한 일시적인 무료 기금의 투자 수익률과 사망률을 기반으로 보험 계리 적 방법을 사용하여 기여금 준비 및 관세율 계산이 이루어진다는 것입니다. 순 생명 보험료율은 다음 요소에 따라 계산됩니다. - 제XNUMX자의 보험을 위하여 보험계약을 체결한 경우에는 보험계약 발효 당시의 보험계약자 또는 피보험자의 연령 및 성별: - 보험 적용 범위의 유형, 크기 및 기간 - 보험료 납부 기간 및 기간 : - 보험 계약의 유효 기간; - 계산에 채택된 생명 보험 준비금 투자의 계획된 수익률. 생명 보험 계약의 장기 유효 기간과 보험금 지급을 위한 보험 의무의 세부 사항에 따라 보험료 계산 요건이 결정됩니다. 동시에 생명 보험 계약에 따라 보험료를 계산할 때 다음 상황이 고려됩니다. - 생명 보험 계약 기간 중 피보험자의 연령이 증가하면 보험사고 발생 확률이 변경되는 반면, 보험 사고 확률은 사망률 표를 기반으로 결정됩니다. - 보험사고 발생 시 지급할 보험금 금액은 보험적립금(보험계약에 따라 지급한 순보험료 금액 중 보험료 금액)을 출자하여 발생하는 이자소득을 고려하여 결정합니다. 35. 위험 보험 생명 보험 이외의 보험 활동 유형과 관련된 보험 유형은 다음과 같이 위험한 것으로 간주됩니다. - 보험 계약 기간이 끝날 때 보험 금액을 지불해야 할 보험 회사의 의무를 제공하지 않습니다. - 보험 계약 기간 동안 보험 금액의 누적과 관련이 없습니다. 이러한 유형의 보험에서는 자본화(누적) 원칙이 사용되지 않으므로 순이자율을 계산할 때 재무 계산 방법(할인, 복리 등)이 사용되지 않습니다. 이것은 보험의 위험 유형을 생명 보험과 구별합니다. 보험의 위험 유형은 조건부로 나눌 수 있습니다. 희귀 사건 및 주요 위험에 대한 대량 유형 및 보험. 아래의 보험의 대량 유형 보험의 대상이 균질하고 보험금액에 약간의 변동이 있는 특징이 있는 상당한 수의 보험 및 보험 위험을 포괄하는 것으로 추정되는 보험의 유형을 말합니다. 많은 수의 보험 대상이 존재한다는 것은 이러한 위험에 대한 충분한 양의 통계 데이터가 있음을 의미합니다. 보험 회사와 관련된 이 데이터는 내부(예: 회계 계약 및 회계 데이터를 기반으로 함)와 외부(즉, 다른 조직에서 수신)일 수 있습니다. 이러한 데이터를 기반으로 수학적 통계 장치를 사용하면 평균값 및 분산과 같은 수치적 특성을 사용하여 전체 위험 세트를 설명할 수 있습니다. 동시에, 보험 대상의 균질성을 고려하여 평균값이 전체 인구를 전체적으로 정확하게 특성화할 것이라고 주장할 수 있습니다. 그 결과 집단보험의 순요율을 산정할 때 사고빈도, 손해액, 보험금액 등의 평균지표가 널리 이용되고 있다. К 대량 위험 보험 유형 대부분의 유형의 재산 및 민사 책임 보험과 일부 유형의 개인 보험(사고 보험, 의료비 보험 등)이 포함됩니다. 에 희귀 사건 및 주요 위험에 대한 보험 우리는 한편으로는 낮은 빈도의 보험 사건 발생, 다른 한편으로는 많은 피해가 가능한 위험에 대해 이야기하고 있습니다. 보험에 가입할 수 있는 대상의 수는 매우 제한적이며 보험 금액의 분산도 상당합니다. 이 범주에 속할 수 있는 가장 특징적인 보험 유형은 산업 기업의 보험입니다(주로 화재의 경우). 희귀 사건 및 주요 위험에 대한 보험에는 항공 및 우주 보험도 포함됩니다. 이 보험 범주의 또 다른 예는 자연 재해 보험입니다. 특정 지역에서 보험사고의 발생 빈도는 매우 낮고(몇 년에 한 번 이하), 가능한 피해는 매우 중요합니다. 36. 위험 유형의 보험에 대한 보험 요율 계산 위험 유형의 보험에 대한 보험료는 관세율 계산 방법론에 따라 계산됩니다. 이 기술은 다음 조건에서 적용됩니다. 1) 계산이 이루어지는 보험 유형에 대한 통계 또는 기타 정보가 있어 다음 값을 추정할 수 있습니다. S - 하나의 보험 계약에 따른 평균 보험 금액 SB - 보험사고 발생 시 하나의 보험 계약에 따른 평균 보상금; 2) 하나의 사건이 여러 보험사고를 수반하는 경우 파괴적인 사건은 없을 것으로 가정한다. 3) 관세 계산은 미리 결정된 수의 계약 n으로 수행되며 보험사와 체결해야합니다. 통계를 사용할 수 있는 경우 지표는 다음과 같이 계산됩니다. q = 남/녀. 여기서 M은 N 계약의 보험 사건 수입니다. N - 과거의 특정 기간 동안 체결된 총 계약 수. 
이 방법론에 따르면 순 요율(7)은 주요 부분(7)을 포함하며, 이는 보험자가 현재 보험 지불에 사용되는 기금 기금의 형성, 보험 준비금 생성 및 위험 프리미엄(7)을 보장합니다. ), 이로 인해 보험사는 수락된 관세 기간의 평균 지불액과 비교하여 불리한 특정 연도에 발생할 수 있는 보험 배상금 지불액 증가를 충당하기 위한 부분 보험 준비금을 생성합니다. 순율의 주요 부분 70 보험사고 발생 확률에 따라 보험사의 평균 지급액 q, 평균 보험금 S 및 평균 보상금 SB. 위험 프리미엄은 다음 공식으로 계산됩니다. 
여기서 n은 계획된(실제) 보험 계약 수입니다. a(y)는 보험회사가 y의 확률로 보험금 총액이 보험 종류별로 징수한 보험료 총액을 초과할 것으로 예상하는 보증 계수입니다. a(y) 값은 지불된 보험 청구 총액이 정규 분포 확률 변수라는 가정에 기반한 확률 이론에 기초하여 계산된 특수 테이블에 따라 한 수준 또는 다른 y에 대해 취해집니다. 총 요율 76 공식으로 계산: 
여기서 H는 백분율 단위의 부하입니다. 37. 보험 서비스 비용에 영향을 미치는 요소 보험 서비스의 가격은 보험 계약 조건에 따라 피보험자가 보험자에게 지불하는 보험료(관세, 보험료)로 표시됩니다. 보험료 금액은 보험계약 체결 시 설정되며, 원칙적으로 유효기간 내에는 변동이 없습니다. 보험료 금액은 다음을 충족하기에 충분해야 합니다. 1) 보험 기간 동안 예상되는 청구액을 충당합니다. 2) 보험 준비금을 생성합니다. 3) 사업 수행을 위한 보험 회사의 비용을 충당합니다. 4) 일정 금액의 이익을 제공합니다. 가격의 하한선은 보험 계약자로부터 받은 지불금과 보험 보상금 지불금, 계약에 따라 보험에 가입한 금액의 평등과 보험 회사의 비용에 의해 결정됩니다. 이러한 가격 수준에서 보험 회사는 보험 운영으로부터 이익을 얻지 못하므로 그러한 가격으로 보험 서비스를 제공하는 것은 보험 회사에 수익성이 없습니다. 보험 서비스 가격의 상한선은 주로 다음에 의해 결정됩니다. 1) 예금에 대한 은행이자 금액. 따라서 특정 보험 서비스에 대한 수요가 높고 특정 위험에 대한 보험 보장에 대한 수요가 많고 그러한 서비스를 제공하는 보험 회사의 수가 적을 때 보험사는 높은 수준의 비용을 유지할 기회가 있습니다. 일정 기간 동안 이 보험 서비스를 제공합니다. 보험 회사는 보험 시장이 보험 서비스 제공으로 포화 상태이므로 이 비용을 줄여야 합니다. 은행이자 금액은 보험 서비스 가격 형성에 중요한 영향을 미칩니다. 우선, 보험 요율 관행과 비교하여 은행 이자 역학의 추세는 위험 발생 시 발생할 수 있는 손실을 충당하기 위해 자금을 찾을 출처에 대한 고객의 결정을 결정합니다. 은행에서 대출을 받거나 자기 자금 조달을 위해 돈을 저축하는 것이 위험에 대한 보험 보호보다 수익성이 더 높을 수 있습니다. 또한 보험사가 보험료의 형태로 수령한 자금으로 보험금 지급 시까지 일시적으로 무료로 제공되는 자금은 보험 회사가 상업적 목적, 즉 증권, 부동산에 투자하여 보험금을 지급받을 때까지 사용됩니다. 신용에. 따라서 보험 회사가 일시적으로 무료 자금을 사용하면 추가 수입 (투자 수입)이 발생하며 그 중 일부는 일정 비율의 형태로 피보험자가 제공 할 수 있습니다. 보험사가 제공하는 보험 서비스 비용은 특정 보험 회사의 상황, 즉 보험 포트폴리오의 규모와 구조, 관리 비용 및 수입에 따라 결정됩니다. 다양한 유형의 보험의 수익성은 특정 보험 서비스(보험 상품)가 위치한 라이프 사이클의 단계(시장 도입, 수요 증가, 시장 포화, 판매 감소 및 수익성, 시장에서 축출. 38. 보험회사의 수입 보험 회사의 수입은 활동 영역에 따라 그룹화할 수 있습니다. 즉, 보험 회사의 수입에는 다음 유형이 포함됩니다. 재보험에 전가된 위험으로 인한 보험 회사의 소득 수수료, 상여금, 재보험에 전가되는 위험에 대한 손실분담금(보험료)에 대한 재보험사의 보상으로 구성됩니다. 재보험자 수수료는 보험 계약에 따라 재보험자가 보유하는 보험료의 일부로, 재보험자가 부담하는 책임 분담금에 해당합니다. 커미션 금액은 재보험 계약 당사자 간의 합의에 의해 결정되며 일반적으로 재보험자에게 발생한 보험료의 최대 25%이며 비즈니스 비용의 해당 부분을 충당하기 위한 것입니다. 보너스는 위험 재보험에 참여하여 재보험자가 받는 재보험 계약에 의해 설정된 이익의 몫으로, 추가 수입을 받고 보험 계약에 따라 사업을 수행할 수 있는 기회에 대해 재보험자가 재보험자에게 지불합니다. 보험 조직의 소득 - 재보험에 대해 허용되는 위험의 재보험자 재보험 계약에 따라 재보험에 대해 수락한 위험에 대한 책임 분담에 귀속되는 보험료(재보험자에게 지불한 수수료를 뺀 값)와 위험에 대한 보험료의 예치금(예치금)에 대해 재보험자가 받은 이자의 합계를 나타냅니다. 재보험을 위해 재보험자가 수락합니다. 보험사고가 없는 경우 재보험 계약 종료 시 재보험사는 창고에 있던 금액과 유통 중인 자금을 사용하지 않아 발생한 이자와 함께 재보험사에게 이체합니다. 보험 활동과 간접적으로 관련된 소득에는 다음이 포함됩니다. 1) 보험 대리인, 보험 중개인, 측량사(사고 위원)의 서비스를 다른 보험 회사에 제공하기 위해 보험사가 받는 수수료; 2) 보험금을 지급한 보험자가 보험계약에 따라 보험회사가 손해배상책임을 지는 자에 대하여 가지는 청구권의 실현 과정에서 수령한 금액 3) 보험 준비금 및 자체 자금 투자에서 얻은 소득: 4) 의무 건강 보험에 대한 사업 수행에 대한 저축; 5) 의무 의료 보험 준비금을 투자하여 얻은 소득에서 의무 의료 보험 지역 기금이 설정한 기준에 따라 의료 서비스 및 관련 준비금 보충 비용을 충당하는 데 사용된 금액을 뺀 금액. 비보험 활동으로 인한 소득 1) 고정 자산, 재료 자산 및 기타 자산의 판매 수익; 2) 부동산 임대 소득; 3) 법으로 금지되지 않은 비보험 활동 소득 4) 손실에 대해 이전 기간에 상각된 미수금을 상환하기 위해 받은 금액; 5) 미지급금 상각; 6) 영업외수익. 39. 보험회사의 비용 보험 회사의 비용은 사업 부문별로 그룹화되며 다음 비용이 포함됩니다. - 직접 보험 관련; - 위험을 재보험으로 이전하는 것과 관련: - 재보험에 대한 위험 수용과 관련: - 사업 수행 및 영업 외 손실, 손해. 직접 보험과 관련된 비용 포함: - 보험 보상 또는 보험 보장의 형태로 보험 지불; - 보험 계약의 조기 해지 시 피보험자에게 지급되는 금액 - 보험 준비금에 대한 기부금. 위험을 재보험으로 이전하는 것과 관련된 보험 회사의 비용, 포함: - 재보험으로 이전된 위험의 몫에 귀속되는 보험료: - 재보험에 귀속된 위험에 대한 보험료 보관소에 발생한 이자의 금액; - 재보험사에 귀속되는 보험 준비금의 비율. 재보험에 위험을 감수하는 것과 관련된 비용, 위치 : - 재보험자가 재보험에 대해 수용한 위험에 대한 손실에 대한 재보험자에 대한 보상 - 재보험 계약에 따라 재보험자가 재보험자에게 지급하는 수수료 및 보너스. 사업비 러시아 연방 세법에 따라 보험 서비스 비용에 포함된 비용을 포함합니다. 보험 대리인의 서비스 제공에 대해 지불된 수수료, 보험 대리인이 보험 대리인에 의한 거주지에서 보험자의 위치까지, 그리고 직장에서 여행 경비 상환: 제공에 대한 지불 기업, 기관, 조직 또는 개인 개인, 전문가, 긴급 위원, 추심원, 은행 등에 대한 보험 활동과 관련된 서비스; 광고, 직원 교육 및 재교육 비용, 산업 특성을 고려하여 계산된 해당 규범 및 표준의 한도 내에서의 접대 비용 보험 증권, 엄격한 보고 양식, 영수증 등의 작성 비용; 연간 회계 보고서의 정확성을 확인하기 위해 제공되는 컨설팅, 정보 서비스 및 감사 서비스에 대한 지불; 연간 대차 대조표 및 손익 계정 게시 비용; 문서 및 자재 자산 운송을 위한 자동차 운송을 포함하여 보험 활동을 수행하는 데 사용되는 고정 자산 임대 비용; 영업 외 손실, 법적 비용과 같은 손해, 벌금, 위약금, 몰수, 미수금 상각으로 인한 손실, 음의 환율 차이. 40. 생명보험 생명 보험은 다음과 같은 경우 보험 지급에 대한 보험자의 의무를 규정하는 개인 보험 유형입니다. 1) 피보험자가 보험 기간 또는 보험 계약에 명시된 연령이 끝날 때까지 생존합니다. 2) 피보험자의 사망: 3) 보험계약에 규정된 경우(계약 만료, 피보험자의 특정 연령 도달, 피보험자의 사망 생계, 영구 장애, 보험 계약 유효 기간 동안의 현재 지불 등 .). 생명보험에서 보험의 대상은 피보험자의 생명과 보험사고 발생 시 일정 수준의 생활을 보장하는 소득입니다. 생명 보험의 대상은 다음과 같습니다. 1) 보험사; 2) 보험계약자 3) 피보험자 4) 피보험자가 사망한 경우에 임명된 수혜자. 생명 보험은 1) 개인 - 한 사람에 대한 생명 계약에 따른 보험, 2) 집단 - 개인 또는 집단에 대한 생명 계약에 따른 보험일 수 있습니다. 생명 보험은 상해 보험과 결합될 수 있습니다. 이러한 형태의 보험은 "혼합 생명 보험"이라고 하며 사고로 인한 생명, 건강 및 작업 능력에 대한 피해와 관련된 재산 이익 보호라는 추가 목표가 있습니다. 생명보험은 생명보험의 종류별로 또는 생명보험과 관련된 여러 유형에 대해 별도로 개발한 보험 규칙에 따라, 그리고 상해보험과 결합하여 수행됩니다. 사망 시 생명 보험은 계약 기간 동안 피보험자가 사망할 경우 수익자에게 보험 금액을 지불할 의무를 보험 계약에 따라 보험자가 수락하는 것입니다. 이러한 유형의 보험을 통해 개인과 법인 모두 보험에 가입할 수 있지만 개인에 대한 연령 제한이 있습니다. 법인은 직원이 사망한 경우 주로 단체 생명 보험 계약을 체결합니다. 1세에서 70세 사이의 개인은 이러한 유형의 보험에 가입할 수 있지만 보험 규칙은 건강 제한 사항도 제공합니다. 사망 시 생명 보험 계약은 원칙적으로 피보험자의 서면 신청서에 기초하여 체결되지만, 이 신청은 구두로도 가능하지만 어떤 경우에도 피보험자는 보험자에게 다음 사항을 알릴 의무가 있습니다. 보험 당시 또는 이전 질병에 존재하는 정보를 포함하여 피보험자에 대한 기본 정보. 생명 보험 계약 체결 후 보험 회사가 피보험자의 건강 상태에 대한 잘못된 정보를 받았다고 판단하는 경우 보험 회사는 이 계약을 무효로 인정할 것을 요구할 권리가 있습니다. 41. 평생 사망 보험 계약 생명보험은 피보험자가 사망할 때까지, 즉 보험계약의 유효기간이 성립되지 않기 때문에 보험금은 반드시 지급되지만 지급시기는 알 수 없습니다. 정기보험의 경우 보험계약의 유효기간이 정해져 있으며, 이 기간 동안 피보험자의 사망이 발생하지 않으면 보험회사는 보험금을 지급하지 않습니다. 65-70세 미만인 사람은 생명 보험 계약에 따라 보험에 가입할 수 있습니다.계약의 기초는 피보험자가 서명한 기존 양식의 서면 신청서입니다. 이 신청서에는 무엇보다도 피보험자의 건강 상태에 관한 질문이 포함되어 있어 보험사가 보험에 대해 허용되는 위험의 정도를 평가할 수 있습니다. 보험 회사는 피보험자의 장애, 심장, 종양, 신경 및 기타 질병, 장기 및 일시적 장애 사실, 지난 3-5년 동안 입원 등에 관심이 있습니다. 일반적으로 무효 및 심각한 아픈 사람은 보험에 가입할 수 없습니다. 건강 검진으로 체결된 보험 계약에 따라 보험자는 계약이 발효되는 순간부터 보험금을 지급할 의무가 있습니다. 심사 없이 계약을 체결할 때 보험 계약의 첫 해 동안 보험 회사는 특정 제한을 부과할 수 있습니다. 예를 들어, 첫 해 동안 보험 금액은 피보험자의 사망이 사고 또는 급성 전염병; 사망의 원인이 피보험자가 숨긴 질병과 관련된 경우에는 보험금이 지급되지 않습니다. 계약을 체결할 때 피보험자는 보험금을 받을 한 명 이상의 수혜자를 지정할 권리가 있습니다. 계약 유효 기간 동안 보험 계약자는 피보험자의 동의 하에 그에 대한 서면 신청서를 제출하여 더 일찍 자신이 지정한 주문을 변경하고 다른 사람을 임명할 권리가 있습니다. 보험금액은 보험계약을 체결하는 과정에서 피보험자와 보험회사 간에 합의됩니다. 보험료는 피보험자의 연령(고령일수록 높음), 성별(남성이 여성보다 높음), 직업, 건강상태, 생활습관(흡연, 음주, 스포츠 등), 보험료 납부 기간. 보험료는 일시납도 가능하지만, 매년 선납하는 것이 일반적입니다. 피보험자의 요청에 따라 분할 계획이 제공됩니다. 보험료는 80개월, 85분의 10, 20개월 동안 선납할 수 있습니다. 피보험자는 전체 계약 기간(평생, 일반적으로 10-XNUMX세까지) 또는 최초 XNUMX년 또는 XNUMX년 동안 보험료를 지불할 권리가 있습니다. 계약. 동시에 가장 낮은 관세는 평생 지불에 대해 설정되고 가장 높은 관세는 XNUMX년 결제 기간 동안 설정됩니다. 42. 장기 사망 보험 계약 기간 보험의 경우 보험 회사는 계약 기간 동안 피보험자가 사망한 경우 합의된 금액을 지불합니다. 그가 보험 기간이 끝날 때까지 살았다면 지불해야 할 금액이 없습니다. 이러한 계약은 1년에서 20년 동안 체결되지만 피보험자가 65-70세에 도달하는 기간을 초과하지 않습니다. 보험금액은 얼마든지 설정할 수 있습니다. 생명 보험과 마찬가지로 건강 진단 없이 계약을 체결할 때 보험 회사는 일반적으로 보험 초기 기간에 지불 의무를 제한합니다. 보험료는 보험기간, 피보험자의 성별, 연령에 따라 차등 적용됩니다. 사망에 대비한 정기보험계약에는 여러 종류가 있습니다. 1. 일정금액이 보장되는 보험. 2. 보험금액이 지속적으로 증가하는 보험. 3. 보험금액이 지속적으로 감소하는 보험. 4. 계약을 연장할 수 있는 권리가 있는 보험. 보험자는 계약에 따라 책임이 있습니다. 다음으로 인한 사건을 제외하고 어떤 이유로든 사망한 경우 생명 보험: - 피보험자가 의도적으로 신체적 상해를 입힌 경우 - 피보험자를 사망에 이르게 한 수혜자의 범죄 의도 및 행동; - 자살 또는 자살 시도: - 불법 행위, 행위에 대한 피보험자의 커미션; - 알코올, 마약 또는 독성 중독 또는 중독; - 자동차를 운전하는 피보험자가 알코올, 마약 또는 독성에 취한 상태에 있는 사람 또는 이 차량을 운전할 권리가 없는 사람 등에게 양도하는 것. 보험계약의 유효기간 중에 피보험자가 사망한 경우 보험자는 보험증권에 명시된 수익자에게 보험금을 지급하고, 그가 지정되지 않은 경우 보험금을 상속인에게 지급합니다. 사망한 피보험자의 피보험자가 사망한 경우 일시 생명 보험 계약이 만료될 때까지 생존한 경우 보험 금액은 누구에게도 지급되지 않습니다. 피보험자가 아닌 피보험자가 생명보험계약의 유효기간 중에 사망하여 보험료의 납부가 종료된 경우에는 피보험자가 납부한 보험료에서 그 비용을 충당할 수 있는 분담금을 뺀 금액을 피보험자에게 지급합니다. 이러한 유형의 보험을 수행하는 보험사. 43. 사고로부터 시민의 자발적인 보험 보험 회사는 유능한 개인 - 보험사(피보험자)와 자발적인 개인 상해 보험 계약을 체결할 수 있습니다. 이러한 계약은 15세 이상인 제XNUMX자에게 유리하게 체결될 수 있습니다. 보험계약자는 사망한 경우 피보험자(수익자)를 피보험자(수익자)로 지명할 권리가 있지만 지명되지 않은 경우 피보험자의 상속인이 됩니다. 상해보험계약은 피보험자가 특정 업무, 여행 등의 기간 또는 이행기간 동안 체결할 수 있습니다. 보험료는 보험금액, 요율, 보험기간을 기준으로 산정됩니다. 관세율은 피보험자의 연령, 직업, 건강 상태 및 피보험 사건의 위험 정도에 영향을 미치는 기타 요인에 따라 다를 수 있습니다. 보험 금액은 보험자가 이 보험 계약에 따라 의무를 이행할 책임이 있는 금액입니다. 다음과 같은 경우 계약이 종료됩니다. 1) 계약 기간 만료; 2) 보험자의 의무 이행: 3) 피보험자의 사망; 4) 보험사의 요청(주도)에 따라 - 피보험자가 보험료를 미납한 경우 5) 피보험자의 요청(주도)에 따라 - 보험자가 보험 규칙을 위반한 경우; 6) 당사자의 합의 7) 러시아 연방의 입법 행위에 의해 설정된 절차에 따른 보험사의 청산 8) 피보험자의 청산 - 피보험자가 보험료를 지불할 피보험자의 의무를 부담하지 않은 경우 법인(보험자가 보험 계약을 체결한 경우 - 제XNUMX자를 위한 법인). 보험사고가 발생하면 보험자는 계약조건에 따라 피보험자(피보험자 또는 수익자)에게 보험금을 지급할 의무가 있습니다. 보험계약의 유효기간 동안 발생한 다음의 사고는 피보험사로 인식됩니다. 1) 피보험자의 일반적인 작업 능력의 영구적 상실; 7) 상해 또는 기타 사고로 인한 피보험자의 사망. 그러나 나열된 사건은 다음과 같은 결과로 발생한 경우에는 보험 사건이 아닙니다. 1) 알코올, 약물 또는 독성 물질에 취한 상태에서 피보험 차량을 운전하거나 그러한 상태에 있는 사람 또는 이 차량을 운전할 권리가 없는 사람에게 통제권을 양도하는 행위 2) 피보험자가 제3자의 불법적인 행위에 의해 그러한 상태에 이르게 된 경우를 제외하고 자살; 4) 피보험자가 고의로 상해를 입힌 경우. 44. 업무상 재해 및 업무상 질병에 대한 필수 사회보험 산업재해 및 업무상 질병에 대한 의무 사회 보험을 실시하는 절차는 "산업 재해 및 업무상 질병에 대한 의무 사회 보험에 관한 연방법"에 의해 규제됩니다. 직장에서의 사고 피보험자가 피보험자의 영역 및 외부에서 고용 계약에 따른 의무를 수행하거나 직장으로 여행하거나 직장에서 돌아오는 동안 부상 또는 기타 건강상의 손상을 입은 결과입니다. 피보험자가 제공하는 운송에 대해 피보험자를 다른 직업으로 전근시킬 필요, 직업적 작업 능력의 일시적 또는 영구적 상실 또는 사망. 직업병 - 피보험자의 만성 또는 급성 질병으로, 유해한 생산 요소에 대한 노출로 인해 일시적 또는 영구적인 직업 능력 상실을 초래했습니다. 피보험자는 산업 재해 및 산업 질병에 대한 의무 사회 보험 대상자를 고용하는 조직 및 법적 형태의 법인 또는 개인입니다. 보험사는 러시아 연방 사회 보험 기금입니다. 업무상 재해 및 업무상 질병에 대한 의무 사회 보험은 다음 대상이 됩니다. 1) 피보험자와 체결한 고용 계약(계약)에 따라 업무를 수행하는 개인; 2) 자유의 박탈을 선고받고 피보험자가 고용한 개인. 산업재해 및 업무상 질병에 대한 의무적 사회보험 조항에는 다음 유형의 지급이 포함됩니다. 1) 일시적 장애 수당; 2) 보험료: 피보험자가 사망한 경우 보험금을 받을 자격이 있는 사람 또는 피보험자에게 일회성 보험금을 지급합니다. 피보험자가 사망한 경우 보험금을 받을 자격이 있는 사람 또는 피보험자에 대한 월별 보험금 3) 추가 음식 및 의약품 구매를 포함한 추가 의료 비용을 포함하여 의료, 사회 및 전문 재활을 위해 피보험자의 건강 손상과 관련된 추가 비용 지불; 가족 구성원이 수행하는 것을 포함하여 피보험자에 대한 외부 간호; 전체 치료 기간에 대한 휴가 및 치료 장소를 오가는 여행에 대한 지불, 피보험자의 여행 비용 및 필요한 경우 그 장소까지 동행하는 사람의 여행 비용을 포함하는 건강 리조트 치료 치료 및 귀국, 숙박 및 음식; 보철물; 4) 특수 차량 제공 5) 직업 훈련(재훈련). 45. 시민의 건강 보험 의료보험은 의료보험주체간에 체결된 협정의 형태로 이루어집니다. 건강보험의 대상은 1) 국민이다. 2) 보험 계약자 3) 의료 보험 조직 4) 의료기관. 의료보험계약을 맺은 공민 또는 의료보험계약을 독자적으로 체결한 공민은 보험의료증권을 받는다. 보험 의료 정책은 러시아 연방 영토뿐만 아니라 러시아 연방이 시민의 의료 보험에 대해 합의한 다른 국가의 영토에서도 유효합니다. 의료 보험 시스템에서 러시아 연방 시민은 다음과 같은 권리가 있습니다. 1) 의무 및 자발적 의료 보험; 2) 의료보험회사 선택 3) 의료보험계약에 따른 의료기관 및 의사의 선택 4) 영구 거주지 외부를 포함하여 러시아 연방 영토 전역에서 의료 서비스를 받는 경우 5) 실제 지불한 보험료 금액에 관계없이 계약 조건에 맞는 양과 질에 해당하는 의료 서비스를 받는 경우 6) 건강보험계약에 규정되어 있는지 여부에 관계없이 피보험자, 의료보험기관, 의료기관에 대하여 그들의 과실로 인한 손해에 대한 물질적 배상을 포함한 청구: 7) 보험료의 일부 환불 자발적 의료 보험의 경우 계약 조건에 따라 결정됩니다. 의료 기관은 제공되는 의료 서비스의 양과 질, 그리고 피보험자에게 의료 지원 제공을 거부할 책임이 있습니다. 의료 기관이 계약 조건을 위반하는 경우 보험 의료 기관은 의료 서비스 제공 비용을 부분적으로 또는 완전히 상환하지 않을 권리가 있습니다. 보험 조직은 의료 보험 계약 조건을 준수하지 않은 피보험자 또는 피보험자에 대해 법적, 물질적 책임을 집니다. 책임은 의료 보험 계약 조건에 따라 제공됩니다. 법률에 의해 제공되는 모든 형태의 소유권을 가진 독립적인 사업체인 법인은 건강 보험에 필요한 승인된 자본을 보유하고 러시아 연방 법률에 따라 활동을 조직하며 보험 의료 기관의 역할을 합니다. 보험 의료 기관은 의료 시스템의 일부가 아닙니다. 소유권 형태에 관계없이 기업, 조직, 기관에 대한 의무 건강 보험에 대한 보험료는 모든 이유로 발생한 임금의 백분율로 설정되며 러시아 연방 정부의 승인을 받습니다. 자발적 의료 보험은 계약을 체결하여 기업의 이익 (수입)과 시민의 개인 자금을 희생하여 수행됩니다. 보험료 금액은 당사자 간의 합의에 의해 결정됩니다. 46. 시민의 자발적 의료 보험 자발적 건강 보험 자발적 의료 보험 프로그램을 기반으로 수행되며 의무 의료 보험 프로그램에서 설정한 것 이상의 추가 및 기타 의료 서비스를 시민들에게 제공합니다. 자발적 건강 보험은 집단적일 수도 있고 개별적일 수도 있습니다. 자발적 건강 보험은 공중 보건 및 의무 건강 보험 시스템에 중요한 추가 사항입니다. 임의 의료 보험의 주요 목적은 국가 또는 의무 보험의 약으로 보장되지 않는 질병 또는 부상과 관련된 재정적 비용 및 손실에 대해 피보험자에게 보상하는 것입니다. 임의 의료 보험의 경우 보험자는 법적 능력이 있는 개인 시민 및/또는 시민의 이익을 대표하는 기업입니다. 보험 의료 기관은 의료 보험을 제공하고 의료 보험에 참여할 수 있는 국가 허가(면허)가 있는 법인입니다. 건강 보험 시스템의 의료 기관은 의료 및 예방 기관, 연구 및 의료 기관뿐만 아니라 의료 활동에 종사하는 개인 및 집단 면허가있는 사람입니다. 임의의료보험의 목적은 피보험사건의 의료비와 관련된 피보험위험이다. 47. 의무 건강 보험 의무 건강 보험은 국가 사회 보험 시스템의 일부입니다. 의무 의료 보험 계약은 피보험자가 의료 서비스를받을 권리가 있다는 계약입니다. 의무 건강 보험은 "러시아 연방 시민의 건강 보험에 관한 법률"에 의해 규제되며 다음 원칙을 기반으로 합니다. 1) 보편성; 2) 국가; 3) 비상업적 성격. 의무 의료 보험 분야의 국가 정책 구현은 의무 의료 보험의 연방 및 영토 기금에 의해 수행됩니다. 의무 의료 보험의 보험사는 다음과 같습니다. 1) 비 노동 인구 보험의 경우 - 지방 집행 당국이 대표하는 주 2) 노동 인구를 보장 할 때-소유 형태와 조직 및 법적 형태에 관계없이 법인, 보험 계약을 체결하고 보험료를 지불합니다. 의무 건강 보험 계약은 피보험자-사용자 또는 공공 기관과 근로 인구 또는 비근로 인구 보험에 대한 보험 회사 간에 각각 체결됩니다. 이 유형의 보험에 가입한 보험사는 다음과 같습니다. 1) 의무 의료 보험의 지역 프로그램에 따라 의료 및 서비스를 제공하도록 허가된 의료 기관. 의무 의료 보험 계약에 따라 피보험자가 되는 사람은 보험 계약이 유리한 개인, 즉 러시아 연방의 모든 시민과 러시아에 영구적으로 거주하는 외국인입니다. 보험에 가입한 시민은 의무 의료 보험에 가입해야 합니다. 피보험자는 지역 의무 의료 보험 기금에 법에 의해 설정된 금액으로 의무 의료 보험에 대한 보험료를 지불합니다. . 지불된 보험료의 완전성과 적시성에 대한 통제는 세무 당국이 수행합니다. 영토 의무 의료 보험 기금은 조직이 체결 한 보험 계약에 따라 피보험자 수를 고려하여 보험 의료 조직에 자금을 이체합니다. 보험의료기관은 해당 지역의 강제의료보험 제도에 정해진 가격표에 따라 피보험자에게 제공되는 의료에 대해 의료기관에 청구서를 지불한다. 48. 임대 보험 연금 보험은 보험 계약에 따라 보험자가 계약에 명시된 기간(나이)까지 생존하는 경우 피보험자 또는 피보험자에게 고정 금액 및 고정 빈도로 보험금을 지급할 의무를 보험자가 수락하는 것입니다. 그리고 보험료를 전액 납부합니다. 연금보험이라고도 한다. 연금. 연금 보험의 경우 보험 계약자는 자신 또는 제XNUMX자(피보험자 및 법인)를 위해 연금 보험 계약을 체결하는 유능한 개인이 될 수 있습니다. 동시에 개인은 개별 연금 보험 계약을 체결하고 법인은 원칙적으로 집단 계약을 체결합니다. 집세보험의 경우 피보험자가 보험계약에 정한 기간까지 생존하여 피보험자가 보험료를 완납하고 보험자에게 보험금 지급에 필요한 금액이 적립되는 경우 , 정해진 기한까지 연금 형태의 보험 적용 범위의 정기 지불의 생존. 연금 보험 계약에서 보험 금액은 보험 계약에 명시된 간격으로 보험 회사가 피보험자에게 지급하는 보험 보상 금액입니다. 보험료 금액은 보험 금액과 이러한 유형의 보험에 대한 세율 수준에 따라 결정됩니다. 보험료 수준은 다음에 따라 다릅니다. 1) 피보험자의 연령과 성별; 2) 연금보험계약을 체결하고 최초의 분납을 한 시점부터 연금보험료 지급개시까지의 시간(년): 3) 보험금 지급 절차 4) 연금 지급 기간(계약에 명시된 연수 또는 평생) 5) 보험료 지불 방법 - 일시 또는 분할 6) 보험 준비금 보험사의 투자 수익률. 연금보험계약에 따라 보험적립금이 적립되기 때문에 피보험자는 실제로 형성된 적립금 한도 내에서 대출을 받을 권리가 부여될 수 있습니다. 동시에 피보험자가 대출금을 상환하는 기간과 절차가 추가로 설정됩니다. 종신연금의 경우 보험료는 일시납으로 피보험자가 납입해야 하며, 보험자의 보험금 지급의무는 피보험자가 생존하는 동안 정해진 주기로 즉시 이행해야 합니다. 이연종신연금은 보험계약자가 약정한 기간 내에 보험료를 일시불 또는 분할납부할 의무와 보험회사가 보험기간 종료일과 보험료기간 종료일 사이의 대기기간 종료 후 보험금을 지급할 의무를 포함합니다. 연금 지급 시작. 시간 기준 연금의 경우 보험 지급에 대한 보험자의 의무는 제한된 기간 동안 설정됩니다. 49. 연금보험 연금보험은 보험계약에 따라 보험자가 피보험자(피보험자)에게 일정한 빈도로 일정한 금액으로 보험금을 지급할 의무를 지는 보험의 한 유형입니다. 계약 연령에 따라 보험료를 전액 납부합니다. 연금보험은 피보험자가 정년에 도달했을 때 보험금을 주로 지급하기 때문에 이러한 유형의 보험료를 연금이라고 합니다. 그러나이 조건은 보험 계약을 체결 한 당사자가 보험 적용 범위 지불이 시작되어야하는 연령을 결정할 수 있기 때문에 필수 사항은 아닙니다. 연금 보험의 경우 보험에 가입한 사건은 계약에 의해 제공되는 보험 지급 개시 연령 및 기간과 연금 형태의 정기 보험 지급 기한까지 피보험자의 생존 기간입니다. . 피보험자는 법적 실체뿐만 아니라 자신 또는 다른 사람에게 유리하게 계약을 체결한 유능한 시민일 수 있습니다. 여성의 경우 보험 계약 체결 시 피보험자의 최대 연령은 일반적으로 52-54세, 남성의 경우 57-59세, 즉 퇴직 연령 전 2-3년으로 제한됩니다. 연금보험의 보험금액은 보험계약 체결 시 정기 납입액으로 정합니다. 이러한 지불 금액은 보험료를 지불할 수 있는 재정 능력에 따라 피보험자가 결정하고 보험 회사와 합의합니다. 연금보험의 보험료 금액은 기존의 통계자료를 바탕으로 보험사가 산정한 표를 참고하여 산정합니다. 때로는 피보험자 자신이 재정 능력을 고려하여 보험료 금액을 표시합니다. 연금 보험 계약에 따른 보험료는 정기 납부 또는 일시불로 피보험자가 납부할 수 있습니다. 분할납부방식으로 보험료 연동이 가능합니다. 피보험자가 받을 보험 보장 금액은 다음에 따라 달라집니다. 1) 지불한 보험료 금액; 2) 보험계약 체결 시점부터 연금 지급 개시까지의 경과 연수 될, 각각; 3) 피보험자의 연령은 피보험자의 나이가 많을수록 적립 기간이 짧아지고 지불해야 하는 보험료가 높을수록 4) 피보험자의 성별. 일반적으로 여성의 보험료는 남성보다 1,5배 높습니다. 그러나 보험료 금액이 성별에 따라 달라지지 않는 연금 보험 프로그램이 있습니다. 이 프로그램에서 관세 표는 결합된 사망률 표에서 계산됩니다. 50. 승객의 강제 개인 보험(관광객, 여행) 승객(관광객, 관광객)의 의무적 개인 보험은 러시아 연방 법률이 규정한 방식과 조건으로 관련 운송, 화물 운송 기업(운송업체) 및 면허를 받은 보험 회사 간의 계약을 체결함으로써 수행됩니다 이러한 유형의 강제 보험에 대한 보험 운영을 수행합니다. 의무 보험 계약이 체결될 때 승객(관광객, 관광객)의 이익은 운송 기관으로 대표됩니다. 보험의 대상은 법률에 위배되지 않고 생명 및 건강과 관련된 피보험 승객(관광객, 관광객)의 재산상의 이익입니다. 의무적 개인 보험은 승객에게 적용되지 않습니다: 1) 모든 유형의 국제 운송; 2) 교외 통신의 철도, 바다, 내륙 수로 및 자동차 운송; 3) 도시 내 통신 및 횡단의 해상 및 내륙 해상 운송; 4) 도시 노선의 도로 운송. 항공, 철도, 해상, 내륙 수로 및 자동차 운송 승객 (관광객, 관광객)의 의무 개인 보험에 대한 보험 요율의 크기는 러시아 연방 교통부와 합의하여 보험 회사가 설정하고 연방 행정부의 승인을 받았습니다. 보험 활동을 감독하는 기관. 보험료 금액은 여행 증명서 (바우처) 비용에 포함되며 여행 증명서 판매시 승객 (관광객, 여행사)에서 청구됩니다. 러시아 연방에서 무료로 여행할 수 있는 권리를 누리는 승객은 보험료를 지불하지 않고 의무적으로 개인 보험에 가입해야 합니다. 이 유형의 보험에 대한 보험 사고는 피보험자가 이동한 운송 유형의 사고로 인한 승객의 부상 또는 사망으로 인식됩니다. 승객(관광객, 관광객)의 개인 의무 보험에 대한 보험 금액은 현재 여행 서류 구매일에 법률에 의해 설정된 최저 임금 120으로 설정되어 있습니다. 승객 (관광객, 관광객)의 의무적 개인 보험에 대한 보험 지불은 운송 중 발생한 사고에 대해 운송 업체가 작성한 행위를 보험 회사가 수령 한 후 10 일 이내에 피보험자 또는 그의 상속인에게 이루어집니다. 피보험자와 이러한 유형의 의무 보험에 대한 규칙에서 제공하는 기타 필요한 서류. 운송인은 피보험자(관광객, 여행가)와 함께 운송 중 발생한 각 사고에 대한 행위를 작성하고 피보험자에게 첫 번째 사본을 대리인 또는 상속인에게 전달할 의무가 있습니다. 보험사의 서면 요청에 따라 운송인은 요청을 받은 날로부터 10일 이내에 사고 보고서 사본을 보험사에 보낼 의무가 있습니다. 51. 재산 보험의 본질 러시아 연방 민법에서 재산 보험은 특정 보험료에 대해 보험자가 보험 사고 발생 시 피보험자 또는 보험에 가입한 제XNUMX자에게 보상하기로 약속하는 계약을 작성하고 실행하는 과정을 의미합니다. 보험 계약이 체결된 경우, 피보험자의 재산 또는 기타 재산상의 이익에 발생한 손실. 재산 보험은 자발적이고 의무적입니다. 필수 - 농업 기업(국가, 집단 농장, 임대, 농장), 임대 기업, 농장 동물 보험의 재산 및 재산 이익 보험에 제공됩니다. 임의재산보험은 사업체 재산, 공공기관 재산, 개인사업자 보험, 가계재산보험, 시민이 소유한 교통수단에 대한 보험입니다. 화재, 자연 재해, 사고 및 기타 보험 사고로 인한 보험 책임의 양. 별도의 약정에 따라 도난, 강도, 교통수단 도난에 대비한 재물보험이 가능합니다. 보험기간은 보통 1년이지만, 다음 보험기간이 끝나기 전에 다시 보험금을 납입하면 보험기간을 연장할 수 있습니다. 재산 보험의 경우 보험 관계의 대상은 재산상의 이익뿐만 아니라 다양한 형태의 재산입니다. 러시아 연방 민법에 따라 재산 보험 계약에 따라 다음 재산 이익을 보장받을 수 있습니다. - 특정 재산의 손실(파괴), 부족 또는 손상의 위험; - 다른 사람의 생명, 건강 또는 재산에 해를 입히는 것으로 인해 발생하는 의무에 대한 책임의 위험, 그리고 법률이 규정하는 경우 계약에 따른 책임 - 민사 책임의 위험; - 기업가의 상대방에 의한 의무 위반 또는 기업가가 통제할 수 없는 상황으로 인한 이 활동 조건의 변경으로 인한 기업 활동으로 인한 손실 위험(예상 소득을 받지 못할 위험 포함) - 기업가적 위험. "러시아 연방 보험 사업 조직"법에 따라 재산 보험 계약은 다음과 관련하여 체결 될 수 있습니다. - 철도 운송 수단을 제외한 육상 운송 수단. - 항공 운송 수단; - 수상 운송 수단; - 화물; - 농작물, 작물, 다년생 농장, 동물: - 차량을 제외한 법인의 재산 - 시민의 재산. 화재, 수해, 지진, 사고, 폭발, 허리케인, 우박 등의 위험에 대해 보험에 기재되어 있는 대상에 대해 보험에 가입할 수 있습니다. 52. 재산보험의 특징 재산 보험 계약에 따른 보험 대상 재산은 다음과 같은 민권의 대상으로 이해됩니다. 1) 보존에 대한 관심이 있을 수 있습니다. 복합적인 상황의 결과; 2) 그들로 인한 피해는 직접적인 금전적 가치가 있습니다. 이러한 개체에는 모든 속성과 정보가 포함됩니다. 무형 이익 중 그러한 대상에는 금전적 가치가 있고 조직 및 기업의 대차 대조표에 반영되는 비즈니스 평판이 포함됩니다. 재산은 이 재산의 보존에 관한 법률, 기타 법적 행위 또는 계약에 따라 이해관계가 있는 제XNUMX자(피보험자 또는 수익자)를 위해 보험에 가입할 수 있습니다. 보험계약자가 피보험재산을 보존할 이해관계가 없는 경우 체결한 계약은 무효입니다. 재산 보험 기간 피보험자의 이익에 따라 보통 1개월에서 1년 이상 임의 보험으로 설정됩니다. 보험금액 - 이것은 보험자가 재산 보험 계약에 따라 보험 책임을 부담하는 금액입니다. 보험금의 상한액은 사고 당시의 보험가액의 보험가액에 의해 결정됩니다. 보험의 고전적 개념은 계약에 따라 보험에 가입한 금액이 보험 가치를 초과해서는 안 된다는 것입니다. 보험 가치 - 피보험자가 자신의 재산을 평가하는 가치. 보험사와 보험계약자 간의 합의에 의해 결정됩니다. 재산의 보험가액은 보험계약 체결 당시의 실제 가치를 초과할 수 없습니다. 보험 자산의 비용은 계약 기간 동안 변경될 수 있습니다. 보험료 금액 (재산 소유자가 지불해야 하는 보험에 대한 지불)은 생산 산업 또는 재산의 목적, 기술 및 장비에 따라 가능한 손실에 대한 보험 책임 금액을 고려하여 보험 회사에서 결정합니다. 사용, 건축 유형. 보험료는 보험 계약에 따라 보험 금액, 기간 및 보험료 금액을 기준으로 전체 보험 기간 동안 보험자가 계산합니다. 보험료 금액에 중대한 영향을 미치는 것은 위험 정도에 따라 결정되며, 건물(구조물)의 유형, 건축 구조 및 자재의 범주, 저장 또는 가공된 자재(원재료)의 유형 및 수량에 따라 결정됩니다. 재료), 생산 강도, 소화 장비의 가용성 및 현지 소화 능력, 대상 보험의 위치, 특정 재료의 내화성 및 보험 사고의 가능성에 중대한 영향을 미치는 기타 상황. 재산을 보험할 때 보험 회사는 종종 고객에게 설치를 제안합니다. 독점 판매권, 즉, 그들은 특정 손실 (일반적으로 작은 손실)이 보험 회사에서 상환되지 않을 것이라고 미리 규정합니다. 동시에 보험료도 인하된다. 53. 화재 및 기타 위험에 대한 재산 보험 보험의 대상은 건물, 구조물, 진행중인 건설, 전송 장치, 전력, 작업 및 기타 기계, 장비, 재고, 제품, 원자재, 자재, 상품, 연료, 가정 자산, 전시 및 기타 자산일 수 있습니다. 보험 계약은 재산과 재산 모두에 대해 체결될 수 있습니다. 붕괴, 산사태, 홍수 및 기타 자연 재해로 인해 지속적으로 위협을 받는 지역에 위치한 건물 및 구조물(기타 재산 포함)은 임의 보험에 가입할 수 없습니다. 피보험자는 부동산의 소유자이자 임대 또는 임대 계약에 따른 소유자가 될 수 있습니다. 재산은 피보험자의 완전한 경제적 통제 하에 있거나 운영 관리 상태일 수 있으며, 보관 또는 처분을 위해 피보험자에게 양도될 수 있습니다(가공, 보관, 판매, 임대 등). 보험 회사는 화재가 피보험 재산에 직접적인 영향을 미치거나 부작용(연기, 열, 가스 또는 기압)의 영향으로 인해 발생한 손실을 배상합니다. 화재 진압 조치의 결과로 피보험 재산에 입힐 수 있는 손실에 대해 보상합니다. 예를 들어, 화재 설비로 인한 물에 의한 재산 피해, 화재의 근원을 완전히 제거하기 위한 소화 중 건물 또는 그 일부의 해체 점화. 단, 화재보험은 화재로 인한 재물손해에 대해서는 보상하지 않습니다. 보험 회사는 원칙적으로 기술 프로세스에 따라 피보험 재산을 화재(기타 열 영향)로 처리하여 발생한 손실을 보상하지 않습니다. 화재가 아닌 연소로 인한 손실(예: 원재료, 자재, 제품 등을 화기 근처에 보관하는 경우). 종종 보험 계약에서 "화재에 대한"가 수행됩니다. 관련 위험에 대한 재산 보험, 즉, 보험 회사는 다음과 같은 위험으로 인한 재산 피해 또는 손실에 대한 보험 보호도 포함합니다. 1) 인접한 방에서 물의 침투; 2) 난방, 물 공급, 하수도 및 소방 네트워크의 사고; 3) 깨진 유리창, 거울 및 상점 창문; 4) 제5자의 불법 행위 6) 이와 관련하여 화재 또는 이익 손실 후 생산 중단. 지진으로 인한 손실은 피보험자가 지진 위험 지역의 피보험 건물 및 구조물의 설계, 건설 및 운영에서 이러한 건물 및 구조물이 위치한 지역의 지진학적 조건이 정당하게 취해진 것을 입증하는 경우에만 보상 대상입니다. 계정에. 보험사는 건물의 닫히지 않은 창문, 문 또는 기타 개구부를 통해 비, 눈, 우박 또는 흙이 피보험 건물에 침투하여 발생한 손실에 대해 보상하지 않습니다. 54. 자동차 보험 자동차 보험은 자동차의 소유, 사용, 처분과 관련하여 피보험자의 재산상의 이익에 발생한 손해에 대한 전체 또는 부분적 손해배상액의 보험금 지급에 대한 보험자의 의무를 제공하는 보험 유형입니다. 자동차의 손상 또는 파괴(도용, 절도). 이러한 유형의 보험은 자발적으로 수행됩니다. 러시아 연방 교통 경찰에 등록해야 하는 자동차는 보험에 가입할 수 있습니다. 차량 보험사는 러시아 시민, 외국인 및 무국적자뿐만 아니라 모든 조직 및 법적 형태의 법인이 될 수 있습니다. 차량은 보험 계약자가 소유하거나 임대할 수 있습니다. 차량 자체만 파손 또는 파손된 경우 보험사가 보험 계약자에게 발생한 손해를 보상하는 차량 보험을 선체 보험이라고 합니다. 그러나 러시아의 자동차 운송 보험 관행에서 결합 보험은 차량이 보험에 들었을 때뿐만 아니라 수하물 및 추가 장비뿐만 아니라 소유자의 책임이있을 때 인기가 있습니다. 수하물을 보험할 때, 보험 커버는 골동품 및 고유 품목, 귀금속으로 만든 품목, 귀금속, 반귀석 및 장식용 돌, 종교 물건, 수집품 등은 보장하지 않습니다. 실제로 차량 보험에는 다양한 옵션이 있습니다. 그들은 보험 계약이 체결되는 위험의 수와 보험자의 의무의 양에서 서로 다릅니다. 보험 옵션의 선택에 따라 계약은 차량의 손상, 파괴, 분실(도용)의 결과로 발생한 손상에 대해 전체 또는 부분 보상을 제공할 수 있습니다. 그러나 Art에 따르면 보험 옵션에 관계없이. 러시아 연방 민법 964, 군사 작전, 기동 및 기타 군사 행사, 내전, 대중 불안 또는 방사능 오염 등으로 인해 발생한 손실은 보상되지 않습니다. 차량은 트레일러 가치를 포함하여 실제 가치(감가상각 할인 포함)까지 보험에 가입할 수 있습니다. 또는 보험 계약에 의해 제공되는 경우 더 적은 금액의 보험에 적용됩니다. 두 번째 경우, 보험은 보험 금액이 차량의 실제 가치와 같도록 손해 금액의 백분율로 보험 보상금을 지급하는 비례 책임의 원칙에 따라 수행됩니다. 자동차의 추가 장비 및 수하물은 보험 계약자의 요청에 따라 운송 수단과 함께 또는 별도로 보험에 가입할 수 있습니다(총 금액). 55. 화물 보험 화물 보험은 보험 대상에 발생한 손해에 대한 전체 또는 부분 보상 금액으로 보험 지불에 대한 보험 회사의 의무를 제공하는 일련의 보험 유형으로,이 경우 보험에 가입 한 사람의 재산 이익을 의미합니다. 운송수단을 불문하고 화물(물품, 수하물 또는 기타 화물)의 훼손 또는 멸실(분실)로 인한 화물의 소지, 사용, 처분과 관련하여 계약이 체결됩니다. 운송되는 화물의 유형에 따라 보험사는 특정 화물 그룹의 운송에 수반되는 주요 위험 가능성을 분석합니다. 운송할 때 대량화물 (곡물, 모래, 석탄, 자갈 등) 주요 위험은화물을 보내고받을 때 무게의 차이와 관련됩니다 (수축, 흔들림 등으로 인한 자연적화물 손실에 대해 규정 된 규범 제외) . 산업 기계 및 장비. 주요 위험은 경미한 도난뿐만 아니라 화물에 대한 외부 충격(적하/하역 또는 운송 중 손상)에 의해 발생합니다. 하나의 노드가 손상되더라도 전체 라인을 설치하는 것이 불가능하기 때문에 전체 장비에 발생하는 피해가 매우 클 수 있습니다. 자동차. 위험의 상당 부분은 도료에 대한 경미한 손상과 구성 요소 및 어셈블리의 경미한 도난과 관련이 있습니다. 이러한 위험은 고가의 자동차를 운송할 때 특히 중요합니다. 실습에 따르면 손상 금액을 계산하고 이러한 목적으로 수리 견적을 사용할 때 보험자와 피보험자 간의 관계는 계약에 의해 제공되어야 합니다. 음식. 도난 및 강도와 같은 위험 외에도 식품은 운송 중 온도 변화와 같은 다른 위험에 노출됩니다. 과일, 허브 제품. 과일 운송의 위험 정도를 결정하려면 GOST와 이러한 상품의 판매를 허용하는 위생 당국의 요구 사항을 연구하는 것이 매우 중요합니다. 오일 및 오일 제품. 이 그룹의 주요 위험은 차량에서 터미널로 펌핑할 때 부족하게 채워지는 것과 경유 제품을 운송할 때 발생하는 오염 및 물 희석과 같은 석유 제품의 경우입니다. 따라서 상품이 노출된 위험의 정도를 평가하기 위해 보험자는 우선 목적지에서 상품에 대한 요구사항(즉, 계약 또는 계약에 따라 수취인이 상품을 수락하기 위한 조건)을 주의 깊게 조사해야 합니다. ), 통계 데이터에도 상당한 주의를 기울입니다. 손실의 원인뿐만 아니라 통계 데이터의 분석을 통해 주어진 운송의 위험 정도를 판단할 수 있습니다. 분석을 기반으로 보험 회사는 보험 계약을 체결하기 위해 예를 들어 포장 또는 경로를 변경하기 위해 이행해야 하는 보험 화물에 대한 요구 사항을 제시할 권리가 있습니다. 정보 수집, 분석, 위험 평가 및 결정 후 보험료 금액, 보험 계약자 및 보험 회사는 보험 계약을 체결합니다. 56. 일반 경찰 일정 기간 동안 유사한 조건의 균질한 자산의 다른 배치에 대한 체계적인 보험은 피보험자와 보험사의 합의에 따라 하나의 보험 계약(일반 정책)을 기반으로 수행될 수 있습니다. 일반 정책 - 이것은 일종의 재산 보험 계약이며 이러한 유형의 보험의 모든 규칙을 준수해야 합니다. 일반 보험의 독특한 특징은 보험 계약의 조건(보험 화물에 대한 보험 금액, 보험료)이 특정 화물에 대한 직접적인 설명이나 특정 금액, 그러나 이 화물과 관련하여 피보험자가 보험자에게 제공한 정보에 기초하여 각 화물에 대해 관련 조건이 결정되는 방식에 대한 설명 형식. 따라서 피보험자는 일반약관의 적용을 받는 각 화물에 대하여 약정기간 내에 보험자에게 당해 약정의 정보를 통지하여야 하며, 제공하지 아니한 경우에는 화물을 수령한 즉시 이를 통지하여야 합니다. . 이러한 정보의 목록은 일반 정책의 필수 조건이며, 당사자는 계약을 체결할 때 이에 동의할 의무가 있습니다. 정보 제공 의무를 준수하지 않는다고 해서 보험 적용 범위가 종료되는 것은 아닙니다. 현재 일반 정책은 여기에 제공된 설명에 해당하는 모든 화물에 대한 보호를 제공하기 때문입니다. 그러나 피보험자가 이 의무를 이행하지 않을 경우 보험자에게 손실이 발생할 수 있습니다. 따라서 피보험자는 정보를 제공받을 때 보험자가 보상해야 할 손실의 위협이 이미 지나갔더라도 정보 제공 의무에서 면제되지 않습니다. 보험사는 피보험자의 요청에 따라 일반 정책에 해당하는 개별 자산에 대한 보험 정책을 발행할 의무가 있습니다. 동시에 일반보험은 계약이며, 특정 화물에 대해 발행하는 보험증권은 계약이 아니라 일반화물보험계약의 존재를 확인하는 역할을 합니다. 일반적으로 일반 정책은 다음을 규정합니다. 1) 화물 또는 화물 유형; 2) 운송 경로, 운송 방식(때로는 전 세계적으로 피보험자의 모든 화물에 적용되는 일반 보험, 이른바 전세계적 보험); 3) 한 대의 차량에 대한 보험금액의 한도; 4) 대략적인 배송 일정; 5) 해당 연도 동안 피보험자의 계획된 화물 회전율. 일반 정책에는 다음과 같은 많은 이점이 있습니다. 비즈니스 수행을 위한 관리 비용이 절감됩니다. 보험료 납부를 간소화합니다. 단, 피보험자가 안정적인 주문, 안정적인 거래량, 상품의 범위, 배송 일정 또는 대략적인 월별 교통량을 제출할 수 있는 조건에서만 서명이 가능합니다. 대부분의 경우 일반 보험은 일정 기간 동안 단독 보험에 대해 보험자와 피보험자가 작업한 후에 서명됩니다. 57. 책임 보험의 본질 책임보험은 다른 보험과 다릅니다. 특히 인보험은 합보험이고, 책임보험은 손해보험이라는 점에서 인보험과 다릅니다. 그리고 재물보험은 미리 정해진 물건이나 재물을 미리 정해진 금액으로 보장한다는 점에서 재물보험과 다르며, 책임보험은 보호의 대상이 미리 정해진 재산의 가치가 아니라 일반적으로 안녕이라는 점에서 다릅니다. 책임보험은 피보험자의 작위 또는 부작위로 인해 제XNUMX자(국민 및 사업자)에 대한 책임을 보험의 목적으로 하는 보험의 한 분야입니다. 책임 보험은 법률 또는 법원 결정에 따라 제XNUMX자의 건강 및 재산에 피해를 입힌 경우 발생한 피해를 보상하기 위해 적절한 지불을 할 수 있는 가능성을 제공합니다. 책임 보험 블록에는 다음 유형의 민사 책임 보험이 포함됩니다. 1) 자동차 소유자: 2) 항공 운송 소유자는 다음을 의미합니다. 3) 수상 운송 시설의 소유자; 4) 철도 운송 소유자는 다음을 의미합니다. 5) 위험시설을 운영하는 단체 : 6) 재화, 작업, 서비스의 부족으로 인한 피해 7) 제8자에게 피해를 주는 경우 XNUMX) 계약에 따른 의무의 불이행 또는 부적절한 이행. 형사책임은 보험의 대상이 될 수 없습니다. 민사 책임은 일반적으로 계약과 비계약으로 나뉩니다. 책임 보험의 대상은 활동 과정에서 제XNUMX자에게 발생한 손해를 보상해야 할 필요성과 관련된 보험 계약자(피보험자)의 재산 이익입니다. 동시에 보험계약자 자신과 다른 사람(피보험자)의 책임을 보험계약에 명시해야 하는 보험에 가입할 수 있습니다. 민사 책임 보험 계약 조건에 따라 보험사는 보험 계약자(피보험자)가 제XNUMX자(민법 규범 또는 법원 결정에 따라)에 청구를 제출하여 발생한 손해에 대한 보상을 청구하는 경우 보험 보장을 제공합니다. 보험사고로. 이 유형의 보험의 특징은 계약에서 보험 금액을 결정하는 절차입니다. 책임의 한계. 보험 금액이 일반적으로 재산 또는 그 일부의 보험 가치에 의해 결정되는 재산 보험과 달리 책임 보험에서는 당사자가 계약에 최대 보상 금액을 설정합니다. 후자가 제XNUMX자에게 손해(손실)를 입힐 때 발생할 수 있는 보험사. 책임 보험 계약을 체결할 때 보험 금액은 당사자의 재량으로 결정되며 보험 계약자의 책임의 가능한 최대 금액(한도)에 따라 다릅니다. 58. 제품 품질에 대한 제조업체(판매자) 책임 보험 1. 제품 품질에 대한 상품 생산자(제조업체)의 책임 보험. 보험 계약은 결함이 있는 제품의 판매에 대해 소비자에 대한 피보험자의 재산 책임이 있는 경우 체결됩니다. 보험 적용 범위는 다음과 같은 책임의 형태로 보험 위험을 다룹니다. 1) 도덕적 손상. 보험은 다음과 같은 경우에 수행됩니다. 1) "소비자 권리 보호에 관한 러시아 연방 법률"의 요구 사항을 준수하는 제품 품질 지표에 대한 명확하고 모호하지 않은 요구 사항이 설정됩니다. 2) 피보험자는 보험자의 요청에 따라 생산 조건이 제품 품질에 대해 설정된 요구 사항을 준수한다는 문서 증거를 제출할 수 있습니다. 2. 제품 품질에 대한 판매자의 책임 보험. 결함 있는 제품의 판매와 관련된 소비자에 대한 피보험자의 재산 책임은 보험에 허용됩니다. 보험 보장은 판매자가 판매한 제품의 소비자의 생명, 건강 또는 재산에 대한 피해에 대한 판매자의 책임으로 인해 발생하는 보험 위험을 다룹니다. 제품 품질에 대한 소비자에 대한 피보험자의 책임 보험은 다음과 같은 경우에 수행됩니다. 1) 보험계약자는 규정된 방식으로 발행된 상품 판매 허가증을 가지고 있습니다. 2) 보험 계약자는 보험자의 요청에 따라 거래 조건 및 규칙을 준수한다는 사실에 대한 증빙 서류를 제출할 수 있습니다. 경우에 따라 실시 수행된 작업의 품질(제공된 서비스)에 대한 계약자의 책임 보험. 이 유형의 보험에 가입한 보험사는 법적 실체일 뿐만 아니라 업무(서비스)를 수행하고 법률에 따라 제공되는 서비스의 품질에 대해 소비자에게 책임이 있는 기업가입니다. 보험 보호는 다음과 같은 보험 위험을 다룹니다. 1) 소비자의 생명과 건강에 발생한 피해에 대한 책임. 작업 품질에 대한 소비자에 대한 피보험자의 책임 보험은 다음과 같은 경우에 수행됩니다. 1) 연기자는 계약의 기술 할당, 응용 프로그램의 형태로 규정된 방식으로 작성된 작업 수행에 대한 문서화된 허가를 가지고 있습니다. 59. 직업상 책임 보험 직업적 책임 보험의 목적은 피보험자의 직업적 활동과 관련하여 제XNUMX자에게 발생한 손해를 법률에 의해 정해진 절차에 따라 보상해야 하는 피보험자의 의무와 관련된 피보험자의 재산상의 이익입니다. 전문 책임 보험의 규정에 따라 개인 사업자로서 공증, 의료 또는 기타 전문 활동에 종사하는 자연인의 책임만 보험에 가입할 수 있습니다. 법인은 직업적 책임을 보장할 수 없습니다. 법인은 노동 (공식, 공식) 업무 수행에서 직원으로 인한 피해에 대해 제 XNUMX 자에 대한 민사 책임을 보장 할 권리가 있습니다. 법률에 따른 이러한 유형의 보험은 다른 유형의 책임 보험을 의미합니다. 업무상 고의로 발생한 손해에 대한 배상책임의 위험은 보험조건에 포함되지 않으며, 다른 유형의 보험과 달리 전문직배상책임보험은 사고의 발생 여부가 외부 요인이 아닌 외부 요인에 의해 결정됩니다. 특정 전문 활동을 수행하는 사람의 자격. 이러한 유형의 보험을 사용하면 법원 결정(일반 민사 또는 중재)이 발효된 후 보험 사건 발생 사실을 인식하여 고객에게 중대한 피해를 입힌 피보험자의 재산 책임과 금액을 설정합니다. 손상. 각 유형의 전문 책임 보험에는 고유한 특성이 있습니다. 이는 일부 유형의 활동에는 라이센스가 필요한 반면 다른 유형은 필요하지 않기 때문입니다 특정 유형의 활동을 수행할 때 다른 표준을 적용하고 법률에 의해 설정된 필수 요구 사항을 준수해야 합니다. 보험계약은 당사자의 합의에 의해 달리 규정하지 않는 한, 보험료 전액을 피보험자가 지급함으로써 효력이 발생합니다. 보험료는 보험료를 기준으로 설정되고 계약에 의해 설정된 보험 금액에 따라 달라집니다. 또한 보험료 금액은 다음에 따라 달라집니다. 의사 (공증인)의 전문적인 행동 수행과 관련하여 법에 의해 설정된 절차에 따라; 1) 의료 활동 경험; 2) 피보험자의 자격. 보험 계약에 따른 보험 지불은 법원 결정에 따라 직업 활동 과정에서 발생한 피해에 대한 피보험자의 책임이 설정된 시민에게 이루어집니다. 보험료는 법원이 정한 피보험자의 재산 책임액을 초과할 수 없습니다. 또한, 하나 이상의 보험 사건에 대한 보험 지불액은 보험 금액을 초과할 수 없습니다. 60. 자동차 소유자의 민사 책임 보험 차량 소유자의 민사 책임에 대한 강제 보험 계약-보험자가 계약에 명시된 수수료 (보험료)에 대해 계약에 제공된 이벤트 (피보험 이벤트) 발생시 보상을 약속하는 보험 계약 계약에 명시된 금액(보험 금액) 내에서 이 사건으로 인해 생명, 건강 또는 재산(보험금 지급을 위해)에 발생한 피해에 대한 피해자. 강제 보험 계약은 연방법 "차량 소유자의 민사 책임에 대한 강제 보험"에 규정된 방식과 조건에 따라 체결됩니다. 강제 보험 계약은 차량 소유자, 사람과 관련하여 체결됩니다. 강제 보험 계약에서 또는 소유자가 강제 보험 계약의 조건에 따라 차량을 운전하도록 허용한 무제한의 사람 및 합법적으로 차량을 사용하는 다른 사람과 관련하여 그 사람이 표시한 것. 의무 보험의 대상은 러시아 연방 영토에서 차량을 사용할 때 희생자의 생명, 건강 또는 재산에 해를 끼치는 것으로 인해 발생하는 의무에 대한 차량 소유자의 민사 책임 위험과 관련된 재산 이익입니다. 의무 보험 계약의 기간은 1년이며 이 계약 만료 2개월 전까지 피보험자가 갱신 거부를 보험자에게 통지하지 않은 경우 다음 해로 연장됩니다. 의무보험의 연장계약의 유효기간은 피보험자가 다음 연도의 보험료를 30일 이내로 지불을 지연하는 경우 종료되지 않습니다. 각 보험사고 발생 시(강제 보험 계약 기간 동안의 수에 관계없이) 보험사가 발생한 피해에 대해 부상자에게 보상할 책임이 있는 민사 책임 보험의 보험 금액은 다음과 같습니다. 1) 각 희생자의 생명이나 건강에 발생한 피해에 대한 보상 조건 , 160 루블 이하. 2) 여러 희생자의 재산으로 인한 피해 보상 측면에서 160 루블 이하. 3) 한 희생자의 재산으로 인한 피해 보상 측면에서 120 루블 이하. 그리고 보험료의 규모는 보험자가 산정한 보험요율에 따라 결정되며, 기본요율과 계수로 구성됩니다. 의무보험계약에 따른 보험료는 기본요율과 보험요율계수를 곱하여 산정합니다. 보험 관세의 기본 요율은 차량의 기술적 특성, 설계 기능 및 목적에 따라 러시아 연방 정부가 설정하며, 이는 사용 중 피해 가능성과 잠재적 피해량에 상당한 영향을 미칩니다.
정원의 꽃을 솎아내는 기계
02.05.2024 고급 적외선 현미경
02.05.2024 곤충용 에어트랩
01.05.2024
▪ 안전한 생활의 기본(BSD) 섹션을 참조하세요. 기사 선택 ▪ 기사 Annibalov (Gannibalov) 맹세. 대중적인 표현 ▪ 기사 전기 조명 장치. 무선 전자 및 전기 공학 백과사전
홈페이지 | 도서관 | 조항 | 사이트 맵 | 사이트 리뷰
www.diagram.com.ua |
흥미로운 기사를 추천합니다 섹션 
다른 기사 보기 섹션 
과학 기술의 최신 뉴스, 새로운 전자 제품:
이 페이지의 모든 언어